Погасить ипотеку полностью или частично досрочно возможно, такое условие предусмотрено Гражданским кодексом РФ и обязательно прописывается в кредитном договоре. Банк обязан дать вам право досрочного погашения кредитов без штрафов и комиссий.

По данным Банка России на марте 2023, задолженность россиян по ипотеке превысила 14 трлн руб. Многие ипотечники стараются как можно скорее погасить долг и стараются отправлять на досрочное погашение все свободные деньги.

Когда будет выгоднее вносить досрочный платеж

Как правило, заемщик должен положить сумму на счет, с которого происходит списание, и написать заявление на досрочное погашение. Как правило, кредитные организации предоставляют возможность сделать это прямо в личном кабинете или в приложении. Хотя банк может обязать прийти лично, чтобы написать заявление.

Проценты на кредит начисляются ежедневно. Поэтому если вы решили частично досрочно погасить долг – выгоднее будет это сделать в день списания ежемесячного платежа. Тогда в один день будут списан ежемесячный платеж и сумма досрочного погашения.

Инструкция досрочного погашения ипотеки

1. Уведомить банк о досрочном погашении

Изучите правила банка по досрочному погашению. Возможно, ваш банк просит предоставить информацию о частично досрочном погашении заранее, чаще всего банки позволяют сделать это прямо день в день.

Без заявления, даже если на вашем счету в день списания кредита будет большая сумма чем ежемесячный платеж – банк ее не тронет и снимет в счет долга только сумму ежемесячного платежа. Большинство банков позволяют сделать это в личном кабинете или онлайн-банке. Деньги для досрочного погашения должны лежать на счете, с которого обычно списываются ежемесячные платежи.

2. Указать сумму досрочного погашения

Практически все банки устанавливают минимальный размер частичного досрочного погашения. При этом кто-то высчитывает процент от ежемесячного платежа, кто-то ставит фиксированную сумму (например, не менее 100 рублей) и т. п.

3. Выбрать дату погашения

Каждый банк дает свои условия. Один разрешает вносить внеочередные платежи в любой день, другой — только в дату платежа. Чаще всего ограничений нет.

Частые ошибки при досрочном погашении

- Не вносят ежемесячный платеж в день досрочного погашения. Важно - внеочередной платеж не освобождает от очередного.

 - Копить внушительную сумму, чтобы внести ее досрочно. Помните проценты на ипотеку начисляются каждый день, чем раньше сделано частичное досрочное погашение, тем больше удастся сэкономить.

- Не позаботиться о финансовой подушке безопасности. У финансово грамотного заемщика должны лежать средства на 3–6 ежемесячных платежей на случай непредвиденных обстоятельств: потери работы, болезни, срочных расходов.

- Отсутствие заявления при принятии решения частично досрочно погасить долг. Мало положить‎ деньги на счет, нужно обязательно сообщить банку о том, что вы хотите внести их в счет досрочного погашения.

Источник:  fingram39.ru.  Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Эффективные финансы».

Считаем расходы

 Конечно, всем хочется накопить крупную сумму быстро. Важно понимать: спешка всегда сопряжена с рисками. В таком вопросе лучше не торопиться, а грамотно составить свою персональную финансовую стратегию.

Прежде чем начать копить, важно разобраться со своим финансовым положением. Нужно оценить размер своих доходов и расходов. Если денег едва хватает до зарплаты, значит, в финансовом поведении есть ошибки и нужно понять, как его скорректировать.

Первое, что нужно сделать, – это посчитать свои расходы: на что в основном уходят деньги. Нужно завести специальный блокнот и записывать туда все траты: от покупки хот-дога на заправке до коммунальных платежей. Записи также можно делать в телефоне, специальном приложении, Excel-таблице – где удобно. Но важно делать и ничего не упускать.

 Еще один способ – совершать покупки с одной банковской карты в течение месяца, а затем оценить направление расходов в приложении. Многие банки предлагают такую опцию – можно посмотреть сумму, которая ушла на еду, услуги, развлечения, транспорт и др.

Подсчет трат требует дисциплины, но оно того стоит. Расходы на покупку кофе в ближайшей кофейне, если за ними не следить, могут казаться незначительными. Общий счет в месяц часто отрезвляет и заставляет задуматься о покупке кофеварки или турки. Доказано: человек, который записывает расходы и затем анализирует свои траты, меньше совершает импульсивные покупки.

 Подробнее о том как проанализировать свои расходы, составить бюджет, не завбыв про «подушку безопасности», о стратегиях накопления, читайте на портале  моифинансы.рф

Автор: Мария Иваткина

Источник: Редакция МоиФинансы          

Схема обмана №1

В сети интернет работают ресурсы, которые предлагают россиянам приобрести аккаунт ChatGPT за небольшие деньги. После того как пользователь решается оплатить доступ, мошенники получают деньги от покупки аккаунта, а также считывают данные банковской карты. Это стандартная мошенническая схема, под которую используется новый инфоповод. По сути – это фейковый (фишинговый) сайт по продаже аккаунтов. В этом случае человек рискует как своими платежными данными, так и иной конфиденциальной информацией.

По словам Селехиной, существует и второе направление использования ChatGPT в противоправных целях, где сама нейросеть становится прикладным инструментом злоумышленников.

Схема обмана №2

Кроме того, в 2023 году зафиксированы случаи использования нейросети для написания вредоносных программ, создания шаблонов фишинговых писем и скриптов общения с потенциальными жертвами. Несмотря на то, что создатели ChatGPT стараются бороться с подобными вариантами использования их продукта – мошенники постоянно придумывают новые варианты обхода ограничений.

По словам эксперта из «Лаборатории Касперского» Владислав Тушканов, опасность чат-ботов с искусственным интеллектом в том, что созданные им тексты могут выглядеть крайне убедительно, но при этом содержать ошибки. Поэтому он советует людям относиться внимательно к любым сообщениям и перепроверять информацию, с которой они сталкиваются в Сети.

2 февраля 2023 года ChatGPT стал мировым рекордсменом по росту числа скачиваний. За два месяца число пользователей достигло 100 млн, ежедневно ChatGPT пользуется около 13 млн человек.

Источник: fingram39.ru.    

Что такое рассрочка?

Название услуги «рассрочка» говорит само за себя: при покупке товара его стоимость можно «рассрочить», то есть распределить по времени на несколько этапов. В рассрочку можно купить смартфон, заказать кухонный гарнитур или приобрести образовательный онлайн-курс. Выгода для покупателя очевидна: можно стать обладателем какой-то вещи или услуги и не расставаться с крупной суммой сразу.

Рассрочка выгодна не только покупателю, но и другим участникам сделки:

• магазину, поскольку это позволяет ему привлечь клиентов, которые не готовы расстаться со всей суммой сразу или не располагают ею в момент покупки;
• банку, который одалживает деньги и получает за это вознаграждение в виде процентов.

Кто-то возразит и скажет, что рассрочка не предполагает выплату процентов. Покупатель, как правило, действительно не переплачивает. А вот магазин определенные издержки несет. 

«По своей юридической сути рассрочка – это краткосрочный кредит, – поясняет аналитик Банки.ру  Инна Солдатенкова. – При покупке товара в рассрочку покупатель подписывает кредитный договор с банком, где указывается срок, сумма, периодичность платежей и даже процентная ставка. Однако в отличие от классического кредитования оплату процентов берет на себя продавец».

Пример

Покупатель Николай Н. заключил договор рассрочки на смартфон за 80 000 рублей. Общую сумму договорились разбить на 10 месяцев. Таким образом, ежемесячный платеж для Николая Н. составит 8 000 рублей. При этом банк заплатит за Николая Н. магазину не 80 000 рублей, а 75 000. Таким образом, его комиссия за услугу предоставления денег составит 6,25%.

Покупай сейчас, плати потом

Также в России набирают популярность так называемые BNPL-сервисы (buy now, pay later, т.е. покупай сейчас, плати потом). Они также предоставляют возможность оплачивать товар или услугу не сразу, а по частям. К числу BNPL-сервисов относятся «Сплит» от Яндекса, «Долями» от Тинькофф Банка, «Подели» от Альфа-банка, «Плати частями» от Сбербанка и др. Даже авиакомпании стали продавать билеты таким образом.

Несмотря на то, что механизм очень схож с рассрочкой, рассрочкой в классическом кредитном понимании BNPL не является: для оформления обычно не требуется указывать паспортные данные, а также подписывать кредитный договор. BNPL-сервисы обычно предоставляют услуги на меньшую сумму, чем стандартная рассрочка, а также в большинстве случаев требуют внесения первоначального платежа.

Для оформления такой сделки понадобятся только ФИО покупателя, его дата рождения, телефон и e-mail. Как правило, BNPL-сервисы устанавливают лимиты на покупку. Чаще всего это 30 000 рублей, а первоначальный платеж составляет 25% стоимости товара или услуги.

То есть при покупке OLED-телевизора за 200 000 рублей, маркетплейс, скорее, предложит оформить обычную рассрочку, а вот кофеварку за 20 000 рублей можно будет приобрести с помощью BNPL-сервиса.

Риски BNPL-сервисов и рассрочки

К рискам BNPL-сервисов можно отнести нерегулируемый размер штрафов за просрочку платежа. У каждой организации свои правила. Прежде чем давать согласие на сделку, стоит обязательно уточнить этот момент.

При использовании BNPL-сервисов (в меньшей степени при использовании рассрочек) из-за легкости оформления повышается вероятность спонтанных покупок. Так что, прежде чем нажать кнопку «оформить», следует адекватно оценивать уровень своей долговой нагрузки. Да, такие покупки не требуют переплаты, но все же это деньги в долг. Неконтролируемое накопление долговых обязательств может в результате привести к проблемам при их исполнении.

BNPL-сервисы не взаимодействуют с бюро кредитных историй. Тем не менее, такие сервисы часто создаются самими банками, поэтому не стоит исключать, что информация о просрочках будет впоследствии использована для вынесения решения по кредиту. Так что следует ответственно и дисциплинированно исполнить свои обязательства по погашению необходимых платежей.

Чтобы не испортить кредитную историю, при заключении договора о рассрочке стоит не только внимательно прочитать условия, но также обратить внимание на кредитора. Что за организация ссужает вам деньги? Это может быть не только банк, но и микрофинансовая организация (МФО). Любой факт подачи заявки на кредит в МФО отражается в кредитной истории и расценивается скоринговыми системами банков как показатель низкой платежеспособности заемщика. Это негативно повлияет на решение об одобрении кредита в банке, когда он действительно будет необходим. 

Перед тем как оформлять заем, стоит внимательно изучить условия кредитного договора, а также ознакомиться с отзывами о кредитной организации, чтобы понять, с какими проблемами можно столкнуться. После этого, взвесив все «за» и «против», можно принимать решение относительно необходимости использования заемных средств. То же правило касается BNPL-сервисов, которых становится все больше. 

Резюме 

1. Не торопитесь ставить «галочку», внимательно читайте условия договора 
2. Осторожно относитесь к рассрочке, в которой одной из сторон договора выступает микрофинансовая организация (МФО), – такое сотрудничество может испортить кредитную историю 
3. Помните: рассрочка – тот же кредит, просрочки по которому могут испортить кредитную историю, а потому вовремя вносите платежи
4. BNPL-сервисы – хорошая альтернатива рассрочке, однако каждая компания может устанавливать свои штрафы за просроченные платежи – учитывайте этот момент 
5. Перед тем как оформить покупку товара или услуги  по частям, оцените свою долговую нагрузку – кажется, что 5 000 рублей в месяц за кофеварку немного, но большое количество таких обязательств может стать серьезной нагрузкой на бюджет семьи.

«Ставки по потребительским кредитам давно перешагнули психологическую отметку в 20% годовых, а это значит, что стоит отложить крупные покупки до лучших времен. Сегодня кредит наличными стоит брать только если вы уверены в получении дохода в ближайшее время, например, подвернулся отличный вариант для смены автомобиля, а свой еще не продан», - подчёркивает Александр.

Кредит – непростой финансовый инструмент, требующий особого внимания и знаний. В случае отсутствия финансовой подушки безопасности, к заемным средствам можно прибегнуть в случае необходимости приобретения покупки, жизненно необходимой покупки. Например, если сломалось дорогостоящее оборудование для обогрева дома в зимний период. Но в любом случае очень важно рассчитывать на свои возможности, в том числе для погашения задолженности. Финансисты подчеркивают, совокупный ежемесячный платеж домохозяйства по всем кредитам и займам не должен превышать 30% всех доходов. А при наличии финансовой возможности, заемщик всегда имеет право гасить долг досрочно.

Альтернативой кредитам наличными могут выступить кредитные карты.  Но только разумный подход к данному финансовому инструменту может принести пользу или даже выгоду. Кредитная карта подойдет дисциплинированным заемщикам, которые следят за своими финансами и вовремя погашают задолженность в соответствии с условиями договора пользования кредитной   картой.

Например, при ежемесячном доходе в 50 000 рублей возможно иметь бесплатную кредитную карту со льготным периодом до 180 дней и лимитом в 50 000 рублей, а также вторую бесплатную «кредитку» на 10 000 рублей с кэшбеком в 10% на кафе, рестораны и кинотеатры. С помощью этих карт можно не только не заплатить процентов за пользование кредитом (при условии выполнения условий погашения), но и вернуть 10% за приятно проведенное время.

Как выбрать «кредитку»:

1.     «Кредитка» бесплатная всегда! либо необходимо четко соблюдать требования, необходимые для бесплатного обслуживания.

2.     Для крупной одноразовой траты имеем кредитную карту с длинным льготным периодом и достаточным лимитом, а для незначительных расходов – «кредитку» с выгодным кэшбеком и небольшим лимитом (чтобы не иметь соблазна в любой момент).

3.     Расходы по погашению задолженности не должны превышать 30% от дохода за вычетом обязательных платежей.

4.     Не поддавайтесь соблазнительным предложениям банковских сотрудников – не соглашайтесь с предложениями банков на увеличение лимитов кредитных карт.

5.     Перед оформлением карты стоит изучить условия программы лояльности и бонусные программы.

В любом случае – жизнь в долг не самая лучшая идея. Если вам не хватает на еду, «коммуналку» или одежду, значит, где-то вы принимаете неверные финансовые решения: тратите больше, чем зарабатываете; слишком много откладываете; даете другим в долг. Для непредвиденных расходов необходимо иметь финансовую подушку безопасности, недели брать кредит. А на развлечения стоит направлять ограниченную часть дохода, которую стоит определить при его получении. Как правило, для финансово грамотных людей кредитная карта необходима для ограниченного круга задач.

Источник:  fingram39.ru. 

В новостях часто говорят про экономический рост. Если он есть – хорошо, страна развивается. Если его нет, соответственно, что-то пошло не так. Мы расскажем, что это за понятие, как от экономического роста зависит благосостояние каждого из нас.

Экономический рост и развитие страны

Для каждого государства важен экономический рост. От этого показателя зависит реальный располагаемый доход и финансовые возможности для исполнения социальных обязательств (пенсии, пособия, индексация зарплат бюджетникам, субсидии бизнесу и др.), строительства инфраструктуры (дороги, мосты, школы, и т.д.), развития систем образования, здравоохранения, финансирования армии, правоохранительных органов и пр.

От экономического состояния страны также зависит уровень жизни конкретного человека. Если у государства достаточно денег на развитие, то, к примеру, пенсионер вовремя получит пенсию, уровень которой будет достаточным для жизни из-за индексации (пересчета) вслед за инфляцией. Пенсионер при этом будет иметь социальные гарантии – сможет ходить в поликлинику, где его будут обследовать и лечить, а добираться до нее он будет на городском автобусе, который будет двигаться по хорошим отремонтированным дорогам.

Показатель экономического роста – ВВП

Для того чтобы измерить экономический рост, нужен такой показатель, как ВВП – валовый внутренний продукт. Это потребленные конечным пользователем все товары и услуги, произведенные в стране за определенный период времени (например, за год).

ВВП учитывает все:

сколько в стране вырастили пшеницы, яблок и огурцов и т.д. и сколько выручили за урожай,

какое количество станков, оборудования, утюгов, чайников, посуды произвел каждый конкретный завод и за сколько реализовал свою продукцию,

объем оказанных услуг (косметология, маникюр, визаж и др.) каждым салоном красоты и т.д.

Свой вклад в экономический рост вносят все: и бизнес, и население. Если человек пошел в магазин и купил отечественный йогурт, а затем пришел домой и оплатил ЖКУ, это его вклад в ВВП страны, а значит – в рост ее экономики.

Виды ВВП

Валовый внутренний продукт – основной показатель экономической активности. Выделяют несколько его видов:

Номинальный (текущий) ВВП считает объём товаров и услуг, проданных по текущим ценам, которые действительны на данный момент. У этого показателя есть недостаток: он увеличивается при росте цен. Если в стране, к примеру, за год был произведен тот же объем продукции, что и в прошлом, но цены выросли на 20%, то и ВВП вырастет на 20%, хотя по факту роста экономики нет.

Реальный ВВП в отличие от номинального рассчитывается в фиксированных ценах определенного (базового) года, что позволяет исключить инфляцию. Для вычисления этого показателя используют дефлятор цен ВВП, который представляет собой разницу в ценах между текущим и базовым годом. Например, если цены выросли на 15% по сравнению с базовым годом, дефлятор будет 1,15.

Реальный ВВП = номинальный ВВП/дефлятор.

«Такие расчеты необходимы, поскольку ВВП в текущих ценах в себя впитывает инфляцию. Скажем, товар в 1990 году стоил столько-то, а в 2023 году – в 5 раз дороже из-за инфляции. Есть рост или нет роста, руководствуясь текущими ценами, сказать нельзя, а постоянными (неизменными) – можно. Сопоставив товары с одними и теми же ценами, мы можем сказать, что ВВП вырос, например, на 2,1%», – отмечает директор Федерального методического центра по финансовой грамотности системы общего и среднего профессионального образования ВШЭ Николай Берзон.

ВВП на душу населения показывает, какое количество валового внутреннего продукта было продано в расчете на одного резидента страны (пребывание более 183 дней в течение 12 месяцев подряд). Этот показатель используется для определения уровня жизни людей.

Пример

Есть две страны с одинаковым уровнем ВВП, но в государстве Х проживает 100 млн человек, а в государстве Y – 50 млн человек. В государстве Y ВВП на душу населения будет выше, что с высокой вероятностью будет выражаться в лучшем качестве жизни людей, ведь на долю одного человека в стране Y приходится вдвое больше благ, чем в стране X.

ВВП по паритету покупательной способности (ППС). У каждой валюты есть своя покупательная способность. На один доллар в России и на один доллар в США можно купить разное количество продукции – поэтому у них разная покупательная способность. Для того, чтобы сопоставлять покупательные возможности валют, есть ВВП по ППС.

Оценка ВВП России

Рост российского ВВП считает Росстат. Статистическое ведомство представляет данные за квартал либо сразу за год. К примеру, в III квартале 2023 года реальный ВВП России вырос на 5,5% в сравнении с аналогичным периодом прошлого года. Это стало рекордным квартальным ростом валового внутреннего продукта с 2021 года.

В своих комментариях Росстат* отметил, что при расчете ВВП за III квартал использовал индикаторы отраслевой статистики, которые показали рост производства:

Отрасли экономики России, показавшие наибольший рост производства в III квартале 2023 года:

- оптовый товарооборот                                      +22.9%

- розничный товарооборот                                  +11.3%

- обрабатывающие производства                        +10.2%

- строительство                                                  +8%

- пассажирооборот                                              +6.3%

- сельское хозяйство                                          +4.0%

- водоснабжение, водоотведение, организация сбора и утилизация отходов, деятельность по ликвидации загрязнений                                                       +3.4%

Банк России прогнозирует по итогам 2023 года рост ВВП в 2,2–2,7%, Минэкономразвития ожидает рост в 2,7%. Это все в сравнении с предыдущим годом.

 По итогам 2022 года номинальный ВВП России составил 153,4 трлн рублей. ВВП на душу населения в 2022 году в текущих ценах составил 15,44 тыс. долларов. Для сравнения в 2021 году он был равен 12,6 тыс. долларов.

Типы экономического роста

Принято выделять два типа экономического роста:

Экстенсивный, что предполагает рост ВВП в основном за счет увеличения производства ресурсов. Страна может не развивать производство, не вкладываться в науку и не затруднять себя повышением производительности труда, а лишь производить нефть, газ, металлы и др. И даже если рядом с уже работающим заводом, производящим, скажем, нефтехимию, построить еще один такой же – это все равно будет экстенсивный путь. В таком случае экономического роста можно добиться, но он будет, пока не иссякнут ресурсы.

Интенсивный экономический рост – противоположность экстенсивному. Рост ВВП происходит за счет вложений в науку, совершенствования технологической базы, повышения производительности труда, развития производств, обучения персонала новым полезным навыкам и т. д. Такого роста экономики добиться сложнее, но и результат будет устойчивее.

Чаще всего государства используют возможности и экстенсивного, и интенсивного экономического роста. При этом большинство стран мира стараются снижать зависимость от природных ресурсов и повышать технологический потенциал. К примеру, средства, полученные от продажи природных ресурсов, можно направлять на развитие других отраслей экономики.

Так делают, например, Объединенные Арабские Эмираты (ОАЭ). Они продают энергоресурсы (нефть, газ) и вырученные средства вливают в развитие туристического потенциала. На эти деньги идет строительство гостиниц и апартаментов, транспортной инфраструктуры, насыпных островов, уникальных музеев и др. Благодаря такому подходу ОАЭ удалось значительно диверсифицировать экономику. В 1980 году нефть и газ обеспечивали более половины ВВП страны, а в 2023 году в структуре ВВП примерно четверть приходится на продажу природных ресурсов и четверть – на туризм.

 Факторы экономического роста

Экономический рост каждой страны зависит от множества факторов:

природные богатства,

количество трудоспособных людей,

число квалифицированных специалистов,

уровень технологического развития производства,

общественно-политическая обстановка,

привлечение инвестиций,

низкая инфляция,

доступные кредиты,

цифровое развитие (включая искусственный интеллект) и т.д.

Задача государства – верно оценивать слабые и сильные стороны экономики и исходя из этого принимать решения. К примеру, рост ВВП может тормозить низкая производительность труда. Тут поможет создание хороших институциональных условий: за счет инвестиций удастся добиться наращивания производительности труда и, как следствие, экономического роста.

Число квалифицированных специалистов можно увеличить, уделив внимание образованию, науке, переобучению и повышению квалификации. Количество трудоспособного населения можно повысить за счет привлечения иностранной рабочей силы (более быстрый процесс) или повышения рождаемости (более долгий процесс).

Многое зависит от денежно-кредитной политики (ДКП) в стране. Высокая ключевая ставка тормозит рост ВВП, поскольку кредиты становятся дорогими. Люди при этом предпочитают временно отказаться от покупки машины, квартиры, товаров. Бизнес откладывает новые проекты и масштабирование старых. 

«Инфляция негативно сказывается на всех сферах жизни общества. В результате роста цен на товары и услуги происходит снижение покупательной способности населения, его благосостояния, уменьшение уровня ВВП. В то же время рост ВВП должен корректно поддерживаться стабильным ростом количества денег в стране (денежной массы). Если в стране будет «запущен печатный станок» и будет печататься больше денег, не обеспеченных реальным увеличением производства товаров и услуг, которые можно купить на эту напечатанную сумму, тем быстрее будет разгоняться инфляция», – рассказывает эксперт Ассоциации Развития Финансовой Грамотности (АРФГ) Оксана Галюта.

Для экономического роста также имеет значение соотношение доходов и расходов государства. Когда расходы превышают доходы, образуется бюджетный дефицит. Часто власти в таком случае прибегают к заимствованиям, в т.ч. внешним. Соответственно часть дохода идет на обслуживание государственного долга (выплату процентов).

С одной стороны, привлеченные деньги можно направить на развитие экономики, т.е. на рост ВВП. С другой стороны, слишком большая долговая нагрузка и обслуживание долгов отнимает деньги у будущих инвестиций. Поэтому для государства важно соблюдать разумный баланс. Безопасным считается госдолг до 20% ВВП.

Важный фактор – предсказуемость и прозрачность условий. Если у бизнеса есть уверенность в завтрашнем дне (низкая инфляция, стабильный курс национальной валюты, спокойная политическая обстановка, ненавязчивый надзор контролирующих органов, понятные и предсказуемые налоговые условия), он будет выстраивать стратегии, заключать контракты, инвестировать в развитие. А это в свою очередь ведет к привлечению рабочей силы, повышению производительности труда, созданию новых рабочих мест и др.

ВВП и благосостояние граждан

Рост экономики страны и благосостояние населения, как правило, взаимосвязаны. Если предприятие развивается, производит продукцию, успешно ее реализует, то это хорошо и для сотрудников.

 «Человек, который работает на условном заводе, получает за свой труд зарплату. Люди идут с этими деньгами в магазин покупать сапоги, макароны, стройматериалы, телевизоры и т.д. Они предъявляют спрос на товары. Это способствует развитию экономики», – рассказывает Николай Берзон.

Каждый человек, покупая тот или иной товар или услугу, делает вклад в ВВП страны. Работает это так:

Человек купил ботинки → обувная фабрика получила доход → высокие показатели прибыли позволяют инвестировать в развитие производства → число рабочих мест увеличивается (еще больше людей покупают условные ботинки), объемы производства растут → обувная фабрика платит больше налогов в бюджет → у государства появляется больше доходов, которые оно может направить на развитие экономики (поддержка населения и бизнеса, реализация инфраструктурных проектов и т.д.).

 «Экономический рост – это важный показатель для страны и проживающих в ней людей, ведь все хотят жить комфортно, — обращает внимание Оксана Галюта из АРФГ. – ВВП – это своеобразный градусник, показывающий, насколько «здорова» экономика страны».

Резюме

1. Экономический рост измеряется таким показателем, как ВВП. Для его определения считают все произведенные в стране товары, которые приобрел конечный потребитель.

2. Темпы экономического роста зависят от каждого человека. Даже покупка отечественного йогурта в магазине – вклад в рост ВВП.

3. Задача государства – обеспечивать рост экономики. Это можно сделать с помощью поддержки населения и бизнеса, но при сохранении важнейших экономических показателей. К примеру, большой объем субсидий может приводить к разгону инфляции. Задача властей – найти золотую середину, которая позволит именно помочь, а не навредить.

4. Важное значение для уровня ВВП (особенно на душу населения) имеет качество человеческого капитала, что предполагает увеличение трудоспособного населения, повышение уровня жизни, уровня образования.

Источник: Редакция «Мои финансы»,  Росстат*

Автор: Мария Иваткина

Некоторым пенсионерам повысят выплаты, изменится порядок авторизации на российских сайтах, а также условия признания заграничного паспорта недействительным. Об этих и других новшествах последнего месяца года подробнее – в дайджесте «Мои Финансы».

Двойные выплаты пенсий и пособий

Некоторые пенсионеры смогут получить декабрьскую и январскую выплату по старости в последний месяц 2023 года. Досрочное перечисление распространится на тех, у кого дата доставки обычной пенсии с 1-го по 8-е число в январе – это будут выходные дни, поэтому выплаты перенесены на конец декабря.

Это же касается и всех социальных пособий, пенсии по инвалидности, пенсии по потере кормильца и т.д., дата зачислений которых выпадает на период с 1 по 8 января.

Кроме того, тем, кто отметил 80-летний юбилей в ноябре, в декабре удвоят фиксированную выплату к страховой пенсии (7567,33 рубля). Ее размер составит 15 134,66 рублей.

Единовременную выплату получат ветераны-блокадники

Её размер составит 50 000 рублей. Такое решение приняло Правительство и выделило на эти цели 3 миллиарда рублей. В честь 80-й годовщины полного снятия блокады Ленинграда выплату получат ветераны-блокадники, награжденные медалью «За оборону Ленинграда» или знаком «Жителю блокадного Ленинграда», проживающие в Латвии, Литве, Эстонии, Абхазии, Южной Осетии и Приднестровье.

Получателям пособий могут прийти уведомления

Родителям, которые получают пособия по рождению ребенка и на детей до 17 лет, могут прийти уведомления на «Госуслугах», если по каким-либо причинам Социальный фонд России не сможет зачислить денежные средства. Кроме того, через «Госуслуги» граждан начнут предупреждать в случае прекращения предоставления социальной выплаты.

На незаконные переводы пенсионных накоплений можно жаловаться финансовому уполномоченному

С 11 декабря уполномоченный начнет рассматривать внесудебные споры о незаконном переводе пенсионных накоплений из одного пенсионного фонда в другой. Речь идет о случаях, когда потребитель требует возврата средств предыдущему страховщику. Также исключено ограничение по сумме в 500 тыс. рублей в отношении требований граждан к негосударственным пенсионным фондам. Закон призван минимизировать мошеннические действия в этой сфере.

Авторизоваться на сайтах можно будет только при помощи российских сервисов

По новым правилам, на российских сайтах авторизация будет возможна только при помощи российского номера телефона, через «Госуслуги», Единую биометрическую систему или любую другую отечественную информационную систему (например, ВКонтакте, Mail.ru). Изменения направлены на защиту персональных данных россиян.

Изменятся правила пересечения госграницы

С 11 декабря заграничный (в том числе служебный и дипломатический) паспорт будет признаваться недействительным, если владелец изменил имя, фамилию или сведения о месте и дате рождения, истек срок действия или выяснилось, что он был получен по поддельным или недействительным документам. Также загранпаспорт утратит силу, если человек по какой-либо причине утратил гражданство РФ.

Кроме этого, граждане, которым по каким-либо причинам закрыли выезд за границу, должны сдать свои загранпаспорта в МВД, работодателям, которые ограничили выезд за границу. Сделать это нужно в течение 5 дней.

Водителей не будут штрафовать за езду на летней резине зимой

С таким заявлением выступил глава ГИБДД России Михаил Черников. Он сообщил, что эксплуатировать всесезонные шины можно круглый год. Кроме того, по его словам, во многих российских регионах вообще нет скользкости и выпадения снега. Вместе с этим согласно ст. 12.5 КоАП РФ за передвижение на летней резине зимой водителям грозит предупреждение или штраф 500 руб.

Источник: Редакция «Мои финансы»

Автор: Софья Караяни

Многие из нас кому-то помогают: детям, бездомным животным, малоимущим, нуждающимся в медицинской помощи или просто талантливым специалистам и перспективным проектам. Обычно люди делают разовые пожертвования. Но есть способ обеспечить помощью выбранный благотворительный проект на долгие годы. Речь идет о фондах целевого капитала – эндаументах. Разбираемся, как эндаументы работают в России и откуда там берутся деньги.

Что такое эндаумент

Это целевой капитал, которым владеет некоммерческая организация. Этот капитал создается за счет пожертвований. Организация инвестирует капитал и полученный доход тратит на свои цели. При этом сами пожертвования не расходуются – они остаются неприкосновенными и постоянно пополняются. Таким образом, проценты от их инвестиций дают надежный долгосрочный доход, а имена благотворителей может с благодарностью вспоминать не одно поколение.

В мире эндаументы существуют уже сотни лет. Ими пользуются университеты, школы, театры, музеи, библиотеки, госпитали, церкви и т. д. К примеру, один из самых старых – эндаумент Оксфордского университета, который был создан в 1502 году.

В России эта практика появилась только в 2007 году с принятием закона о целевых капиталах. Они используются в основном для финансирования образовательных, культурных, спортивных и научных проектов и организаций. По данным на конец 2022 года в стране создано около 300 целевых капиталов на общую сумму 121 млрд руб. При этом примерно половина из них поддерживает сферу образования, на втором месте – культура.

Кто живет на доходы от эндаументов в России

Один из возможных путей передать деньги на доброе дело – присоединиться к уже работающим эндаументам. Почти все они занимаются поиском и привлечением денег (фандрайзингом). В нашей стране наибольший успех в их создании достигли высшие учебные заведения. Эндаументы созданы при МГИМО, МИСиС, ВШЭ, ДВФУ, НГУ и др. Их капиталы постоянно пополняются новыми пожертвованиями выпускников и заинтересованных компаний. Средства, заработанные эндаументами от удачного инвестирования этих пожертвований, помогают вузам развиваться, в том числе оплачивать стипендии, гранты, исследования, стажировки и поддерживать преподавателей.

По словам директора эндаумент-фонда МГИМО Марины Петровой, с 2008 года университет получил 1,5 млрд рублей доходов с капитала, при этом сам капитал составил 1,8 млрд рублей. По ее словам, в среднем годовая доходность эндаументов составляет порядка 10%.

"Мы пережили несколько кризисных моментов и доказали, что целевой капитал устойчив к любым ситуациям на фондовом рынке. Имея такой надежный и предсказуемый источник средств, университет становится более независимым и может реализовать самые амбициозные проекты." - Марина Петрова, директор эндаумент-фонда МГИМО

В медицине и культуре выбор намного меньше. Наиболее крупными здесь являются эндаументы музея «Эрмитаж», фонда «Вера», занимающегося поддержкой хосписов, а также фонда «Наука-Детям», доходы от которого идут на исследования в области детской гематологии, онкологии и иммунологии. По словам директора эндаумента «Наука-Детям» Натальи Стешиной, фонд старается ориентировать людей на пополнение целевого капитала вместо разовых пожертвований. «Именно эндаумент дает устойчивое финансирование важных проектов, в том числе по спасению детей от рака», – пояснила Стешина. По подсчетам фонда, доходы от капитала в 5 млрд рублей покрыли бы все нужды фонда, но пока размер эндаумента – чуть более 1 миллиарда рублей. Стартовать эндаументу «Наука-детям» помог в 2014 году известный государственный деятель Сергей Кириенко, возглавлявший тогда корпорацию «Росатом».

Есть также несколько некрупных эндаументов, занимающихся помощью детям-сиротам – от поиска семей до трудоустройства. Они финансируют, например, детские фонды «Виктория», «Большая Перемена», «Бюро добрых дел» и др.

«Социальные изменения – это работа в долгую. Эндаумент дает возможность длинного горизонта планирования поступлений, а соответственно, и деятельности. Это деньги, которые будут работать и через 5, и через 10 лет, а значит, участники наших программ смогут учиться и развиваться, несмотря на все кризисы и экономические спады», – отмечает директор по фандрайзингу фонда помощи сиротам «Большая Перемена» Елизавета Паршина.

Эндаументы, как правило, создаются бессрочно, но минимальный срок для них в России все же есть – 10 лет. После этого «тело» капитала может пойти на нужды опекаемой организации, но может и продолжать приносить процентный доход.

Как самому стать «вечным» филантропом

Целевую помощь кому-то можно организовать и самому. Например, помочь соседнему храму, своей школе, больнице или ближайшему приюту для животных. Классический путь – самостоятельно открыть юрлицо, найти управляющую компанию, которая будет инвестировать капитал, составлять отчеты о расходах. Обычному человеку это очень сложно, так как требуется прежде всего опыт и большое количество свободного времени.

Для частных филантропов больше подойдут готовые платформы, которые организовывают весь процесс за небольшую комиссию. По словам директора эндаумент-фонда «Филантроп» Людмилы Пантелеевой, на их платформе достаточно открыть счет, придумать название, положить капитал и сказать, куда перечислять проценты.

"Людям предлагается полностью готовая инфраструктура под ключ, освобождающая от любых организационных проблем." - Людмила Пантелеева, директор эндаумент-фонда «Филантроп».

По закону минимальный размер целевого капитала составляет 3 млн рублей. Если у одного человека такой суммы нет, то ее могут собрать через платформу несколько человек, объединенных одной идеей.

Например, недавно так поступил предприниматель Николай Лебедев, открыв счет в «Филантропе» для поддержки своего храма в Санкт-Петербурге – Собора Богоявления на Гутуевском острове. А минувшей осенью с помощью платформы два выпускника экономфака МГУ решили помочь факультету, открыв для него целевой капитал.

К этим, как и к другим эндаументам, может присоединиться каждый желающий. Открытые счета можно пополнять неограниченное число раз, на любые суммы и любому человеку. К тому же законодательство позволяет получить налоговый вычет с пожертвований.

В заключение

Эндаумент – одна из форм благотворительности. Классические фонды расходуют все средства, которые поступают от жертвователей. Эндаумент-фонды, напротив, их аккумулируют, а на благотворительные нужды тратят лишь инвестиционный доход. Но тем самым получают постоянный, предсказуемый, не зависящий от экономических обстоятельств приток средств, направляемых на благое дело.

Источник: Редакция «Мои финансы»

Автор: Светлана Морошкина

Каким бывает страхование?

Страхование принято делить на два вида: обязательное и добровольное. К видам обязательного страхования относят:

• обязательное медицинское страхование (ОМС) – тот самый полис, по которому мы получаем медицинские услуги в районной поликлинике;
• обязательное пенсионное страхование (ОПС) – человеку компенсируется часть его заработка после выхода на пенсию;
• обязательное страхование гражданской ответственности автомобилиста (ОСАГО) – на тот случай, когда ваш автомобиль стал виновником ДТП и нужно возмещать ущерб другим;
• страхование ответственности для определенных профессий (нотариус, кадастровый инженер, арбитражный управляющий и др.).

Все остальное относится к добровольному страхованию. В том числе страхование жизни и здоровья заемщика при заключении ипотечного договора с банком. У клиента есть право добровольно отказаться от страховки, но тогда процент по кредиту будет выше. Часто страховка – обязательное условие получения иностранной визы. Это тоже добровольное страхование: отказаться от оформления полиса можно, но тогда и визу тоже не дадут.

«Существуют различные виды страхования имущества – как для физических лиц, так и для компаний. Традиционно имущество страхуется на случай повреждения или утраты, например, в результате аварий или стихийных бедствий (пожара, наводнения и т.д.) или противоправных действий третьих лиц (кража, причинение вреда и т.д.). Среди физических лиц наиболее востребованным является страхование недвижимости (домов, квартир) и транспорта. Также страховой защитой можно обеспечить ценные вещи, грузы или бизнес. Застраховать можно и ответственность перед третьими лицами», – рассказала исполнительный директор страховой компании СОГАЗ Елена Епишина.

Виды страхования регламентируются федеральным законодательством. Самые популярные направления – это, конечно, страхование жизни и здоровья, а также имущества.

Зачем нужна страховка жизни и здоровья?

Страхование обеспечивает защиту от финансовых потерь в случае непредвиденных событий. Например, страхование жизни и здоровья поможет получить помощь или компенсировать затраты в случае болезни или несчастного случая.

Пример

Семья Ивановых из Республики Алтай любит проводить время на природе. В одну из таких поездок главу семейства укусил клещ, который оказался энцефалитным. Врач назначил срочно сделать укол иммуноглобулина (не входит в услуги ОМС). Укол обошелся Ивановым в 10 000 рублей.  При наличии полиса страхования жизни эти расходы покрыла бы страховка.

Страхование жизни и здоровья активно используется при кредитовании,  в т.ч. при заключении ипотечных договоров, и позволяет заемщику погасить кредитную задолженность в случае возникновения страхового случая – например, какого-то серьезного заболевания или при обострении  хронических заболеваний.  

«Страхуется риск неблагоприятных событий, связанных с жизнью и здоровьем застрахованного, на определенную договором страховую сумму. Как правило, в страховое покрытие входят риски, связанные с уходом из жизни, инвалидностью, травмами, критическими заболеваниями», – рассказал руководитель Института страхования Всероссийского союза страховщиков Александр Быков.

Зачем нужна страховка имущества?

Страхование имущества позволит получить денежную компенсацию при повреждении или утрате дома, квартиры, автомобиля. В страховании имущества можно выделить несколько сегментов:

• страхование транспорта (автомобили, автобусы, поезда, самолеты, суда);
• страхование недвижимости (жилые и нежилые помещения – дом, квартира, кладовка. машиноместо и др.);
• страхование движимого имущества (мебель, техника, электроника, инженерные коммуникации, предметы обихода). 

Пример

Семья Петровых несколько лет копила деньги на качественный ремонт. В результате удалось полностью преобразить квартиру от пола до потолка: заменить линолеум на паркет, переклеить обои, соорудить потолки из гипсокартона. Венчал обновление жилища новый диван. Прошло две недели, у соседей Сидоровых этажом выше прорвало трубу, и все старания Петровых пошли насмарку: на потолке и обоях – потеки, дерево вздулось, а диван впитал в себя все последствия протечки. Сидоровы развели руками: денег нет. Петровы подали на Сидоровых в суд, и суд постановил, что Сидоровы обязаны выплачивать Петровым ежемесячно из зарплаты по 5 000 рублей. Быстро сделать ремонт за эти деньги, понятно, не получится. Ситуация была бы иной, будь у Сидоровых страховой полис, – убытки покрыла бы страховая компания. Застраховать свое жилище могли бы и Петровы – но и у них страховки не оказалось.  

Любое имущество можно застраховать на случай повреждений или утраты на сумму, не превышающую его действительную стоимость. Если автомобиль, к примеру, стоит 3 млн рублей, его не получится застраховать на 10 млн рублей, а затем при наступлении страхового случая получить те самые 10 млн в качестве возмещения.

При выборе страхования жизни или имущества важно в первую очередь определиться с целью (страхование жизни и здоровья, автомобиля, дома, дачи и др.), а также перечнем рисков, на случай которых может потребоваться защита. Необходимо оценить свой бюджет, уровень риска и желаемый уровень защиты. Например, если вы живете в районе с высоким риском наводнения или природных пожаров, то лучше позаботиться об указании в договоре этих случаев. 

Зачем нужна страховка при ипотеке?

От наличия страхового полиса зависит ставка по ипотеке. С полисом ставка ниже, без полиса, соответственно, выше. Как правило, разница составляет 1-2 п.п. Так банки стимулируют заемщиков страховать свою жизнь и здоровье. 

Вопреки расхожему мнению, эти меры предосторожности нужны в первую очередь не банкам, а самим заемщикам. У банка есть в залоге ипотечное имущество (квартира, дом), и в случае, если клиент перестает платить по долгам, финансовая организация может его изъять и затем реализовать на рынке, получив деньги. Кроме того, страхование залоговой  недвижимости – обязанность ипотечного заемщика, поэтому банк не останется в убытке в любом случае.

Заемщик же при наступлении страхового случая может лишиться и имущества, и всех денег, которые он заплатил в рамках погашения ипотеки. Причем не имеет значения, свежий это кредит или до его погашения осталось совсем чуть-чуть.

Страховой полис – это защита заемщика. Если он потеряет работоспособность, например, в случае наступления инвалидности, имущество все равно останется у него, поскольку остаток долга за него погасит страхования компания. 

Как выбрать страховую компанию?

Первое, на что нужно обращать внимание при выборе страховой компании, – наличие лицензии Банка России. У компании обязательно должна быть не только лицензия на осуществление страховой деятельности, но также лицензия на конкретный вид страхования. Проверите это можно так:

1. Заходим в раздел «Страхование» на официальном сайте Банка России.
2. Скачиваем таблицу «Единый государственный реестр субъектов страхового дела».
3. Находим в реестре нужную компанию и смотрим, какие виды страхования она может осуществлять.

Также страховая компания должна иметь:

• хорошую клиентскую репутацию,
• устойчивый кредитный рейтинг (категория АА и выше),
• необходимую инфраструктуру для обслуживания страхователей.

«Критерии для выбора надежного страховщика включают опыт работы, репутацию, финансовую устойчивость и доступность сервисов для клиентов. Полезно прочитать отзывы клиентов, обратить внимание на то, как компания работает с обратной связью, сравнить предложения разных компаний», – продолжает Елена Епишина.

При заключении договора страхования в первую очередь необходимо четко определиться по следующим позициям:

• объект страхования,
• период (срок) страхования,
• какова страховая сумма и как рассчитывается страховое возмещение (например, автомобиль стоит 5 млн рублей – эту сумму выплатит страховая в случае, если произошло ДТП, в результате которого автомобиль восстановлению не подлежит), 
• от каких случаев, 
• какие риски не покрывает страхование или какие случаи исключены из покрытия.

Сравнить стоимость полиса страхования в разных компаниях позволяют специальные сайты-агрегаторы. Слишком низкая стоимость у одной компании должна скорее насторожить, чем обрадовать – компания может при наступлении страхового случая стараться избежать выплаты или снизить ее по разным причинам. Например, недобросовестная страховая может за клиента проставлять галочки об отсутствии на момент заключения договора хронических заболеваний, о которых страхователь сообщил, а затем при выявлении серьезного заболевания, например онкологии, отказаться от выплат, заявив, что это клиент не предоставил достоверную информацию о своем здоровье. Для того чтобы избежать таких случаев, нужно внимательно читать, что прописано в договоре и в  общих правилах страхования компании-страховщика.

Страховые компании берут на себя финансовую ответственность, поэтому стоимость полиса должна быть адекватна рискам.

При наступлении страхового случая важно своевременно уведомить страховщика и предоставить все необходимые документы для получения выплаты. Необходимо сохранять все счета, чеки и другие документы, связанные с расходами на ремонт или восстановление имущества, чтобы эти расходы были компенсированы страховщиком.

Резюме

1. Страховой полис нужен для покрытия убытков. Хорошо, если он не потребуется, но в случае возникновения чрезвычайной ситуации страховка может оказать существенную финансовую поддержку.
2. Перед заключением договора со страховой компании важно четко определиться со своими целями, периодом страхования и рисками.
3. Следует тщательно выбирать свою страховую компанию, а также внимательно изучать условия договора.
4. Не лишним будет сравнить цены на услуги страхования. Это можно сделать с помощью специальных сайтов-агрегаторов. Следует помнить, что за низкой ценой могут скрываться различные нюансы.
5. Важно знать алгоритм своих действий на случай чрезвычайной ситуации. От верности принятых решений зависит страховая

Если вы тратите больше, чем зарабатываете, или не можете откладывать деньги, то стоит задуматься об экономии средств. О том, как правильно это делать финансовый советник, эксперт портала НИФИ Минфина РФ «Моифинансы.рф» Алексей Родин рассказал в интервью Газета.ру.

1. Начните вести бюджет

Учет доходов и расходов — первый шаг к финансовой грамотности. В данный момент существует огромное количество мобильных приложений и сервисов, позволяющих вести учет расходов и доходов. Протестируйте все, и выберите наиболее удобный. Если же такого не найдется, попробуйте вести учет в таблицах Exel или вовсе на бумаге. Чтобы начать вести бюджет, первым делом начните записывать и разносить по категориям все свои траты. После того, как вы будете знать сколько и на что вы тратите в месяц, посчитайте все свои доходы. Далее проанализируйте все категории, и определите, где можно уменьшить расходы.

 Обратите внимание на необязательные траты: поездки на такси, обед в ресторанах, подписки на развлекательные сервисы и ненужные приложения и т.д. Определите, без чего вы могли бы обойтись, чтобы сэкономить. Экономия на необязательных тратах позволит вам выделить из бюджета до 10-15% всех средств.

 Когда оптимизировали свои траты, можно приступать к планированию. В начале месяца распланируйте, сколько и на какие категории вы потратите деньги. Также стоит поставить планку по общим расходам за месяц. Если в течение месяца вы заметите, что превышаете запланированную сумму, это будет сигналом к тому, чтобы начать экономить и урезать траты.

Многие банки постоянно запускают акции, где предлагают клиентам карты с бесплатным обслуживанием, кэшбэком и процентами на остаток. Обращайте внимание на такие акции и при возможности оформляйте такие карты. Наличие кэшбэка позволит вам получать дополнительно 400-500 руб. в месяц со своих трат. А проценты на остаток в некоторых банках достигают сопоставимых доходностью на вкладах.

 3. Ходите в магазин со списком, обращайте внимание на акции

Это самое банальное, но очень важное правило. Список действительно помогает вам избежать импульсивных покупок и не потратить больше, чем запланировали. Также обращайте внимание на акции и распродажи. Однако здесь нужно помнить еще одно правило: «Покупать только то, что купил бы и без скидки». Маркетологи рассчитывают на то, что вы купите лишнее, если увидите, казалось бы, нужный товар по скидке. Соблюдая данное правило, вы сможете действительно экономить на акциях, а не тратить больше.

 4. Не забывайте про налоговые льготы

Налоговые льготы позволяют нам совершенно легально не уплачивать некоторые налоги или возвращать их часть. Например социальные налоговые вычеты позволяют ежегодно вернуть 13% со 120 тыс. рублей, потраченных на обучение/лечение/спорт и др. Если вы платите НДФЛ и, к примеру, ходите в тренажерный зал, то имеете право в конце года подать заявление в налоговый орган и получить до 15600 рублей. Подобных налоговых вычетов и льгот достаточно много. Если вы изучите эту тему подробнее, то сможете сэкономить существенную сумму от бюджета.

 5. Берите паузу перед крупными покупками

Значительную долю расходов у многих людей составляют импульсивные покупки. Если вам захотелось приобрести какую-то дорогую вещь, но вы понимаете, что сможете прожить и без нее, возьмите паузу. Внесите эту вещь в список желаний и отложите покупку на несколько дней или даже недель. Если по прошествии этого срока, вещь все еще вам необходима, то возьмите еще несколько дней и изучите все предложения на рынке. Выберите наиболее выгодный вариант и только после этого совершайте покупку.

Банковские приложения — одни из самых уязвимых, их легко могут атаковать мошенники, рассказал в интервью агентству "Прайм" директор компании "ИТ-Резерв" Павел Мясоедов. - мошенники воруют деньги со смартфона через вирусы-кейлоггеры.

Прежде всего смартфоны на Android подвержены атакам вирусов-кейлоггеров, которые помогают злоумышленникам перехватить пароль. Другая категория вирусов — трояны. Они способны управлять телефоном и осуществлять действия от имени пользователей.

Преступники атакуют мобильный банк с помощью СМС, оформленных как официальная рассылка, чтобы получить коды для входа в программу. Появляются и фейковые банковские программы — многие банки из-за санкций предлагают скачать приложения в обход официальных магазинов, чем и пользуются хакеры.

Эти уловки злоумышленников легко вычислить, если клиент будет тщательно следовать рекомендациям банка, пользоваться антивирусами и установит дополнительную защиту на приложения, подытожил Мясоедов.

Источник: РИА Новости — МОСКВА 

Жилье в Арктической зоне можно взять в ипотеку под 2% годовых!

Государственная программа «Дальневосточная ипотека» расширилась на Арктику. Кредитная ставка при покупке жилья в регионах Арктической зоны составит 2% годовых.

Источник:  Финансовая культура

У родителей под Новый год трат в два раза больше. Ведь надо купить подарки не только за себя, но и за того парня, то есть – за Деда Мороза, у которого дети просят все самое удивительное, волшебное и очень дорогое. Что делать, если на желанный подарок не хватает денег, а испортить праздник малышу не хочется? Своим опытом делится эксперт портала моифинансы.рф по финансовой грамотности и мама двоих детей Зинаида Лобанова.

Волшебная почта для заказов

Всем известно, что Дед Мороз узнает о том, какие подарки хотят мальчики и девочки из писем, которые они ему пишут. А потом он думает: а хорошо ли вел себя этот ребенок, заслуживает ли подарка?

 Кстати, похожие волшебные персонажи есть у многих народов. Например, в итальянском фольклоре есть ведьма Бефана, которая приносит конфеты и подарки хорошим детям. А тем, кто себя плохо вел, она подкладывает угольки.

 Но мы с вами не будем воспитывать с помощью подарков, поэтому наш Дед Мороз принесет игрушки и сладости всем желающим, главное – ему написать. И вот в этот момент вы можете начать предварительное обсуждение с ребенком.

 Подробнее о том как объяснить ребенку почему Дед мороз не всемогущий, что делать, если письмо уже в морозилке, читайте на портале  моифинансы.рф

Автор: Зинаида Лобанова

Источник: Редакция МоиФинансы          

Банки нечасто сами звонят своим клиентам. Преобладающее количество звонков и смс от банка носят информационный или рекламный характер: предложение нового продукта, роботизированное информирование. Лишь в редких случаях о подтверждении произведенной операции или блокировке счета. Как понять, что звонит сотрудник банка или смс действительно из банка, а не мошенник в интервью Банки.ру рассказала эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Мария Соловиченко.

Не всегда легко узнать, кто действительно звонит: мошенник или банк. 

Негативная практика телефонного мошенничества многих уже приучила вообще не брать трубку с незнакомых номеров, ввиду чего случается, что даже полезные звонки остаются без ответа. Для связи с клиентом финансовые организации чаще всего используют короткие телефонные номера (из 3-5 цифр)-с этих номеров происходит рассылка банковских СМС (о состоянии счета, балансе карты, последних операциях, предложениях по депозитам и кредитованию). Звонки из банка также могут поступать как с коротких номеров, так и с «городских» официальных телефонных номеров банка.

Мошенники также пытаются копировать официальные номера: используют подменные или очень похожие. 

Самый простой способ узнать, кто звонит или шлет смс-внести телефонный номер банка в контакты своего телефона (например, сохранить короткий номер 900 как «Сбер» или 1000 – «ВТБ»). Тогда при использовании «подмены» сохраненное название контакта отражаться не будет. Вместо этого появится +7-9ОО или +7 1 000 (или другие вариации). Городские номера можно проверить на официальном сайте банка или позвонив в колл-центр (в том числе, из банковского приложения). Если вы действительно ждете звонок из банка (по ипотечной сделке, кредитованию и другим вопросам), заранее узнайте, с какого номера вам будут звонить. Нередко в качестве «защиты» от мошеннических звонов используют программное обеспечение-антиспамы –всегда нужно использовать только официальные источники для скачивания и обращать внимание, какую именно информацию о пользователе собирает эта программа, на доступ к чему запрашивает разрешение.  

Если же разговор с незнакомого номера состоялся, важно обращать внимание на следующие моменты:

- сотрудник банка никогда не просит перевести деньги на безопасный счет, не просит коды и пароли, не запрашивает информацию о сумме средств на счете. Для идентификации клиента обычно используется кодовое слово или ответ на контрольный вопрос, просьба назвать первые или последние цифры паспорта/карты или номер дома из адреса регистрации (только часть конфиденциальной информации, а не целиком) Все сообщения носят прежде всего информационный характер. Даже при приостановлении подозрительной операции или блокировке карты настоящий сотрудник банка не просит данные клиента или счета, а лишь сообщает о случившемся и озвучивает алгоритм действий клиента, который нужно совершить без участия звонящего (обратиться в отделение, отправить платеж повторно);

- реальный сотрудник банка ограничен во времени (он должен помочь клиенту, но не старается удержать его на линии принудительно): не «обрабатывает», не запугивает и не тянет время. А вот аферист никуда не спешит, нередко упоминает «законодательство» и «уголовную ответственность». Если происходит давление, а «специалист» грубит, допускает пренебрежение и его речь грешит ошибками – это практически гарантированно мошенник.

Банк не сообщает клиенту о чьей-то попытке похитить средства со счета. 

Если выявлена подозрительная активность, производится блокировка карты и/или операций по счету. Именно об этом может поступить информация из банка. Клиенту может быть рекомендовано заблокировать и перевыпустить карту. Максимум из банковских данных, которые может запросить сотрудник –это последние 4 цифры банковской карты, но никогда не запрашиваются коды из банковских сообщений, пароли и код безопасности с обратной стороны карты, а также не запрашиваются полные паспортные данные, полный номер карты или счета. Если есть сомнения в правомерности запроса каких-либо данных, нужно прекратить разговор и позвонить в банк самостоятельно (по официальному короткому номеру или на горячую линию), либо связаться с банком через чат мобильного банковского приложения. Если звонок был действительно из банка, он не «потеряется». Если прервать разговор и после связаться с банком самостоятельно, беседа будет продолжена другим специалистом.

• ПЕРВЫЙ Региональный этап Конкурса с 10 сентября 2023 г. по 25 января 2024 г. (подробная информация об участии на страницах сайтов региональных координаторов)

• ВТОРОЙ Федеральный этап Конкурса с 26 января 2024 г. по 05 марта 2024 г. Победителей  конкурса ждет приглашение на научные и публичные мероприятия по финансовой грамотности, дипломы и ценные подарки от организаторов и партнеров конкурса!

Подробная информация о проведении Конкурса размещена  на веб-сайте. Положение о Конкурсе и информационное письмо от Дирекции финансовой грамотности НИФИ Минфина России в приложении.

Положение о конкурсе

Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова приглашает учащихся  8-11 классов принять участие в Плехановской олимпиаде школьников по финансовой грамотности. Данная Олимпиада включена в Перечень олимпиад школьников Министерства науки и высшего образования РФ, дающих весомые льготы при поступлении в вузы РФ.

Участие в Плехановской олимпиаде позволит вам протестировать свои знания финансов и раскрыть ваш потенциал остальным. Кроме того, участники, победители и призеры очного тура Олимпиады получают дополнительные баллы и льготы при поступлении в РЭУ им. Г.В. Плеханова и другие университеты России.

Так, победители и призеры Плехановской олимпиады по финансовой грамотности, набравшие 75 баллов ЕГЭ и больше по математике или обществознанию, могут поступить без вступительных испытаний или получить 100 баллов по профильному предмету.

Регистрируйтесь по ссылке (https://forms.yandex.ru/cloud/6527f42be010db8a064f0c6f/) на отборочный этап Плехановской олимпиады школьников.

На сайте (https://www.xn--p1ag3a.xn--p1ai/pk/entrant/plehanovskaya-olimpiada-shkolnikov/vebinary) вы найдете материалы для подготовки к Олимпиаде.

 Подробная информация о проведении Олимпиады размещена на веб-сайте https://www.рэу.рф/pk/entrant/plehanovskaya-olimpiada-shkolnikov

Успейте принять участие в заочном отборочном этапе до 23 января 2024!

По всем вопросам обращайтесь на почту fingram@rea.ru и по телефону +7 985 886 30-08.

Уплатить имущественные налоги и налог на доходы физических лиц за 2022 год, не удержанный налоговыми агентами, налогоплательщики могут легко и просто онлайн с помощью сервисов ФНС России: «Личный кабинет налогоплательщика для физических лиц» и «Уплата налогов и пошлин», а также через портал «Госуслуги».

Получить налоговое уведомление электронно можно в сервисе «Личный кабинет налогоплательщика», а также с 1 июля 2023 года появилась возможность получения уведомлений через личный кабинет на портале «Госуслуги» при наличии подтвержденной учетной записи. Для подключения получения налоговых уведомлений в личном кабинете «Госуслуг» необходимо перейти по ссылке.

К личному кабинету на «Госуслугах» налоговые уведомления будут подключены в течение 1 рабочего дня после отправки согласия. Чтобы проверить, получила ли ФНС России направленное согласие, нужно перейти во вкладку «Документы и данные» в профиле личного кабинета, далее выбрать «Доходы и налоги». В блоке «Налоговые уведомления» будет статус «Вы получаете уведомления от ФНС».

В налоговом уведомлении содержатся: суммы имущественных налогов, сведения об объектах налогообложения, сроки уплаты, а также другие необходимые данные для перечисления налога на Единый налоговый счет (ЕНС). Срок уплаты имущественных налогов – не позднее 1 декабря 2023 года.

Уплатить имущественные налоги и неудержанный налоговыми агентами НДФЛ за 2022 год налогоплательщики могут заранее, не дожидаясь налогового уведомления, направив денежные средства на ЕНС в «Личном кабинете налогоплательщика». Также в сервисе доступна функция просмотра ранее уплаченных сумм в разделе «Платежи (операции)» во вкладке «Единый налоговый счет».

Дополнительная информация по способам уплаты имущественных налогов размещена на промостранице «Налоговое уведомление 2023 года» на официальном сайте ФНС России.

Если человек не хочет переплачивать по кредиту, нужно внимательно изучать полные условия в кредитном договоре. Закон обязывает прописывать полные условия кредитования в договоре, но очень многое зависит от внимательности потенциального заемщика. Причем важно разобраться во всех условиях до того, как поставлена подпись на кредитном договоре.

Для начала нужно помнить, что кредитный договор – это не единственный источник информации об условиях кредитования, как правило, многие «поборы» перечислены лишь в «Правилах обслуживания банка». Например, если в кредитном договоре содержится лишь отсылка на тарифы по операциям (оплата в соответствии с тарифами банка), то изучить тарифы нужно отдельно, а также учесть, что кредитная организация вправе менять тарифы (размер платы за операцию) самостоятельно, если размер оплаты не зафиксирован непосредственно в кредитном договоре.

Важно изучить штрафные санкции, например за просрочку платежа. Банки «любят» ювелирную точность и любые отклонения от сроков – могут сыграть злую шутку. Порой условия договора могут включать начисление штрафа даже при минимальном опоздании с платежом.

В рекламе банки обещают индивидуальные привлекательные условия. А уже при рассмотрении кредитной заявки выясняется, что получить кредитную заявку нелегко – есть ряд условий: подключение к услугам экосистемы банка, добровольное страхование, плата за пакет «необходимых» услуг, юридическое сопровождение и многое другое. Прежде чем оформить заем – нужно оценивать эффективную процентную ставку и условия кредитования в комплексе, а каждую предлагаемую услугу – по отдельности на предмет ее целесообразности (оценка общей переплаты, влияние цены услуги на размер ежемесячного платежа). Нередко предложение с более высокой процентной ставкой, но без дополнительных условий, предполагает низкий платеж и меньшую итоговую переплату.

Центральный банк неоднократно давал разъяснения для кредитных организаций в части навязывания дополнительных услуг, мелкого шрифта дополнительных условий и автоматического проставления галочек в кредитном договоре. На каждую предложенную услугу (будь то страхование, юридическое сопровождение или экосистемы банка) требуется согласие клиента. Проблема в том, что фактически навязанная услуга может быть преподнесена клиенту как формальность, необходимая для заключения договора.

С 23 октября вступает в силу норма закона, которая запрещает банкам и микрофинансовым организациям рекламировать только привлекательные процентные ставки. Это касается как текстовых рекламных сообщений, включая публикации на сайтах и в мобильных приложениях, так и рекламы со звуковым сопровождением. Как сообщается на портале Банка России: «Полную информацию о стоимости кредита следует отображать тем же шрифтом, что и наиболее привлекательные проценты, и одни параметры не должны быть менее заметными, чем другие. Потребитель сможет сразу увидеть, какие дополнительные платные товары или услуги ему придется приобрести, чтобы получить заемные средства по более выгодной ставке». Мера направлена на защиту потребителей, по словам Мегарегулятора новая норма заставит заемщиков обращать внимание на дополнительные условия кредитного договора и более осознанно рассчитывать свою финансовую нагрузку.

Прежде чем взять на себя ответственность и оформить кредит, помните что формальностей при кредитовании быть не может. Каждый пункт, запятая или галочка имеют значение. Многостраничные договоры, юридическая терминология, пространные объяснения условий – все это не каждому под силу не только понять, но и прочитать.

Памятка как не попасть в кредитную ловушку

Обращайте внимание на реальную (эффективную) ставку – банки обязаны указывать ее в договоре. Эта цифра скажет о том, сколько действительно будет стоить кредит.

Никогда нельзя подписывать договор (или приложения к нему), не читая его или не понимая до конца все условия. Иначе можно получить целый пакет ненужных платных услуг (от телемедицины, подписки на ТВ каналы до финансового советника), которые будут включены в кредит.

Изучите тарифы на операции (в кредитном договоре и внутренних правилах банка). Если штраф за несвоевременное внесение средств не может сильно испугать добросовестного заемщика, то размеры оплаты за необходимые операции должны быть прозрачными и закреплены в договоре.

Оцените целесообразность покупки страхового полиса. Для этого будет полезным попросить менеджера банка расчет ежемесячных платежей и общей переплаты со страхованием и без него. Если страхование нужно, то стоит рассмотреть возможность выбора страховой компании вне банка для сравнения условий.

При необходимости воспользуйтесь периодом охлаждения: от страхования и дополнительных услуг можно отказаться (минимальный срок для отказа – 14 дней). Право на «период охлаждения» в кредитовании закреплено в законе (ст. 11 Закона о потребительском кредите).

«Совершенно бесплатно» к одному кредитному продукту предлагаться второй не может (например, в дополнение выдается кредитная карта), в этом случае бесплатное предложение обернется платным сопровождением.

Банк не имеет права включать в кредитный договор комиссии за досрочное погашение кредита, не может использовать слишком мелкий шрифт и отметки о согласии с допуслугами, проставленные типографским способом («галочки»), не может взимать плату за открытие счета для выдачи кредита.

Источник: сайт fingram39.ru.

Сегодня часто можно увидеть кредитные предложения от банков со ставкой «…от 4%...» или «…от 4,9%...». Как коммерческие банки могут выдавать займы дешевле ключевой ставки, которая определяет процент, под который Центральный банк РФ выдает им кредиты и принимает у них деньги на депозиты, эксперты регионального центар финансовой грамотности разобрались вместе с руководителем офиса Банка «РОССИЯ» Александром Киряковым.

«Мы люди здравомыслящие и прекрасно понимаем, что ставки «…от 4%...» или «…от 4,9%...» при потребительском кредитовании всего лишь рекламный трюк. Именно поэтому в рекламных объявлениях всегда присутствует предлог «от», т.е. ничего определенного», - говорит Александр Киряков.

4 секрета банковского фокуса

1.    Рекламная ставка устанавливается на короткий период действия кредита, например, на месяц. А далее всё по полной программе! Например, ставка 4% на первый месяц кредита, а дальше 14 % годовых при условии личного страхования.

2.    Такая ставка действительно существует и даже кто-то кому-то рассказывал, что ему рассказали, что по такой ставке был выдан кредит. Но это всё неправда! Существует практика одобрения по подобной ставке 0,00000000001% от поданных заявок с выдачей 0%. Причин не выдать займы по указанной в рекламе ставке множество!

3.    Шанс получения такой ставки появляется, если вы в этом банке оформите дополнительную услугу либо подписку, либо присоединитесь к программе и т.п. под названием, типа «Гарантия низкой ставки». В таком случае клиент добровольно платит банку все недостающие проценты еще до начала пользования кредитом! И при досрочном погашении (средний срок жизни потребительского кредитования в РФ – 20 месяцев) вернуть ничего не получится.

4.    И самое сложное – страхование в рамках потребительского кредитования.

Вообще при обычном страховании необходимо обращать внимание на риски, которые входят в покрытие, на исключения из рисков, на размер выплаты при том или ином событии, кто является получателем выплат и т.п.

Что же страхуется при получении потребительского кредита в банках? 

Обычно это жизнь и потеря здоровья (инвалидность). Если открыть сайт любой страховой компании, например, крупнейшую в России СК «СОГАЗ», то стоимость полиса на страховую сумму 500 000 рублей составит всего лишь 2 000 рублей в год! А вот при страховании в рамках потребительского кредитования средний размер страховой премии составляет только 5% от суммы кредита в год! Расчет очень простой: на страховую сумму (размер кредита) в 500 000 рублей расходы на страховку составят 25 000 рублей в год!

Откуда берется эта более чем десятикратная разница? Дело в том, что при страховании потребительского кредита разница в 23 000 рублей в год называется «комиссионным вознаграждением». Именно она выплачивается страховой компанией банку и покрывает разницу в процентах между ставкой, под которую выдан кредит и ключевой ставкой! Важно, что это вознаграждение не возвращается при досрочном погашении – рассчитывать можно на возврат соразмерной суммы только с премии страховой компании, которая в нашем примере составляет 2 000 рублей в год.

Пример:

Сумма кредита: 500 000 рублей.

Срок кредитования: 5 лет.

Страховка за 5 лет: 125 000 рублей.

Ставка «от 4,9%» начисляется на сумму кредита + страховку: 625 000 рублей.

Платёж – 11 900 рублей, при этом банк уже получил в рамках вознаграждения по страховке 115 000 рублей, которые при досрочном погашении заемщику не вернуть.

Получается к уплаченным процентам необходимо прибавлять эти 115 000 рублей. Это расходы по обслуживанию кредита!

Как подчеркивает Александр Киряков, потребительский кредит со страховкой и непонятной ставкой с предлогом «от…» оказывается обычно «ловушкой», где заемщик значительно переплачивает. Выгоднее воспользоваться кредитом без страхования с прозрачными условиями, а если уж хочется подстраховаться – стоит оформить страховку самостоятельно в крупной и надежной страховой компании, чтобы никому не переплачивать.

Источник: сайт fingram39.ru.

Даже самый добросовестный кредитор может столкнуться с отказом при подаче заявки на новый кредит. Причина, как правило, кроется в испорченной кредитной истории. Эксперты регионального центра финансовой грамотности Калининградской области разобрались что может подпортить вашу репутацию перед банком.

Кредитная история — это данные обо всех прошлых (за последние 7 лет), а также действующих обязательствах перед кредитными организациями. Эта информация хранится в специализированных базах, доступ к которым имеют все кредитные учреждения. На основании запрашиваемых данных они решают, выдавать займ или отказать. Кредитная история — один из главных факторов, влияющих на рассмотрение заявки по выдаче заёмных средств. Поэтому для того, чтобы не остаться без возможности занять средства в банке, необходимо знать, что может негативно повлиять на кредитную историю.

Допущение просрочек

Самая банальная причина порчи кредитной истории – наличие «огрехов» в графиках платежей. Наличие просрочки еще не говорит о том, что вы злостный неплательщик, но если вы не вносили платежи более 2-3 месяцев, это уже будет говорить о вашей недисциплинированности или неплатежеспособности.

Высокая кредитная нагрузка

Объем текущих кредитов – один из ключевых факторов, влияющих на решение банка выдавать ли вам кредит. Если у вас есть несколько непогашенных долгов, включая кредитную карту, это будет свидетельствовать о большой кредитной нагрузке. В таких случаях есть риск неплатежа.

Уровень кредитной нагрузки принято считать чрезмерным, если на выплаты по всем займам уходит более 50% и выше дохода.

Получение ряда отказов из различных банков

Если вы беспорядочно подаете заявки на кредиты, велик риск получить отказ, так как банки могут воспринять эту ситуацию как наличие у вас финансовых трудностей. При этом все отказы отражаются в кредитной истории и чем их больше, тем ниже будет ваш рейтинг в глазах кредиторов.

После получения трех отказов за последние 30 дней стоит остановиться и не подавать заявки, а сесть и разобраться с их причинами. Не нужно оставлять заявки во всех кредитных организациях подряд. Для начала стоит ознакомиться с кредитными предложениями на рынке, для этого можно воспользоваться, например, бесплатным сервисом Банки.ру. Здесь вам необходимо будет указать информацию о себе и параметры кредита. Сервис проанализирует предложения банков и выбирает для вас те, которые с высокой вероятностью одобрят, исходя из указанных вами параметров с учетом этих данных.

Отказ от кредита

Если вы подали заявку на кредит, а потом решили от нее отказаться, то отметка об этом также появится в вашей кредитной истории. При этом важно на каком этапе рассмотрения заявки вы передумали. Если отказ произошел уже после одобрения, то в кредитной истории появится запись «заявка одобрена», но не будет информации о самом долге. А если отказаться еще до одобрения, то в кредитной истории будет прямо указано, что «клиент отказался от кредита».

Такие отметки сами не могут испортить кредитную историю, так как разные банки трактуют их по-разному. Одни считают их малозначимыми и не обращают внимания, а другие могут посчитать их показателем ненадежности клиента и из-за этого отказать в выдаче нового займа.

Долги за коммунальные платежи

В отчете, который получает банк из бюро кредитных историй, может быть отражена информация о задолженностях по коммунальным платежам и мобильную связь. Наличие долгов говорит о вас как о недобросовестном плательщике, если вы не можете вовремя платить за коммуналку и мобильную связь, значит не сможете добросовестно исполнять условия кредитного договора.

Долги по алиментам и штрафам

Банку всё равно, платите вы алименты или нет, — при рассмотрении заявки он смотрит на платежеспособность и доход заемщика за вычетом финансовых обязательств. Но наличие долгов по алиментам и штрафам ГИБДД банк характеризует «неблагонадежностью заемщика».

Частые заемы в МФО

Постоянные клиенты микрофинансовых организаций выглядят неблагонадежными для банков. Особенно если допускают просрочки. Также банк может не одобрить кредит, если у вас слишком много микрозаймов, — это большая финансовая нагрузка, которая может стать причиной просрочек по кредиту.

Частые изменения персональных данных

Банки недоверчиво относятся к потенциальным заёмщикам, которые часто меняют свои данные. Смена персональной информации каждые три месяца — это подозрительно.

Каждый раз после подачи заявки на заём, информация в базе кредитных историй будет обновляться. Если вы поменяли место жительства, работы, фамилию — все эти данные непременно перейдут в бюро. Однако прежние персональные сведения не исчезают, а также сохраняются в вашей истории.

Досрочное погашение

На первый взгляд может казаться, что досрочное погашение кредита будет положительно сказываться на кредитной истории, так как говорит о хорошем вашем материальном положении заемщика. Но по мнению некоторых банков, если человек погашает заем досрочно, то банк теряет часть ожидаемой прибыли, поскольку он недополучает проценты за оставшийся срок. Получается, что клиенты, выплачивающие долг раньше времени, оказываются менее выгодными для кредитных организаций. Поэтому само по себе досрочное погашение не будет считаться однозначным минусом, но оно может заставить банки насторожиться.

Источник: сайт fingram39.ru.

За многолетнюю историю страхования вокруг него складывалось множество мифов и заблуждений. Совместно с экспертами СберСтрахование жизни развенчиваем основные из них.

Миф №1: «Я максимально осторожен, а значит мне не нужна страховка».

Факт: мы не всесильны и объективно не можем на 100% предугадать наступление тех или иных событий, что происходят вокруг нас. Дополнительная защита не помешает, при этом важно понимать, что страховка предназначена для того, чтобы компенсировать ущерб от событий, которые мы никак не можем предсказать.

Миф №2: «Страховка — это дорого. Лучше сэкономить…»

Факт: в долгосрочной перспективе, экономят как раз те, кто позаботился о страховании. Почему так получается? Как правило, стоимость полиса гораздо ниже цены ущерба, которую он способен компенсировать. Без страховки, ущерб от страхового случая придётся компенсировать самому. Конечно, страховой случай может не наступить, и хорошо, если так, но тогда смотрим Миф №1. В конце концов душевное спокойствие и уверенность — бесценны.

Миф №3: «Все страховые полисы одинаковые…»

Факт: страховщики стараются учитывать разные потребности своих клиентов, поэтому выпускают продукты с разным набором страховых рисков, вариантами возмещения, уровнем сервиса и территории обслуживания. Вариативность продуктов и программ позволяет подобрать программу страхования под любой бюджет. Перед тем как застраховаться, имеет смысл сравнить несколько предложений, выбрав то, что подходит именно вам.

Миф №4: «Достаточно минимального покрытия, не нужно переплачивать»

Факт: и да, и нет. В первую очередь отталкивайтесь не от стоимости, а от ваших потребностей. От каких рисков вы бы хотели застраховаться, кого будете страховать, на какой уровень сервиса вы рассчитываете, какой размер страховой суммы требуется, как вам удобнее оплачивать взносы и многое другое. Определившись с этим, можно подобрать варианты продуктов, которые подходят именно вам. Так, вы не только обеспечите себя оптимальной страховой защитой, но и не переплатите.

Миф №5: «Страховые компании не надежны»

Факт: Деятельность страховых компаний обеспечивается сформированным для осуществления деятельности страховым резервом, а также строго регулируется федеральным законами и требованиями Центрального банка.

Миф №6: «Страховка покроет всё на свете»

Факт: встречается и противоположное мнение, что «страховка ничего не покроет». Но в обоих случаях ответ один. В каждой программе страхования предусмотрены страховые риски, которые будут покрываться, а также исключения из страхового покрытия. Кроме этого, страховка ограничивается страховой суммой или лимитами. В пределах этих сумм и условий клиент получает страховую выплату. Страхователь может договориться со страховщиком о расширении покрытия, но такое расширение пропорционально увеличивает стоимость страхового полиса. Чтобы быть уверенным в покрытии рисков, от которых вы хотите застраховаться, внимательно читайте условия продукта перед заключением договора.

Миф №7: «Страховать нужно только кормильца семьи»

Факт: непредвиденные события (страховой случай) может наступить с любым членом семьи, что влечет за собой непредвиденные расходы. Именно поэтому имеет смысл страховать всех членов семьи, вне зависимости от возраста.

Миф №8: «Страховку можно купить после наступившего события и она покроет все затраты»

Факт: нет, так как это утверждение противоречит самой сути страхования. Полис не покрывает события, которые произошли до его покупки, либо после его окончания, равно как и события, которые хоть и произошли в период страхования, но причины наступления которых появились до приобретения полиса.

Миф №9: «Я могу отказаться от полиса в любой момент и мне вернут деньги»

Факт: на большинство видов добровольного страхования распространяется «период охлаждения» — это срок, в течение которого страхователь может отказаться от договора и вернуть страховую премию или её часть. Минимальный срок «периода охлаждения» — 14 дней. По истечении этого периода возврат страховой премии регулируется условиями договора страхования. Сумма

Источник: сайт fingram39.ru.  

Финансовая грамотность играет решающую роль в нашей способности эффективно управлять финансами, планировать будущее и достигать финансовых целей. Однако в современном мире, где существует множество финансовых продуктов и терминов это может вызывать путаницу и сложность в понимании, поэтому необходимо находить новые, эффективные и интересные способы обучения. В этом контексте геймификация становится мощным инструментом для развития финансовой грамотности.

Что такое геймификация в обучении?

Геймификация представляет собой использование игровых элементов, таких как соревнования, награды, достижения и задачи, в негеймовых сценариях с целью мотивации и вовлечения участников. В контексте финансовой грамотности, геймификация предоставляет уникальную возможность сделать процесс обучения увлекательным и интерактивным.

Почему геймификация эффективна для развития финансовой грамотности?

1. Вовлечение и мотивация: игры и элементы соревнования стимулируют интерес и участие. Ученикам легче погрузиться в материал, когда он представлен в игровой форме.

2. Учебный процесс через опыт: геймификация позволяет учиться на практике. Участники могут принимать решения и видеть, как они влияют на их финансовое положение в симулированной среде.

3. Личная связь и персонализация: геймификация позволяет адаптировать обучение к уровню знаний и потребностям исходя из индивидуальности каждого участника. Это делает процесс более релевантным и интересным.

Примеры геймификации для развития финансовой грамотности

1.    Финансовые квесты.

Создание серий заданий и вопросов, которые участники должны выполнить, чтобы продвигаться в игре, позволяет закрепить понимание основных финансовых понятий.

2.    Виртуальные инвестиции.

Симуляции инвестиционных решений, где участники могут видеть, как меняются их портфели в зависимости от разных стратегий, помогают освоить основы инвестирования.

3.    Финансовый менеджер.

Создание виртуального финансового менеджера, помогающего участникам планировать бюджет, инвестировать защищать финансы и следить за их изменением, делает процесс обучения более практичным. Полученные знания сразу можно применять при планировании своего бюджета.

Геймификация предоставляет возможность изменить подход к обучению финансовой грамотности. Сочетание интерактивности, вовлеченности и практической применимости делает этот метод особенно эффективным. Как следствие расширяя зону распространения финансовой грамотности населения, и помогая клиентам принимать более осознанные и грамотные финансовые решения.

Источник: сайт fingram39.ru.    

Такое понятие, как инфляция, отлично знакомо практически каждому россиянину. Среди причин роста цен и увеличение затрат животноводов, и удорожание импорта из-за ослабления рубля. Подорожание импортных кормовых добавок и ветпрепаратов отразилось на конечной цене продукции на нашем столе. А из-за нехватки рабочей силы выросли расходы на оплату труда. В результате дороже чем год назад стали стоить: молоко, рыба, мясопродукты и яйца.

При этом расширение предложения некоторых продуктов повлияло на снижение цены на некоторые товары. Современные технологии выращивания спасли от засухи и позволили аграриям собрать много картофеля – в итоге картошка стала дешевле.

Очевидно, что инфляция обесценивает сбережения. Буквально 4-5 лет назад 1 000 рублей хватало, чтобы купить приличную корзину продуктов, а теперь этой суммы хватит на гораздо меньшее количество товаров.

Что такое инфляция?

Инфляция начинается с увеличения количества денежных средств, доступных людям, и падения их фактической стоимости. Это монетарная инфляция. В нашей стране денежную массу контролирует Банк России, он же ответственен за происходящие с ней изменения. В силу определенных причин Центральной банк может принять решение напечатать больше денег, чтобы «залатать» дыры в государственном бюджете и стабилизировать рынки. Это приводит к ценовой инфляции.

Как не потерять сбережения из-за инфляции

Финансисты предлагают несколько способов защиты сбережений от инфляции:

Депозит – самый удобный и популярный у россиян способ сохранения и приумножения накоплений. Его выбирают, несмотря на экономические кризисы, банкротство многих финансовых организаций и не самые высокие проценты (в сопоставлении с инфляцией). Чем хорош депозит: до 1,4 млн руб. защищены государством, чтобы открыть вклад, не нужно иметь глубоких познаний в области финансов, открыть депозит можно не выходя из дома.

Недвижимость – также очень популярный в нашей стране способ защиты сбережений. Рабочий вариант для тех, кто рассматривает долгосрочные вложения, в том числе с возможностью получать дополнительный пассивный доход от сдачи помещения или квартиры в аренду. Самым существенным минусом данного способа – высокий порог вложений и низкая ликвидность. При этом для сохранения сбережений при покупке недвижимости важно не прибегать к ипотечным кредитам. Ипотечные ставки значительно выросли после повышения ключевой ставки ЦБ, соответственно, дополнительная финансовая нагрузка не способствует защите от инфляции, особенно при длительном сроке кредита. 

Ценные бумаги. Для защиты накоплений можно купить облигации. За счёт процентных выплат они помогут избежать обесценивания сбережений, но на фоне санкций могут привести и к финансовым потерям. Можно вложиться и в акции, но помимо высоких рисков данного финансового инструмента, при покупке акций важно обладать хотя бы базовыми знаниями в области инвестирования.

К сожалению, не существует универсального инструмента защиты накоплений. На выбор влияет множество факторов. Поэтому важно выбирать самые понятные способы вложения средств с минимальными рисками и возможностью предугадать доходность.

Источник: сайт fingram39.ru.

В нашей стране существуют пенсии по обязательному пенсионному страхованию — это страховые пенсии по старости, по инвалидности, по потере кормильца и по государственному пенсионному обеспечению — это государственные и социальные пенсии по старости, инвалидности и по потере кормильца.

Также при наличии средств пенсионных накоплений и при соблюдении определенных условий гражданину может быть установлена накопительная пенсия.

Что необходимо для назначения пенсии?

Для назначения пенсии необходимо одновременное наличие трех факторов: это наступление определенного возраста (в 2024 году будут назначать пенсию мужчинам 1961 года рождения, а женщинам – 1966 года рождения), наличие выработанного страхового стажа – не менее 15 лет и требуемой величины индивидуального пенсионного коэффициента – не менее 28,2.

С января 2019 года в пенсионном законодательстве появилось такое понятие как длительный стаж и досрочные пенсии, которые назначаются мужчинам при наличии 42 лет стажа, а женщинам достаточно 37 лет. Им страховая пенсия по старости может быть назначена на 24 месяца ранее достижения общеустановленного пенсионного возраста, но не ранее достижения возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины).

Стоит обратить внимание, что в длительный стаж включаются не все периоды деятельности человека – это работа, при чем только на территориях бывшего Советского союза и Российской Федерации, больничные листы, военная служба по призыву и участие в специальной военной операции. А вот такие периоды, как учеба, нахождение в отпуске по уходу за ребенком, получение пособия по безработице, для определения права на пенсию за длительный стаж не учитываются.

Важно, что от основания назначения пенсии (на общих основаниях либо досрочное назначение) размер страховой пенсии по старости не меняется.

Что влияет на размер пенсии?

На размер пенсии влияет достаточно большой перечень факторов:

стаж и заработок до 2002 года;

сумма страховых взносов, начисленных работодателем за период с 2002 года по 2014 год;

количество пенсионных коэффициентов с 2015 года.

Дополнительное влияние оказывает наличие некоторых социально-значимых периодов деятельности, так называемые нестраховые периоды, таких как:

служба в армии по призыву;

уход за детьми до достижения ими возраста 1,5 лет;

уход за 80-летними гражданами, инвалидами 1 группы и детьми-инвалидами, а также престарелыми гражданами, нуждающимися в постоянном постороннем уходе по заключению медицинской организации.

Итак, как мы видим, что, в основном, размер пенсии зависит от заработка, в том или ином его виде (зарплата до 2002 года, страховые взносы, начисляемые на заработок, пенсионные коэффициенты, исчисленные из сумм страховых взносов).

Как объясняет эксперт СФР, в настоящее время неофициально существуют три схемы оплаты труда, так называемые: белая зарплата, серая зарплата, черная зарплата. Работодатель при данных схемах либо уплачивает страховые взносы со всей суммы, выплачиваемой работнику зарплаты, либо уплачивает взносы в минимальном размере, либо уходит от уплаты взносов. Соответственно у работников размер пенсии будет сформирован либо достойный, либо минимальный, либо может вовсе не возникнуть право на пенсию.

Как узнать свою будущую пенсию?

Размер будущей пенсии определяется умножением количества индивидуальных пенсионных коэффициентов на их стоимость, плюс фиксированная выплата.

Стоимость одного пенсионного коэффициента в 2023 году определена в размере 123,77, а фиксированная выплата составляет 7567,33 руб.

Узнать количество своих пенсионных коэффициентов можно в выписке из индивидуального лицевого счета застрахованного лица, которую можно сформировать в личном кабинете на официальном сайте Социального фонда России.

Например, человек в личном кабинете видит на своем лицевом счету в строке «Величина индивидуального пенсионного коэффициента» - 115, 347, что это значит? А это означает, что размер его пенсии на 2023 год составит: умножаем количество коэффициентов на стоимость индивидуального коэффициента в 2023 году – 123,77, прибавляем фиксированную выплату установленную на 2023 год и получаем 21843,83 рубля (115,347*123,77 +7567,33).

Также размер пенсии можно рассчитать при помощи Пенсионного калькулятора на Едином портале государственных услуг.

Что делать, если прав на страховую пенсию нет?

Если по каким-либо причинам человек не приобрел права на назначение страховой пенсии, он может получить государственное пенсионное обеспечение путем назначения социальной пенсии по старости. Право на такую пенсию приобретают россияне, достигшие возраста 70 и 65 лет соответственно мужчины и женщины, постоянно проживающие на территории страны. Иностранные граждане также могут воспользоваться данным видом пенсионного обеспечения при подтверждении своего постоянного проживания на территории России на протяжении не менее чем 15 лет. Назначение социальной пенсии доступно в этом году для мужчин 1953 года рождения, женщин 1958 года рождения.

Что надо сделать перед выходом на пенсию?

Для проведения заблаговременной работы по назначению пенсии, эксперты советуют обращаться в Отделения Социального фонда заранее (например за 5 лет до достижения  возраста, предусмотренного для пенсионного обеспечения). Для этого необходимо подать анкету застрахованного лица с документами, необходимыми для назначения пенсий, в отделение клиентской службы СФР или в многофункциональных центрах.

Записаться на прием по данному вопросу возможно через личный кабинет на официальном сайте СФР. Заявление о корректировке индивидуального лицевого счета также можно подать через Единый портал государственных услуг, приложив к нему сканированные копии документов.

Для граждан, с которыми проведена заблаговременная работа и на их индивидуальном лицевом счету в полной мере отражены все пенсионные права, возможно автоматическое назначение страховой пенсии по старости. Заявления о назначении пенсии поступает в информационную систему СФР, где осуществляется обработка данных и пенсия назначается без участия специалистов.

При оформлении заявления в разделе «Согласие» будет отражен предполагаемый размер страховой пенсии.

Решение о назначении пенсии формируется в автоматическом режиме в срок не более трех часов с момента регистрации заявления о назначении пенсии. Нет также необходимости подавать второе заявление о доставке пенсии, так как выбор способа указывается в заявлении.

Сведения об установлении пенсии будут направлены в личный кабинет гражданина на ЕПГУ автоматически, не позднее 15 минут с момента вынесения решения.

Важно, чтобы ваша пенсия была установлена в автоматическом режиме, необходимо при подаче заявления, которое подается обязательно через Единый портал государственных услуг, дать согласие на данный вид назначения, которое появляется одновременно с заполнением формы заявления. Услуга, к сожалению, не доступна для граждан, которые оформляют досрочные пенсии или имеют стаж работы за пределами Российской Федерации, также автоматическое назначение пенсий не доступно для пенсионеров силовых ведомств, которые назначают страховую часть пенсии.

Планируется ли в этом году повышение пенсий?

Организаторы конкурса «ФинЗОЖ эксперт – лучшие образовательно-просветительские инициативы в сфере повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры» сформировали шорт-лист проектов, которые примут участие в финальном этапе голосования экспертного совета.

Конкурс, организованный проектом «моифинансы.рф» НИФИ Минфина России при поддержке Минфина России, поощряет инициативы, направленные на развитие финансовой культуры граждан и формирование финансово грамотных поведенческих установок в обществе.

В этом году на конкурс было подано около 300 заявок из 30 российских регионов – от Калининградской области до Приморского края. Самой популярной стала номинация «Лучший образовательный проект для школьников и студентов».  Шорт-лист претендентов на победу формировался по итогам оценки заявок и результатам мониторинга образовательно-просветительских проектов, инициированных финансовыми и общественными организациями.

 В номинации «Лучшая комплексная информационная кампания» на победу претендуют: 

1.   Информационная кампания Департамента финансов правительства Москвы.

2. «Много форматов» – комплексная информационная кампания правительства Приморского края и Министерства финансов Приморья.

3.   Информационная кампания Финцентра Республики Башкортостан.

4.   Информационная кампания банка «Центр-Инвест», Краснодарский Край.

В номинации «Лучший образовательный проект для школьников или студентов» в шорт-лист вошли следующие проекты:

1.   Ежегодный молодежный сельский фестиваль по финансовой грамотности «Руби капусту!» Министерства финансов Ставропольского края и РАНХиГС.

2.   Первый чемпионат по финансовым играм от международной сети образовательных центров «ФинГрам».

3.   Компьютеризированное обучение школьников основам налоговой грамоты от Управления налоговой службы по Ростовской области.

4.   Рубрика «Финансовая Азбука от банка ВТБ» в программе «Спокойной ночи, малыши!»

5.   Финансовый познавательно-развлекательный журнал для детей и родителей «Фин.FUN» от администрации Муниципального образования Беляевского района Оренбургской области.

6.   Проект «Школа гнома-эконома» от группы учителей начальных классов МОУ СОШ № 2 г. Надыма ЯНАО.

В номинации «Лучший просветительский проект для взрослой аудитории» претендентами на победу являются:

1.   Онлайн-игра по финансовой грамотности «Мы считаем» от дом.рф

2.   Программа по финансовой грамотности для сотрудников ОПК от Новикомбанка.

3.   Проект «Финансовый попутчик» от Центра финансовой грамотности Курской области.

4.   Платформа развития финансовой грамотности «СберСова».

5.   Игра «Время денег» и комплексная программа финансового просвещения от банка ПСБ.

6.   Проект «История о кредитах» Национального бюро кредитных историй.

В номинации «Лучший проект, направленный на противодействие финансовым мошенникам» в шорт-лист вошли:

1.   Ролики для кредитных организаций «Как вести себя с клиентами» от Регионального центра финансовой грамотности и ГУ МВД России по Кемеровской области.

2.   Проект Федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров «СтопПирамида» – видеоматериалы о действующих финансовых пирамидах.

3.   Конкурс слоганов «Нет мошенникам», Забайкальский край.

4.   Аудиокниги по мотивам цикла иронических детективов Ю.В. Бреховой «Магия финансовых мошенников и их разоблачение», Волгоградская область.

В номинации «Лучший студенческий проект по финансовой культуре» в финальную часть голосования вышли:

1.   Проект «ФинЗож46» – спортивно-интеллектуальная квест-игра для студентов.

2.   Волонтерский проект студентов Воронежского юридического техникума по финансовому просвещению граждан.

3.   Студенческое научное общество «Экономическая культура и финансовая грамотность» Южного федерального университета.

В номинации «Лучший школьный проект по финансовой культуре» в шорт-листе конкурса представлены:

1.   Телеграмм-канал «Финансовый маяк» от учащихся предпринимательского класса московской школы «Кузьминки».

2.   Проект «Финансовая безопасность для пенсионеров и лиц с ОВЗ» от учащихся школы №52 г. Ярославль.

3.   Проект «Территория финансового самоуправления» от МАОУ «СОШ №16» г. Сыктывкар.

В номинации «Лучший проект по популяризации инициативного бюджетирования» претендентами на победу стали:

1.      «Марафон ШкИБ», г. Новороссийск.

2.      «Поезд поддержки местных инициатив» от Администрации муниципального образования Тюльганский района Оренбургской области.

3.      Информационная кампания «Поезд ППМИ» Проектного центра инициативного бюджетирования Красноярского края.

4.      Мультимедийный образовательный курс «Инициативное бюджетирование» от Департамента молодежной политики, гражданских инициатив и внешних связей Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.

Итоги голосования экспертного совета будут объявлены до конца 2023 года. О деталях церемонии награждения будет объявлено дополнительно.

Как рассчитывается минимальный размер оплаты труда, от чего зависит его размер, на что влияет, чем отличается от прожиточного минимума трудоспособного населения, почему меняется каждый год? Эксперты портала моифинансы.рф отвечают на эти и другие вопросы, связанные с понятием МРОТ.

МРОТ – что это?

Из самого названия понятно, что это та сумма, ниже которой работодатель не может установить зарплату своему сотруднику за отработанный полный месяц. Больше платить – можно, меньше – нельзя.

Так государство регулирует трудовые отношения, стимулируя работодателей повышать зарплату сотрудникам вслед за ростом инфляции (общее повышение уровня цен). Это гарантирует защиту прав работника и его жизненных интересов, а также предотвращает разрушительную конкуренцию между работодателями за снижение зарплат, обеспечивает социальное равенство и стабильность.

В 2023 году МРОТ равен 16 242 руб. в месяц, в 2024 году он вырастет до 19 242 руб. У регионов есть право устанавливать свой МРОТ. Региональный МРОТ не может быть ниже федерального, но может быть выше. К примеру, в Алтайском крае в 2023 году он составляет 17 786 руб., в Ставропольском крае – 20 024 руб., в Саратовской области – 17 000 руб., в Московской области – 19 000 руб.

 Подробнее о том на что влияет МРОТ, почему заработная плата может быть ниже МРОТ читайте на портале моифинансы.рф

Автор: Мария Иваткина

Источник: Редакция МоиФинансы          

У кредитной карты есть ряд преимуществ, которые не могут дать ни дебетовая карта, ни кредит. О плюсах «кредитки» в интервью Банки.ру рассказала эксперт портала моифинансы.рф Мария Соловиченко.

Льготный период

Возможность беспроцентно пользоваться деньгами - самый весомый плюс кредитной карты. У всех кредитных карт установлен беспроцентный период, срок, в течение которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно. В среднем он составляет 50-60 дней. Только по истечении этого срока, если заемщик не внесет средства на счет, за деньги придётся платить проценты. Здесь важно обратить внимание на то, что проценты по кредитным картам в среднем выше процентов по обычным потребительским кредитам. Разница может достигать от 5 до 15 процентных пунктов. Так что если погасить долг после окончания льготного периода, возможны большие переплаты по процентам. Но зато, если погашать задолженность вовремя, использовать кредитный лимит можно многократно – до срока окончания действия самой карты. Это также важное отличие кредитной карты от потребительского кредита, деньги которого можно использовать лишь один раз. И после возврата необходимо пройти процедуру оформления займа снова. При таких условиях держатель кредитки экономит время на рассмотрение кредитных заявок и может получить средства в короткий срок. Кредитные карты банки выдают охотнее, чем потребительский кредит.

Резервный кошелек

Кредитная карта – удобный инструмент, чтобы получить деньги, когда не дотянул до зарплаты или появились экстренные расходы. С помощью кредитной карты можно оплачивать любые покупки и услуги. При этом нет необходимости отчитываться перед банком о целях использования займа. Кроме того, кредитка удобнее других платежных инструментов в случаях, когда необходима временная заморозка средств на карте, например, при бронировании гостиниц, аренде автомобилей. Тогда лучше оформить платеж кредитной картой, чтобы не лишать себя возможностью распоряжаться собственными деньгами на дебетовой карте и не отдавать наличные.

Можно заработать

Сейчас все банки предлагают поощрения за пользования их банковскими картами. Эти поощрения можно разделить на три вида:

·        кэшбек – возврат части наличных средств, потраченных на товары или услуги;

·        бонусы, которыми потом можно оплачивать покупки;

·        скидки, которые можно получить от компаний – партнеров банка. Часто скидки могут достигать 30%;

·        начисление процента на остаток;

·        проценты на остаток – некоторые банки предлагают такую опцию, если карта доходная, и на ней хранятся личные средства клиента. Однако нужно учитывать, что при наличии задолженности любое пополнение кредитки пойдет в счет оплаты долга.

 Улучшить кредитную историю

Некоторые банки предлагают специальные программы повышения кредитного рейтинга. Как правило, суть программы заключается в выдаче кредитной карты с небольшими кредитными лимитами. После определенного периода банк будет готов предоставить и обычный кредит. Здесь важно обратить внимание на то, что подобные программы позволяют взять взаймы именно в этом банке. Совершенно необязательно, что после успешного завершения программы восстановления кредитного рейтинга на это обратят внимание какие-либо иные банки, кроме инициатора программы.

Чтобы достоинства не стали недостатками

Многие заемщики оформляют сразу несколько кредитных карт – для разных целей и чтобы получить максимальную выгоду от их использования. Это тем более заманчиво, когда банки активно рекламируют свои карточные продукты и постоянно присылают заманчивые уведомления об одобрении кредитных лимитов по картам. Но прежде, чем оформить кредитку – одну или несколько - сравните предложения нескольких банков по тем параметрам, которые наиболее значимы именно для вас.

Это могут быть:

• размер кредитного лимита;
• стоимость выпуска и обслуживания;
• срок льготного периода;
• размер минимального платежа в льготный период кредитования;
• процентная ставка вне льготного периода;
• наличие кэшбека и программ лояльности по которым клиентам начисляются бонусы и скидки;

Итоговый набор критериев у каждого заемщика будет свой в зависимости от личных потребностей.

При подборе кредитной карты в первую очередь изучите предложения банка, где вы уже получаете заработную плату. Либо подавайте заявку в тот банк, с которым вы уже сотрудничали раньше: оформляли вклад, брали кредит и тд. Чем выше будет ваша благонадежность для банка, тем больше размер кредитного лимита по карте банк вам одобрит. При этом стоит обратить внимание, что часто благонадежным заемщикам банки увеличивают лимиты. И тогда клиент может столкнуться с ситуацией, когда ему при оформлении карты было доступно, например, 100 тыс. рублей, потом лимит был увеличен до 150 тыс. рублей, а клиент не обратил на это внимание, израсходовал все деньги, а потом обнаружил, что сумма долга в полтора-два раза выше, чем балы в первоначальных условиях. Погасить долг оказывается сложнее. Чтобы избежать такой ситуации, своевременно отслеживайте уведомления банка или откажитесь сразу от предложения об увеличении кредитного лимита.

Помните, что все преимущества кредитных карт могут одновременно стать и недостатками, если вы не умеете грамотно распоряжаться деньгами.

Более 2,7 млн просмотров собрал всероссийский марафон финансовой грамотности «ФинЗОЖ Фест-2023». На протяжение четырех дней гости марафона смотрели видео-советы от популярных финансовых экспертов и блогеров, решали практические задачи и ребусы, читали полезные обучающие материалы.

Мероприятие, организованное Министерством финансов и проектом НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф», стало главным событием в рамках традиционных Недель финансовой грамотности.

«Идея фестиваля – показать, как с пользой для себя и близких применять знания о финансах на практике, помочь людям разобраться в том, как сохранить эмоциональную и финансовую стабильность, как пользоваться современными финансовыми инструментами и управлять личным бюджетом», – отметил заместитель министра финансов РФ Павел Кадочников.

Основной посыл «ФинЗОЖ Феста» в этом году – знания и навыки не должны оставаться теорией, их нужно использовать на практике.

«Знать, как грамотно поступать и следовать этим правилам в реальности – разные вещи. Например, большинство знает, что, перед тем как взять кредит в банке, надо трезво оценить свою финансовую нагрузку. При этом у нас продолжает увеличиваться количество заемщиков с тремя и более кредитами. Задача государства – дать знания и помочь гражданам выстроить комфортный финансовый маршрут к достижению их целей», – отметил руководитель проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Михаил Сергейчик.

«ФинЗОЖ Фест-2023» прошел с 7 по 10 ноября на портале моифинансы.рф, странице «Мои финансы» во ВКонтакте и в Telegram-канале «ФинЗОЖ Эксперт». Каждый день марафона был посвящен отдельной теме. Сначала участники познакомились с психологией денег, затем научились грамотно выстраивать финансовые планы и следовать им. Последние два дня марафона были посвящены первым шагам в инвестициях и тому, как не попасть в ловушку финансовых мошенников.

Продолжением «ФинЗОЖ Феста» станут офлайн-лекции, которые пройдут во всех регионах страны до конца ноября. Ключевая тема лекций – мифы о финансовой грамотности. Ведение бюджета – пустая трата времени? Можно набрать кредитов и не платить? Налоговый вычет – это сложно и долго? Развеять эти и многие другие стереотипы, которые мешают держать финансы в балансе, сможет любой желающий.

Подробная информация о дате, времени и месте проведения лекций для каждого региона будет доступна на сайте моифинансы.рф и на страницах «Мои финансы» в социальных сетях.

Министерство финансов и проект НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» приглашают на всероссийский онлайн-марафон «Кредитная математика: разбираемся, как устроены кредиты». Просветительское мероприятие пройдет с 27 ноября по 1 декабря на странице «Мои финансы» во ВКонтакте и на сайте моифинансы.рф.

Ключевой темой, как и следует из названия, станут правила ответственного кредитования. Представители Минфина и Банка России, эксперты НИФИ, а также ведущих банков России расскажут об устройстве кредитов и программах льготной ипотеки с госучастием, научат грамотно рассчитывать финансовую нагрузку, чтобы не попасть в долговую яму.

«По статистике, четверть заемщиков имеют по три и более действующих кредита. А у каждого пятого должника нет возможности вносить платежи вовремя. Часто причиной проблем становятся пробелы в знаниях – далеко не все читают кредитные договоры или сравнивают между собой предложения разных банков. Многие не знают, как вести себя, если доходы резко сократились и финансовая нагрузка стала непосильной. Часть граждан никогда не слышала о кредитных каникулах, рефинансировании и реструктуризации долга. Мы хотим восполнить эти пробелы, поэтому посвятили наш марафон самым важным вопросам кредитования», – отметил руководитель проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Михаил Сергейчик. 

Участников марафона ждут видеолекции, полезные тематические материалы, итоговый тест с ценными призами, а также возможность получить именной сертификат.

Кроме того, в ходе марафона развернется соревнование и между регионами. Организаторы определят, жители какого субъекта больше других интересовались темой кредитов и ипотеки, смотрели лекции и получали сертификаты. Название региона-победителя будет опубликовано на страницах ВКонтакте «Мои финансы» и в telegram-канале «ФинЗОЖ Эксперт».

Ежегодная мечта – спокойно подготовиться к празднику и потратить столько, сколько планировалось, а еще не довести себя до нервного срыва в предновогодней суете. Эксперт моифинансы.рф Зинаида Лобанова подготовила план действий по правилам ФинЗОЖа, чтобы это удалось. Приступаем!

«Еще же ноябрь!» Да, самое время для подготовки!

 С середины ноября в больших магазинах уже появились новогодние украшения, Деды Морозы, праздничная посуда, разнообразные свечки и новогодние гирлянды. А кроме того, специальные новогодние коробки конфет, чая, печенья. Предновогодний шоппинг – один из самых «хлебных» периодов для продавцов и один из самых разорительных для нас, покупателей. Маркетологи давно разработали различные ловушки, в которые мы и попадаем. Здесь и всеми любимая новогодняя музыка, запах ели, образы любимых с детства героев – Деда Мороза и Снегурочки. Все это вместе дает ощущение праздника и счастья, человек расслабляется, отпускает тормоза, перестает себя контролировать и совершает эмоциональные покупки.

 Но это чуть ли не единственный случай, когда предпраздничный маркетинг не мешает нам, а помогает! Предлагаю посмотреть на эту новогоднюю вакханалию под другим углом. Настойчиво напоминая нам про Новый год, маркетологи дают нам возможность подготовиться к празднику. И морально, и финансово, и даже физически (ведь все покупки надо еще принести домой). А значит, мы избежим спонтанных трат. Как говорилось в одном советском фильме: «Кто нам мешает, тот нам поможет!»

 Подробнее о том как не переплатить и осчастливить родных, но при этом сохранить деньги для новогодних каникул читайте на портале  моифинансы.рф

Автор: Зинаида Лобанова

Источник: Редакция МоиФинансы          

Когда требуются заемные средства, то первое, на что мы обращаем внимание при изучении кредитных предложений, – это процентная ставка. Однако низкая ставка не всегда гарантирует выгодные условия кредитования. Чтобы не переплачивать, нужно внимательно изучать полные условия в кредитном договоре. На какие ухищрения идут кредитные организации и как не попасться в ловушку в интервью АЭИ Прайм рассказала эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко.

Закон обязывает прописывать полные условия кредитования в договоре, но разбираться в подробностях приходится самому заемщику. И делать это нужно до того, как обязательства уже оформлены, чтобы позже не разочароваться в «выгодном предложении» из-за дополнительных комиссий и платных услуг. Кредитный договор – это не единственный источник информации об условиях кредитования, ведь многие «поборы»  перечислены лишь в «Правилах обслуживания банка». Например, если в кредитном договоре содержится лишь отсылка на тарифы по операциям (оплата в соответствии с тарифами банка), то изучить тарифы нужно отдельно, а также учесть, что кредитная организация вправе менять тарифы (размер платы за операцию) самостоятельно, если размер оплаты не зафиксирован непосредственно в кредитном договоре.

Удивить могут и штрафные санкции. Прежде всего, это касается штрафов за просрочку платежа. Кредитные обязательства априори подразумевают исполнение обязательств точно в срок, но порой условия договора могут включать начисление штрафа даже при минимальном опоздании с платежом. Это обязательно нужно учитывать при внесении платежей.

Часто реклама обещает индивидуальные привлекательные условия. А уже при рассмотрении кредитной заявки выясняется, что получить кредитную заявку нелегко – есть ряд условий: подключение к услугам экосистемы банка, добровольное страхование, плата за пакет «необходимых» услуг, юридическое сопровождение и многое другое. Заемщику нужно оценивать эффективную процентную ставку и условия кредитования в комплексе, а каждую предлагаемую услугу – по отдельности на предмет ее целесообразности (оценка общей переплаты, влияние цены услуги на размер ежемесячного платежа). Нередко предложение с более высокой процентной ставкой, но без дополнительных условий, предполагает низкий платеж и меньшую итоговую переплату.

Центральный банк неоднократно закручивал гайки кредитным организациям в части навязывания дополнительных услуг, мелкого шрифта допусловий и автоматического проставления галочек в кредитном договоре. На каждую предложенную услугу (будь то страхование, юридическое сопровождение или экосистемы банка) требуется согласие клиента. Проблема в том, что фактически навязанная услуга может быть преподнесена клиенту как формальность, необходимая для заключения договора. Формальностей при кредитовании быть не может – каждый пункт имеет значение, в каждом заемщику нужно разбираться (просить специалиста банка разъяснить) до полного понимания. Многостраничные договоры, юридическая терминология, пространные объяснения условий – все это не каждому под силу не только понять, но и прочитать. Чтобы не попасть в кредитную ловушку необходимо:

1. Обращать внимание не на базовую ставку по предложению, а на реальную (эффективную) – банки обязаны указывать ее в договоре. Именно эта цифра скажет о том, сколько действительно будет стоить кредит. Итоговая сумма кредитования может включать страхование, допуслуги и подписки на сервисы.

2. Изучить тарифы на операции (в кредитном договоре и внутренних правилах банка). Если штраф за несвоевременное внесение средств не может сильно испугать добросовестного заемщика, то размеры оплаты за необходимые операции должны быть прозрачными и закреплены в договоре. Например, операции по внесению или снятию наличных с кредитного счета, перечислениям на сторонние счета (свои в том числе).

3. Оценить целесообразность оплаты страховых рисков и попросить расчет ежемесячных платежей и общей переплаты со страхованием и без него. Страхование рисков (жизнь, здоровье, потеря работы и иная «финансовая защита») – как часто красиво именуют навязанное страхование. Если заемщику нужно страхование, то следует рассмотреть возможность выбора страховой компании для сравнения условий. При включенном в кредит страховании нужно контролировать размер страхового вознаграждения, чтобы сумма соответствовала договору страхования и не увеличивалась за счет дополнительных услуг в виде «юридического сопровождения», «оценки рисков» и других.

4. Не подписывать «формальные» условия договора (или приложения к нему), не читая и не выяснив подробности. В противном случае можно получить целый пакет ненужных услуг (от телемедицины до финансового советника), оплата которого будет включена в кредит.

5. Понимать, что если к одному кредитному продукту «совершенно бесплатно» предлагается второй (например, в дополнение выдается кредитная карта), то бесплатное предложение обернется платным сопровождением (комиссией за обслуживание) и увеличит долговую нагрузку при использовании.

6. Помнить про период охлаждения: от страхования и дополнительных услуг можно отказаться (минимальный срок для отказа – 14 дней). Право на «период охлаждения» в кредитовании закреплено в законе (ст. 11 Закона о потребительском кредите). Заемщик может отказаться от кредитного договора как до истечения срока его предоставления, так и в течение 14 дней с даты получения потребительского кредита (30 дней в случае целевого кредитного договора). Поэтому даже подписанный договор – не приговор, если осознание его полных условий чуть запоздало.

7.Помнить о том, что банк не вправе включать условия о наличии комиссии за досрочное погашение кредита, не может использовать слишком мелкий шрифт и отметки о согласии с допуслугами, проставленные типографским способом («галочки»), не может взимать плату за открытие счета для выдачи кредита. Договор должен предусматривать бесплатный способ уведомления клиента об операциях (дополнительные способы – за плату).

В России больше половины подрабатывающих студентов инвестируют заработанные собственным трудом средства. Лишь четверть студентов готова оплатить из этих средств свое дополнительное образование. Такие данные были получены в ходе исследования, проведенного экспертами «Мои финансы» и Финансового университета при Правительстве РФ.

В ходе исследования было опрошено более 3 тысяч студентов Финуниверситета и его филиалов в 14 российских регионах*. Опрос показал, что 54% студентов (более 1,7 тыс. человек) работали в минувший летний период.

 При этом студенты выбирали подработку преимущественно не по специальности – таких оказалось 68% (более 1,1 тыс. человек). По выбранной профессии трудоустроились лишь 200 человек (12%). Еще 20% опрошенных студентов (328 человек) работали по смежной специальности.

 Для руководства Финуниверситета такой результат оказался неожиданным. «Обычно мы получаем запросы от студентов на летние стажировки с целью получения практического опыта и навыков применения полученных знаний на практике. Однако опрос показал, что получение опыта не является первоочередной целью летнего трудоустройства студентов, – говорит заместитель декана по профориентационной работе и дополнительному профессиональному образованию финансового факультета Финуниверситета Светлана Мусиенко и дополняет, – пока большинство студентов ориентируются на краткосрочные карьерные цели, стараясь получить максимум личной выгоды в моменте».

 Подробнее о том сколько заработали студенты минувшим летом, на что студенты потратили заработанное, с какими нарушениями столкнулись студенты на подработке, а так же о том как выглядит среднестатистический портрет подрабатывающего студента читайте на портале моифинансы.рф https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/article/issledovanie-moi-finansy-skolko-zarabatyvayut-studenty-i-na-chto-tratyat/

Автор: Мария Иваткина

Источник: Редакция МоиФинансы          

Он поборется с другими претендентами за звание лучшего просветительского проекта в номинации «За вклад в просвещение в сфере «Экономика, Бизнес и Право». Всего в шорт-лист премии «Знание» вошли 88 номинантов, которых отобрали из более чем 13 тысяч заявок. Теперь претендентов ждет очная защита просветительской деятельности перед жюри, а также народное онлайн-голосование.

«Дни финансовой грамотности» – всероссийская просветительская акция – серия открытых уроков по финансовой грамотности для школьников. Учителями на занятиях выступают сотрудники Министерства финансов, региональных Минфинов и финансовых органов, муниципальных образований, Банка России, а также консультанты, методисты и волонтеры в области финансовой грамотности. Они рассказывают об устройстве финансовой системы страны, объясняют, как финансовая грамотность влияет на благосостояние семьи и государства, проводят обучающие викторины.

«Вместе с экспертами РАНХиГС мы разработали комплекс необходимых материалов – сценарии уроков, методические рекомендации, презентации, раздаточный материал. Все это поможет провести урок для учеников с 3 по 11 класс. Материалы находятся в открытом доступе на портале моифинансы.рф. Воспользоваться ими может любая образовательная организация», – отметил руководитель Дирекции финансовой грамотности НИФИ Минфина России Михаил Сергейчик.

В 2022 году в рамках проекта «Дни финансовой грамотности» в открытых уроках приняли участие более 55 тысяч школьников из 53 регионов страны.

Какой бы ни была маскировка, основные признаки финансовой пирамиды остались прежними:

- обещание сверхприбыли (в разы превышающей рыночные значения) и быстрого обогащения;

- стимулирование в привлечении новых участников (друзей/родственников);

- серые системы расчетов с «инвесторами»;

- агрессивная реклама;

- убеждение быстро принять «выгодное» предложение, стимулирование азарта;

- отсутствие у организации лицензии ЦБ (на инвестиционную, брокерскую или банковскую деятельность);

- отсутствие внятных сведений о способе получения инвестдохода, финансовой отчетности и сведений о владельцах/учредительных документах;

- отсутствие сведений о деятельности (описание «уникальности» секретного метода получения дохода – не в счет).

Каким бы привлекательным ни казался «проект», если хоть один из перечисленных признаков присутствует, от таких «инвестиций» лучше отказаться. Даже если прибыль от «инвестиций» выплачена, нужно понимать, что это происходит за счет новых привлеченных участников.

Перед тем как окунуться в новый проект с головой, нужно проверить организацию в базах Банка России – Справочнике финансовых организаций, а также Списке компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Если «выгодный проект» в этих списках – нужно отказаться от участия в нем. Несмотря на то, что Банк России осуществляет мониторинг по выявлению подобных мошеннических действий (в т.ч. в информационном пространстве) и пополняет перечень финансовых нелегалов, компании еще может не быть в списке. Поэтому основой для принятия решения должны быть здравый смысл и трезвая оценка рисков и признаков нелегальности деятельности.

Теперь о черных кредиторах. Как правило, это рынок для «отказников» – тех, кому отказали банки и МФО. Важно понимать, что последствия невозврата таких долгов находятся вне правового поля. Методы возврата часто противоправные – с угрозами или насилием. Залоговое имущество, на котором настаивают черные кредиторы, вернуть будет чрезвычайно сложно. Кроме того, процедура личного банкротства не освободит от такого долга.

Заемщики не всегда понимают, что МФО нелегальная, поскольку «нелегалы» маскируются под известные компании, копируют их стиль, цветовую гамму, создают сайты-копии. Способ распознать нелегальные МФО тривиален – проверить наличие лицензии на сайте Банка России. В поисковых системах, например, «Яндекс», сайты официальных финансовых организаций отмечены синим кружком с галочкой. Если навести курсор на этот значок, появится всплывающее окно с логотипом Банка России и надписью: «Сайт организации, сведения о котором внесены в реестр инфраструктурных организаций финансового рынка». Если "галочки" нет, возрастает риск нарваться на нелегалов. Кроме того, заемщику стоит обратить внимание на название, ИНН, учредительные документы, а также связаться с колл-центром реальной МФО для подтверждения адреса, по которому расположена точка кредитования.

В 2023 году собственники впервые платят имущественные налоги через Единый налоговый счет (ЕНС). Эксперт «Мои Финансы» Мария Иваткина разобралась в нюансах, заплатила налоги и рассказывает, как это сделать через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС.

Какие налоги нужно заплатить?

Мне, как и многим, в личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС пришло налоговое уведомление. В нем указана сумма имущественных налогов, которые необходимо оплатить до 1 декабря 2023 года. К ним относятся:

 · налог на имущество физлиц (за владение комнатой, квартирой, домом, гаражом, кладовым помещением, машин-оместом и др.),

· транспортный налог (за владение автомобилем, мотоциклом, снегоходом, катером, гидроциклом и др.),

· земельный налог (за владение земельным участком, который находится в собственности, бессрочном пользовании или пожизненном владении).

Имущественные налоги платят только собственники. К примеру, если человек арендует квартиру и не является собственником, то он налог не платит. И наоборот: если человек – собственник, но не проживает в квартире, ему придется заплатить налог.

Налоги рассчитываются раз в год за предыдущий период. То есть в 2023 году мы оплачиваем налоги за 2022 год, а в 2024 году будем платить налоги за 2023 год. Это важно понимать, поскольку иногда происходит путаница – человек становится собственником какого-то имущества и в тот же год ждет счет, а он не приходит.

Подробнее о том что такое ЕНС, как рассчитывается налог на имущество, что делать если в уведомлении обнаружена ошибка, как оплатить налог читайте на портале моифинансы.рф https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/article/imushestvennye-nalogi-po-novomu-chto-i-kak-nuzhno-zaplatit-do-1-dekabrya/

Автор: Мария Иваткина

Источник: Редакция МоиФинансы          

В 2023 году Банк России выявил более 1700 финансовых пирамид , а к концу года будет расткрыто еще более 600. Эксперты называют явление «пирамида-бум».

Финансовая пирамида – это перераспределение денег между старыми и новыми участниками. Инвестиционная деятельность в пирамидах не ведётся, либо осуществляется "для отвода глаз".  По данным Банка России и правоохранительных органов, ежегодно люди теряют в финансовых пирамидах миллиарды рублей.

– В сложные времена люди принимают эмоциональные решения, пытаясь спасти деньги от инфляции, – рассказывает Марат Сафиулин, управляющий Федеральным общественно-государственным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров. –  С этим и связан пирамида-бум, который происходит последние 3 года.

Все эти финансовые пирамиды можно разделить на 5 групп, отмечает Марат Сафиулин, управляющий Федеральным общественно-государственным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров:

1 группа — финансовые авантюристы (15%). Они знают, что они планируют вложиться в пирамиду, сначала рассчитать выход и выйти, но не предусматривают вовремя вывести деньги.

2 группа — наивные люди, которые верят советам всяких «гуру» о том, куда сейчас нужно вкладывать деньги (таких 11%) .

3 группа – серийные вкладчики (10%). Это жертвы финансовой пирамиды, которую надеются взять на себя.

4 группа – молодые пенсионеры, военные, студенты, сироты (15%) .

5 группа – начинающие бизнесмены (5-7%) . Они верят, что можно быстро сколотить состояние, и вкладываются в различные мошеннические схемы.

Что делать, если вы поняли, что вложили деньги в финансовую пирамиду?

«Нужно сразу пойти в офис и устроить грандиозный скандал, – рассказывает Марат Сафиулин. – Деньги можно вернуть, чтобы избежать проблем. Если пирамида уже исчезла, тогда нужно пойти в полицию и написать заявление. Не слушайте обещания мошенников, не давайте им возможности скрыться с данными. Здесь важен фактор времени».

По словам специалиста, только 50% пострадавших идут в  полицию. Но если человек через суд получил статус пострадавшего, он имеет право на получение компенсации в Федеральном общественно-государственном фонде по защите прав вкладчиков и акционеров. Её можно получить, если пирамида есть в реестре фонда. На сегодня в реестре более 600 пирамид – это "исторический и мировой рекорд".

Пострадавший может рассчитывать на компенсацию до 35 тыс рублей, инвалиды и ветераны ВОВ – до 250 тыс рублей. Это право можно реализовать только один раз в жизни. За всё время деятельности фонда компенсации получили 1 млн 700 тысяч человек.

Подробнее читайте здесь.

ФинЗОЖ эксперт t.me/FinZozhExpert/4051

В целом, как говорит статистика МВД, количество мошеннических действий с использованием электронных средств платежа сократилось по итогам 5 месяцев 2023 года почти на треть по сравнению с аналогичным периодом 2022 года. К сожалению, звучащая «из каждого утюга» установка на то, что ни в коем случае нельзя сообщать посторонним данные своей карты и платежные коды из СМС и чатов, наконец-то начала работать, а приемы социальной инженерии мошенников все чаще дают сбой. Но в случае с маркетплейсами применяются более изощренные схемы обмана, распознать которые сложнее. В результате, по данным одного из крупнейших маркетплейсов страны, 66% клиентов онлайн-магазинов хотя бы раз были обмануты мошенниками. Что делать пользователям, чтобы защитить свои данные, в интервью РИА Новости рассказал руководитель Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Михаил Сергейчик.

Существует три главных способа обмана:

 Первый – покупатель переводит деньги по незнакомой ссылке, а продавец перестает выходить на связь. 

Второй – мошенник представляется сотрудником службы безопасности или службы поддержки и выманивает персональные данные. 

Третий ­– злоумышленники различными способами заставляют перейти по ссылке на фишинговый, то есть поддельный, сайт аналогичный сайту онлайн-магазина и через него осуществляют кражу денег.

Взлом аккаунта и заказ через него нерационально большого количества товара – явление редкое. Говорить здесь о краже денег не приходится, скорее, может идти речь о недобросовестной конкуренции – в теории недобросовестный предприниматель таким образом может лишить своего конкурента товарного запаса и стать на время монопольным продавцом. В свою очередь представители маркетплейсов утверждают, что в подавляющем большинстве случаев ошибочные покупки совершают маленькие дети невнимательных онлайн-шопоголиков. В любом случае, онлайн-шопинг в современном мире требует соблюдения базовых правил кибербезопасности.

К ним можно отнести следующие:

1.      Обязательный сложный пароль к своему аккаунту на телефоне, планшете и компьютере (пароль необходимо обновлять регулярно).

2.      Нельзя передавать свои электронные устройства в другие руки, в том числе своим детям.

3.      Выход «за территорию» мессенджеров электронной площадки и прямое общение с продавцом. С этого шага в большинстве случаев начинаются и классические, и экзотические мошеннические схемы.

4.      Переход по сторонним ссылкам от неизвестных. Например, клиент читает отзывы на заинтересовавший его товар и видит комментарий другого клиента со ссылкой на аналогичный товар, но якобы более качественный. Переходить по таким ссылкам опасно. Автоматически может начаться загрузка вредоносного ПО на устройство. В результате злоумышленники могут получить ваши личные данные и возможность входа в ваш личный кабинет.

5.      Длительное использование одного и того же пароля. Обычно личный кабинет не только хранит данные клиента, но и дает возможность быстрой оплаты. Поэтому к регулярной смене и выбору пароля от ЛК нужно относиться максимально ответственно. Менять пароль лучше раз в 5-6 месяцев. Причем для разных сервисов нельзя использовать одну и ту же комбинацию цифр и букв. Более надежную защиту ваших данных обеспечит двухфакторная аутентификация: для входа в профиль потребуется ввести не только логин/пароль, но и код из СМС.

6.      Онлайн-шопинг через открытые сети Wi-Fi. Если вы совершаете покупки не через защищенную домашнюю сеть, лучше воспользоваться интернетом через мобильную сеть 4G. В идеале – для интернет-серфинга и шопинга использовать виртуальную частную сеть (VPN) в качестве персонального интернет-шлюза.

7.      Карта для оплаты товаров. Для расчетов в Интернете лучше использовать отдельную карту: держать ее пустой до момента оплаты и пополнять перед оплатой только на сумму покупки. Кроме того, практически все банковские приложения позволяют установить максимальный лимит расходов по карте.

 Что делать, если ваш личный кабинет взломали и от вашего имени оформили и оплатили заказ?

 Если такое произошло, нужно как можно скорее отменить заказ и обратиться с жалобой в маркетплейс. В жалобе необходимо подробно описать произошедшее и потребовать возврат средств. Если торговая площадка откажет в возврате, нужно зафиксировать этот факт. Например, сделать скриншот переписки со службой поддержки. Это пригодится для будущих разбирательств.

Вернуть деньги в случае отказа торговой площадки поможет чарджбек (сhargeback) – это возможность вернуть деньги через банк. Однако, если деньги за товар, который пользователь не заказывал, вернуть удастся, то со штрафом за отказ от покупки – уже сложнее. Избежать списания средств поможет только блокировка банковской карты.

В этом случае взыскать деньги за доставку товара (штраф за отмену) маркетплейс сможет только в судебном порядке. Чтобы отстоять свою правоту в суде, потребителю необходимо доказать, что он не заказывал товар, а аккаунт был взломан.

Каждая ситуация разрешается индивидуально, поэтому необходимо собирать и хранить все возможные подтверждения действий злоумышленников.

Чтобы маркетплейс больше не хранил и не обрабатывал персональные данные пользователя, в том числе – данные карты, которые сохраняются даже после их удаления из ЛК, нужно направить письменный отзыв своего согласия на обработку персональных данных.

Кабинет финансовой грамотности кафедры управления и экономики образования Архангельского областного института открытого образования приглашает педагогов образовательных организаций и других заинтересованных лиц на обучение  по дополнительной программе повышения квалификации «Интерактивные технологии в процессе формирования финансовой грамотности школьников» (24ч).

Трехдневный курс проводится в рамках региональной программы «Повышение уровня финансовой грамотности населения и развитие финансового образования в Архангельской области»

Цель курса : совершенствование технологических (методических) компетенций педагогов, обеспечивающих формирование финансовой грамотности школьников.

В процессе обучения слушателям предложат погрузиться в мир интерактивных технологий. По итогам освоения программы слушатели будут:

- знать основные понятия: образовательные и интерактивные технологии; методы обучения и педагогические приемы для обучения школьников финансовой грамотности; логику проектирования образовательного события.

- уметь применять технологии, методы и приемы для обучения школьников финансовой грамотности.

 - иметь опыт участия в обсуждении актуальных вопросов, связанных с формированием финансовой грамотности у обучающихся; применения интерактивных технологий (игра, мировое кафе и др.) в практической деятельности; анализа и представления опыта работы; разработки замысла образовательного события (мероприятия) с использованием интерактивных технологий.

По завершении программы слушатели смогут применять все полученные знания и навыки в своей профессиональной деятельности.

Дата проведения курса: 22-24 ноября 2023 г.

Форма проведения - очная

Методист кабинета финансовой грамотности  Хаперская Елена Михайловна, 

тел. (8182)  68-37-91

Какие риски, опасности и подвохи могут подстерегать покупателя квартиры на вторичном рынке? Как их свести к минимуму и не потерять ни деньги, ни жилье? Эксперты «мои финансы» подготовили 6 правил проверки квартиры с историей.

1. Проверяем документы

Сейчас цены на квартиры на вторичке значительно ниже, чем в новостройках: из-за отсутствия льготных ипотечных программ спрос меньше и стоимость, соответственно, тоже. Но этот рынок имеет свои особенности, к которым надо быть готовым. Может попасться квартира с неузаконенной перепланировкой, недееспособным собственником, недвижимость может оказаться в залоге… Чтобы не погрязнуть в судах, не потерять деньги, а купить действительно стоящий вариант, важно тщательно проверять документы.

 Список обязательных документов:

 · Паспорта собственников (информация должна совпадать с данными в документах на недвижимость),

·  Основания права собственности на квартиру (договор купли-продажи / договор передачи недвижимости в собственность / свидетельство о праве на наследство / договор приватизации и др.),

·  Выписка из ЕГРН (в ней перечислены все собственники, а также указана информация об обременениях (ограничение прав).

 Собственник недвижимости может разрешить получать сведения из ЕГРН другим людям. Для этого необходимо дать согласие на предоставление данных неограниченному кругу людей и организаций на сайте Росреестра или в МФЦ.

 ·  Кадастровый (технический) паспорт объекта недвижимости.

·  Заверенное нотариусом согласие супруга на продажу объекта (в случае, если собственником является один из супругов).

·  Справка об отсутствии задолженности за коммунальные услуги.

 Можно, конечно, изучить документы самостоятельно, но в таком серьезном деле лучше сделать это с помощью риэлтора либо заказать правовую экспертизу в юридическом агентстве. Услуга платная. Цена варьируется от 10 до 30 тысяч рублей в зависимости от компании, региона и сложности объекта. Также можно приобрести страховку сделки. Это называется титульным страхованием. Услуга в среднем обойдется в сумму от 0,3% до 1% от цены недвижимости.

 «Обязательно нужно проводить юридическую экспертизу покупаемой квартиры. При этом данная экспертиза должна проводиться либо связкой риэлтор-юрист, либо риэлтором, который имеет юридическое образование», – рекомендует Генеральный директор «Релайт-Недвижимость», член Российской Гильдии Риэлторов Константин Барсуков. По его словам, риэлтор при анализе смотрит на людей, на их поведение, а юрист изучает документы. «Только такая связка даст нормальную экспертизу. Результат юридической экспертизы обязательно должен быть зафиксирован письменно, а не на словах», – подчеркивает Барсуков.

 Еще 5 правил читайте на портале моифинансы.рф https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/article/kvartirnyj-vopros-kak-proverit-vtorichku-pered-pokupkoj/

 Автор: Мария Иваткина

Источник: Редакция МоиФинансы          

Изменения, внесенные в Федеральный закон «О национальной платежной системе» относительно совершенствования механизма противодействия хищению денежных средств, заработают уже в 2024 году. Об том как будут работать нововведения в интервью «Новым известиям» рассказала эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко.

Как эволюционируют способы отъёма денег у людей?

Тема финансового мошенничества, к сожалению, не теряет актуальность. По официальным данным, только в 2022 году со счетов россиян преступники украли более 14 млрд рублей. Судя по комментариям в аккаунтах моифинансы.рф и письмам, которые наши подписчики отправляют в адрес Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России, больше всего опасности для потребителей представляют мошеннические схемы, где используются методы социальной инженерии. Цели мошенников остаются прежними – выманить банковские коды/пароли, заставить жертву загрузить вредоносную программу, оформить кредит и перевести деньги на якобы «безопасный» счет, убедить человека сформировать QR-код для снятия наличных, которым воспользуется злоумышленник. Способы остались прежними – в основном телефонное мошенничество и фишинг – меняются только легенды и обстоятельства, которыми мошенники пользуются для обмана.

Любые изменения социальной и экономической обстановки всегда будут давать поводы для новых мошеннических «историй». В последнее время схемы обмана были связаны с темами СВО, экстремизма, госизмены, отмывания денежных средств или уклонения от уплаты налогов.

Достаточно часто используются такие темы, как изменение паролей/номеров телефонов к «Госуслугам», личным кабинетам на маркетплейсах, а также – поддельные QR-коды для оплаты (например, для оплаты вело- и кикшеринга), выманиваются QR-коды для бесконтактного снятия наличных.

Также речь может идти о спам-рассылках с фейковыми ссылками на оплаты, смс (мимикрирующие под сообщения банка или госструктур), сообщения в соцсетях, вредоносное программное обеспечение для скачивания.

Могут ли банки в момент совершения перевода быть абсолютно уверенными, что транзакция совершается с согласия клиента, а счёт получателя не принадлежит мошеннику?

Изменения, внесенные в Федеральный закон «О национальной платежной системе» относительно совершенствования механизма противодействия хищению денежных средств, приняты в третьем чтении и заработают только в следующем году. Закон обязывает в течение 30 дней (календарных) возвращать похищенные злоумышленниками средства. Однако деньги будут возмещены лишь в случае, если банк осуществил перевод на счет, который находится в «черном списке» (специальной базе) Банка России. Важно, что понятие отсутствия добровольного согласия клиента банка на перевод денежных средств в законе рассматривается не только как операция, которую человек не совершал, но и действия, которые клиент произвел под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием. Каким же образом банк будет противодействовать злоупотреблению доверием? Ведь большинство мошеннических действий осуществляются с использованием социальной инженерии – вводят в заблуждение, убеждают и запугивают человека, который фактически сам делает непоправимое и отдает деньги мошенникам. Для этого в законе предусмотрен двухдневный «период охлаждения», в течение которого банк не станет переводить деньги подозрительному получателю и уведомит об этом клиента. Два дня – срок для того, чтобы здравомыслие победило, а перевод мог быть отменен. Однако, если человек спустя это время будет настаивать на переводе, банк уже не будет нести ответственность за потерянные деньги.

Признаки осуществления перевода без согласия клиента установлены Банком России, и в настоящее время они, прежде всего, включают следующие:

– когда перевод осуществляется лицу, включенному в базу данных («черный список» Банка России);

– когда перевод осуществляется с устройства, внесенного в «черный список».

Также анализируются общие несоответствия проводимой операции: время операции, устройство, сумма и частота совершения операций – их нетипичность для отдельно взятого клиента.

Очевидно, что в связи с поправками перечень признаков будет уточняться регулятором, чтобы банковские антифрод-системы могли работать эффективно в разрезе повышенной ответственности перед клиентом. «Черный список», который формируется Банком России, будет пополняться и сведениями из МВД России в результате внутриведомственного взаимодействия. В настоящее время база данных пополняется, прежде всего, информацией от банков и операторов платежных систем.

Есть ли с точки зрения проверки легитимности операции разница между способами перевода: по реквизитам счёта, по номеру карты или через СБП? Во всех ли случаях банки могут выполнить новые требования по обмену информацией?

Проверка переводов будет осуществляться вне зависимости от способа перевода средств. Закон упоминает совершение операции с использованием платежных карт, переводы электронных денежных средств или переводы денежных средств с использованием СБП, а также «очные» переводы через отделения банка. Банки обязаны будут осуществлять установленную Банком России проверку, в противном случае – нести ответственность и перед клиентом, и перед регулятором.

Могут ли люди, которые совершили законный платёж (например, оплату товара или услуги, одолжили денег знакомым), злоупотреблять законом и требовать от банка возврата средств?

Нужно понимать, что платеж оценивается банком в комплексе. То есть, с одной стороны, проверяют наличие признаков подозрительности перевода, а с другой, – наличие получателя/устройства в базе данных «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента» Банка России. И в том и другом случае сработает антифрод-система и платеж будет приостановлен. Если после этого клиент все равно будет настаивать на осуществлении перевода, платеж проведут, но в этом случае банк снимет с себя ответственность. Поэтому потребительский «экстремизм» маловероятен.

Кроме того, для оспаривания переводов организациям и ИП за товары и услуги существует другой механизм – чарджбек. Его никто не отменял.

К сожалению, звучащая «из каждого утюга» установка на то, что ни в коем случае нельзя сообщать посторонним данные своей карты и платежные коды из СМС и чатов, наконец-то начала работать, а приемы социальной инженерии мошенников все чаще дают сбой. Но в случае с маркетплейсами применяются более изощренные схемы обмана, распознать которые сложнее. В результате, по данным одного из крупнейших маркетплейсов страны, 66% клиентов онлайн-магазинов хотя бы раз были обмануты мошенниками. Что делать пользователям, чтобы защитить свои данные, в интервью РИА Новости рассказал руководитель Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Михаил Сергейчик  

Как мошенники получают доступ к личным кабинетам маркетплейсов?

Существует три главных способа обмана. Первый – покупатель переводит деньги по незнакомой ссылке, а продавец перестает выходить на связь. Второй – мошенник представляется сотрудником службы безопасности или службы поддержки и выманивает персональные данные. Третий ­– злоумышленники различными способами заставляют перейти по ссылке на фишинговый, то есть поддельный, сайт аналогичный сайту онлайн-магазина и через него осуществляют кражу денег.

Взлом аккаунта и заказ через него нерационально большого количества товара – явление редкое. Говорить здесь о краже денег не приходится, скорее, может идти речь о недобросовестной конкуренции – в теории недобросовестный предприниматель таким образом может лишить своего конкурента товарного запаса и стать на время монопольным продавцом. В свою очередь представители маркетплейсов утверждают, что в подавляющем большинстве случаев ошибочные покупки совершают маленькие дети невнимательных онлайн-шопоголиков. В любом случае, онлайн-шопинг в современном мире требует соблюдения базовых правил кибербезопасности.

К ним можно отнести следующие:

1.      Обязательный сложный пароль к своему аккаунту на телефоне, планшете и компьютере (пароль необходимо обновлять регулярно).

2.      Нельзя передавать свои электронные устройства в другие руки, в том числе своим детям.

3.       Выход «за территорию» мессенджеров электронной площадки и прямое общение с продавцом. С этого шага в большинстве случаев начинаются и классические, и экзотические мошеннические схемы.

4.      Переход по сторонним ссылкам от неизвестных. Например, клиент читает отзывы на заинтересовавший его товар и видит комментарий другого клиента со ссылкой на аналогичный товар, но якобы более качественный. Переходить по таким ссылкам опасно. Автоматически может начаться загрузка вредоносного ПО на устройство. В результате злоумышленники могут получить ваши личные данные и возможность входа в ваш личный кабинет.

5.      Длительное использование одного и того же пароля. Обычно личный кабинет не только хранит данные клиента, но и дает возможность быстрой оплаты. Поэтому к регулярной смене и выбору пароля от ЛК нужно относиться максимально ответственно. Менять пароль лучше раз в 5-6 месяцев. Причем для разных сервисов нельзя использовать одну и ту же комбинацию цифр и букв. Более надежную защиту ваших данных обеспечит двухфакторная аутентификация: для входа в профиль потребуется ввести не только логин/пароль, но и код из СМС.

6.      Онлайн-шопинг через открытые сети Wi-Fi. Если вы совершаете покупки не через защищенную домашнюю сеть, лучше воспользоваться интернетом через мобильную сеть 4G. В идеале – для интернет-серфинга и шопинга использовать виртуальную частную сеть (VPN) в качестве персонального интернет-шлюза.

7.      Карта для оплаты товаров. Для расчетов в Интернете лучше использовать отдельную карту: держать ее пустой до момента оплаты и пополнять перед оплатой только на сумму покупки. Кроме того, практически все банковские приложения позволяют установить максимальный лимит расходов по карте.

Что делать, если ваш личный кабинет взломали и от вашего имени оформили и оплатили заказ?

Если такое произошло, нужно как можно скорее отменить заказ и обратиться с жалобой в маркетплейс. В жалобе необходимо подробно описать произошедшее и потребовать возврат средств. Если торговая площадка откажет в возврате, нужно зафиксировать этот факт. Например, сделать скриншот переписки со службой поддержки. Это пригодится для будущих разбирательств.

Вернуть деньги в случае отказа торговой площадки поможет чарджбек (сhargeback) – это возможность вернуть деньги через банк. Однако, если деньги за товар, который пользователь не заказывал, вернуть удастся, то со штрафом за отказ от покупки – уже сложнее. Избежать списания средств поможет только блокировка банковской карты.

В этом случае взыскать деньги за доставку товара (штраф за отмену) маркетплейс сможет только в судебном порядке. Чтобы отстоять свою правоту в суде, потребителю необходимо доказать, что он не заказывал товар, а аккаунт был взломан.

Каждая ситуация разрешается индивидуально, поэтому необходимо собирать и хранить все возможные подтверждения действий злоумышленников.

Чтобы маркетплейс больше не хранил и не обрабатывал персональные данные пользователя, в том числе – данные карты, которые сохраняются даже после их удаления из ЛК, нужно направить письменный отзыв своего согласия на обработку персональных данных.

Как научиться строить финансовый маршрут, формировать сбережения, соблюдать баланс в семейном бюджете, воплощать свои финансовые цели? Ответы на эти и многие другие вопросы получат участники онлайн-марафона финансовой грамотности «ФинЗОЖ Фест-2023». Ежегодный фестиваль в рамках Всероссийских недель финансовой грамотности пройдет с 7 по 10 ноября.

В этом году ключевые тема марафона – финансовое целеполагание и планирование, вопросы ответственного кредитования и грамотный выбор инструментов на финансовом рынке. Участников «ФинЗОЖ Феста» ждут практические советы от популярных финансовых экспертов и блогеров, познавательные ребусы и полезные чек-листы.

«Недели финансовой грамотности, которые мы традиционно проводим осенью, направлены на широкую аудиторию, но особый акцент мы планируем сделать на взрослых, экономически активных граждан. Это, наверное, самая сложная целевая группа. Взрослые готовы вникать в финансовые вопросы только тогда, когда им это нужно. Чтобы мотивировать их повышать свой уровень знаний и принимать взвешенные финансовые решения, мы выбрали для нашего фестиваля наиболее актуальные и волнующие граждан финансовые темы», – отметил руководитель проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Михаил Сергейчик.

Впервые в рамках «ФинЗОЖ Фест» в каждом регионе страны пройдут офлайн-лекции о самых распространенных мифах в мире финансов, посетить которые сможет любой желающий.

Больше информации о марафоне финансовой грамотности и запланированных мероприятиях можно найти на странице «Мои финансы» во ВКонтакте и в Telegram-канале «ФинЗОЖ Эксперт». Организаторы фестиваля – Министерство финансов РФ и проект НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф».

Главной задачей стратегии является формирование системы ценностей и установок, которая поможет человеку более осознанно и рационально принимать финансовые решения и научит противостоять финансовому мошенничеству. Документ подписан Председателем Правительства РФ Михаилом Мишустиным.

Стратегия подготовлена Министерством финансов РФ и Банком России при участии экспертного сообщества, представителей ведущих вузов страны, федеральных и региональных органов власти. Документ отвечает современным вызовам, связанным с цифровизацией финансовой сферы, развитием новых инструментов.  

«Каждый день люди сталкиваются с чем-то новым и неизвестным для себя на финансовом рынке. Чтобы справиться с этими вызовами, одной лишь финансовой грамотности недостаточно, необходимо формировать финансовую культуру. У людей должны быть правильные установки – как себя вести в той или иной ситуации, чтобы легче ориентироваться в мире финансов и минимизировать риск ошибок. Основы финансовой грамотности уже включены в образовательные программы на всех уровнях. Это результаты реализации прежней стратегии. Сегодня в фокусе внимания – взрослый экономически активный человек», – отметила Председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

Стратегия предполагает активное продвижение знаний по темам бюджетной и инвестиционной грамотности, безопасного использования новых финансовых технологий, ответственного заимствования и культуры сбережений.

«Планирование расходов и доходов, осознанное финансовое поведение, участие в бюджетном процессе – все это должно стать частью культурного кода современного человека. Мы хотим обратить внимание людей на существующие инструменты сбережений и инвестирования, например, Программу долгосрочных сбережений, которая заработает с января 2024 года», – отметил Министр финансов РФ Антон Силуанов.

Планируется, что все школьники и студенты учреждений среднего специального образования будут обучаться финграмотности, сейчас количество таких учащихся 67%. Кроме того, будут подготовлены и внедрены новые образовательные программы, разработаны цифровые образовательные продукты для разной аудитории.  

К 2030 году во всех регионах страны должны появиться центры финансовой грамотности. Поддержку получит волонтерское движение в этой области.

Документ сохраняет преемственность с предыдущей Стратегией повышения финансовой грамотности. Благодаря ее реализации, в 2017–2023 годах удалось сформировать по всей стране методологическую базу и образовательную инфраструктуру, создать специальные информационные ресурсы. В регионах действуют собственные программы повышения финграмотности. Элементы финансовой грамотности включены в учебные программы школ, колледжей и вузов. Только в 2022 году в различных онлайн и офлайн мероприятиях, посвященных теме финансов, приняло участие более 30 млн человек.

На Конкурс было направлено 204 заявки. Конкурсный отбор прошли 192 работы (212 детей) из 19 муниципальных образований Архангельской области.

Конкурсные работы были представлены по трем номинациям:

1.         Рисунок (123 работы)

2.         Плакат (41 работа)

3.         Комикс (28 работ).

Победителями и призерами конкурса стали:

В номинации «Рисунок»:

1 место – Никитинский Александр, 12 лет, ГБОУ АО «Вельская СКОШИ», Вельский район;

2 место – Малыгина Мария, 17 лет, МБОУ «Пинежская средняя школа № 117», Пинежский район;

3 место – Прошина Святослава, 15 лет, структурное подразделение «Средняя школа № 6» МБОУ «Средняя школа № 3 города Няндома», Няндомский округ.

В номинации «Плакат»:

1 место – Горбунова Нелли, 17 лет, МБОУ «Долгощельская средняя школа», Мезенский округ;

2 место – Тарасова Татьяна, 14 лет, МБОУ «Ластольская средняя школа», Приморский район;

3 место – Шушков Ярослав, 6 лет, МБДОУ городского округа «Город Архангельск» «Детский сад комбинированного вида № 148 «Рябинушка».

В номинации «Комикс»:

1 место – Кузнецова Екатерина, 11 лет, МОУ «Средняя общеобразовательная школа № 3», г. Новодвинск;

2 место – Корнеева Дарья, 17 лет, МБОУ «Уемская средняя школа», Приморский район;

3 место –  творческая группа соавторов - Сивкова Снежана, 17 лет, Ухаркина Карина, 17 лет, Шишко Наталья, 17 лет, МБОУ «Сельменьгская средняя школа», Виноградовский округ.

Все победители и призеры награждаются ценными подарками.

Электронные дипломы победителей и призеров, сертификаты участников Конкурса будут размещены в личных кабинетах представителей участников в течение недели со дня оглашения итогов Конкурса.

Кабинет финансовой грамотности кафедры управления и экономики образования

Каждый день банки отражают тысячи мошеннических атак на счета клиентов. Делают это они с помощью систем «антифрод». Как работает такая система и могут ли умные алгоритмы гарантировать полную защиту наших денег в банке, разобрались эксперты портала «моифинансы.рф».

Что такое антифрод?

Фрод (fraud) переводится с английского языка как «мошенничество», то есть введение людей в заблуждение с целью хищения их денежных средств. Под антифродом, соответственно, понимается комплексный подход по противодействию мошенникам. Он состоит из набора правил реагирования, которыми руководствуются банки.

 Система противодействия мошенникам в режиме реального времени проводит анализ данных о платеже (транзакции):

·  сумме,

·  времени,

·  типе,

·  количестве одинаковых операций и др.

К примеру, умная система видит, что с одного IP-адреса пытаются списать деньги для оплаты в одном интернет-магазине на одинаковую сумму, но сразу с большого количества разных банковских карт. При этом интернет-магазин находится в Красноярске, а IP-адрес зарегистрирован в Москве. Такая операция с высокой долей вероятности вызывает подозрения антифрод-системы, особенно если в Красноярске, к примеру утро, а в Москве еще глубокая ночь.

Подробнее о том из чего состоит антифрод, как работает система, где она имеет уязвимые места и что о правилах личной финансовой безопасности должен знать каждый читайте на портале моифинансы.рф https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/article/kak-banki-zashishayut-nashi-dengi-ot-moshennikov/

Автор: Мария Иваткина

Источник: Редакция МоиФинансы

В сентябре-октябре 2023 года для педагогов образовательных организаций Архангельской области впервые  проводился региональный заочный марафон по финансовой грамотности.

Для участия в Марафоне заявились 12 команд, состоящих из управленческих и педагогических работников образовательных организаций из городских, муниципальных округов и муниципальных районов нашего региона (гг.Архангельск, Новодвинск, Няндома, Онега, Коношский район, Плесецкий округ, Шенкурский округ).

Целью Марафона стало содействие развитию профессиональных компетенций педагогов в условиях организации работы по формированию функциональной грамотности.

Педагоги в ходе Марафона поэтапно выполняли 4 задания в соответствии с темой каждой недели: 

18-23 сентября - тема недели «А в нашей школе…» - разработка и презентация видеовизитки команды;

25-30 сентября - тема недели «Интеграция финансовой грамотности в различные предметные области» - разработка и представление решения кейса по финансовой грамотности;

2-7 октября - тема недели «Реализация финансовой грамотности во внеурочной деятельности» - разработка внеурочного мероприятия по финансовой грамотности;

9-14 октября - тема недели «Сетевое взаимодействие для повышения финансовой грамотности» - разработка условий для реализации программ по финансовой грамотности.

По итогам проведения оценки всех заданий Марафона экспертная группа определила команду-победителя и двух призёров.

Победитель - Муниципальное бюджетное общеобразовательное учреждение «Средняя школа № 3 города Няндома»

Призёры:

Муниципальное бюджетное общеобразовательное учреждение «Коношская средняя школа имени Н.П.Лавёрова»;

Государственное бюджетное общеобразовательное учреждение Архангельской области «Архангельская санаторная школа-интернат №1».

Электронные дипломы победителя и призёров, сертификаты участников Марафона будут доступны на сайте АО ИОО в Личном кабинете представителя команды-участника во вкладке «Мои достижения».

Поздравляем победителей Марафона  с победой!

Криминальная ситуация, связанная с совершением в отношении жителей региона киберхищений, остается напряженной.

Тема финансового мошенничества, к сожалению, не теряет актуальность. Больше всего опасности для потребителей представляют мошеннические схемы, где используются методы социальной инженерии. Цели мошенников остаются прежними – выманить банковские коды/пароли, заставить жертву загрузить вредоносную программу, оформить кредит и перевести деньги на якобы «безопасный» счет, убедить человека сформировать QR-код для снятия наличных, которым воспользуется злоумышленник. Способы остались прежними (телефонное мошенничество и фишинг), меняются только легенды и обстоятельства, которыми мошенники пользуются для обмана.

Учитывая продолжающуюся негативную тенденцию совершения преступлений с использованием 1Т-технологий в отношении жителей Архангельской области, в частности  учащихся, студентов и работников образовательных организаций, пресс-служба УМВД России по Архангельской области предлагает к просмотру видеозапись лекции на тему «Виды дистанционных преступлений и способы защиты от них».

Видеозапись лекции размещена в разделе сайта Материалы - Видеолекторий - 2023 год - Осторожно мошенники! Пресс-служба УМВД России по Архангельской области предупреждает

На выставке будут представлены достижения России в области науки, технологий, различных отраслей промышленности, культуры, образования и других. Участниками Выставки станут все 89 субъектов Российской Федерации, каждый из которых представит свой вклад в развитие страны, а также федеральные органы исполнительной власти, крупнейшие корпорации, общественные организации, научные и культурные учреждения, зарубежные страны.

В рамках Выставки Российское общество «Знание» совместно с партнерами организует в павильонах ВДНХ семь лекториев, в которых состоятся сотни мероприятий разных форматов: лекции, мастер-классы, научные шоу, бизнес-игры, кинопоказы, видеоэкскурсии и многое другое. Программа лекториев призвана показать россиянам, как современные достижения и качество жизни людей связаны с развитием разных отраслей науки и технологий. Экспозиции лекториев и выступления спикеров на этих площадках будут посвящены важной роли научных знаний в развитии каждой личности и всей страны.

Организаторы лекториев расскажут о таких направлениях, как экономический суверенитет России, наука и технологии, культура и искусство, бизнес и промышленность, педагогика, образование и наставничество, развитие транспорта, журналистика и медиа, урбанизация и городские пространства, экология и туризм, спорт и здоровый образ жизни, благотворительность и волонтерство, медицина и здравоохранение.

Российское общество «Знание» объединит на семи площадках выставки главных спикеров страны: от государственных деятелей, предпринимателей, представителей науки и культуры до блогеров и артистов. В течение полугода гостей выставки ждут более 5 тысяч просветительских лекций и мастер-классов.

 Все лекции и мастер-класс бесплатны для участников выставки-форума «Россия». Более подробная информация на сайте Российского общества «Знание».

 Российское общество «Знание» является генеральным партнером образовательной программы, информационным партнером и экспонентом выставки-форума.

С 1 октября правительство ввело временные гибкие экспортные пошлины. Их распространили на широкий перечень товаров и привязали к курсу рубля. Поможет ли эта мера снизить розничные цены в магазинах и какое влияние окажет на другие сферы нашей жизни?

Слабый рубль – выгода экспортеров

Компании-экспортеры зарабатывают на том, что продают товары за рубеж. Их прибыль, помимо прочего, очень зависит от курса рубля. Чем рубль слабее, тем им выгоднее.

 Пример

Компания Х производит в России мороженое и поставляет его в Китай. По контракту одно эскимо стоит $1, а партия из 1000 эскимо соответственно стоит $1000. Валютную выручку компания Х возвращает в Россию – эти деньги нужны для закупки сырья, оплаты коммунальных и логистических услуг, выплаты зарплат сотрудникам. Т.е. прибыль компания получает в иностранной валюте, а издержки несет в рублях.

 · при курсе 70 рублей за доллар компания Х продаст партию эскимо за $1000, что эквивалентно 70 000 рублям

· при курсе 100 рублей за доллар компания Х продаст партию эскимо за ту же $1000, но выручит с этого уже 100 000 рублей

По прогнозу аналитиков, опрошенных Банком России, средний курс доллара в сентябре-декабре 2023 года составит 94,8 рублей, в 2024 году – 89,9 рублей, в 2025 году – 90,8 рублей, в 2026 году – 92 рубля. Для сравнения в 2022 году средний курс доллара был 68,1 рубль.

Подробнее о защите внутреннего рынка, о расчете пошлин, прогнозах на цены в магазинах читайте на портале моифинансы.рф https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/article/novye-eksportnye-poshliny-kak-izmenyatsya-ceny-v-magazin...

Автор: Мария Иваткина

Источник: Редакция МоиФинансы 

Все желающие смогут проверить уровень своих знаний и получить персональные рекомендации о том, как правильно принимать финансовые решения и защититься от мошенников. Успешно справившиеся с зачетом получат сертификат.

Для школьников средних и старших классов 3 ноября впервые будет проведен олимпиадный зачет. Участники, прошедшие его успешно, смогут без дополнительных испытаний выйти в финал Всероссийской олимпиады «Высшая проба» Высшей школы экономики по профилю «Финансовая грамотность». 

Профиль финансовая грамотность имеет наивысший I уровень в перечне олимпиад школьников, ежегодно утверждаемый Министерством науки и высшего образования Российской Федерации. 

Регистрация и подробности — на сайте проекта.

Справочно:

Участниками олимпиады по профилю финансовая грамотность являются школьники 7-11 классов, а также учащиеся организаций среднего профессионального образования, не завершившие обучение по образовательным программам среднего общего образования. 

Принимая участие в олимпиаде, можно не только попробовать свои силы, проверить свою компетентность в вопросах финансовой грамотности, но и получить преференции при поступлении в ВУЗы: поступление без вступительных испытаний на профильные направления подготовки.

Этапы олимпиады:

Случается, что пенсию по старости не назначают из-за недостатка пенсионных баллов и/или стажа. Решить эту проблему можно двумя способами: доработать недостающее или «докупить», подробнее об этих способах в интервью информационному агентству ura.news рассказала эксперт НИФИ Минфина РФ Ольга Дайнеко.

Если с первым вариантом понятнее, то под вторым подразумевается самостоятельное перечисление добровольных страховых взносов. Нужно учитывать, что таким образом приобрести можно только недостающий обычный страховой стаж (специальный стаж, например, «северный», купить не получится). Для добровольной уплаты страховых взносов нужно обратиться в отделение Социального фонда России и подать заявление (лично в СФР или через Госуслуги или МФЦ). Далее на представленные реквизиты казначейского счета нужно будет перечислять взносы: делать это можно частями или сразу за год целиком до 31 декабря.

Самозянятым нужно подключить уплату добровольных пенсионных взносов через приложение «Мой налог». В этом году минимальная сумма взносов для покупки 1 года стажа составляет 42 878,88 рублей (равно 1,02 балла), максимальная — 343 031,04 рублей (даст 8,13 баллов за год).  Год уплаты взносов увеличит страховой стаж на один год. Для самозанятых не установлен минимальный размер страховых взносов: если будет уплачено меньше минимального значения, ему зачтут стаж пропорционально сумме, которую он уплатил.

Нужно учитывать, что добровольные взносы можно заплатить только за текущий год (за предыдущие периоды нельзя), поэтому недостаток пенсионных баллов и стажа нужно проанализировать заранее. «Купить» можно только не более половины необходимого стажа (самозанятые – это исключение!) и сделать это можно не только за себя, но и за другого человека. Если стать «добровольцем» в этом году, купленный стаж отразится только в следующем. Если подать заявление о добровольном вступлении в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию не в начале года, а позже, то размер страховых взносов для уплаты будет рассчитан пропорционально месяцам/дням, оставшимся до окончания расчетного периода (календарного года).

Серая или черная зарплата кому-то может показаться выгодным предложением. Работник получает свои деньги – что еще надо? Работодатель таким образом «избавляется» от НДФЛ и страховых взносов. Фактически же эта налоговая экономия реализуется исключительно за счет работника. Об основных минусы таких выплат для работника в интервью информационному агентству ИАА «УРА.РУ» рассказала эксперт НИФИ Минфина РФ Соловиченко.

Деньги «в конверте» могут быть не выданы вовсе или выплачиваться с опозданием, поскольку обязательство о выплате нигде не закреплено документально. Кроме того, суммы выданных наличных не участвуют в расчете среднемесячного/среднедневного заработка, а значит отпускные, больничные, выплаты при увольнении /сокращении штата, оплата переработок, дополнительных оплачиваемых выходных, пособия по уходу за ребенком и других трудовых гарантий будут в минимальном размере, а в отсутствие официальной заработной платы не будет вовсе.

1.      Если работодатель нарушит обещания по размеру согласованной зарплаты, принудить выплатить полагающиеся суммы, как и доказать виновность работодателя крайне сложно (в том числе в суде).

2.      Невозможно подтвердить свой реальный доход: не секрет, что официальная зарплата позволяет получить более низкую ставку при кредитовании.

3.      С денег в конверте не платится НДФЛ и особенно это отражается на ипотечниках: имущественные налоговые вычеты по ипотеке ощутимы и могут направляться на досрочное погашение долга. Как минимум обидно терять такую возможность постепенно сокращать срок кредитования и переплату по нему. Также невозможно будет получить вычеты за обучение, лечение, фитнес и другие.

4.      Социальный фонд России не получает от работодателя за работника перечислений во внебюджетные фонды (в ПФР в том числе)-из этих отчислений формируется размер будущей пенсии (стаж, пенсионный коэффициент). В случае травмы или профессионального заболевания работник лишается не только пособия по нетрудоспособности (больничного), но и положенной страховой выплаты, а также возмещения расходов на медицинскую и социальную реабилитацию.

Выдавая зарплату в конверте, работодатель нарушает закон. А работник в такой ситуации невольно становится его соучастником, поскольку с полученного дохода обязан уплатить НДФЛ (задекларировать полученные доходы). Именно поэтому за «конверты» могут наказать не только работодателя, но и работника.

Как работает «Умное КАСКО»?

«Умное» КАСКО— это программа добровольного автострахования с телематикой. 

Механизм действует так: одновременно с оформлением полиса КАСКО на аккумулятор авто клиента устанавливается специальный блок телематического оборудования, совмещенный с мобильным приложением. Подробнее о программе в интервью АиФ рассказала эксперт Центра финансовой грамотности Научно-исследовательского финансового института Минфина РФ Мария Соловиченко.

Оборудование собирает данные о маршрутах передвижения, а также о стиле вождения пользователя. Информация об ускорениях, торможениях и перестроениях водителя анализируется системой и выводится через мобильное приложение.

Таким образом водитель может отслеживать манеру своей езды в реальном времени и корректировать ее, накапливая бонусные баллы. Смысл в том, чтобы с помощью этих баллов в конечном счёте снизить цену полиса. Например, водитель может совершить поездку из пункта А в пункт В и сразу увидеть, что его спокойная езда снизила стоимость полиса на 5%, а резкие перестроения и разгоны прибавили несколько тысяч рублей.

Какие существуют риски

Телематический датчик позволяет получить ощутимую скидку на КАСКО - у некоторых компаний она доходит до 50%. Но хорошую скидку получить очень сложно. Для этого надо садиться за руль редко, не выезжать из города, не стоять в пробках, перестраиваться без резких поворотов руля и следить за количеством перестроений в минуту. Нельзя резко тормозить и набирать скорость. Но ситуации на дороге бывают разные и порой они требуют экстремальных маневров. Таким образом, такой продукт очень строг даже к аккуратным водителям.

В некоторых случаях «умное КАСКО» и вовсе может оказаться невыгодным – компании берут плату за «обслуживание оборудования», устанавливают франшизу и тд. Кроме того, по КАСКО с телематикой можно получить скидку только по риску «ущерб» (ДТП, наезд на препятствие, разбитое стекло и так далее). На риск «угон» это скидки не распространяются.

Такие жесткие условия предоставления скидок демотивируют автовладельцев. Им оказывается проще оплатить классический полис КАСКО.

Кому может быть интересно «умное автоКАСКО».

Страховые компании при расчете стоимости традиционного КАСКО спрашивают про стаж и возраст водителя. При этом в расчет стоимости полиса не попадают риски, связанные с манерой. КАСКО с телематикой будет интересно аккуратным водителям, которые используют свое авто не каждый день, в также водителям-новичкам и молодым автомобилистам, которые по умолчанию попадают в «группу риска» и получают самые высокие и не выгодные тарифы от страховщиков. КАСКО с телематикой дает таким водителям шанс обойти систему и доказать свое право на более низкий индивидуальный тариф.

https://aif.ru/auto/practice/kak_rabotaet_umnoe_kasko

Эксперт моифинансы.рф и мама двоих детей Зинаида Лобанова опросила других мам и узнала, как они совмещают декрет и работу, как выстроить график и как не попасться на крючок к мошенникам.

Признавать или нет материнство профессией? Любая мама вам скажет, что находиться дома и воспитывать ребенка (даже одного) – это труд, где тайм-менеджмент высокого уровня, а такие качества, как многозадачность и организованность стоят на первом месте. В последние годы о «работе мамой» и включении этого занятия в реестр профессий заговорили и депутаты. Правда пока политики рассматривают только категорию многодетных матерей. Но даже если такой закон будет принят, то явно не быстро. А пока многие женщины воспитывают ребенка и работают одновременно.

 Стоит набрать в поисковике «работа в декрете», как тут же появляются самые разные предложения, любые по времени занятости, зарплате и условиям. Будем реалистами: половина из них – реклама, где указаны несуществующие зарплаты. Еще треть – мошенники, которые или обманом выманят деньги, или заплатят копейки. Таким образом остается совсем небольшая часть, которая подходит молодой маме. Как поступить, чтобы не тратить время впустую?

 Подробнее о том, как и где получить доход маме в декрете, читайте на портале моифинансы.рф https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/article/rabota-v-dekrete-kak-mame-poluchat-dohod-uhazhivaya-za-rebenkom/

Автор: Зинаида Лобанова

Что же такое ключевая ставка?

Если исходить из самого понятия, то ключевая ставка - это процент по коммерческим кредитам и депозитам, которые Банк России предоставляет другим банкам на срок в 1 неделю. Поэтому ее размер непосредственно сказывается на процентной ставке по кредитам, которые банки предоставляют потребителям и оказывает влияние на уровень инфляции.

Иными словами низкая ключевая ставка – выгодна для тех кто берет кредиты, так как позволяет устанавливать невысокие проценты. Высокая ключевая ставка очевидно приводит к высоким процентам, «подорожанию» денег, однако есть и положительный момент, она делает более выгодными такие финансовые инструменты как депозиты.

Но не все так просто, низкие проценты по кредитам выгодны, не только для тех кто непосредственно приходит в банк за деньгами, но и всем гражданам, которые покупают продукты, товары и пр. в наших магазинах, так как многих коммерческие организации работают с заемными средствами и высокие проценты по кредитам вкладывают в стоимость товаров.

Поэтому роль ключевой ставки в экономике страны переоценить невозможно — это важнейший финансовый и экономический инструмент в сфере денежно-кредитной политики. Любые изменения ключевой ставки, даже ее неизменность, влияют на уровень инфляции, кроме того она позволяет регулировать настроение на финансовых рынках.

Кто определяет ставку?

Рост ключевой ставки

Снижение ключевой ставки

С 2024 года у россиян появится дополнительная возможность создавать свою финансовую подушку на будущее при поддержке государства. С Нового года заработает программа долгосрочных сбережений граждан, закон, подписанный Владимиром Путиным, опубликовали на официальном портале правовой информации.

Важное новшество — россияне смогут распорядиться «замороженными» в 2014 году пенсионными накоплениями.

Как работает новый сберегательный продукт?

Участниками программы смогут быть все желающие от 18 лет. Для участия необходимо будет заключить договор с одним или несколькими негосударственными пенсионными фондами на срок не менее 15 лет. Люди будут формировать долгосрочные сбережения самостоятельно за счет личных взносов, а также имеющихся пенсионных накоплений. Важно, что деньги сможет вносить на счет и работодатель.

Граждане и сейчас могут сами копить на пенсию, отчисляя деньги в те же НПФ. Как правило, эти взносы платит работодатель в рамках корпоративных программ поддержки. По данным Банка России, в НПФ застраховано 36,6 млн человек, и лишь около 8% активные участники, которые копят сами.              

Долгосрочные сбережения будут застрахованы по аналогии с банковскими вкладами на сумму — 2,8 миллиона рублей (для сравнения вклады застрахованы сегодня только на 1,4 млн рублей).

После 15 лет участия в программе или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин можно будет получить право на периодические выплаты на срок не менее 10 лет или пожизненно — по своему выбору.

Без потери дохода деньги можно забрать раньше только в особых жизненных ситуациях: для оплаты дорогостоящего лечения участнику программы и при потере кормильца. Сбережения по программе можно будет получить по наследству. Можно будет и копить изначально в пользу третьих лиц — например, ребенка.

Бонус от государств

Государство будет добавлять к взносам граждан до 36 тысяч рублей в год в течение трех лет после присоединения к программе. При доходе до 80 тысяч рублей в месяц государство будет доплачивать рубль на каждый вложенный рубль, при доходе до 150 тысяч — один рубль на два инвестированных, при доходе свыше 150 тысяч — рубль на четыре вложенных.  Чтобы получить софинансирование, достаточно внести на счет 2 000 рублей в год.

По аналогии с ИИС участники программы смогу получить налоговый вычет по НДФЛ до 52 тысяч рублей в год при уплате взносов на сумму до 400 тысяч рублей.

Программа создаст дополнительный стимул для роста сбережений россиян и, соответственно, длинных денег в экономике, подчеркивал глава Минфина Антон Силуанов.

НПФ в основном вкладывают в государственные облигации (ОФЗ) с низкой доходностью и в корпоративные облигации с высоким рейтингом надежности и достаточно низкой доходностью.

Сегодня российская экономика нуждается в «длинных деньгах». Россия потеряла доступ к внешним заимствованиям, иностранные инвестиции упали. В поисках источников капитала приходится опираться только на внутренний рынок, поэтому формирование долгосрочных накоплений населением становится приоритетом, отмечает доцент ВШЭ и Экономического факультета МГУ, главный экономист «Эксперт РА»  Антон Табах.

Мошенники пользуются ситуацией нестабильности в экономике и психическом состоянии людей. Именно в такие периоды люди склонны к необдуманным поступкам и могут попасть на крючок. Несмотря на то, что за последние годы классических финансовых пирамид становится все меньше, они чаще всего маскируются под инвестиционные и инновационные проекты и стартапы – признаки мошеннических схем остаются прежними.

Признаки финансовой пирамиды XXI века

• обещание гарантированного дохода, по закону финансовые организации не могут этого делать;
• обещание сверхприбыли, в разы превышающей рыночные;
• организаторы пирамиды не раскрывают способ получения прибыли. Отсутствие реального продукта и доступа к отчетности компании;
• непрозрачная структура организации. Финансовая пирамида может состоять из нескольких связанных друг с другом компаний с очень похожими названиями;
• нет возможности вернуть вложения. Если вдруг вы захотите «выйти», вам должны вернуть деньги. Если этого не происходит, налицо мошенническая схема;
• стимулирование приглашать друзей и родственников для роста клиентуры;
• отсутствие у них лицензии ЦБ на инвестиционную, брокерскую или банковскую деятельность. Проверить ее легко на сайте регулятора;
• ввиду ужесточения со стороны законодательства и контроля со стороны мегарегулятора мошенники используют серые системы расчета и крипловалюту.

Современные финансовые пирамиды

Мошенники подстраиваются под текущие условия, развитие технологий помогло финансовым мошенникам получить новые платформы для действий:

• криптопирамиды. Организаторы привлекают желающих инвестировать в новую криптовалюту, но по факту ее нет;
• в социальных сетях. Потенциальных жертв завлекают перспективой вложить небольшую сумму, а получить при выводе в десятки раз больше;
• онлайн-игры с выводом денег. Создают симулятор игры, где большинство данных фиктивные;
• форекс-пирамиды, которые не имеют отношения к реальному валютному рынку, а точно так же имитируют торги. 

Что делать, если стал жертвой пирамиды?

Если вы увидели в сети интернет или в своем городе подозрительную финансовую организацию сообщите в Банк России через интернет-приемную или форму анонимного информирования. Возможно, это поможет кому-то не лишиться денег в будущем.

Если же вы отдали деньги и поняли, что попали в лапы мошенников, первым делом необходимо обратиться с заявлением в правоохранительные органы. Постарайтесь представить как можно больше доказательств того, что вы передали деньги мошенникам: договор, выписка по банковскому счету, СМС-уведомления о перечислении средств, скриншоты переписки и историю звонков. Это поможет быстрее найти и остановить злоумышленников. Также желательно распространить информацию о финансовой пирамиде – это предостережет других от ее незаконной деятельности.

Источник: fingram39.ru.  Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Эффективные финансы».

Дорогие коллеги, поздравляем вас с нашим профессиональным праздником – с Днем учителя! Желаем вам всего самого необходимого в нашей работе: терпения, выносливости, умиротворенности, воодушевления, крепчайших сил и богатырского здоровья. Желаем вам, коллеги, счастья, достатка и настоящей гордости за свое призвание.

Учить – дело непростое. Тут нужен ясный ум и горячее сердце. Вашими стараниями многие ребята нашли в жизни свой путь, и сегодня, в День учителя, настала пора поздравить вас и сказать «спасибо» за неоценимый труд! Будьте счастливы! Пусть жизнь ничто не омрачает, а в вашем доме живут любовь и понимание!

Желаем, коллеги, вам легких уроков,

Всегда понимания, без ссор и упреков,

Терпенья железного, море идей,

Коллег адекватных, прилежных детей.

В семье – только счастья, добра и достатка,

Чтоб мирно жилось и работалось сладко.

Всегда на работу с улыбкой шагать

 И премии только в мешках получать!

Каждый год объем рынка интернет-торговли в России растет, а количество заказов увеличивается. Все больше людей доверяют магазинам в интернете, а продавцы все больше совершенствуют мастерство маркетинга. Эксперты моифинансы.рф выясняли, как покупать действительно нужные вещи, а не то, что приготовили маркетологи.

Хитрости и уловки

 Скидки и специальные предложения – двигатель торговли! Продавцы могут снижать цены, чтобы побыстрее продать товар пусть и с меньшей выгодой, но тем самым увеличить свой оборот. Но бывает, что скидку применяют как уловку: размещая товар на маркетплейсе, продавец сразу завышает цену и от нее уже делает скидку. Получается, что товар продается по обычной цене, но покупатели берут охотнее.

 Еще один прием маркетологов, специалистов по увеличению продаж, – создание искусственного ажиотажа. Видели часы с обратным отсчетом «до конца акции осталось столько то минут»? Покупателю как бы говорят: если не купить товар сейчас, то потом либо его не будет, либо он подорожает.

«Подсвечивается ограниченность продуктов по времени либо по наличию на складе, что побуждает покупателя приобрести товар здесь и сейчас. Такие техники рассчитаны на быстрое принятие решения без возможности отрефлексировать: подходит продукт или нет. Это срабатывает практически во всех категориях: от упаковки сахара до квартиры», - отмечает Ксения Касьянова, директор по разработкам и исследованиям коммуникационного агентства КРОС.

Еще больше хитростей подборки товаров на маркетплейсах, а также о правилах онлайн-шоппинга и возврата товаров при онлайн-шоппинге читайте на портале моифинансы.рф https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/article/kak-pokupat-na-marketplejsah-vygodno/

Автор: Мария Иваткина

Источник: Редакция МоиФинансы

Эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко в интервью Банки.ру рассказала о правилах закрытия кредитной карты и том куда жаловаться, если банк нарушает законодательство.

Закон позволяет клиенту банка закрыть счет в любое время. Для этого необходимо написать в свой банк заявление о расторжении договора банковского счета (ДБС): договор прекращает свое действие с момента получения банком заявления, а сам счет фактически будет закрыт через 30 – 45 дней, в течение которых уже не начисляется оплата за обслуживание счета. Часто можно услышать недовольство клиентов в связи с таким небыстрым закрытием счета, но банковские правила предусматривают такие условия в связи с тем, что платежи за обслуживание, расчеты с торговыми и сервисными организациями/ИП (по произведенным кредитной картой платежам) могут запаздывать и фиксируются позже (нередко – только в следующем месяце). Платежным системам требуется время для проверки и завершения всех расчетов. Банк не вправе препятствовать закрытию счета, однако нужно понимать, что если на счете кредитной карты имеется задолженность, то ее сначала нужно погасить и лишь потом можно будет подать заявление на прекращение действия ДБС и закрытие счета кредитной карты. Объясняется это тем, что кредитный счет связан не только с размещением на нем средств, но и с внесением денег для погашения задолженности. Закрыть счет с задолженностью нельзя, поскольку это одностороннее изменение кредитных обязательств (кредитного договора). Перед тем как закрывать счет, нужно не только погасить долг, но и отключить платные сервисы (подписки). Если на кредитке находятся личные средства, то при закрытии счета они возвращаются владельцу (на расчетный счет или наличными).

Не нужно путать закрытие счета (прекращение договора) с блокировкой карты – это не одно и то же. Если в первом случае действие кредитной карты и счета полностью прекращается, то во втором (при блокировке) – действия по карте приостанавливаются временно и срок такого приостановления зависит от оснований блокировки. Блокировка кредитной карты ее владельцем имеет смысл при утрате пластика (украдена или утеряна) и риска компрометации. Блокировка позволяет предотвратить использование средств с карты злоумышленником. А закрытие счета потребуется, если нет потребности в дальнейшем использовании кредитки.

Нужно учитывать, что блокировка карты не прекращает договор банковского обслуживания и, тем более, не прекращает кредитные обязательства (вносить ежемесячные платежи необходимо), поэтому все комиссии и текущие платежи будут начисляться.

Если клиент полагает, что кредитная организация нарушает его права, нужно обращаться в банк с письменной претензией, а также можно подать жалобу в Центральный банк. Если кредитный счет карты не закрывается слишком долго, а плата за обслуживание и прочие банковские платежи продолжают начисляться – это повод для жалобы. Особое внимание нужно обращать на наличие подтверждения подачи заявления о закрытии кредитки, а после закрытия счета – взять в банке справку о закрытии ссудного счета и отсутствии задолженности. В спорах с кредитной организацией заемщику может оказать помощь финансовый омбудсмен. Также у клиента банка есть возможность отстаивать свою правоту в суде.

Российские предприниматели смогут привлечь инвестиции под свои проекты без процентов. Это предполагает принцип «партнерского финансирования», который еще по-другому называют «исламским банкингом». Эксперты портала моифинансы.рф разобрались, что за инструмент и в каких регионах он будет доступен бизнесу в первую очередь.

Начало эксперимента

 Эксперимент о партнерском финансировании планируется начать в России 1 сентября. Он будет проводиться два года в четырех российских регионах: в Дагестане, Чечне, Башкирии и Татарстане. Другие российские регионы также уже обозначили свою заинтересованность. В частности, интерес проявили Москва и Московская область, Санкт-Петербург, Екатеринбург и Самара.

 Участниками эксперимента смогут стать банки, а также другие финансовые организации, например МФО. Банк России в апреле сообщил о желании 14 компаний. Центробанк будет формировать реестр участников эксперимента, а также регулировать эту деятельность. При правительстве России будет образован экспертный совет для подготовки предложений по регулированию партнерского финансирования.

 Подробнее о принципах работы, фонде акционерного капитала и законодательной базе, читайте на портале моифинансы.рф 

А также не забывайте делиться полезной информацией с родными и друзьями.

Автор: Мария Иваткина

Источник: Редакция МоиФинансы

Наверняка многие пользователи торговых онлайн-площадок замечали, что часто при выборе оплаты товара есть возможность не только приобретения в кредит, но и в рассрочку. Купи сейчас, плати потом – именно так переводится аббревиатура BNPL-сервисов, благодаря которым есть возможность платить частями «без процентов и переплат». Операторами сервисов BNPL, как правило, выступают банки и микрофинансовые организации. Приобретение товара через BNPL-сервисы зависит от того, кто является оператором данного сервиса. Подробнее о сервисе в интервью журналу Ваши личные финансы, рассказала Ольга Дайнеко, эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России.

Если оператор банк или МФО, то:

- покупатель, выбравший рассрочку, заполняет электронную форму: в анкете указываются паспортные данные (нередко требуется селфи с паспортом), номер мобильного телефона, а к сервису привязывается кредитная карта, с которой будет осуществляться оплата платежей по рассрочке. Нередко к сервису необходимо оформлять кредитную карту. Несмотря на отсутствие процентов при расчете оплаты товара, такой вид оплаты – полноценный кредитный продукт с виртуальной «кредиткой» (торговая площадка нередко использует свой платежный инструмент).

- сервис одобряет или отклоняет заявку. При одобрении отображается доступный лимит средств, который можно использовать с возвратом частями. Лимит рассрочки в разных сервисах колеблется от 10 до 300 тысяч рублей;

- выбирается товар (кладется в корзину), а в качестве оплаты выбирается рассрочка в рамках предоставленного лимита;

- перед оплатой сервис рассчитает срок и размер платежей. Обычно сумма разбивается на равные части, а оплата производится каждые 2-4 недели и состоит из 4 и более платежей. Первый платеж вносится при покупке, а далее – по графику. Количество платежей зависит от стоимости товара. Товары до 5 тысяч рублей, как правило, нужно оплатить за два месяца, по более дорогим позициям есть возможность выбрать более долгий срок оплаты. Нужно учитывать, что более длинный срок рассрочки (от 4 до максимальных 12 месяцев) нередко увеличивает стоимость выбранного товара. Именно поэтому отсутствие процентов и переплат можно считать условным.

Нужно учитывать, что большинство сервисов рассрочки – это фактически кредитование. В случае просрочки будут «капать» проценты, штрафы/пени, как если бы покупатель не погасил задолженность в рамках грейс-периода по кредитной карте. Также все негативные последствия просрочки отразятся в этом случае в кредитной истории. Поэтому, если при оформлении оплаты частями в анкете необходимо указывать сведения о доходах, требуется селфи с паспортом, открывается виртуальная кредитная карта торговой площадки, а перед оплатой нужно «подписать» (в электронном формате) договор на предоставление кредитного продукта, – это полноценный кредит, а рассрочка – лишь беспроцентный (льготный) период для возвращения кредитного долга.

Небанковский продукт (не кредит, а чистая рассрочка) обычно не предоставляется дольше чем на 6 месяцев (чаще – не более 2 месяцев в 4 платежа), поскольку риск невозврата с течением времени выше. К сервису «привязывается» не кредитная, а дебетовая (уже имеющаяся у покупателя) банковская карта, с которой производятся списания в дату оплаты очередного платежа по рассрочке.

 Оформление рассрочки в этом случае проще:

1.      Покупатель авторизуется на торговой площадке (требуется ФИО и актуальный номер телефона) и выбирает товары в корзину с пометкой о возможности рассрочки.

2.      При оформлении заказа отражается график платежей, данные получателя и дата доставки.

3.      Далее требуется указать банковскую карту, с которой будут производиться списания средств в установленную рассрочкой дату.

4.      После выполнения данных условий оплачивается первая часть заказа (подтверждается платеж), и товар отправляется к покупателю (выбранным способом доставки).

 Обычно стоимость товара для оплаты в рассрочку разбивается на равные части, но может случиться, что первый платеж больше последующих. Это нередко связано с тем, что, среди товаров в онлайн-корзине есть и те, которые нельзя купить с рассрочкой оплаты, поэтому их полная стоимость плюсуется к первому платежу по рассрочке.

Нужно обращать внимание, что чем длиннее срок рассрочки, тем выше стоимость товара (к цене плюсуется комиссия). Комиссия – плата сервису за приобретение выбранного товара, поскольку формально покупатель поручает сервису приобрести для него товар с возможностью вернуть оплату частями без переплат. Поскольку это является договором поручения, а не кредитования, процентов и штрафов нет. Последствия просрочки – не испорченная кредитная история, а блокировка возможности дальнейших покупок и черный список, которым поставщики таких услуг негласно делятся. Поэтому не стоит злоупотреблять такой рассрочкой «на доверии» ради единоразового приобретения. Кроме того, у сервиса есть возможность обращения в суд для принудительного взыскания. Возникает вопрос: в чем смысл подобного «аттракциона неслыханной щедрости»? Сервис получает вознаграждение от поставщиков и продавцов товаров, поскольку позволяет эффективно повысить объем продаж и выручки, соответственно. Кроме того, нередко подобные сервисы организуют финансовые организации для привлечения коммерческих клиентов (когда доступ продавца к сервису возможен при наличии банковского обслуживания компании или ИП в «своем» банке).

Возврат товара, приобретенного в рассрочку, не имеет отличий от стандартной процедуры возврата. Решающие факторы для возможности возврата – это тип товара, причина и срок возврата. Возврат может быть по причинам несоответствия потребительским качествам или размеру, поломки в течение гарантийного периода, а также при решении отказаться от покупки. Большинство товаров (качественных и без дефектов) можно вернуть в течение 14 дней, а в случае поломки (прежде всего технически сложного товара) – возврат возможен по гарантии. После того как возврат оформлен, а товар принят обратно, деньги вернутся покупателю в течение 2 недель. Если возвратить только часть заказа (из нескольких товаров), деньги вернут за возвращенный товар, а график платежей скорректируется.

Несмотря на то, что рассрочка – удобный инструмент, нужно относиться к подобным покупкам осознанно. При использовании BNPL-сервисов выше риск спонтанных покупок, из-за легкости оформления можно не рассчитать финансовую нагрузку на личный или семейный бюджет, а из-за отсутствия очевидных негативных последствий просрочек есть риск нарушить платежную дисциплину.

Что изменилось и что нужно менять в финансовой культуре для повышения благосостояния граждан и развития экономики страны? Что должен знать современный человек о финансах? Каков текущий уровень финансовой грамотности россиян? Какие инструменты необходимо использовать для формирования финансовой культуры? Как взаимосвязано формирование финансовой культуры и укрепление доверия к государству? 28 сентября на полях Московского финансового форума эти вопросы обсудят участники сессии «От финансовой грамотности к финансовой культуре – Стратегия 2030».

Модератор сессии:

Декан экономического факультета Московского государственного университета имени М.В. Ломоносова, Александр Аузан.

 Спикеры:

Гузелия Имаева, генеральный директор Национального агентства финансовых исследований (НАФИ);

Павел Кадочников, заместитель Министра финансов Российской Федерации;

Михаил Котюков, Губернатор Красноярского края;

Сергей Кравцов, Министр просвещения Российской Федерации;

Михаил Мамута, член Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка Российской Федерации;

Константин Чекмышев, заместитель руководителя Федеральной налоговой службы.

 В мероприятии также примут участие представители Роспотребнадзора, Росфинмониторинга, Федерального агентства по делам молодежи, Департамента финансов города Москвы, НИФИ Минфина России и профильных организаций.

Прямая трансляция сессии будет доступна 28 сентября на сайте Форума и на странице ВКонтакте.

Существует распространённое мнение: инвестиции – для богатых. Это заблуждение. Инвестировать можно любые суммы, а если набраться терпения и подключить сложные проценты, то получится и вовсе феноменальный результат. Эксперты моифинансы.рф рассказали как можно составлять инвестиционный портфель.

Студент, 20 лет: очень стеснен в средствах

Мало кто из студентов задумывается о доходе в старости. Какой-нибудь учащийся российского вуза скажет: «Какие инвестиции, у меня едва хватает денег на кофе?!» Чашка кофе утром – это, конечно, приятная часть дня, но если, к примеру, отказаться от ритуала, то можно сделать первые шаги на пути к своей инвестиционной цели.

 200 рублей в день – это 6 000 рублей в месяц (200 × 30). Этого вполне достаточно для того, чтобы обеспечить себе достойную старость.

 В первые годы прирост капитала будет небольшим, но тут важно не бросать, а методично вкладывать небольшие суммы и не забирать прибыль с вложенных денег, а реинвестировать ее. Так мы запускаем механизм сложных процентов.

Сложные проценты – это возвращение процентов в инвестиции и последующее начисление процентов на проценты. Чем длиннее горизонты инвестирования, тем ощутимее эффект сложных процентов.

 Пример

Студент Олег К. из Саратова решил не тратить 200 рублей в день на кофе, а инвестировать их. Все полученные проценты он будет реинвестировать с периодичностью раз в месяц. При сроке инвестирования в 40 лет, ежемесячном пополнении в 6 000 рублей и средней ставке 10% годовых он получит в конце срока 37 944 477 рублей, из которых: 2 880 000 – пополнения и 35 064 477 – доход.

 Чтобы просчитать свою цель, можно воспользоваться калькулятором сложных процентов.

 Ну и со временем – мы в этом не сомневаемся – у нашего студента вырастет доход, и он сможет направлять на инвестиционные цели большие суммы, приобретет знания и опыт в этой области. А значит, и прирост его капитала будет происходить более ощутимыми темпами.

 Подробнее о том, как может выглядеть портфель инвестора, куда можно вложить сбережения, читайте на портале моифинансы.рф

Автор: Мария Иваткина

Источник: Редакция МоиФинансы

Каждый работодатель независимо от формы собственности обязан индексировать зарплаты сотрудникам. Но в частном секторе индексация проходит не так, как в государственном. Эксперты моифинансы.рф разобрались, что говорится об этом в законодательстве?

Обязательства по индексации

Индексация заработной платы в связи с ростом потребительских цен на товары и услуги – одна из основных государственных гарантий по оплате труда работников. Ее должны проводить работодатели:

 ·         Бюджетной сферы – в порядке, установленном Трудовым кодексом и другими нормативными правовыми актами (например, постановлением правительства).

·         Коммерческого сектора – в соответствии с положениями коллективного договора, соглашения, локальных нормативных актов работодателя.

То есть работодатели коммерческого сектора обязаны проводить индексацию заработных плат своих сотрудников, однако порядок – как часто это делать, в каком объеме и при соблюдении каких условий – они определяют самостоятельно. Это подтверждается в том числе и позицией Конституционного Суда РФ.

Подробнее о том, как работодатель определяет порядок индексации, какая ответственность грозит ему за отказ от индексации и как еще можно добиться повышения зарплаты, читайте на портале моифинансы.рф https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/article/obyazan-li-rabotodatel-indeksirovat-zarplatu/

Автор: Мария Иваткина

Источник: Редакция МоиФинансы

Несмотря на то, что большинство денежных расчетов мы все чаще совершаем безналичным способом, наличные деньги порой крайне необходимы. У наличных денег есть преимущество (в отличие от безналичных средств платежа) ограничивать траты только суммой взятых с собой наличных – не удастся потратить больше. О том какие неожиданности могут возникнуть при снятии наличных в интервью Банки.ру рассказала, эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко.

За наличными мы стандартно отправляемся к банкомату, который потребует ПИН-код. Если комбинация цифр три раза будет введена неверно, банковская карта будет заблокирована. Блокировка продлится сутки. Информация о блокировке и ее сроке будет содержаться в сообщении из банка (смс или push-уведомлении). Блокировка предотвращает карточный счет от хищения средств (например, если карта попала в руки злоумышленников или утеряна, сутки-достаточное время для того, чтобы владелец об этом узнал и мог её заблокировать). Паниковать в этой ситуации не нужно. Через сутки карта разблокируется автоматически и ей можно будет пользоваться снова. Если времени на ожидание нет, можно с паспортом обратиться в отделение банка и снять деньги/произвести оплату через кассу финансового учреждения. Также можно обратиться на горячую линию своего банка и, пройдя идентификацию клиента (по паспортным данным, данных карты, кодовому слову), получить помощь в досрочной разблокировке. Также большинство банковских приложений (и онлайн-банков) позволяют перевести деньги с заблокированного пластика на другой карточный счет (этого же или другого банка), а далее - снять деньги с нее.

Если вспомнить ПИН-код не удастся, его можно «сбросить» и задать новый через банковское мобильное приложение, через оператора колл-центра или отделение банка.

Как бы не было утомительно запоминать ПИН-коды для нескольких карт, нельзя использовать одну комбинацию цифр для всех. Также не нужно использовать цифры даты/месяца/года рождения.

 Что делать если банкомат их не выдал или не зачислил деньги?

 Банкомат/платежный терминал – это техника, а техника может давать сбои и ломаться. Причиной неполадок может быть как техническая неисправность, так и проблемы в программном обеспечении. Происходит это нечасто, но ситуации с невыдачей наличных, непоступлением отданных банкомату денег на счет, «проглоченной» железной машиной карты доставляет немало хлопот и тревог. Вне зависимости от ситуации, первое, что нужно сделать- это оставаться у банкомата и позвонить в банк, который владеет банкоматом и сообщить оператору о проблеме (номер тел. указан на устройстве), продиктовать серийный номер банкомата (находится на лицевой или боковой стороне) и его адрес (если известен, но это необязательно).

Дополнительно записать/сфотографировать номер банкомата, надпись об ошибке на экране и сохранить себе. Оператор объяснит алгоритм действий. В большинстве случаев потребуется очный визит в отделение банка для того, чтобы в заявлении описать случившееся и приложить подтверждающие документы (при наличии). В заявлении нужно максимально подробно изложить обстоятельства: сумму, дату и время операции, номер банкомата, описать как работал банкомат, были ли сообщения на экране. К заявлению приложить имеющиеся подтверждения операции (чек из банкомата, скриншот из приложения или сообщения от банка). Если банк сторонний-взять в своем банке справку об операции. Также в случае использования «чужого» банкомата, нужно связаться и со своим банком-эмитентом карты тоже (возможно, там также потребуется очное заявление).

Банк-владелец устройства проверит обстоятельства случившегося: проведёт инкассацию, просмотрит видео с камер наблюдения банкомата, проверит техническое состояние устройства, проанализирует системные сбои.

Если операция все-таки успела пройти, то деньги поступят на счет (допустимо ожидание поступления до суток). Недостаточно выданные или незачисленные средства обнаружатся при инкассации.

В целом решение подобных проблем занимает от 1 суток до 30 дней (в зависимости от обстоятельств и того, «родной» ли был банкомат). В большинстве случаев все решается в пользу клиента. Однако именно из-за непредвиденных ситуаций все обязательные и срочные платежи лучше совершать с запасом времени, а не в последний день, ведь проблема с банкоматом не освобождает от обязанности вовремя внести платеж (например, по кредиту).

Чтобы минимизировать риски «непредвиденностей» при использовании банкомата, нужно придерживаться правил:

- если у предыдущего клиента устройство уже работало некорректно («зависало», отражало на экране сообщения об ошибках устройства и т.п.), нужно воспользоваться другим банкоматом;

- перед внесением наличных деньги нужно проверить: нет ли рваных, мятых, слипшихся купюр, а также снять скрепки/зажимы/резинки. Не вносить слишком много купюр за раз (не более 30-40), а также не запрашивать крупные суммы в один раз (получайте частями или через кассу своего банка);

- в холодное время лучше использовать банкоматы в помещениях-так меньше риск нарваться на сбой оборудования из-за низких температур;

- после получения деньги лучше пересчитать перед видеокамерой банкомата.

Если банк отказался вернуть деньги/не предоставляет ответ по заявлению, можно подать жалобу в Банк России, а также - финансовому уполномоченному. Жалобы можно подать онлайн через форму электронного обращения.

 Что делать если получил из банкомата фальшивку?

 Вероятность того, что банкомат выдаст фальшивку, очень низка. Устройство использует многоступенчатую проверку купюр как на выдачу, так и на прием. Система распознавания подлинности купюр проходит регулярное тестирование. Чем новее банкомат, тем выше уровень его защиты. Современные устройства оценивают не только размер, толщину, плотность банкноты и распознают защитные знаки, но и сканируют индивидуальные магнитные метки купюр. Кассеты, помещаемые в банкомат, загружаются в опечатанном виде под видеонаблюдением камер банкомата, поэтому попадание фальшивки в момент загрузки денег тоже исключено.

Если все-таки случилось, что банкомат выдал подделку или есть подозрение в этом, нужно сфотографировать купюру у банкомата и позвонить в банк: сообщить о случившемся с указанием серийного номера банкомата и данные банковской купюры для проведения проверки. Сомнительную купюру нужно предъявить в банк, где опровергнут или подтвердят ее подлинность. Если в результате проверки подтвердится, что банкомат действительно выдал фальшивку, банк возместит клиенту ущерб. Современные банкоматы последнего поколения (ресайклинговые) анализируют и запоминают каждую операцию – это позволяет выявить момент попадания фальшивки. Хотя по указанным устройствам это не требуется-они скорее «выплюнут» сомнительный оригинал, чем примут подделку.

 Правила личной безопасности у банкомата

Соблюдая несколько базовых правил безопасности при использовании банкомата, можно обезопасить себя от мошеннических действий и от риска хищения средств:

- Не спешить и не снимать крупные суммы денег при посторонних, не стесняться попросить следующего клиента в очереди немного отодвинуться и только тогда совершать операции (излишняя суетливость и ажиотаж около банкомата-повод быть внимательнее);

-Не принимать помощь посторонних при использовании банкомата. Если есть технические или пользовательские вопросы, их нужно задавать представителям банка или на горячую линию.

-Используя банкомат, не нужно отвлекаться на «безобидные» вопросы другого клиента, а при наборе цифр ПИН-кода всегда прикрывать клавиатуру рукой.

- перед использованием всегда осматривать устройство (нужно убедиться, что на клавиатуре или картоприемнике нет посторонних предметов. При нетипичности внешнего вида устройства, нужно отказаться от его использования.

В основе расчётов полиса обязательного автострахования (ОСАГО) лежит базовый тариф, который умножается на различные коэффициенты. Один из важнейших – бонус-малус, или КБМ. Чем больше стаж и безаварийнее езда, тем дешевле должен быть полис и наоборот. Однако случаются ошибки, а в некоторых случаях имеют место злоупотребления страховых компаний. Чтобы не переплачивать за ОСАГО, воспользуйтесь инструкцией портала моифинансы.рф.

Проверить свой КБМ можно на сайте Российского союза автостраховщиков. Ставим галочку рядом с согласием на обработку персональных данных и нажимаем «ок».

 Далее вводим необходимые для определения бонус-малуса данные. Указываем дату заключения договора со страховой компанией, выбираем собственника транспортного средства (физическое либо юридическое лицо), а также количество собственников, допущенных к управлению автомобилем (с ограничениями либо без ограничения).

 Затем указываем персональный данные водителя – ФИО, дату рождения, серию и номер водительского удостоверения. В том случае если менялись паспортные данные (например, фамилия вследствие заключения брака), а также серия и номер водительского удостоверения (к примеру, предыдущие права были утеряны или истёк срок их действия), требуется также указать эту информацию.

 После того как необходимые данные введены, нажимаем «поиск». Спустя некоторое время (от нескольких секунд до пяти минут) получаем результат. Его можно сохранить в формате PDF.

 Подробнее о том можно снизить стоимость ОСАГО, читайте на портале моифинансы.рф https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/article/kak-proverit-svoj-kbm-ispravit-oshibku-i-snizit-stoimost...

Автор: Мария Иваткина

Источник: Редакция МоиФинансы

30 сентября в Банке России состоится единый День открытых дверей. В этот день северяне смогут побывать в архангельском подразделении Банка России и провести время интересно и с пользой.

Последняя суббота сентября пройдет для жителей Поморья под девизом «Защити свои деньги». Северяне научатся не попадать в ловушки финансовых мошенников и проверять подлинность банкнот, узнают, как распознать фишинговые сайты, как совершать переводы и оплачивать покупки с использованием Системы быстрых платежей.

Кроме того, гости побывают на экскурсии в музее архангельского отделения Банка России. Здесь они узнают интересные факты о первых в России бумажных деньгах – ассигнациях, увидят, как выглядели знаменитые «катеньки», «петеньки», «керенки», «вавилонки» и червонцы, познакомятся с историей появления в Архангельской губернии в 1918–1919 годах «моржовок», «чайковок» и «северных рублей».

Для участия в Дне открытых дверей нужна предварительная регистрация. Количество участников ограничено, однако посетить Музей Банка России можно и в другие дни.

Вход только по предварительной записи. Не забудьте взять паспорт!

Кабинет финансовой грамотности 

кафедры управления и экономики образования АО ИОО

Открытый конкурс «Новые технологии в образовании» проходит в рамках проекта Riki Education Lab, посвященного анимационной педагогике - новому перспективному направлению в образовании. 

«Новые методики в образовании» – уникальный конкурс, инициированный ГК «Рики» для педагогов и воспитателей дошкольных учреждений, который впервые стартовал в августе 2021 года и получивший положительный отклик в педагогическом сообществе.

Цель конкурса – совершенствования учебных практик путем интеграции сериалов ГК «Рики» («Фиксики», «Смешарики», «Бодо Бородо», «Мульти-Россия») в образовательный процесс. По мнению специалистов отрасли, представление новой информации при помощи языка анимации позволяет повысить мотивацию школьников к обучению и закрепить пройденный материал.

«Образовательные продукты, разработанные вместе с креативными индустриями - эффективный инструмент развития финансовой культуры. Не зря «Азбука финансовой грамотности со Смешариками» стала самым популярным образовательным мультсериалом в России. На мой взгляд, инициатива ГК "РИКИ" с одной стороны позволяет раскрыть творческий потенциал педагогов, с другой – делает учебный процесс детей более интересным, современным и многоформатным», – отметил руководитель Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Михаил Сергейчик. 

Прием работ на конкурс стартует 18 сентября. Принять участие в конкурсе могут педагоги любых образовательных учреждений, в том числе дошкольных, а также преподаватели системы дополнительного образования.

«Мы проводим конкурс уже в четвертый раз. И каждый год, видя интерес преподавателей и, самое главное, их невероятно креативные проекты, убеждаемся, что анимация имеет огромный образовательный потенциал. Благодаря мультфильмам ребенок может не только узнать что-то новое, самостоятельно сделать выводы, выучить урок, но и осмыслить жизнь вокруг, найдя параллели с реальными явлениями, фактами и событиями», – рассказала про ценность проекта Евдокия Санько, куратор образовательного департамента ГК «Рики».

Прием работ продлится до 1 декабря. Имена победителей будут объявлены 15 декабря на сайте организаторов.

«Включение анимационных сериалов ГК "Рики" в образовательный процесс позволяет сделать занятия более интерактивными, наглядными и познавательными для различных категорий учащихся. Все персонажи знакомы, близки и понятны детям, что позволяет эффективно доносить новую информацию при изучении любого предмета, в том числе и при обучении финансовой грамотности», – комментирует Александр Иванченков, заместитель директора Федерального методического центра по финансовой грамотности системы общего и среднего профессионального образования НИУ ВШЭ.

В этом году участники могут подать заявки в следующих номинациях:

1) Занятие в рамках общего дошкольного образования;

2) Занятие в рамках начального общего образования;

3) Занятие в рамках дополнительного образования;

Новинка сезона – номинация, посвященная финансовой грамотности.

В рамках конкурса на разных платформах пройдут вебинары для широкого круга педагогов, посвященные анимационной педагогике.

Лучших из лучших определит экспертное жюри, состоящее из представителей ГК «Рики» и партнеров конкурса. Все участники получат призы и подарки от организаторов. У победителей будет возможность принять участие во Всероссийском вебинаре по анимационной педагогике и конференции от НИУ ВШЭ.

Подробности на странице конкурса Riki Education Lab (rikiteam.ru) 

В стартовом сезоне победитель, учитель из Сургута, представила свою разработку занятия по сольфеджио с героями сериала «Фиксики».

Во втором туре победителями стали: учитель начальных классов из Владивостока, которая задействовала в своей работе эпизод из сериала «ПинКод», а также педагог дополнительного образования из г.Белово (Кемеровская обл.), чья разработка была посвящена обучению ПДД, с использованием материала из анимационного сериала «Смешарики».

В третьем сезоне победу одержали работы педагогов из Санкт-Петербург, воспитатель из села Пестрецы Пестречинского муниципального района Республики Татарстан

О проекте:

Конккурс проводится группой компаний «Рики» (правообладателем анимационных брендов «Смешарики», «ПинКод», «Фиксики», «Бодо Бородо» и др.) совместно с партнерами.  

Мероприятие проводит ГК «Рики» при поддержке  «Моифинансы.рф», РГПУ им. А.И. Герцена, а также экспертов некоммерческих организаций Обрсоюз и цифрового образовательного ресурса ЯКласс. 

В этом году к проекту также присоединился Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики» (НИУ ВШЭ), организатор Ежегодного Всероссийского конкурса профессионального мастерства педагогов финансовой грамотности «Финансовая перемена». 

Научно-исследовательский финансовый институт Министерства финансов Российской Федерации выступит партнером конкурса «Новые методики в образовании» для педагогов и воспитателей.

Марафон открывали  организаторы мероприятия -  методисты кабинета финансовой грамотности кафедры управления и экономики образования АО ИОО Денисенко Марта Анатольевна, Хаперская Елена Михайловна, заведующий кафедрой общеразвивающих предметов АО ИОО  Брюхова Юлия Павловна, а также главный экономист экономического отдела  Отделения по Архангельской области Северо-Западного главного управления  Центрального банка Российской Федерации Плющева Елена Валерьевна и  руководитель Регионального центра финансовой грамотности  Архангельской области Даниловская Валентина Ивановна.

На марафон подали заявки 12 школьных команд педагогов из  7 муниципальных образований и городских округов Архангельской области. Гонка обещает быть  интересной и захватывающей! 

О результатах марафона мы узнаем в конце октября, где будут объявлены победители и призеры мероприятия.

 Мы желаем всем успехов в выполнении конкурсных заданий!

Кабинет финансовой грамотности 

кафедры управления и экономики образования АО ИОО

Повышение зарплаты – желанное событие. Кажется, что теперь можно позволить себе значительно больше. Такие настроения довольно коварны. Часто сотрудники, вышедшие на более высокий доход, так и не достигают повышения уровня жизни. В причинах разобрались эксперты портала моифинансы.рф.

Куда уходят деньги?

Даже если зарплата выросла значительно, например с 50 до 80 тысяч рублей, можно не заметить этой разницы. Всё дело в психологии. Новые цифры на банковской карте у многих вызывают чувство эйфории, ведь теперь можно позволить себе больше.

Многие поддаются этому чувству и начинают транжирить деньги: вместо общественного транспорта – такси, вместо еды из дома – бизнес-ланч в ресторане или доставка, каждое утро – кофе на вынос. Это только то, что касается ежедневных трат, а ещё покупка одежды, развлечения, путешествия... Соблазнов потратить деньги много.

 Правило: траты растут пропорционально доходу.

 Подробнее об опасностях транжирства, правилах рационального финансового поведения, читайте на портале  моифинансы.рф.. А также не забывайте делиться полезной информацией с родными и друзьями.

Автор: Мария Иваткина

Источник: Редакция МоиФинансы

Олимпиада имеет наивысший I уровень, в связи с чем высшие учебные заведения в различных субъектах Российской Федерации предусматривают в правилах приема преференции по профильным направлениям подготовки для абитуриентов, являющихся дипломантами Олимпиады.

В текущем учебном году в Олимпиаде могут принять участие обучающиеся
7-11 классов общеобразовательных организаций, а также обучающиеся, осваивающие образовательные программы среднего профессионального образования, не завершившие обучение по образовательным программам среднего общего образования. Регистрация участников осуществляется в период с 21 августа по 8 ноября 2023 года на сайте https://olymp48.hse.ru/school.html/.

С 25 сентября по 24 октября 2023 года состоится кибертурнир «Финспринт» по финансовой грамотности, организуемый благотворительным фондом Сбербанка «Вклад в будущее», ФМЦ НИУ ВШЭ и Ассоциацией развития финансовой грамотности. Участниками кибертурнира выступают граждане Российской Федерации в возрасте от 12 лет до 18 лет, обучающиеся в общеобразовательных организациях в 7-11 классах или в профессиональных образовательных организациях. Победители кибертурнира имеют право на участие в финале Олимпиады вне конкурсного отбора, а также получают памятные призы от партнеров. Более подробная информация представлена на сайте https://fsprint.vbudushee.ru/

В ноябре 2023 года состоится всероссийский онлайн-зачет по финансовой грамотности (далее – Онлайн-зачет), организуемый Банком России. В рамках сотрудничества НИУ ВШЭ и Банка России 3 ноября 2023 года обучающимся 5-11 классов общеобразовательных организаций, успешно справившимся с заданиями базового уровня, будет доступен олимпиадный уровень Онлайн-зачета. Участники, продемонстрировавшие наилучшие результаты в решении заданий олимпиадного уровня Онлайн-зачета, имеют право на участие в финале Олимпиады вне конкурсного отбора (учащиеся 5-6 классов общеобразовательных организаций, продемонстрировавшие наилучшие результаты в решении заданий олимпиадного уровня Онлайн-зачета, имеют право на участие в финале Олимпиады вне конкурсного отбора в категории 7 класс).
Платформа Онлайн-зачета - https://finzachet.ru/

Россияне регулярно получают звонки из банков с предложениями кредитов, иногда эти номера происходят с подменных номеров, то есть неофициальных коротких номеров финансовых организаций. О причинах таких спам-атак и способах борьба с такими звонками в интервью Лента.ру рассказала эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко.

Среди бесчисленных спам-звонков с предложением различных услуг поступают и предложения о кредитовании. Все подобные предложения условно можно разделить на три основные группы:

-звонки непосредственно из банков и МФО с озвучиванием действующих условий кредитования;

- звонки из контакт-центров, предоставляющих услуги «обзвона» клиентов по базе;

-звонки от мошенников;

Если в первых двух группах звонки и сообщения могут доставлять только неудобство своей навязчивостью и частотой, то звонки от третьей группы – угроза финансовой безопасности.

Банки и МФО прежде всего обзванивают имеющихся клиентов: тех, кто уже оформлял кредиты/обращался с заявкой на кредитование, имеет счета/вклады в кредитной организации. Попадание в базу такого «обзвона» происходит при заключении договора или подаче заявки, поскольку условие о согласие клиента на предоставление рекламной информации уже содержится в оформляемом клиентом документе. На это нечасто обращают внимание, но клиент вправе решить, хочет ли в дальнейшем получать от банка или МФО подобную информацию, а также выбрать способ ее получения (например, по СМС или электронной почте, а не по телефону). В ряде случаев (прежде всего это относится к звонкам из контакт-центров, рекламирующих услуги) можно получить предложение от банка (или МФО), услугами которого человек никогда не пользовался. Всему виной утечка данных, которые объединяются в клиентскую базу и используются без согласия человека. Чтобы прекратить звонки, нужно также обратиться в банк или МФО и запретить (письменным заявлением) обработку своих персональных данных. Нередко даже устно заданный вопрос о том, есть ли у звонящего письменное разрешение на обработку персональных данных и просьба исключить свои данные из базы прекращают звонки.

Если звонят действительно из банка (или по его поручению, как в случае с контакт-центрами), потенциальному клиенту будет предоставлена исключительно рекламная информация (об условиях кредитования, сберегательным и инвестиционным программам и способам получения дополнительной информации по предложению), но никогда не потребуется предоставить персональные данные или совершить действия по оформлению займа/кредита немедленно по телефону. Чтобы назойливые звонки больше не поступали, можно напрямую обратиться в банк или МФО с запретом на звонки с рекламными предложениями (через колл-центр, форму обратной связи на официальном сайте организации или с заявлением в отделение банка). Роботизированные сервисы звонков нередко в конце сообщения предлагают возможность избавить себя от дальнейшего «общения» набором определенной цифры из озвученного меню (например: «нажмите «2», чтобы звонки больше не поступали»). Если все перечисленное не увенчалось успехом, можно обратиться в суд- судебная практика на стороне клиента.

Самые нежелательные звонки- это звонки мошенников. Номера звонящих могут быть похожи на номера настоящих банков. От таких звонков избавиться сложно. По-настоящему действенных средств нет, кроме блокировки нежелательных спам-номеров.

Главное, что нужно помнить при поступлении любого предложения по телефону—никогда не давать звонящему никакой информации о себе, своих персональных и банковских данных, не совершать никакие действия, к которым принуждает звонящий (вне зависимости от «объяснения» таких действий). Всю поступившую информацию тщательно проверять в официальных источниках (на сайте финансовой организации, по телефону колл-центра или в отделении банка очно).

Эксперты моифинансы.рф разобрались, что такое личная инфляция, зачем ее считать и как менять свой бюджет, чтобы ее уменьшить.

Нам часто кажется, что цены на товары в магазине растут намного быстрее, чем об этом сообщает Росстат. Почему мы не верим статистике? Это происходит тогда, когда наша личная потребительская корзина не совпадает с официальной.

 Как считают официальную инфляцию

Подсчетом инфляции в России занимается Росстат. Инфляция на языке Росстата называет индексом потребительских цен. Он считается по потребительской корзине, куда входят более 560 наименований товаров и услуг: продукты, одежда, услуги, коммунальные платежи, стройматериалы, автомобили, стоимость стрижки, поездка в сидячем вагоне поезда и даже туристические поездки на курорты Черного моря. Считают в целом все, что может понадобиться домохозяйству.

 Чаще всего инфляцию указывают в годовом выражении. Так, по данным Росстата, в июле 2023 года инфляция в России «год к году» составила 4,3%. Это значит, что набор одних и тех же товаров в потребительской корзине, принятой Росстатом, с июля 2022 года подорожал на 4,3%. Соответственно на этот же процент обесценились и деньги среднестатистического россиянина. Это и есть официальная инфляция.

 Подробнее о том, что такое личная инфляция, как ее считают и зачем это делать, читайте на портале моифинансы.рф https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/article/lichnaya-inflyaciya-na-chto-vliyaet-i-kak-ee-poschitat/

Автор: Мария Соловиченко

Источник: Редакция МоиФинансы

Только родители собрали детей в школу и немного выдохнули, как начинается следующий этап: запись в кружки. Как разумно подойти к этому вопросу, не потратить лишних денег и увидеть результат занятий, разбиралась эксперт портала моифинансы.рф и мама двоих детей Зинаида Лобанова.

Даже для самых маленьких

Каждый год все больше коммерческих кружков дополнительного образования открывают двери: здесь и математика для самых маленьких, и шахматы с двух лет, и балет с трех. Будет ребенок посещать такие кружки или нет – это решение принимает каждая семья самостоятельно. Мы же поговорим о коммерческой стороне вопроса: зачастую родители тратят крупные суммы, но не получают в итоге ожидаемого образования и развития своих малышей.

 Нужна ли юной 3-летней балерине пачка за 5 тысяч рублей для занятий танцами? Или карандаши за 3 тысячи юному художнику? Согласна, если ребенок идет заниматься фигурным катанием, то коньки нужны хорошие. Но совсем необязательно новые. Кто-то уже купил в магазине эту вещь до вас, а потом ребенок бросил занятия или нога быстро выросла. Цена покупки с рук будет намного приятнее.

 «За годы материнства я обратила внимание на такую закономерность. Если педагог с первой встречи настойчиво требует покупать все новое и дорогое (чешки определенной фирмы, кисточки определенного производителя), то скорее всего и дальше требования и траты будут завышенными. Есть ли смысл переплачивать, если нет уверенности, что ребенок останется тут заниматься?»

Вот вопросы, которые я всегда задавала организаторам, выбирая кружок для маленького ребенка:

· Возвращают ли деньги, если ребенок болел?

· Если занятия выпадают на праздничные дни – уменьшается ли стоимость абонемента?

· Есть ли возможность покупать разовые занятия?

· Есть ли опция: пробный период?

Главное правило, когда ребенок маленький – помнить, что дети часто болеют и минимизировать траты.

 Подробнее о подходах к тратам на кружки для детей читайте на портале моифинансы.рф https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/article/detskie-kruzhki-i-sekcii-kak-finansovo-gramotno-podojti-k-vyboru/

Автор: Зинаида Лобанова

Источник: Редакция МоиФинансы

Условия кредитования для выгоды от сдачи в аренду

Условия кредитования можно считать выгодными, если предполагаемая стоимость аренды такой недвижимости будет равна и больше ежемесячному платежу по ипотеке. Размер ежемесячного платежа зависит не только от процентной ставки, но и срока кредитования, величины первоначального взноса. Кроме того, при регулярном частичном досрочном погашении (например, если арендная плата чуть выше ипотечного платежа, и она полностью вносится в качестве платежа по ипотеке), можно уменьшить ежемесячный платеж в дальнейшем. А если и после уменьшения размера ежемесячного платежа продолжать частичное досрочное погашение ипотеки (вносить все ту же сумму, что и раньше), уменьшится срок кредитования: тело кредита меньше, что повлияет на снижение итоговой переплаты. Арендная плата, в отличие от платежей, уменьшающихся при досрочном частичном погашении, останется прежней или станет выше (в связи с инфляцией, общим повышением цен). Безусловно, наиболее выгодные условия для сдачи в аренду – это объект по ипотеке с господдержкой и длинным сроком кредитования. Однако, на стоимость аренды существенно влияет местоположение объекта и качество жилья. Поэтому, приобретая объект «под найм», нужно тщательно выбирать недвижимость.

Ипотеку для сдачи: первичный или вторичный рынок?

Выбирая объект под сдачу в аренду нужно оценивать комплекс факторов:

·    месторасположение (инфраструктура, транспортная доступность): наличие деловых центров, ВУЗов, близость школ/детских садов, благоустройство района.

·    состояние и комфорт жилья (качество ремонта, мебели, техники, этажность, звукоизоляция, соседи)

Новое жилье требует меньше вложений в обслуживание (современные средства учета потребляемых ресурсов, новые инженерные системы и сети), но потребуются средства на первичный ремонт, сантехнику. В точках новой застройки нередко запаздывает строительство транспортной и социальной инфраструктуры. Однако после завершения всех работ стоимость аренды заметно возрастет; более высокая стоимость новостройки может нивелироваться ипотекой с господдержкой и получением налогового вычета.

Вторичное жилье часто дешевле (если сравнивать два объекта в одной локации), но господдержка по этим объектам недвижимости недоступна. Однако уже обжитое жилье можно найти с готовым не ветхим ремонтом и будет готово к сдаче уже после покупки. Социальная и транспортная сеть уже в наличии и удачная локация может сделать такое жилье очень привлекательным.

Выбирая подходящий объект, нужно оценивать его общую конкурентоспособность на арендном рынке и свою «целевую аудиторию». Например, если сдается двухкомнатная квартира, то большее внимание нужно уделять факторам, интересным семейным нанимателям (близость школы, больницы, доступный транспорт, благоустроенный двор). А студию/однокомнатное жилье лучше приобретать рядом с учебными заведениями и деловыми центрами, предприятиями.

Пример

Допустим, квартира-студия в городе-миллионнике от застройщика за 4 млн рублей:

Первоначальный взнос 37,5 % - 1,5 млн рублей, семейная ипотека под 5,7 %, срок кредитования – 30 лет. Ежемесячный платеж составит 14 510 рублей. Разбег арендной платы на такой объект будет колебаться в зависимости от уровня комфорта жилья и наличия инфраструктуры/месторасположения под целевую аудиторию арендаторов от 20 до 50 тысяч в месяц с учетом коммунальных платежей. Возьмем минимальную стоимость аренды в 20 тысяч в месяц. Налоги при условии НПД (самозанятость) 4 % при сдаче физическим лицам (800 руб. в месяц). Итого: 20 000-14510 (ипотека)-3500 (усредненная стоимость коммунальных услуг)-800 руб. (налогов)=1190 рублей в остатке. Данный расчет позволяет выйти в относительный ноль по ипотечным платежам, но в расчет также требуется брать ежегодное ипотечное страхование и расходы на ремонт. Улучшением условий проживания (наличие мебели, техники и хорошего ремонта) можно увеличить стоимость аренды, но это потребует вложений на «входе». Кроме того, в расчет нужно брать возможность получения налогового вычета (сумма будет зависеть от доходов арендодателя). По этому объекту можно будет вернуть 614 068 рублей за расходы на приобретение и ипотечные проценты (260 000 за приобретение + 254 068 за проценты без учета досрочных погашений).

Плюсы и минусы сдачи ипотечной квартиры в аренду

При осознанном подходе к выбору и содержанию жилья, дисциплинированностью в ипотечных платежах можно не только уменьшить долговую нагрузку, но и сэкономить на переплате. Однако нужно понимать, что сдача в аренду – это труд. Для поддержания рыночной цены (или выше) на аренду потребуются расходы: коммунальные платежи и уплата налогов, текущий ремонт (в том числе внутриквартирных сетей водо/электро- и теплоснабжения, сантехники), обновление мебели и интерьера. В ряде случаев придется разрешать конфликты с жильцами из-за коммунальных аварий, неплатежей, соседей или порчи имущества, нести расходы на риелтора (если аренду поручить профессионалу). Целесообразно и дополнительное страхование: ипотечная страховка покрывает конструктив и не спасет от убытков в случае затопления или пожара. Просто купить квартиру и сказать «горшочек, вари!» не получится.

Серая или черная зарплата кому-то может показаться выгодным предложением. Сотрудник получает свои деньги – что еще надо? Работодатель таким образом «избавляется» от НДФЛ и страховых взносов.

Фактически же эта налоговая экономия реализуется исключительно за счет работника. Эксперт НИФИ Минфина РФ Соловиченко рассказала об основных минусах таких выплат для сотрудника:

1. Деньги «в конверте» могут быть не выданы вовсе или выплачиваться с опозданием, поскольку обязательство о выплате нигде не закреплено документально. Кроме того, суммы выданных наличных не участвуют в расчете среднемесячного/среднедневного заработка, а значит, отпускные, больничные, выплаты при увольнении /сокращении штата, оплата переработок, дополнительных оплачиваемых выходных, пособия по уходу за ребенком и другие трудовые гарантии будут в минимальном размере, а в отсутствие официальной заработной платы – их не будет вовсе.

2. Если работодатель нарушит обещания по размеру согласованной зарплаты, принудить выплатить полагающиеся суммы, как и доказать виновность работодателя, крайне сложно (в том числе в суде).

3. Невозможно подтвердить свой реальный доход: не секрет, что официальная зарплата позволяет получить более низкую ставку при кредитовании.

4. С денег в конверте не платится НДФЛ, и особенно это отражается на ипотечниках: имущественные налоговые вычеты по ипотеке ощутимы и могут быть направлены на досрочное погашение долга. Как минимум обидно терять такую возможность постепенно сокращать срок кредитования и переплату по нему. Также невозможно будет получить вычеты за обучение, лечение, фитнес и др.

5. Социальный фонд России не получает от работодателя перечислений во внебюджетные фонды (в ПФР в том числе), а из этих отчислений формируется размер будущей пенсии (стаж, пенсионный коэффициент). В случае травмы или профессионального заболевания работник лишается не только пособия по нетрудоспособности (больничного), но и положенной страховой выплаты, а также возмещения расходов на медицинскую и социальную реабилитацию.

Выдавая зарплату в конверте, работодатель нарушает закон. А сотрудник в такой ситуации невольно становится его соучастником, поскольку с полученного дохода обязан уплатить НДФЛ (задекларировать полученные доходы). Именно поэтому за «конверты» могут наказать не только работодателя, но и работника.

Кредитные карты не самый простой финансовый инструмент: с одной стороны, при грамотном использовании с ними можно неплохо экономить и даже зарабатывать. С другой стороны, при неграмотном использовании можно серьезно переплатить, а то и надолго влезть в долговую кабалу. Как не допустить просрочку по кредитке и что категорически не рекомендуется делать с кредитными картами в интервью Российской газете эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко.

Кредитная карта – удобный финансовый инструмент, действительная польза от которого может быть только при соблюдении ряда правил:

1.  Вовремя вносить платежи и использовать грейс-период. Ежемесячно на кредитную карту нужно перечислять обязательную часть задолженности (минимальный платеж). Если действует грейс-период (когда можно вернуть долг без процентов), это не значит, что ничего платить не нужно. Минимальный платеж обычно составляет 2 % - 10% от суммы задолженности. Забыв про дату платежа, можно «обнулить» период беспроцентного пользования кредитными деньгами, нарваться на штраф и пени.

Обычно о дате платежа банк уведомляет по смс или иным способом. Также срок платежа отражается в выписке (в личном кабинете интернет-банка или банковском мобильном приложении). Нужно всегда учитывать максимальную длительность зачисления денег на счет и непредвиденные обстоятельства (технический сбой, например), поэтому не нужно откладывать внесение платежа на последний день. При использовании грейс-периода не нужно забывать, что в большинстве условий использования кредитных карт беспроцентный период распространяется только при использовании безналичных расчетов (оплату товаров, услуг/работ). Если снимать с кредитки наличные, оплачивать другие кредиты или переводить кредитные средства на дебетовый счет, будут начисляться проценты, а также комиссия за операцию (за редким исключением). Чтобы грейс-период не «слетел», а начисленные проценты не стали неожиданностью, нужно внимательно изучить условия предоставления беспроцентного периода перед использованием карты. Грейс-период в большинстве бывает двух видов:

- «грейс» привязан к расчётному периоду. Дату начала периода устанавливает банк (чаще всего – это дата активации карты или дата ее получения клиентом) и длится он месяц, в конце которого формируется выписка с перечнем операций, суммой трат и сроком беспроцентного возврата. В этом случае при расходах в конце расчетного периода срок на возврат без процентов короче, чем в самом его начале. Такой вариант подходит для небольших текущих трат.

- «грейс» привязан к дате расходной операции. Отсчет срока беспроцентного пользования в этом случае начинается с даты оплаты. По каждый расходной операции свой срок грейс-периода. Такой вариант больше подходит для разовых более крупных расходов.

2. Не тратить кредитных денег больше, чем есть собственных. Нужно трезво оценивать свой личный лимит кредитных трат, а целесообразность оплаты кредитными средствами дорогих приобретений нужно оценивать вдвойне: если личных средств на покупку нет, то навряд ли стоит рисковать грейс-периодом и переплачивать в дальнейшем. Выгодно использовать кредитную карту, когда на деньги на дебетовой карте (или накопительном счете) начисляются проценты на остаток, тогда во избежание потери процентов можно воспользоваться кредитными средствами, а позже погасить в рамках грейс-периода. Нужно воспринимать кредитную карту не как способ тратить выше своих возможностей (и платить проценты за это), а как способ выгодно использовать заемные средства без финансовых потерь. Проценты по кредитке выше процентов по стандартному потребительскому кредитованию, поэтому использование средств вне границ «грейс» - ощутимая переплата.

3. Отслеживать списания по карте. Если картой воспользоваться, погасить долг и забыть о ней (не совершать покупок) или у карты истек срок действия, однажды можно обнаружить просроченную задолженность. В зависимости от условий кредитного договора, банк может взимать плату за обслуживание, за уведомления и за подключенные клиентом платные сервисы. Если у кредитки истек срок действия – это не значит, что обязательства прекратились. Даже если новая карта не получена клиентом, плата за обслуживание и за дополнительные услуги продолжает списываться, наращивая долговой «хвост». Или случается, что человек забыл про карту, сменил номер телефона, к которому она была «привязана»: сообщений и звонков из банка не получает, пока «непонятно откуда взявшийся долг» не материализуется в виде судебного приказа. Использование любых финансовых инструментов требует внимательности и ответственности. Поэтому в случае, если кредитная карта больше не требуется, ее лучше закрыть. Сделать это можно через банковское приложение или при визите в отделение банка.

4.Проверять размер платежа на актуальность. Размер минимального платежа может различаться (в зависимости от увеличения/уменьшения долга), поэтому предварительно нужно сверить сумму очередного платежа с данными из банковской выписки/ сообщения из банка. Небольшая недоплата может со временем трансформироваться в ощутимую сумму, особенно, когда платеж последний и больше кредитка не используется. «Съесть» часть платежа может комиссия при использовании сторонних сервисов оплаты, об этом не нужно забывать и учитывать при переводе.

 Приятным бонусом использования кредитки (при соблюдении условий выше) могут стать программы лояльности: накопление баллов, бонусов, кэшбек и мили. Если обдуманно выбрать программу лояльности (учесть особенность своих расходов) и выбрать кредитный продукт, удовлетворяющий интересам, можно извлечь из его использования максимальную пользу (в том числе финансовую), поскольку программы лояльности могут помочь существенно сэкономить.

Основные ошибки, которые могут сделать кредитку финансовой кабалой:

· забыть про платеж (такое чаще случается у обладателей нескольких кредитов). Опоздание с оплатой- потеря грейс-периода, начисление процентов и возможный штраф.

· не изучать условия кредитования. Нельзя пользоваться кредитной картой до того, как все тарифы, условия использования грейс-периодом будут понятны.

· тратить кредитных средств «под завязку». Нельзя переоценивать свои возможности по погашению долга. Не стоит тратить не свои (по сути) деньги необдуманно и без объективной необходимости. Спонтанные траты повышают риск не уложиться с выплатой в срок.

· выйдя за границы грейс, смириться («будь как будет»). Лучшим решением будет погашение образовавшегося долга и процентов и возврат в льготный период использования средств.

В преддверии Дня знаний «Мои финансы» разыгрывают настольную игру «Путь Финзожника»!

В преддверии Дня знаний «Мои финансы» разыгрывают настольную игру «Путь Финзожника»!

 В комплекте игровое поле, инструкция, фигурки для ходов и кубик.

Игра подойдёт для 2-6 игроков от 14 лет. В ходе игры участники должны выполнить «Список дел юного финЗОЖника» и прийти к финишу.

 Что нужно делать?

 1. Подписаться на группу ВКонтакте: https://vk.com/moifinancy

2. Сделайте репост поста себе на стену: https://vk.com/moifinancy?w=wall-98475195_50753

3. Оставить любой комментарий под публикацией: https://vk.com/moifinancy?w=wall-98475195_50753

 🎊 4 сентября «Мои финансы» из числа подписчиков рандомно выберут 3 человек, которые выполнили условия розыгрыша, и отправят им настольную игру.

 Участвовать могут подписчики из любого региона страны.

Оформить самозанятость в России можно с 2019 года. В настоящее время насчитывается более 7 млн плательщиков налога на профессиональный доход (НПД), что говорит о востребованности этого налогового режима. Бывает, что работодатели требуют оформить самозанятость при приеме на работу либо переводят в самозанятые сотрудников, с которыми уже заключены трудовые договоры. Подробнее в налоговом режиме для самозанятых граждан разобрались эксперты портала моифинансы.рф.

Почему самозанятый удобен работодателю?

Самозанятый сотрудник платит налоги самостоятельно – 4% от суммы дохода в случае работы с физическим лицом и 6% – при взаимодействии с компанией или ИП. В общем порядке самозанятый не может рассчитывать на выплату больничных, декретных или отпускных. Также самозанятость не предполагает накопление пенсионного стажа и баллов. Все это – дополнительные «опции», которые самозанятый может «докупить».

 Работодателю выгодно сотрудничать с самозанятыми, поскольку так он может сэкономить на налогах и социальных взносах. Ему не нужно делать обязательные отчисления на единый налоговый счет (ЕНС) – на обязательное пенсионное страхование (ОПС), обязательное социальное страхование на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством (ВНиМ), на обязательное медицинское страхование (ОМС), а еще делать страховые взносы от несчастных случаев (НСиПЗ).

 «Если человек работает в организации полный рабочий день, имеет регламентированный рабочий распорядок, рабочее место и т. д., то ему невыгодно иметь статус самозанятого, коим он и не является. Сотрудник, имея такую форму взаимоотношений, берет на себя оплату всех налоговых взносов. Также, если в его организации предусматривается, например, дополнительное медицинское страхование (ДМС) и прочие льготы, то он лишается так называемого «социального пакета», - Анастасия Чумак, специалист юридической компании «Интерцессия».

 В каких случаях самозанятость возможна, что делать если работодатель настаивает на самозанятости и как оформить самозанятость читайте на портале моифинансы.рф https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/article/rabotodatel-trebuet-oformit-samozanyatost-kak-postupit/. А также не забывайте делиться полезной информацией с родными и друзьями.

Автор: Мария Иваткина

Источник: Редакция МоиФинансы

Состязание входит в ТОП-5 крупнейших олимпиад школьников в России. 

Участие бесплатное.

Льготы дипломантам 11 класса:
- поступление в вузы РФ без вступительных испытаний;
- 100 баллов за ЕГЭ по предмету, соответствующему профилю олимпиады.

Льготы дипломантам 7-10 классов:
- право принять участие сразу в заключительном этапе олимпиады в следующем году.
При поступлении на отдельные ОП преференции получают не только дипломанты из 11 класса, но и школьники, которые стали дипломантами олимпиады в 10 классе. (информацию смотрите в правилах приема конкретных вузов).

Зарегистрироваться https://olymp.hse.ru/mmo/instr-reg

Инструкция по регистрации: https://olymp.hse.ru/mmo/instr-reg

Регистрация состоит из двух шагов, которые нужно пройти до 8 ноября:
1. Получение логина и пароля
Необходимо заполнить короткую форму и в течение суток получить сообщение с логином и паролем
2. Выбор профиля олимпиады
По полученным логину-паролю нужно войти в личный кабинет, ввести свои персональные данные и выбрать один или несколько профилей.

Регистрация считается завершенной, если вы получили подтверждение с указанием регистрационного номера.

Для зарегистрированных участников в сентябре станут доступны демо-тесты для подготовки к отборочному этапу олимпиады.

Кроме того, при регистрации можно выбрать не только профили олимпиады (блок «Высшая проба»), но зарегистрироваться на Всероссийский конкурс исследовательских и проектных работ «Высший пилотаж» и Всеросийский кейс-чемпионат по экономике и предпринимательству! Тем самым увеличить свои шансы на победу и поступление в вуз мечты!

Если остались вопросы:

Тел: +7 (495) 624-67-82
Технические вопросы: +7 (495) 531-00-74
E-mail: olymp@hse.ru

«Высшая проба» в ВК
https://vk.com/hseolymp

Все виды льготного кредитования направлены прежде всего на социальную поддержку населения с российским гражданством: это решение проблем с жильем, получение образования, целевая поддержка работникам социально-значимых профессий и ряд других льготных категорий заемщиков. Подробнее о льготных кредитах в интервью Mail финансы рассказала Ольга Дайнеко, эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России.

Решение жилищных вопросов

Блок ипотечного льготного кредитования содержит несколько программ с господдержкой: «льготная», «семейная», «сельская», «дальневосточная», «военная ипотека» и ипотека для IT-специалистов.

Программа «льготной ипотеки» действует до 01 июля 2024 г. До этой даты можно заключить договор на льготных условиях с процентной ставкой до 8% годовых на весь срок ипотечного кредитования. По этой программе можно купить квартиру (только в новостройке), дом (на имеющемся или приобретаемом в ипотеку земельном участке своими силами или с помощью подрядчика). А вот жилье на вторичном рынке или апартаменты приобрести не получится. Эта программа не содержит обязательных требований к семейному положению, профессии и наличию детей у заемщика. Однако, как в любом ипотечном кредитовании, возраст заемщика не может быть меньше 18 лет (21 года-при ипотеке на строительство) и не более 75 лет на дату погашения ипотеки. Также к минимальным требованиям к заемщику относится обязательное наличие минимального первоначального взноса 15 %, поскольку предоставляемый по этой программе размер ипотечного кредита не может превышать 85% стоимости залогового имущества. Потолок стоимости приобретаемого жилья ограничен: 12 млн рублей – для объектов в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, для всех остальных регионов- 6 млн рублей. Это не значит, что по программе льготной ипотеки не получится купить более дорогое жилье: льготные условия можно комбинировать с рыночной ипотечной ставкой (или ставкой региональной программы), которая будет рассчитываться с суммы, превышающей максимально допустимую по льготной программе. Сочетание льготной и рыночной ставок также ограничено 15 млн рублей для регионов и 30 млн рублей для Москвы/Московской области и Санкт-Петербурга/Ленинградской области.

Важно: При подаче заявки нужно не только осознанно выбрать вариант жилья (ведь с января этого года оформить льготную ипотеку можно лишь единожды), но и внимательно изучить условия ипотечного кредитования. Банки могут предлагать схожие свои программы с пониженной процентной ставкой (например, с субсидированием от застройщика). Ставки по таким программам могут быть от 0%, но действовать эта ставка будет ограниченный период времени, в отличие от льготной ипотеки с господдержкой, где процентная ставка действительна на весь срок кредитования, а софинансирование осуществляет государство.

Следующая по популярности-программа семейной ипотеки. Эта программа в качестве одного из условий подразумевает наличие ребенка/детей (как родных, так и усыновленных/удочеренных):

- один ребенок, если он родился с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2023 г.;

- два и более несовершеннолетних детей;

- ребёнок с инвалидностью, рождённый до 31 декабря 2023 г.

Воспользоваться этой программой можно до 1 июля 2024 г. Однако для семей, воспитывающих детей с инвалидностью, программа будет действовать до 31 декабря 2027 г. Более долгий срок действия программы в этом случае обусловлен установлением факта инвалидности (не каждая инвалидность выявляется и устанавливается сразу после рождения).

Процентная ставка по семейной ипотеке до 6% годовых (в Дальневосточном федеральном округе — до 5%). Максимальный потолок суммы кредита по льготной ставке такой же, как и по льготной ипотеке- 12 млн и 6 млн рублей при минимальном первоначальном взносе 15 %. Семейную ипотеку также можно комбинировать с рыночными условиями кредитования или региональными программами для льготников. При этом предельная сумма с 6 млн увеличивается до 15 млн рублей, а 12 млн до 30 млн рублей.

Помимо приобретения квартиры в новостройке (в т.ч. по ДДУ), готового дома от застройщика или строительство дома с подрядчиком, средства семейной ипотеки могут быть направлены на рефинансирование ипотечного кредита, оформленного на покупку жилья у застройщика. А вот рефинансировать ипотеку на строительство дома уже нельзя. Вторичное жилье и апартаменты для покупки недоступны, но с одним исключением-   в сельской местности Дальневосточного федерального округа приобретение вторичных объектов разрешено программой.

Еще одна льготная программа ипотечного кредитования – это сельская ипотека. В отличие от предыдущих программ, по сельской ипотеке доступно и вторичное жилье: земельный участок с последующим строительством, уже готовый или недостроенный частный дом. Это должна быть жилая недвижимость в поселке, деревне, селе (с числом жителей не более 30 тысяч человек). Дом должен быть жилым (для круглогодичного проживания), обеспечен коммуникациями (отопление, канализация, электричество и водопровод), площадь не меньше установленной социальной нормы на человека/семью (норма устанавливается местными властями). Если приобретается дом на вторичном рынке, то при покупке у собственника физического лица – возраст дома должен быть не более 5 лет, а у организации – не более 3 лет. Если на средства сельской ипотеки строить дом, необходимо делать это через застройщика (из списка застройщиков, аккредитованных банком). Максимальная сумма кредитования по программе – 5 млн рублей для Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионов Дальневосточного федерального округа, для остальных регионов — 3 млн рублей. Для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга эта программа недоступна.

Ставка по ипотеке по общему правилу до 3 % годовых (в приграничных районах от 0,1 %). Потребуется первоначальный взнос 10 %. Программа, в отличие от предыдущих, действует бессрочно, но получить такой ипотечный кредит можно лишь единожды.

Для Дальнего Востока существует своя специальная программа ипотечного кредитования – Дальневосточная ипотека до 2 % годовых. Программа позволяет единожды приобрести или построить жилье на Дальнем Востоке (Бурятия, Якутия, Забайкальский, Камчатский, Приморский, Хабаровский края, а также Амурская, Магаданская, Сахалинская, Еврейская области и Чукотский автономный округ). Купить можно не только новостройку или строящееся жилье, но в ряде случаев и на вторичном рынке (в зависимости от месторасположения объекта недвижимости). Потолок по такому льготному кредитованию составляет 6 млн руб., потребуется первоначальный взнос в 15 %. Данная программа действует до конца 2030 года. По дальневосточной ипотеке не получится сделать рефинансирование, даже если предыдущее жилье приобретено на Дальнем Востоке.

Чтобы оформить дальневосточную ипотеку, нужно соответствовать требованиям:

- Заемщики в возрасте до 35 лет: молодые семьи, одинокие родители с детьми до 19 лет;

- Без учета возраста и состава семьи: участники программы «Дальневосточный гектар», региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов, работники медицинских и образовательных учреждений (со стажем работы по специальности не менее 5 лет на Дальнем Востоке), а также вынужденные переселенцы (с гражданством РФ) с территорий Украины, ЛНР и ДНР.

В течение 9 месяцев после регистрации права собственности в приобретенном жилье нужно зарегистрироваться и не сниматься с регистрации раньше 5 лет (иначе льготную ставку по ипотеке можно потерять).

Ипотека для IT-специалистов появилась в 2022 году как поддержка этой отрасли. Получить льготный кредит можно единожды до конца 2024 г. Ставка по такой ипотеке - до 5% на весь срок кредитования, минимальный первоначальный взнос-15 %. Потолки по размеру ипотечного займа более внушительные, чем по другим льготным программам: до 18 млн рублей для регионов с численностью более 1 млн человек и до 9 млн рублей для остальных. Условия программы можно комбинировать с рыночной ставкой по ипотеке, увеличив максимальный размер кредитования до 30 млн и 15 млн соответственно.

Чтобы претендовать на получения ипотеки по этой программе, необходимо соответствовать условиям:

- возраст заемщика от 18 до 50 лет;

- официальная работа в компании, которая относится к сфере информационных технологий (компания должна находиться в РФ и иметь аккредитацию Минцифры РФ).

- до вычета НДФЛ средняя зарплата (за 3 предшествующих месяца) должна составлять 150 тысяч (для Москвы), 120 тысяч (для «миллионников») и 70 тысяч - для всех остальных.

По программе можно купить новостройку (готовую или по ДДУ), дом у застройщика или построить жилой дом по договору подряда с юрлицом/ ИП. Вторичное жилье или апартаменты купить не получится.

Военная ипотека – это накопительно-ипотечная система для обеспечения военнослужащих (не «срочников») жильем (коротко-НИС). Участники НИС могут приобрести квартиру (как новостройку, так и на вторичном рынке) дом (или его часть) с земельным участком. Однако на строительство средства военной ипотеки направить нельзя. Апартаменты также нельзя купить. Местонахождение приобретаемого жилья не «привязано» к месту прохождения службы.

Первоначально военнослужащему открывается специальный счет, на который государство ежегодно перечисляет средства. В этом году размер взноса составляет 349 614 рублей. Перечисляемые средства не просто «лежат» на спецсчете, они инвестируются (передаются в доверительное управление с консервативной стратегией инвестирования), чтобы инфляция не обесценила накопления. Доход от инвестирования плюсуется к сумме накоплений и вновь инвестируется. Воспользоваться средствами можно спустя 3 года (или позже) в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. Пока идет служба, кредит оплачивает государство. Эта программа не содержит требований к семейному положению, наличию детей, недвижимости в собственности. В программе НИС могут участвовать две категории военнослужащих:

1.      В обязательном порядке (не требуется заявление или рапорт):

- получивших военное образование и звание офицера после 01.01.2005 г;

- офицерский состав, призванные или добровольно поступившие на службу из запаса (также после 01.01. 2005 года), а также прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт после 01.01.2005 г и прослужившие не менее 3-х лет;

- контрактники, получившие звание офицера после 01.01.2008 г;

2. В добровольном порядке (подав заявление/рапорт) могут принять участие в НИС участие в военной ипотеке могут принять:

- заключившие первый контракт о прохождении военной службы до 01.01.2005 г. и получившие высшее военное образование после 01.01. 2005 г.;

- мичманы и прапорщики, отслужившие более 3 лет до 01.01. 2005 г.;

-сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы после 01.01. 2005 г;

Представленные выше список-не исчерпывающий, более подробно перечень военнослужащих изложен в ст.9 главы 3 федерального закона № 117-ФЗ от 20.08.2004 г. (https://docs.cntd.ru/document/901906942)

С военной ипотекой работают не все банки, актуальный перечень кредитных учреждений размещает ФГКУ «Росвоенипотека» - https://rosvoenipoteka.ru/prgramms/kreditnie_programmi/ipotechnoe_kreditovanie

Перед оформлением ипотеки, военнослужащему необходимо обратиться к командиру воинской части с рапортом для получения Свидетельства участника НИС на целевой жилищный заём. Свидетельство действует 6 месяцев – в этот срок нужно получить одобрение по выбранному объекту и подписать договор с банком. Если по какой-то причине в этот срок уложиться не получается, свидетельство необходимо будет оформить заново. Однако обычно вся процедура занимает 2-2,5 месяца.

Максимальная сумма военной ипотеки не регламентирована, однако расчет суммы ипотечного кредитования производится с учетом размера первоначального взноса, возраста военнослужащего (сколько служить до пенсии) и возможной суммы ежемесячного платежа (в 2023 г – 29134 рубля). Если рассчитанной суммы ипотечного кредита недостаточно для выбранного жилья, военнослужащий вправе увеличить первоначальный взнос за счет собственных средств/средств материнского капитала.

Нужно учитывать, что если военнослужащий увольняется ранее, чем истечет 20 лет службы, всю сумму по военной ипотеке придется вернуть, а остаток по ипотеке платить самостоятельно. На возврат средств дается 10 лет. Фактически в этой ситуации придется нести бремя двойных платежей: по ипотеке и по возврату средств.

Однако есть исключения: когда увольнение происходит по состоянию здоровья (признан негодным к службе) или при сроке службы более 10 лет и достижении пенсионного(предельного) возраста, в связи с сокращением или по семейным обстоятельствам. В этом случае возвращать ничего не придется, но после увольнения ипотечные платежи уже придется вносить самостоятельно.

При желании оформить кредитование на льготных условиях даже при соответствии обязательным условиям программы можно получить в банке отказ. Кредитные организации вправе устанавливать к заемщику свои требования (не противоречащие законодательству). Поэтому уже имеющиеся просроченные долги, испорченная кредитная история, отсутствие стабильного дохода или маленький стаж, уже имеющаяся большая долговая нагрузка у заемщика, предоставление недостоверных данных в заявке могут стать причиной отказа. Также можно получить отказ при сделках купли-продажи между близкими родственниками. Отказ не лишает права обратиться с заявкой вновь, когда финансовая и «репутационная» ситуация изменится.

Также при любой льготной ипотеке, средства которой можно использовать на строительство, нужно соблюдать установленные сроки окончания строительства (в большинстве –не более 2-х лет).

Образовательный кредит с господдержкой

 Этот вид льготного кредитования направлен на обеспечение доступности платного образования. По этой программе можно получить высшее или среднее профессиональное образование в российском учебном заведении. Кредит выдается заемщикам с 14 лет (до 18 лет требуется согласие родителя), а наличие/подтверждение доходов не требуется. Кредитные средства можно использовать для обучения не только на дневном отделении, но и на вечернем, заочном отделениях, а также при дистанционной форме. Какое по счету образование, значения не имеет. Сумму образовательного кредита определяет банк на основании стоимости обучения, указанной в договоре с образовательной организацией. Кредит может быть предоставлен как для оплаты всего обучения, так и года/семестра.

Процентная ставка по этой программе- 3% годовых на весь срок кредитования. Срок кредитования до 15 лет. Особенность данного вида кредитования в том, что заемщику предоставляется отсрочка по погашению кредита – льготный период. Это период обучения и девять месяцев после него. Основной долг в этот период платить не нужно, только проценты. При этом льготный период продлевается в случае ухода в академический отпуск. Оплата по кредиту производится следующим образом: в первый год студент выплачивает 40% от начисленных процентов, на следующий год – 60%, а с третьего года и в последующие, а также еще 9 месяцев после окончания льготного периода — 100%.

По истечении 9 месяцев после льготного периода начинается выплата основного долга и накопившихся процентов равными платежами до конца срока кредитования. Есть возможность досрочного погашения. В настоящее время этот вид кредитования доступен только в одном банке (Сбер), однако некоторые банки предлагают свои негосударственные программы образовательных кредитов. По негосударственным программам ставки кредитования выше, минимальный возраст заемщика ограничен 18 годами, а условия погашения не содержат льготного периода.

Важно: если стоимость обучения повысится, нужно обратиться в банк для выделения дополнительных средств. Если по платежам допустить просрочку, будет насчитана неустойка. В случае если студента отчислили, нужно сообщить об этом в банк. Льготный период в этом случае отменяется, а график платежей-пересматривается. Образовательный кредит с льготной ставкой трансформируется в обычное потребительское кредитование с рыночной процентной ставкой. Поэтому прежде чем оформлять этот вид кредитования, нужно определиться с программой обучения (поменять ее не получится), а к процессу обучения иметь готовность относиться серьезно.

Помимо льготного кредитования для физических лиц, государство оказывает поддержку субъектам малого предпринимательства. Более подробно о возможностях и действующих программах кредитования с учетом региона можно узнать здесь на портале мойбизнес.рф (https://xn--90aifddrld7a.xn--p1ai/anticrisis/lgotnyy-kredit-po-stavke-7-godovykh). Также узнать о положенных льготах и господдержке поможет сервис поддержки предпринимательства МСП.РФ (https://xn--l1agf.xn--p1ai/services/support/ или https://corpmsp.ru/).

С 2024 года в России заработает Программа долгосрочных сбережений. Это новый сберегательный инструмент, который поможет в будущем получать дополнительный доход. Эксперты портала моифинансы.рф, рассказывают подробнее о программе.

Условия накопления

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) – это новый сберегательный инструмент. С его помощью можно сформировать подушку финансовой безопасности на случай особых жизненных ситуаций либо получать пассивный доход в будущем.

Для того чтобы стать участником программы, нужно будет заключить договор с одним или несколькими Негосударственными пенсионными фондами (НПФ). Надзор за их деятельностью ведет Банк России. Все НПФ, у которых есть лицензия, можно найти в реестре, составленном регулятором. Кроме того, все фонды являются членами Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ), которая проверяет их работу и следит за соблюдением фондами законодательства.

Для получения инвестиционного дохода НПФ вкладывает внесенные участником Программы средства в различные финансовые инструменты: облигации и акции российских компаний, государственные ценные бумаги РФ и прочие активы. Он может это делать самостоятельно или поручить управляющей компании, заключив с ней договор.

Подробнее о преимуществах, правилах софинансирования, о выплатах и правилах наследования, читайте на портале моифинансы.рф https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/article/programma-dolgosrochnyh-sberezhenij-chto-takoe-i-kak-bud... .А также не забывайте делиться полезной информацией с родными и друзьями.

Автор: Мария Иваткина

Источник: Редакция МоиФинансы

Мероприятия в рамках Марафона реализуются поэтапно:

   1 этап – регистрация участников (1 – 16 сентября 2023 года)

   2 этап – основной (18 сентября – 14 октября 2023 года).

По итогам всего Марафона определяется команда-победитель и две команды – призеры, которые определяются по количеству баллов, набранному за весь период проведения Марафона.

Награждение победителя и призеров, подготовка дипломов и сертификатов в электронном виде участникам пройдет в ноябре 2023 года.

Мошенники придумали новый способ обмана россиян при помощи нейросети ChatGPT. Они пользуются отсутствием возможности зарегистрироваться в ChatGPT в нашей стране. Аферисты создают фишинговые ресурсы и маскируют их под сервисы, позволяющие купить доступ к чат-боту на базе искусственного интеллекта (ИИ) ChatGPT.

Схема обмана №1

В сети интернет работают ресурсы, которые предлагают россиянам приобрести аккаунт ChatGPT за небольшие деньги. После того как пользователь решается оплатить доступ, мошенники получают деньги от покупки аккаунта, а также считывают данные банковской карты. Это стандартная мошенническая схема, под которую используется новый инфоповод. По сути – это фейковый (фишинговый) сайт по продаже аккаунтов. В этом случае человек рискует как своими платежными данными, так и иной конфиденциальной информацией.

По словам Селехиной, существует и второе направление использования ChatGPT в противоправных целях, где сама нейросеть становится прикладным инструментом злоумышленников.

Схема обмана №2

Кроме того, в 2023 году зафиксированы случаи использования нейросети для написания вредоносных программ, создания шаблонов фишинговых писем и скриптов общения с потенциальными жертвами. Несмотря на то, что создатели ChatGPT стараются бороться с подобными вариантами использования их продукта – мошенники постоянно придумывают новые варианты обхода ограничений.

По словам эксперта из «Лаборатории Касперского» Владислава Тушканова, опасность чат-ботов с искусственным интеллектом в том, что созданные им тексты могут выглядеть крайне убедительно, но при этом содержать ошибки. Поэтому он советует людям относиться внимательно к любым сообщениям и перепроверять информацию, с которой они сталкиваются в Сети.

2 февраля 2023 года ChatGPT стал мировым рекордсменом по росту числа скачиваний. За два месяца число пользователей достигло 100 млн, ежедневно ChatGPT пользуется около 13 млн человек.

Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Эффективные финансы».  

Источник: сайт fingram39.ru.   

Поток информации сегодня порой превышает лимиты нашей памяти и тогда на помощь приходят удобные решения. Например, чтобы не запоминать пароли во всех учетных записях мы часто используем либо везде идентичный пароль, что является небезопасным, либо сохраняем в браузере. Является ли данный способ безопасным, разобрались эксперты регионального центра финансовой грамотности.

Кибермошенники не стоят на месте, как и телефонные аферисты. Сегодня очень распространены так называемые стилеры – это вредоносное программное обеспечение, предназначенное для кражи сохраненных в системе паролей и отправке их злоумышленнику. С его помощью базу данных может расшифровать злоумышленник и получить все ваши пароли.

Если же пароль вбит в браузер – это дает удобство не только вам как пользователю, но и мошеннику, который может воспользоваться им, чтобы осуществить его ввод. Например, если аферист получит физический или даже удалённый доступ к компьютеру в ваше отсутствие. Достаточно нажать на поле для ввода пароля, в выпадающем списке выбрать пароль от сайта, а далее в HTML-коде страницы убрать параметр type=password. Так злоумышленник скопирует себе пароль и закроет страницу, а вы так ничего об этом и не узнаете.

Менеджеры паролей

Помочь с запоминанием всех логинов и паролей призваны менеджеры паролей – это программы, созданные для хранения паролей в отдельной, независимой базе данных. На эту базу данных устанавливается свой пароль. Получится вам необходимо будет помнить лишь один.

Правила использования менеджера паролей

1.    Использовать сложный пароль для входа в программу. Так как он будет открывать доступ ко всем остальным паролям.

Правила надёжного пароля:

- имеет длину не менее 12 знаков;

- содержит строчные и прописные буквы, цифры, специальные символы;

- НЕ содержит простое сочетание цифр, имена, даты рождения, телефон, название города, в общем любую как-либо связанную с вами информацию.

2.     Не оставляйте файл базы на видном месте. Не кладите базу данных на такие видные места, как рабочий стол. Нужно усложнить задачу потенциальному злоумышленнику, который захочет скопировать базу данных паролей к себе.

3.      Блокируйте компьютер, когда отходите от него.

Также не забывайте и простые правила личной финансовой безопасности при пользовании персональными или мобильными устройствами:

1.     Устанавливайте на гаджеты лицензионные антивирусные устройства, а также регулярно обновляйте их.

2.      Следите за общей безопасностью вашего устройства.

3.      Включите двухфакторную авторизацию везде, где это возможно (например, на портале Государственных услуг).

4.     Выходите из аккаунтов в браузерах.

5.     С осторожностью используйте общественные доступы в интернет (а лучше избегайте таких точек вовсе).

Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Эффективные финансы». 

источник: сайт fingram39.ru.   

Во всём мире психологи и специалисты по финансам полагают, что учить ребёнка распоряжаться финансами с раннего возраста не менее важно, чем учить писать, читать и считать. Как сделать это правильно? Разберёмся в материале

Карманные деньги

По данным Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ) подавляющее большинство опрошенных российских школьников (87%) получают деньги на карманные расходы (среди 12-14-летних – 84%, среди 15-17-летних – 90%). Однако начинать приучать ребёнка разбираться в финансах стоит ещё раньше, считает психолог Александр Мокосеев:

— Первые разговоры должны быть в тот момент, когда ребёнок изъявляет желание что-то купить. Ещё перед магазином надо с ребёнком составить список покупок, в составлении которого ребёнок будет непосредственно участвовать. Задавайте малышу наводящие вопросы: «что купим маме, папе, сестричке, тебе?», — привёл пример эксперт. После составления списка нужно посчитать, сколько денег уйдёт на все покупки.

Первоначально ребенка необходимо лишь знакомить с функцией денег. Деньги как эквивалент обмена, как носитель стоимости, на которую можно купить конфеты и куклы. Чем старше становится ребенок, тем глубже можно посвящать в тему денег – говорить об их значении, о том, как они появляются у родителей, как планировать расходы и копить на цели.

Когда же ребёнок отправляется в школу, карманные деньги станут ещё одним инструментом для развития ответственности. Давать их стоит, когда ученик сумеет посчитать, сколько потратит на проезд, сколько — на обед и какая сумма у него потом останется: эти деньги можно будет сложить в копилку или потратить по своему усмотрению. Ребёнок должен понимать, что имеет определённую сумму и возможность распоряжаться ей: тратить, копить или даже начать инвестировать (разумеется, под присмотром родителей).

Положительный пример и обучение 

Очень важно самим освоить навыки финансовой грамотности. Как говорится: «Дети являются отражением своих родителей».

“Если родители ведут семейный бюджет, обсуждают его вместе с детьми, объясняют им мотивы своих трат или, напротив, экономии, то школьник усваивает азы финансовой грамотности, — говорит директор компании «Кейс-игра» Денис Лозинг.

Причем делает это без всяких нравоучений. Если родители не посвящают в тему ребенка, то, кроме отторжения и негатива к финансовой науке, у него ничего не сформируется. Все эксперты в области личных финансов сходятся в одном: необходимо частично привлекать детей к управлению семейным бюджетом.

Можно дать понять ребёнку, что он является членом семьи и вместе с ним участвовать в постановке целей.

“Совместное подведение итогов в конце месяца и распределение оставшихся средств в различные финансовые инструменты может стать хорошей традицией”, — рассказывает руководитель АО “Инвестиционный банк “Финам” Денис Павлов

Научить детей понимать разницу между желанием и потребностью, тем самым показать отличия существенных и несущественных расходов.

“Родители должны объяснять, что деньги это ограниченный ресурс и если купить много игрушек и конфет, то можно остаться без необходимых вещей, например, продуктов питания, — говорит руководитель регионального центра финансовой грамотности Алена Бушмина.  —  Причем такие беседы стоит вести не в магазине, а дома”.

Учить управлять деньгами, выдаваемыми на карманные расходы. Консультант по образовательным программам регионального центра финансовой грамотности Юлия Прасолова уверена, что привычка получать ресурсы не ежедневно, а один раз в месяц позволит ребёнку научиться самостоятельно планировать свои расходы

“Для школьника карманные деньги – это определенный «доход», сумму и регулярность выплаты которого он предполагает. Главное в таком способе выдачи карманных денег то, что ребенок осознает, что деньги конечны и он должен суметь обеспечить свои небольшие личные потребности в течении определенного периода в соответствии с суммой карманных денег”.

Следующим, более “продвинутым” способом научить обращаться с деньгами станет оформление банковской карты для подростка. Чем раньше он освоит управление операциями в автоматическом режиме, а также получение различных бонусов и кэшбеков, тем лучше.

Полезные приложения

Можно использовать любовь детей к гаджетам и для обучения: сейчас появилось множество разнообразных приложений для ведения бюджета. В некоторых должны зарегистрироваться все члены семьи: например, в Bankaroo родители смогут отмечать, сколько денег выделили на карманные расходы, а дети — отмечать, на что их потратили. А приложение «Карманные деньги и математика» учит детей складывать и вычитать, что точно пригодится при получении сдачи в магазине. Такой формат подходит для детей от 4 лет, которые только учатся первым самостоятельным финансовым шагам.

Для детей постарше существуют приложения, ничем не отличающиеся от «взрослых», как Alzex Finance, или же официальные банковские приложения. В них можно ставить финансовые цели, распределять траты по категориям, анализировать свои расходы – словом, вести личный бюджет точно так же, как и мама с папой.

Первая работа

Как только ребёнку исполняется 14 лет, он может официально устроиться на работу и заработать первые официальные деньги. Помогите детям в поиске различных подработок на лето: существуют оплачиваемые стажировки для подростков, в некоторых компаниях возвращаются некогда популярные трудотряды, куда можно записаться любому школьнику.

— Зарабатывание собственным трудом поможет ребёнку ценить деньги и более обдуманно подходить к покупкам и другим тратам. Таким образом дети привыкают, что их труд должен быть оплачен, — уверен Александр Мокосеев.

Помимо знаний о семейном бюджете, планировании расходов и пр., финансовая грамотность — это вопрос установок, норм. Обсуждение финансов семьи и планирование бюджета на разумном уровне для каждого возраста должны стать частью повседневности. Если семья планирует отпуск, можно поговорить с ребенком, о том что он будет делать на отдыхе, какой бюджет на это потребуется. Это раз за разом и будет формировать установки.

«Принцип «Жизнь научит» — он не про опыт, а про череду собственных ошибок – отмечает Денис Лозинг.  То, к чему это может привести, хорошо видно на примере поколения, выросшего в советские годы. Тогда стремиться к деньгам было постыдно, а государство серьезно контролировало все финансовые инструменты. То, что тема денег и по сей день остается табуированной, а сотни тысяч взрослых людей так и не научились копить, брать и отдавать кредиты – отголоски именно этого периода и отсутствия элементарной финансовой грамотности. Поэтому разговоры с детьми про деньги – это всегда мостик в будущее».

Источник: fingram39.ru.

Финансовая грамотность и развитие финансовой культуры имеет макроэкономическое значение и может внести значимый вклад в экономический рост нашей страны. Таким мнением на сессии «Формирование финансовой культуры как фактор роста» поделился директор Научно-исследовательского финансового института (НИФИ) Минфина России Владимир Назаров, который выступил модератором дискуссии. Мероприятие прошло 15 июня в рамках Петербургского международного экономического форума.

Директор НИФИ отметил, что к работе по финансовому просвещению присоединились самые разные ведомства, регионы, крупные игроки финансового рынка и общественные организации.  Межведомственные координирующие органы мероприятий по повышению уровня финансовой грамотности действуют в 85 регионах нашей страны. Практически в 100% образовательных учреждений проводятся мероприятия по финансовой грамотности.

«На данном этапе стало очевидным, что формирование финансовой культуры поможет решить не только повседневные задачи человека, но и будет способствовать росту экономики нашей страны», – подчеркнул Владимир Назаров.

Декан экономического факультета МГУ им. М. В. Ломоносова Александр Аузан отметил: «Мы находимся на очень важном повороте. Переходим от решения проблемы финансовой безграмотности к развитию финансовой культуры – поведенческих установок. Они не меняются быстро, понадобятся другие инструменты: кроме распространения знаний, нужно воздействие на правое полушарие: креативные индустрии, видеоигры, анимация».

По мнению Аузана, чтобы развивать финансовую культуру, нужно знать те поведенческие модели, которые реально работают в стране: «Я вас уверяю, что они различаются не только по странам, но и по регионам. Здесь недостаточно прочесть учебник поведенческой экономики… Необходимо провести региональные мониторинги по социокультурным характеристикам», – предложил он.

В части знаний и навыков в сфере финансовой грамотности людям свойственно себя переоценивать, считает замминистра финансов Российской Федерации Павел Кадочников. «По данным опросов, более 50% россиян понимают взаимосвязь риска и доходности финансовых инструментов. Сравнивают предложения разных финансовых организаций лишь чуть больше четверти россиян, а распознать признаки финансовых пирамид могут только 10% респондентов. Это означает что в части укрепления финансовой грамотности и формирования финансовой культуры есть много, над чем работать», – отметил он.

Павел Кадочников добавил, что, чем быстрее будет происходить расширение и углубление этих знаний и навыков среди детей, молодежи, взрослых, людей старшего поколения, тем быстрее будет идти развитие финансового рынка, расширение инвестиций, будут снижаться риски для безопасности финансов граждан. По мнению Павла Кадочникова, также нуждаются в серьезной популяризации и компетенции, связанные с общественными финансами.

Заместитель Председателя Совета Федерации Федерального Собрания Российской Федерации Николай Журавлев отметил важность взаимодействия в законотворческом процессе, направленном на защиту потребителей финансовых услуг: «Мы очень активны в законодательстве в части защиты наших граждан от потенциальных потерь. Законом научить человека быть финансово грамотным достаточно сложно, но законом оградить потребителей финансовых услуг от потенциальных потерь, от рисков – это наша задача», – подчеркнул сенатор.

Николай Журавлев перечислил ключевые законотворческие инициативы в этой сфере: совершенствование расчетов полной стоимости кредита для максимально честного раскрытия условий кредитования; ограничение на указание нереалистичных процентных ставок в рекламе; учет рассрочки в кредитной истории; ограничение комиссий за переводы и возможность для граждан самостоятельно устанавливать запрет на кредитование, что станет дополнительной защитой от мошенников.  Также он рассказал о разработанном законопроекте о социальных тарифах для малообеспеченных граждан, который подразумевает введение социального счета и социального вклада с гарантированной доходностью.

Генеральный директор Российского общества «Знание» Максим Древаль подчеркнул, важность развития эффективных каналов коммуникаций: «Необходимо совмещать знания по финансовой грамотности с быстрой пользой для потребителей, давать им эту информацию в тот момент, когда она им нужна. В этом случае знание будет большой силой, которая сможет изменить финансовое поведение».

Отдельным треком дискуссии стало обсуждение роли бизнеса в развитии финансовой культуры. Старший вице-президент, руководитель блока розничного бизнеса ПСБ Мигель Маркарянц подчеркнул: «Банком разработан обширный обучающий инструментарий для различных целевых групп – с учетом их профессиональных, отраслевых, возрастных и гендерных особенностей, потому что это влияет на паттерны финансового поведения. Расширяя коалицию партнеров – в лице участников финансового рынка, регулятора, законодателей, научно-исследовательского сообщества – и вместе находя золотую середину в диалоге, мы достигнем гораздо больших результатов».

Для обмена опытом и лучшими практиками развития финансовой культуры Россия расширяет взаимодействие со странами СНГ. В конце 2022 года между Российской Федерацией и Республикой Узбекистан подписан Меморандум о сотрудничестве в области повышения финансовой культуры. Важность этого проекта подчеркнула руководитель департамента по повышению финансовой грамотности и переподготовке банковских специалистов Центрального банка Республики Узбекистан Дилбар Абдуганиева. В рамках данного сотрудничества НИФИ Минфина России уже передал лицензионные права Центральному банку Узбекистана на аудио-визуальные материалы, в частности, «Финансовую Азбуку со Смешариками», которые были переведены на узбекский язык и пользуются большой популярностью в республике. 

Приоритеты, задачи и способы эффективного достижения целей в области финансового просвещения граждан войдут в Стратегию развития финансовой культуры до 2030 года, которую сейчас разрабатывает Минфин совместно с Банком России. В ближайшее время документ будет представлен для публичного обсуждения.

Запись трансляции сессии доступна по ссылке:

Довольно часто возникает потребность перевода денег с одного своего счета на другой, например, для вывода средств с зарплатной карты на депозит или внесения платежа за ипотеку. А иногда нужно просто сделать перевод другу, который расплатился за всех в ресторане. Эксперты портала моифинансы.рф, выяснили, как выгодно производить подобные транзакции. кто должен отправлять отчет и что будет, если этого не сделать.

Через СБП

Если подключить Систему быстрых платежей (СБП), то можно, используя номер телефона, бесплатно переводить с карты на карту до 100 тысяч рублей в месяц. Для сумм больше предусмотрена комиссия до 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей за одну транзакцию.

У такого способа есть ограничения. Сумма одного перевода не может превышать 1 млн рублей. При этом у каждого банка есть свои условия по лимитам. Например, в «Тинькофф» по СБП можно перевести не более 1 000 000 рублей за одну операцию, провести не более 20 переводов в сутки и не более 5 000 000 рублей в месяц. Газпромбанк позволяет переводить лишь 300 000 рублей в сутки. Сбер установил лимит в 150 000 рублей.

Так или иначе, но суммы свыше 100 000 рублей в любом банке будут переведены по СБП с комиссией.

 Еще больше способов о том как перевести деньги с одного счета на другой, читайте на портале  моифинансы.рф. А также не забывайте делиться полезной информацией с родными и друзьями.

Автор: Мария Иваткина

Источник: Редакция МоиФинансы

Кабинет финансовой грамотности кафедры управления и экономики образования АО ИОО проводит региональный заочный творческий конкурс рисунков, плакатов и комиксов «Путешествие в страну финансов».

Для участия в Конкурсе приглашаются воспитанники дошкольных образовательных организаций, обучающиеся общеобразовательных организаций, профессиональных образовательных организаций и школ-интернатов Архангельской области в возрасте 6 – 17 лет.

Целью Конкурса является привлечение детей, подростков и молодёжи к повышению уровня финансовой грамотности, содействие их творческому самовыражению и личностному развитию; популяризация финансовой грамотности в Архангельской области.

Сроки проведения Конкурса: с 1 сентября по 31 октября 2023 года.

Форма проведения Конкурса: заочная

Этапы конкурса:

− подготовка работ участниками: с 1 по 30 сентября 2023 г.;

− подача заявки и прием работ участников: с 29 сентября до 17 октября 2023 г.;

− работа конкурсной комиссии: 16 – 27 октября 2023 г.;

− подведение итогов Конкурса не позднее 31 октября 2023 г.    

В этом году основными критериями оценки Конкурса будут являться:

-        соответствие тематике Конкурса, отражение в выбранной для участия номинации - рисунок, плакат или комикс;

-        творческий подход;

-        оригинальность замысла;

-        выразительность;

-        техника исполнения;

-        качество исполнения;

Номинации:

Рису́нок (через польск. rysowac из ср.-в.-нем. Rizen – резать, чертить) – изображение на плоскости, созданное графическими средствами.

Что такое рисунок и его виды? Рисунком называется какое-либо изображение, выполненное с помощью графических средств (рисование маслом, акварелью, карандашом, маркером, фломастером, углём, тушью…). Основными видами рисунка являются набросок, зарисовка с натуры, этюд, эскиз. Тематический творческий рисунок – это рисунок на заданную тему. Рисунок – это техника самовыражения автора.

Чем отличается академический рисунок от обычного? Академический рисунок показывает как нужно рисовать, творческий – как можно рисовать. Если академический рисунок имеет чёткие и ясные критерии создания, оценки, сравнения, то свободный творческий рисунок опирается только на волю автора.

Плакат (нем. Plakat от фр. placard – объявление, афиша, от plaquer – налепить, приклеивать) – броское, как правило, крупноформатное изображение, сопровожденное кратким текстом, сделанное в агитационных, рекламных, информационных или учебных целях. Лист плаката содержит броское изображение и броский заголовок или призыв.

Плакат должен быть виден на расстоянии, быть понятным и хорошо восприниматься зрителем. В плакате часто используется художественная метафора, разномасштабные фигуры, изображение событий, происходящих в разное время
и в разных местах, контурное обозначение предметов. Для текста важным является шрифт, расположение, цвет.

Комикс – (от англ. comic «смешной») – рисованная история, рассказ
в картинках.

Комикс – серия рисунков с текстом, образующая связное повествование юмористического или приключенческого характера, в котором история рассказывается с помощью рисунков и сопровождающего их текста и находится
на стыке литературы и изобразительного искусства. Комикс – общее название
для всех рассказов в картинках. Основным жанром комиксов стали приключения: боевики, детективы, ужасы, фантастика, истории о героях и супергероях.

Суть комикса – это цикл картинок с пояснительными надписями
(слова персонажа или же они носят повествовательный характер). Самый простой
и доступный способ получения печатной информации.

Все участники, предоставившие свои работы, получают электронный сертификат участника Конкурса. Победители и призеры в каждой номинации Конкурса получат ценные подарки и дипломы.

Участие в Конкурсе бесплатное.

Информация о проведении Конкурса размещается на сайте АО ИОО после 25 августа http://www.onedu.ru/ в разделе «Мероприятия – События – Конкурсы – Региональный заочный творческий конкурс рисунков, плакатов и комиксов «Путешествие в страну финансов», на сайте «Финансовая грамотность участникам образовательных отношений» http://fingramota.onedu.ru/news/ и в сообществе «Кафедра управления и экономики образования АО ИОО» социальной сети «ВКонтакте» https://vk.com/public217176468..

За дополнительной информацией можно обратиться к методисту кабинета финансовой грамотности кафедры управления и экономики образования АО ИОО Лихачевой Елене Михайловне, tutor@onedu.ru или по телефону 8(8182) 68-37-91.

Мошенники бывают столь убедительны, что даже самый грамотный и образованный человек может попасться на их уловки. Эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Мария Соловиченко в интервью Банки.ру рассказала, что делать в случае, если аферистам удалось добиться своей цели и получить доступ к финансам жертвы.

Человеку позвонили мошенники, представились сотрудниками банка, убедили назвать данные карты. Что делать в таком случае?

Если вы уже сообщили посторонним конфиденциальную информацию по карте и только потом спохватились, необходимо срочно заблокировать карту любым доступным способом. Быстрее всего сделать это можно через мобильное приложение вашего банка. Найдите заранее в приложении опцию «заблокировать карту», чтобы не тратить время на ее поиски в экстренной ситуации.

Если у вас на телефоне приложение не установлено, звоните в банк по телефону горячей линии. Номер для экстренной связи обычно указан на оборотной стороне карты. Лучше заранее сохранить этот номер в телефон. Оператор горячей линии попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из СМС-сообщения, которое он вам вышлет. Только после этого сотрудник банка заблокирует карту.

Также некоторые банки позволяют блокировать карты по СМС. Информацию о наличии такой опции и ее активации лучше узнать заранее при оформлении карты. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты.

Мошенники убедили установить на телефон приложение с удаленным доступом или человек предоставил пароли и явки от мобильного банка. Что делать в такой ситуации?

Попав в мобильный банк, мошенники получают возможность опустошить все ваши счета за считаные минуты. Поэтому успех в такой ситуации зависит от скорости действий. Предлагаю следующий алгоритм действий:

·         Срочно позвонить по номеру горячей линии, чтобы заблокировать движение средств по счетам или попробовать отменить транзакции;

·         Смените пароль для входа в мобильный банк в личном кабинете;

·         Проверьте все личные данные на привязку к другому номеру телефона;

·         Обратитесь в отделение банка с заявлением на возврат незаконно списанных средств. Сделать это необходимо в течение суток. Может возникнуть ситуация, когда средства уже списаны со счета клиента, но еще не зачислены на счет мошенников. По закону у банков есть три дня для проведения транзакций. И если банк поторопить, то транзакцию можно аннулировать и вернуть деньги безболезненно.

·         Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.

Однако помните, что банки не обязаны возвращать деньги, если клиент нарушил правила обслуживания и сам передал третьим лицам пароли, коды подтверждения и прочие данные, которые позволили мошенникам украсть деньги со счетов. Такие переводы будут считаться добровольными и банк не будет списывать средства со счета получателя. Банки не имеют права вмешиваться в договорные отношения клиентов.

Кстати, в суде такому клиенту скорей всего тоже откажут: практика российских судов свидетельствует о том, что суды чаще всего принимают сторону банков, поскольку понимают вину самих граждан в раскрытии персональных данных для доступа к счетам.

Помните, что в арсенале банков сегодня большой комплекс средств и механизмов защиты от кибермошенников, от взломов приложений, но банки не могут отвечать за то, какие программы загружает клиент на свой телефон. Важно помнить, что сотрудник банка никогда не запросит назвать персональные данные, в том числе информацию по банковским картам и счетам, коды подтверждения из СМС, а также установить на ваше устройство какие-либо программы, например, антивирус или программы для удалённого доступа.

Мошенники убедили человека, что нужно перевести деньги на резервный/безопасный счет. Человек перевел – что делать?

В этом случае в первую очередь нужно звонить не на горячую линию в банк, а в полицию. Заявление в полицию нужно подать как можно скорее. Сделать это проще онлайн на сайте МВД через страницу управления в своем регионе. В заявлении необходимо описать все максимально подробно: все известные вам данные мошенников, сколько денег и за что вы перечислили. Приложите банковские выписки о переводах. Чем больше информации вы дадите о преступниках, тем больше вероятность, что полицейские найдут нарушителей.

Расскажите о действиях мошенников и в своем банке. Деньга банк вам не вернет, поскольку вы их перевели добровольно, но ваше обращение может помочь другим людям не стать жертвами аферистов. Чем больше жалоб поступит на счет мошенника, тем быстрее их реквизиты окажутся в специальной базе Банка России, к которой имеют доступ все банки.

Почему мошенников интересуют мои «Госуслуги»?

Взлом аккаунта дает мошенникам доступ к огромному количеству персональной информации: паспортные данные пользователя, СНИЛС, ИНН, ОМС и ДМС, сведения об автомобиле и недвижимости, банковские карты и электронно-цифровая подпись, которая позволяет распоряжаться имуществом. Доступ к данным позволяет украсть деньги, провести различные операции, оформить кредит и даже подарить недвижимость! Все эти данные являются «подарком» для тех, кто занимается социальной инженерией.

Как восстановить доступ к «Госуслугам»?

Сделать это можно онлайн через ваш банк. Для этого данные паспорта на «Госуслугах» должны совпадать с данными в кредитной организации. Либо восстановить доступ можно в центре обслуживания, например, в офисах МФЦ.

Восстановить доступ через банк

Перейдите на сайт или в приложение банка. Зарегистрироваться повторно, банк идентифицирует личность по данным паспорта и другим документам. После регистрации новый пароль для входа придёт по указанному в банке номеру телефона.

Восстановить доступ в центре обслуживания

Выберете ближайший центр обслуживания, возьмите с собой паспорт и СНИЛС. Предъявите документы сотруднику центра и скажите, что хотите восстановить пароль от «Госуслуг». Сотрудник центра обслуживания проверит документы, спросит актуальный телефон или адрес электронной почты и пришлёт одноразовый пароль. При первом входе на «Госуслуги» используйте этот одноразовый пароль и СНИЛС в качестве логина. Затем смените полученный пароль на сложный. В пароле должны быть прописные и строчные буквы, цифры и символы.

Как защитить свой аккаунт на «Госуслугах»?

Защитить аккаунт от мошеннических действий поможет двухфакторная аутентификация, вход на портал по смс. Это поможет лучше защитить учётную запись — при каждом входе на телефон будет приходить одноразовый код подтверждения.

Для подключения в разделе «Безопасность» личного кабинета перейдите на вкладку «Действия в системе». Если учётная запись использовалась на «Госуслугах», обратитесь в службу поддержки. Если на стороннем ресурсе — в службу поддержки данного ресурса.

Подайте заявление в МВД. Расскажите о взломе и приведите всю информацию, которую знаете: например, время взлома или чужие контактные данные, которые были указаны в профиле, при возможности подкрепите показания скриншотами.

Сам по себе сервис «Госуслуг» надежно защищен от взлома. Однако всегда остается человеческий фактор: легкомысленность и чрезмерная доверчивость граждан.

1. Подключить двухфакторную аутентификацию (вход на портал будет осуществляться по логину, паролю и одноразовому СМС-коду).

2. Удалить кредитные организации, МФО из числа тех, у которых есть доступ к вашим персональным данным со страницы «Госуслуг».

3. Не доверять незнакомцам, которые звонят либо пишут вам сообщение и сообщают о необходимости произвести какие-либо действия на портале «Госуслуг». В том числе предлагают установить программу удаленного доступа на гаджет. Также очень важно внимательно относиться к переходу по ссылкам из любых сообщений электронной почты — уведомления от «Госуслуг» могут приходить только с адреса no-reply@gosuslugi.ru.

4. Использовать сложные пароли для доступа на вашу страницу на «Госуслугах» и регулярно меняйте пароли (раз в год).

Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Эффективные финансы».

источник: сайт fingram39.ru.

Уже 1 июля в России вырастут тарифы на жилищно-коммунальные услуги. Разберёмся, какими нехитрыми способами можно снизить платежи за жилищно-коммунальные услуги.

Экономия ресурсов – это самый надежный способ сэкономить на платежах, если вам не положены льготы.

Экономим на отоплении

Установка приборов по учету тепла снижает ежемесячные затраты на 1/3, утверждают специалисты. Однако таких результатов достигнуть можно не везде – очень важно, насколько утеплен дом. Вполне возможно, если использовать прибор учета в здании, построенном в 60-90 годы прошлого века, которое не утепляли в последние годы, затраты на отопление могут только возрасти до 30%. Поэтому его установка до проведения утеплительных работ невыгодна жильцам и в этом случае надо добиваться реконструкции здания. 

Однозначно, можно сказать, что если вы проживаете в доме, сданном в эксплуатацию в течение последних 10-15 лет, то после установки счетчиков действительно будете платить меньше, чем по нормативу. Новостройки возводятся с учетом ресурсосберегающих требований и хорошо утепляются.

Размер платы за отопление в многоквартирном доме, где установлен общедомовой прибор учета, распределяется пропорционального в течение календарного года исходя из среднемесячного объема потребления за предыдущий год, тарифа и общей площади квартиры. Получается, получатели услуги платят одинаковую сумму в течение года. Потом поставщик производит корректировку оплаты с учетом потребленного тепла. Например, если зима была холодной, то люди получат платежки с требованием доплатить – а, возможно, поставщик услуги окажется должником перед жильцами.

Экономим на электричестве

Приборы учета электроэнергии есть в каждом доме, и здесь вопрос состоит в том, как уменьшить их показания. На электроэнергию приходится до 25 процентов затрат, поэтому разумные методы экономии электричества помогут сохранить существенную часть семейного бюджета.

Для начала стоит посмотреть на приборы бытовой, который вы используете. Использование ресурсосберегающих экономичных электроприборов помогает экономить. Большое значение имеет класс бытовой техники. Так, приборы класса "А" не потребляют «лишнюю» электроэнергию. С другой стороны, они стоят дорого и далеко не всем по карману. 

Следует выключать приборы, которые не используются в данный момент. Техника, живущая в режиме ожидания (телевизор, компьютер, микроволновка и другие), забирает около 3 тысяч рублей в год. Помогут экономить и энергосберегающие лампочки. Например, светодиодная лампочка потребляет на 80 процентов меньше энергии, чем обычная "лампочка Ильича".

Если вы начнете использовать электроприборы класса "А", установите в квартире энергосберегающие лампочки, возьмете в привычку отключать от сети неиспользуемые электроприборы, то сможете снизить затраты на электроэнергию примерно на 10-15 процентов.

Экономим на воде

Федеральный закон №261-ФЗ «Об энергосбережении и о повышении энергетической эффективности», который был принят 23.12.2009 года четко разъясняет, что от счетчиков на воду можно отказаться, и никаких штрафов за их отсутствие законом не предусмотрено. Но возрастающие тарифы могут сильно ударить по карману. Расходование воды рассчитывается путем умножения нормативного тарифа, утвержденного местными властями, на количество прописанных людей на данной жилплощади. И с каждым годом к тарифу применяться добавочный коэффициент. В 2021 году повышающий коэффициент на воду без счетчика остается прежним, как и в 2020 году, согласно Постановлению от 6 мая 2011 года № 354 «О предоставлении коммунальных услуг собственникам МКД» действующий с 27.12.2018 года. Таким образом, в 2021 году те, кто не установил счетчики на воду, платят за расход на 50% больше, то есть повышающий коэффициент составит 1,5. Это значительно ударяет по семейному бюджету. Поэтому для семейного бюджета, скорее всего, будет выгоднее установить прибор учета на воду.

Если же вы все-таки установили в квартире счетчик воды, то следует дополнить ее установкой экономичной кнопки слива унитаза, рычаговым смесителем. Важно позаботиться об исключении протечки кранов (заменить износившиеся прокладки или кран-буксы) и банально экономить воду.

источник: сайт fingram39.ru 

В Архангельской области подведены итоги регионального заочного конкурса творческих работ для воспитанников детских домов «Ключ к успеху».

Конкурс проводился с 13 марта по 31 мая 2023 года и реализовывался в рамках региональной программы «Повышение уровня финансовой грамотности населения и развитие финансового образования в Архангельской области».  

Цель мероприятия: содействие формированию у воспитанников детских домов основ грамотного финансового поведения.

Учредитель конкурса - Архангельский областной институт открытого образования, организатор – Кабинет профилактики социального сиротства АО ИОО.

В конкурсе приняли участие 12 государственных бюджетных  учреждений Архангельской области для детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей. На конкурс было представлено 19 творческих работ воспитанников учреждений от 14 до 18 лет.

Конкурсная комиссия, в состав которой входили специалисты института, северо-западного управления центрального банка  РФ, отметила высокий уровень выполнения конкурсных работ. Комиссия оценила работы в 3-х номинациях и определила победителей.

Номинация «Чтобы Россия была сильна – плати налоги сполна»:

1 место – Либельт Даниил Васильевич, (ГБУ АО «Коношский детский дом»)

2 место –   Богданова Алёна Викторовна, (ГБУ АО «Плесецкий детский дом)

3 место – Короткая Оксана Николаевна, (ГБУ АО «Рембуевский детский дом»)

Номинация «Страховой полис – ремень безопасности от финансовых проблем»:

1 место – Мелько Александр Степанович, (ГБУ АО «Низовский детский дом»)

2 место –   Семёнов Артём Алексеевич, (ГБУ АО «Архангельский центр помощи детям «Лучик»)

3 место –   Прыгунова Кристина Сергеевна, ГБУ АО «Коношский детский дом»)

Номинация «Копейка копейку родит»:

1 место – Базарева Милена Александровна, (ГБУ АО «Коношский детский дом»)

2 место – Арсланов Роман Евгеньевич, (ГБУ АО «Архангельский детский дом №1)

3 место –   Каркавцева Ирина Вячеславовна, (ГБУ АО «Ильинский детский дом»).

Победители конкурса будут награждены дипломами и призами, участникам будут выданы сертификаты участников.

Какие результаты получили эксперты Организации экономического сотрудничества и развития. Они исследовали финансовую грамотность 15-летних школьников из разных стран.

В основном подростки получают деньги на карманные расходы от родителей. Но вместе с тем примерно половина девятиклассников уже периодически подрабатывают в свободное от учебы время: это может быть продажа разных мелочей в интернете, помощь в семейном бизнесе, временная подработка летом.

Оказалось, что более 60% российских подростков чувствуют себя уверенно, оплачивая покупку банковской картой, мобильным устройством, выполняя денежный перевод. 50% наших 15-летних школьников владеют банковской картой и у 32% есть собственный счет в банке.

80% школ проводят занятия по финансовой грамотности

Согласно данным мониторинга по финансовой грамотности, за прошлый учебный год 80% общеобразовательных организаций  проводят различные активности по финансовому просвещению. Хотя элементы финансовой грамотности вошли в обязательные школьные предметы только с 1 сентября 2022 года. Данное положение было закреплено в новых федеральных образовательных стандартах (ФГОС) для начальной и основной школы.

Многие учащихся обсуждают с родителями финансовые вопросы. Уроки финансовой грамотности в школе тоже дают хороший эффект. Финансовое образование повышает уверенность подростков при совершении финансовых операций. Причем даже больше, чем общение с родителями на эту тему.

Финансовое просвещение подрастающего поколения очень важно, так как это будущие пользователи финансовых услуг.  И уже сегодня банковским мобильным приложением пользуются половина российских подростков. При этом наши старшеклассники готовы откладывать покупку и дождаться снижения цены, чтобы сэкономить.

А вот еще интересный факт, согласно данным исследования - мальчики оказались финансово более подкованными, чем девочки. Например, у мальчиков выше уверенность при совершении денежных переводов, заполнении бланков в банке, чтении банковских выписок, понимании договоров купли-продажи, отслеживании баланса своего банковского счета, планировании расходов. Интересно, что во взрослом возрасте ситуация кардинально меняется. Согласно исследованию уровня финансовой грамотности регионов России женщины оказались более финансово грамотными, чем мужчины. Возможно это связано, с тем что финансами в российских семьях чаще всего заведуют женщины.

Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов "Повышение уровня финансовой грамотности". 

Существует несколько основных причин, по которым банки ограничивают срок действия своих карт, об этом в интервью Банки.ру рассказала главный редактор портала мофинансы.рф Мария Соловиченко.

1.     Безопасность и развитие технологий. Технологии не стоят на месте. Мошенники пользуются преимуществами технического прогресса и изобретают все новые способы украсть деньги. Перевыпуск карты дает банку возможность повысить уровень безопасности карты и выдать более современный и безопасный продукт. Кроме того, при перевыпуске карты меняется также ее номер, CVV/CVC код и пин-код. Эти обновления – полезная профилактика против мошенников, особенно если клиент – активно использует онлайн шоппинг и оставляет данные карты в электронных магазинах. Ведь чем дольше срок обслуживания карты, тем больше вероятность, что ее данные могут попасть в руки мошенников.

2.     Экономия ресурсов. Многие клиенты, заказывая выпуск карты, потом ее не используют, операции по карте не совершают. Поддерживать обслуживание неактивной карты долгие годы, хранить на сервере данные таких карт для банка слишком затратно. Ограничение срока действия карты дает банкам возможность быстрее списывать неактивные карты и экономить ресурсы.

3.     Реклама банка. За годы работы банки проводят рестайлинг, меняют логотипы, цветовые решения. При замене карт, банки предоставляют своим клиентам карты с обновленным дизайном, который является хорошей рекламой самого банка. Держателям всегда интересно получить карты с новым ярким дизайном.

4.     Физический износ. За несколько лет активного использования на карте могут появиться физические изъяны – стереться данные, отслоиться края, размагнититься или отклеиться чип и тд. Замена карты в этом случае выглядит вполне резонной: мало приятного оказаться с неисправной картой в магазине в момент покупки.

5.     Замена акций. Многие карты при выпуске имеют особые условия: бонусы, кэшбеки и тд. Обмен карты позволяет банкам менять и условия по начислению бонусов. Ведь банки всегда рассчитывают на получение прибыли, а не на раздачу подарков.

Когда необходимо перевыпускать карту?

Преждевременно заменить карту на новую необходимо в следующих случаях:

1. Если карту украли или она потеряна. Как только вы обнаружили пропажу карты, ее надо незамедлительно заблокировать и подать заявление на ее перевыпуск. Быстрее всего сделать это через банковское приложение или по звонку на горячую линию в банк. Можно также обратиться в отделение банка. Даже если вы забыли карту в кафе или магазине, а потом она нашлась, надежнее будет ее все равно заблокировать. Кстати, если пластик «съел» банкомат, то ее блокировать не обязательно. Достаточно только написать соответствующее заявление в банк, которому принадлежит банкомат, и карту вам вернут.

2.  Если карта повреждена. Если карта физически повреждена и операции по ней не проходят, то держатель также может оформить заявление на ее досрочный перевыпуск.

3.  Если есть вероятность, что данные карты попали в руки третьих лиц. Отмечу, что номер карты и данные о ее владельце не дают возможности злоумышленнику совершить какую-то операцию с картой. А вот если к этим данным прибавить пин-код, или CVC-код или даже срок действия карты, то доступ к деньгам держателя пластика будет открыт. Так что если вы часто совершаете покупки в интернет-магазинах, то не привязывайте свою платежную карту (тем более зарплатную) к маркетплейсу. В приложениях существуют вэб-уязвимости, которые могут использовать кибер-мошенники для доступа деньгам клиентов. Лучше подстраховаться и завести отдельную карту для покупок в интернете. На нее можно переводить только сумму стоимости заказа в корзине перед оплатой. И помните, что если вы внезапно получили от банка или платежного сервиса одноразовый код подтверждения оплаты в смс, а вы никаких покупок не совершали, то это сигнал о том, что данные карты попали в руки аферистов, и они пытаются списать с карты деньги. В этом случае карту тоже необходимо заблокировать как можно скорее.

4.  Если изменились данные владельца

Пользоваться банковской картой имеет право только человек, чьи фамилия и имя указаны на платежной карте. Смена фамилии влечет за собой изменение персональных данных. Это должно отражено как на самой карте, так и в документах банка.

Срок карты скоро истекает, когда лучше подавать заявление на перевыпуск?

Если вы активный пользуетесь банковской картой, а ее срок действия истекает через пару месяцев, что делать? Ничего не делать. Подождать еще месяц, и карта будет перевыпущена автоматически. Перевыпуск осуществляется в начале месяца окончания срока действия карты – он указан на карте. Сроки перевыпуска во всех банках разные, но обычно в 10-х числах месяца, в который истекает срок действия старой карты, можно забрать новую в отделении. О готовности карты банк уведомляет клиента в смс сообщении. Там же указано отделение кредитной организации, куда доставлена карта. Одновременно с выдачей нового пластика сотрудник банка уничтожает старый.

В некоторых случаях банк может не перевыпустить карту автоматически. Иногда так происходит с зарплатными картами, когда банк требует подтверждения от клиента и без него не оформит новую карту. Также если по карте давно не совершались операции, на ней нет средств, то такую карту тоже могут автоматически не перевыпустить. Держателю придется специально попросить об этом банк.

Если все-таки срок действия вашей карты закончился, перевыпустить новую вы не успели, а на старой остались деньги, то получить деньги можно без проблем в отделении банка. Деньги никуда не пропадут, потому что лежат на бессрочном счету, к которому привязана карта.

В 2022 году банки объявили, что многие платежные карты стали бессрочными. Теперь такими картами можно пользоваться до полного износа пластика. Узнать, попала ли ваша карта список бессрочных, можно в своем банке.

Подводные камни у перевыпуска карты?

Банковская карта – это всего лишь ключ к счету, на котором находятся деньги. Если у вас сломался или потерялся ключ, то нет смысла менять всю квартиру. Также и с заменой карты – вы меняете только платежный инструмент. Независимо от причины замены карты номер счета должен сохраниться. Даже если карту украли. Эта практика узаконена и не может меняться по желанию банка.

Однако стоит отметить, что держатель может по собственному желанию поменять любые реквизиты банковской карты при перевыпуске.

Федеральная налоговая служба (ФНС) просит до 1 июня отчитаться по счетам, открытым за рубежом в 2022 году. Эксперты портала моифинансы.рф, кто должен отправлять отчет и что будет, если этого не сделать.

Кто должен подавать отчет?

Всем, кто задумывается об открытии счета за рубежом, важно знать о правилах. 

Необходимо уведомлять российскую налоговую инспекцию об открытии зарубежного счета (не позднее одного месяца со дня открытия).

Сдавать отчет о движении денежных средств по счету до 1 июня следующего года. (То есть по счету, открытому в 2022 году, важно отчитаться до 1 июня 2023 года).

Пример: Жительница Москвы Елена К. 17 сентября 2022 года открыла счет в банке ОАЭ. До 17 октября 2022 года она подала отчет об открытии счета в налоговую инспекцию, до 1 июня 2023 года она подала еще один отчет, но уже о движении денежных средств по счету.

 Подробнее о том кто должен подать, что нужно отражать в отчете, что ждет тех кто уклонится от обязанности, читайте на портале моифинансы.рф https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/article/zarubezhnye-scheta-to-dolzhen-otchitatsya-pered-fns-do-1-iyunya/ . А также не забывайте делиться полезной информацией с родными и друзьями.

Автор: Мария Иваткина

Источник: Редакция МоиФинансы

Алексей Родин, финансовый советник, эксперт моифинансы.рф в интервью агентству "Прайм" рассказал о том, как за последнее время подорожали услуги кредитных организаций.

У большинства банков услуга уведомления об операциях платная. Это могут быть СМС или пуш-уведомления от приложения. С 1 августа 2022 года Сбербанк повысил стоимость этой услуги на 10 рублей, ВТБ ‒ на 20 рублей. Банки объяснили это удорожанием услуг связи.

 У многих банков появилась комиссия за переводы через сторонние сервисы. За пополнение карты банка Тинькофф с карты Сбера через меню приложения «С карты другого банка» возьмут комиссию. Приложение банка Тинькофф ее не покажет, но в Сбере она спишется. Раньше это было бесплатно.

 Растут также комиссии за SWIFT-переводы валюты за границу. Банки, у которых еще осталась эта возможность, идут на такой шаг, чтобы уменьшить количество операций и захеджировать свои риски от возможных санкций и блокировок. Например, Газпромбанк возьмет комиссию 3% от суммы перевода, но не менее 12.000 и не более 60.000 рублей. Есть ограничения и по сумме перевода. К примеру, Райффайзенбанк физическим лицам переводит суммы от 20.000 долларов США. Любые переводы доступны только клиентам с пакетами услуг «Премиальный» или «Премиальный 5», подключенными до 28 февраля 2023 года включительно, а также клиентам Friedrich Wilhelm Raiffeisen.

 Дополнительной статьей расхода стала комиссия за хранение валюты недружественных стран. К примеру, если на счете хранится более 100.000 долларов, его обслуживание в Тинькофф-банке обойдется в 0,25% в месяц. Пожалуй, эта та услуга, которая подорожала за последний год больше других. Для клиентов хранение валюты в банке перешло из статьи доходов в статью расходов.

Повреждений немного: вмятина на заднем бампере из-за того, что кто-то не вовремя затормозил на светофоре, или притёртое крыло в результате не самого изящного маневра на парковке. При таких незначительных авариях не обязательно ждать ГИБДД. Можно оформить происшествие самостоятельно с помощью европротокола. Эксперт портала моифинансы.рф рассказали, как это делать правильно, чтобы потом не было проблем с получением страховых выплат.

16-17 мая 2023 г. во Владивостоке прошла XIX Всероссийская научно-практическая конференция по финансовому просвещению в России «Лучшие практики финансового просвещения в отдалённых, малонаселённых и труднодоступных регионах страны». Её проводили: Дальневосточный федеральный университет, Банк России, Ассоциация развития финансовой грамотности, Забайкальский государственный университет.

В первом дне конференции - 16 мая, на самой большой секции «Практики повышения финансовой грамотности в сельской местности и отдалённых и малонаселённых районах» который проходил в дистанционном формате, среди 16 докладчиков из разных городов России выступила методист кабинета финансовой грамотности кафедры управления и экономики образования АО ИОО Лихачева Елена Михайловна с докладом «ОПЫТ ВНЕДРЕНИЯ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ В ОБРАЗОВАТЕЛЬНЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ ОТДАЛЕННЫХ И МАЛОНАСЕЛЕННЫХ РАЙОНОВ АРХАНГЕЛЬСКОЙ ОБЛАСТИ».

Её доклад представлял результаты регионального мониторинга по включению элементов финансовой грамотности в образовательные программы начального общего, основного общего и среднего общего образования, проведенного среди школ Архангельской области в рамках Стратегии повышения финансовой грамотности, согласно которой одним из направлений деятельности является повышение охвата и качества финансового образования, где для организации работы по данному направлению необходимо обеспечить внедрение элементов финансовой грамотности в образовательные программы образовательных организаций.

Конференция проводилась в целях реализации Стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017-2023 гг., популяризации мероприятий по вопросам финансового просвещения и укрепления связей с профессиональным экспертным сообществом финансового рынка.

Конференция была нацелена, прежде всего, на повышение финансовой культуры и развитие финансового просвещения в образовательных организациях всех уровней образования, а также на обмен опытом волонтерской работы, взаимодействия с органами государственной власти, представителями профессионального и экспертного сообщества, в том числе в дистанционном формате.

В программе конференции работали секции:

1. Развитие проектов по финансовому просвещению в ДФО: практики, проблемы, перспективы (в формате круглого стола, очнодистанционная форма).

2. Практики повышения финансовой грамотности в сельской местности и отдалённых и малонаселённых районах (в формате круглого стола, очно-дистанционная форма).

3. Технологические стартапы: современные инструменты повышения цифровой финансовой грамотности (очно-дистанционная форма).

4. Практики финансового просвещения разных групп населения с ОВЗ и с инвалидностью (в формате методического семинара, очно-дистанционная форма).

5. Финансовая грамотность как фактор экономического развития региона (проводится на площадке Забайкальского государственного университета, г. Чита, очно-дистанционная форма).

6. Молодёжная секция. Финансовая грамотность глазами студентов и школьников (очная и дистанционная формы)

Полный текст доклада методиста Е.М. Лихачевой можно посмотреть здесь

Произошли существенные изменения в части социальных налоговых вычетов. По многим направлениям возврат расходов за 2024 год будет увеличен более чем в два раза. Эксперты портала моифинансы.рф собрали самую актуальную информацию.

Президент России Владимир Путин подписал закон об увеличении социальных налоговых вычетов по НДФЛ, в том числе на образование и лечение. Если раньше был утвержден лимит в 120 тыс. рублей, то вскоре лимит будет 150 тыс. рублей. Вернуть в 2025 году за 2024-й можно будет 13% от этой суммы.

Внимание! Новые лимиты социальных налоговых вычетов будут действовать за расходы в 2024 году и далее. Соответственно, получить увеличенные вычеты можно будет начиная с 2025 года. До этого времени действуют старые лимиты социальных налоговых вычетов.

 Подробнее о налоговых вычетах за лечение, обучение, занятие спортом, пенсионное обеспечение и страхование, читайте на портале моифинансы.рф https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/article/socialnye-vychety-uvelicheny-skolko-teper-mozhno-vernut-za-lechenie-obuchenie-i-sport/. А также не забывайте делиться полезной информацией с родными и друзьями.

 Автор: Мария Иваткина

Источник: Редакция МоиФинансы

Нередко заемщики стремятся оптимизировать свою долговую нагрузку. Рефинансирование-инструмент, который может с этим помочь. В отличие от реструктуризации, при рефинансировании меняется кредитор. По сути – это оформление нового кредита с целевым назначением (для погашения существующего кредитного обязательства). О том, когда рефинансировать кредит невыгодно в интервью РИА Новости рассказала эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко.

Чаще всего рефинансирование заемщики рассматривают в следующих обстоятельствах: первоначально выбран слишком короткий срок кредитования с большим ежемесячным платежом, процентные ставки по рефинансированию в стороннем банке более низкие или когда необходимо несколько кредитов объединить в одно кредитное обязательство. 

Нередко рефинансирование путают с реструктуризацией. Если реструктуризация может быть инструментом решения уже просроченного кредитного обязательства, то рефинансирование с уже накопленными долгами по действующему кредиту почти невозможно. Для рефинансирования желательно не иметь просрочек по платежам либо задержек со страховкой, например, по ипотеке. Поэтому рефинансирование – это, скорее, возможность избежать негативных последствий в дальнейшем, способ снизить долговую нагрузку во избежание просрочек без ухудшения кредитного рейтинга.

В выгоде рефинансирования можно просчитаться. Прежде всего это может произойти в следующих ситуациях:

1.  По общему правилу рефинансирование можно назвать выгодным, если процентная ставка снижается не менее чем на 2 % (лучше больше) и когда срок кредитования по старому договору еще велик. Выгода от рефинансирования под вопросом, когда погашена уже половина и более кредита. Как правило, в начале кредитования клиент в большей части оплачивает проценты, и лишь небольшая часть ежемесячного платежа «уходит» на погашение основного долга (аннуитетная схема). Поэтому при «позднем» рефинансировании может возникнуть ситуация, когда конечная переплата за взятые когда-то деньги не перекроется выгодой от рефинансирования даже при более привлекательной ставке кредитования. Однако, в ситуации, когда перед заемщиком стоит вопрос не о выгоде, а о снижении ежемесячного платежа во избежание просрочки по обязательствам, рефинансирование – рабочий инструмент для снижения финансовой нагрузки.

2.  Если рефинансируется ипотека, нужно быть готовым к тому, что до того момента, пока новый кредитор не получит закладную от предыдущего банка, кредит является необеспеченным и по нему до момента регистрации нового обременения в Росреестре будет применяться более высокая процентная ставка. Также потребуются возможные сопутствующие расходы на страхование, оценку недвижимости, услуги нотариуса (например, если необходимо согласие супруга/ги на сделку), оплату госпошлин, банковские комиссии за перевод в другой банк и т.п. (в зависимости от согласованных условий рефинансирования). При оценке выгодности «перекредитования» нужно учесть все возможные дополнительные расходы, срок нового кредита, удобство его обслуживания, наличие обязательных дополнительных платных услуг/страхование, ежемесячный платеж и общую переплату.

3. При рефинансировании в ряде случаев новый банк может предложить увеличить сумму кредитования. Более низкая ставка и более длинный срок кредитования не должны стать решающим аргументов в пользу наращивания долгов, даже если ежемесячный платеж покажется посильным. Чем больше долг и срок кредитования, тем больше переплата и выше риск финансовых проблем.

При рефинансировании ипотеки нужно обращать внимание, чтобы в новом договоре упоминался старый ипотечный договор. Если упоминаний не будет, возникнут проблемы с возвратом НДФЛ по ипотечным процентам.

 Об отсрочке по выплате кредита

 Многие банки предлагают заемщикам в сложной финансовой ситуации "отдохнуть" от кредита от пары месяцев до полугода с помощью «кредитных каникул». С 2019 г. законная возможность временно снизить долговую нагрузку есть у ипотечных заемщиков. По остальным видам кредитования льготный период кредитования предоставлялся в рамках ограниченного периода времени и с соблюдением требований к заемщику по снижению уровня доходов: в период пандемии и в связи с санкциями. На сегодня право на кредитные каникулы есть у мобилизованных/участников СВО и членов их семей, а также у ипотечников.

В настоящее время законопроект (https://sozd.duma.gov.ru/bill/87705-8), продлевающий возможность оформления кредитных каникул до 31 декабря 2023 г. по всем видам кредитования, принят в трех чтениях и вскоре будет опубликован (вступит в законную силу). Это позволит получить отсрочку по платежам, если уровень дохода снизится на 30 % и более. Также еще одним принятым законопроектом (https://sozd.duma.gov.ru/bill/29964-8) расширяются основания для ипотечных каникул- их обязаны будут предоставить ипотечникам, пострадавшим от чрезвычайных ситуаций природного или техногенного характера.

При оформлении льготного периода кредитования нужно обращать внимание на ряд нюансов:

1.  Важно понимать различия кредитных каникул «по закону» от индивидуальных программ банков по предоставлению льготного периода кредитования. «Свои» условия кредитных каникул банки чаще всего предлагают в случае, если заемщик не соответствует требованиям для каникул «по закону» (не подтверждено необходимое снижение дохода, сумма кредитования выше обозначенного «потолка»). Однако, случается, что заемщик соответствует требованиям закона, но в своем требовании или заявлении на кредитные каникулы не указывает вид льготного периода. В этом случае вместо кредитных каникул, гарантированных законом, можно получить «каникулы» на условиях банка. Невнимательность и поспешность «на входе» обернется разочарованием после окончания каникул:

-накопленную задолженность нужно будет погашать сразу после каникул – ежемесячный платеж увеличится (после каникул «по закону» накопленный долг переносится на конец кредитования, увеличивая срок кредита, но ежемесячный платеж остается прежним (исключение-долг по кредитным картам));

-долг по потребительскому кредитованию будет копиться из расчета договорных процентов (а не 2/3 от среднерыночных);

2. Поскольку кредитные каникулы «по закону» - обязанность, а не право банка, то они предоставляются по требованию заемщика. Кредитная организация обязана предоставить льготный период, а после обычно сама проверяет факт снижения доходов заемщика путем внутриведомственного обмена информацией от соц.фондов и госструктур. Однако, нередко данные по официальным доходам (из ФНС, ПФР-Социальный фонд России) отображаются с задержкой, ввиду особенности регламента обновления данных в каждом ведомстве. Поэтому подтвердить снижение дохода (документально) банк вправе попросить самого заемщика. Если заемщик не подтвердит необходимое снижение дохода, кредитные каникулы будут считаться непредставленными, а неоплаченные платежи будут считаться просроченными. В этом случае заемщику еще грозят штрафы, пени и ухудшение кредитного рейтинга. Поэтому перед направлением требования о предоставлении кредитных каникул заемщику необходимо внимательно изучить соответствие требованиям для их предоставления, чтобы не оказаться в худшей ситуации, чем если вообще не обращаться за каникулами.

4 факта про деньги, которые важно знать каждому

1. Ипотека станет дороже.

Центробанк РФ обязал банки повысить надбавки к коэффициентам риска по кредитам и создавать финансовые резервы для ипотек по заниженным ставкам.

Что это значит для простых людей?

Снизится количество одобрений для заемщиков с долговой нагрузкой более 50% от дохода и первоначальным взносом менее 20%. Ставки вырастут до 11%.

2. Женщины с детьми получат помощь.

Минэкономразвития возобновил программу “Мама-предприниматель”. Более 1500 женщин смогут пройти обучающие курсы и даже получить грант на собственное дело.

3. Средства накопительных пенсий передадут Федеральному казначейству – гарантии сохранности средств страховых взносов станут выше.

4. Социальный налоговый вычет (на лечение, обучение, спорт – для себя и детей) будет увеличен.

На взрослого – 150 тыс.руб. (было 120т.р.)

На ребенка – 110 тыс.руб. (было 50т.р.)

Так, семья с 1 ребенком сможет вернуть до 53 300 руб., с 2 детьми – 67 600 руб.

Если завещание есть:

Шаг 1. Подайте заявление нотариусу — лично или через представителя по доверенности. 

Приложите следующие документы: 

• подлинник свидетельства о смерти;
• завещание или наследственный договор, если есть;
• документы, подтверждающие родство;
• документы на имущество, которое вы наследуете.
  

• От госпошлины освобождаются несовершеннолетние и наследники, зарегистрированные в одной квартире с наследодателем.  

• Кредиты, долги налоговой или ЖЭКу наследуются вместе с пенями за просрочку. А вот неуплаченные алименты и штрафы погашать не придется. 

• Отвечать по долгам вы будете в пределах стоимости унаследованного имущества.

Источник: «NORD-ЮРИСТ» /Юридическая компания/

Новый показатель позволит оценить уровень инвестиционной грамотности, замерить степень доверия населения рынку инвестиций, узнать о барьерах на пути к регулярным финансовым и нефинансовым вложениям, а также выявить распространенность среди россиян паттернов сберегательного поведения.

Об этом стало известно в ходе подписания соответствующего соглашения между Научно-исследовательским финансовым институтом Минфина России и банком ПСБ на площадке Кавказской инвестиционной выставки.

«Определение индекса сберегательно-инвестиционной активности наших граждан, мониторинг их знаний и навыков в этой сфере – несомненно, важная задача в рамках повышения финансовой культуры в стране. Ее решение позволит нам получать качественную обратную связь, корректировать просветительскую работу в соответствии с реальными запросами и как следствие сделать ее более эффективной. Реализовать такой масштабный проект без помощи и экспертизы ведущих банков страны вряд ли получится. Очень рады партнерству с ПСБ в этом направлении», — отметил Михаил Сергейчик, руководитель дирекции финансовой грамотности Научно-исследовательского финансового института Министерства финансов Российской Федерации.

Сообщается, что в рамках проекта «Индекс сберегательно-инвестиционной активности» стороны будут вести систематический мониторинг знаний и навыков граждан Российской Федерации в сфере сбережений и инвестиций и информировать общество, государственные институты и предпринимателей о развитии инвестиционного сектора.

«Вместе с НИФИ Минфина России мы запускаем новый важный проект, направленный на повышение уровня финансовой грамотности в Российской Федерации. В рамках его подготовки планируется оценивать уровень инвестиционной активности населения, замерять степень доверия к рынку инвестиций, выявлять барьеры на пути к регулярным финансовым и нефинансовым вложениям, а также распространенность среди россиян паттернов сберегательного поведения. Наши регулярные замеры покажут динамику изменений в секторе, позволят сделать прогнозы о переменах в сберегательно-инвестиционной активности и будут способствовать разработке новых актуальных решений, что в конечном итоге будет способствовать укреплению устойчивости российской экономики», – прокомментировала старший вице-президент – директор по внешним связям ПСБ Вера Подгузова.

Планируется, что регулярные замеры Индекса покажут динамику изменений в секторе, а своевременная фиксация основных трендов развития позволит делать прогнозы о дальнейших переменах сберегательно-инвестиционной активности и способствовать принятию грамотных управленческих решений, что в конечном итоге повысит устойчивость российской экономики.

Знание некоторых хитростей при покупке билетов на самолет и поезд позволит сэкономить средства семейного бюджета. Эксперт портала моифинансы.рф собрали полезные советы для отпускников.

Покупайте заранее

У тех, кто планирует путешествие за полгода, больше шансов купить билеты с выгодой, чем у любителей спонтанных поездок. Особенно это касается популярных направлений, которые разбирают довольно быстро. Чем меньше билетов на рейс остаётся, тем выше авиакомпания устанавливает стоимость. Это называется динамическим ценообразованием.

 Работает правило и в обратную сторону: если авиакомпания понимает, что половина рейса не распродана, а до вылета пара дней, то цена может быть снижена, но такое встречается гораздо реже. 

С железнодорожными поездками ситуация аналогичная. Покупать билет на поезд в популярную у туристов Анапу на высокий сезон (июнь-сентябрь) лучше заранее. Если озаботиться приобретением за неделю до отправления, то велики шансы вовсе не купить билет либо купить его по самой высокой цене.

Еще больше лайфхаков для тех, кто хочет в этом году отдохнуть, не потратив лишнее и тем более не залезть в долги, читайте на портале моифинансы.рф https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/article/vypusknoj-u-rebenka-kak-podgotovitsya-i-ne-potratit-slishkom-mnogo/ .

А также не забывайте делиться с родными и друзьями.

Автор: Мария Иваткина

Источник: Редакция МоиФинансы

Принимая решение работать «на себя», выбор системы налогообложения – одна из важных задач при организации собственного бизнеса. Налоговая система предлагает пять налоговых режимов: общая система налогообложения (ОСНО), упрощенная система налогообложения (УСН), патентная система налогообложения (ПСН), налог на профессиональный доход (НПД) и единый сельскохозяйственный налог (ЕСХН).

При выборе налогового режима нужно предварительно оценить, выгодно ли будет его использовать (в зависимости от вида деятельности, предполагаемой прибыли, наличия наемных работников) и есть ли право использовать выбранный вариант налогообложения. Эксперта дирекции финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко в интервью «Flacon» рассказала о существующих формах налогообложения, обязательствах для бизнеса и льготах, которые дает государство.

Если кратко описать суть перечисленных налоговых режимов, основные их характеристики сводятся к следующим:

1.  Общий режим налогообложения (ОРН). Этот налоговый режим применяется по умолчанию, поэтому если при регистрации юридического лица или ИП не сделать выбор в пользу другого (специального) налогового режима, будет применяться ОРН. На ОРН необходимо вести полноценную бухгалтерскую и налоговую отчетность. Этот налоговый режим предполагает серьезную налоговую нагрузку, ввиду этого больше объем бухгалтерского сопровождения. Помимо НДС (от 0% до 20% в зависимости от товара и вида деятельности), в состав налогового бремени входит имущественный налог и для ИП/ организации - налог на доходы/прибыль. Ограничений по сумме оборота/дохода при применении ОРН нет, как нет и потолка по количеству работников и другим ограничивающим факторам (например, видам деятельности). Этот налоговый режим подходит тем предпринимателям и организациям, которые имеют значительные обороты и/или работают с заказчиками/контрагентами с НДС.

2. Упрощенная система налогообложения (УСН). Это наиболее популярный налоговый режим ввиду своей универсальности. На УСН нет налога на прибыль и НДС.

Для расчета единого налога можно выбрать одну из двух налоговых баз: «доходы» или «доходы минус расходы».

При выборе «доходов» расходы не учитываются, налоговая ставка в этом случае- 6 % с доходов. Если выбрать «доходы минус расходы», то расходы учитываются, а с разницы - налоговая ставка 15 %. Если по итогам года получается убыток (или «0»), минимальный налог заплатить все равно придется (1% от суммы доходов за год). Также если сумма единого налога будет меньше минимального, придется платить его в размере минимального.

Описанные налоговые ставки в 6 % с доходов и 15 % с доходов за минусом расходов называются базовыми. Они доступны если соответствовать следующим нормам: сумма дохода за 2023 г в пределах 188,55 млн. рублей, а численность сотрудников- в пределах 100. Превышение этих значений ведет к повышенной налоговой ставке по УСН: вместо 6 % («доходы») - 8 %, а вместо 15 % («доходы минус расходы»)- 20 %. За счет страховых взносов можно уменьшить налог на УСН (оплаченные страховые взносы за себя и сотрудников, а также оплата больничных уменьшает до 50 % налога). На региональном уровне налоговые ставки могут быть ниже (в зависимости от вида деятельности).

Если доход превышает 251,4 млн. рублей, а численность сотрудников больше 130 человек-право на применение УСН теряется и потребуется переходить режим с уплатой налога на прибыль и НДС (ОСНО).

Максимальный потолок по доходам может отличаться в зависимости от года, поскольку в расчет берутся цифры 150 млн и 200 млн с учетом ежегодно устанавливаемого коэффициента-дефлятора. В этом году коэффициент 1,257 (отсюда максимальный потолок в 188,55 млн. руб и 251,4 млн. руб)

Также можно «потерять» УСН, если остаточная стоимость основных средств превысит 150 млн. рублей или если начать вести деятельность, для которой УСН не применима (например, производство электронных сигарет, алкоголя или открытие ломбарда). Более подробный перечень – в п.4 ст. 346.13 НК РФ.

Отслеживать соблюдение лимитов нужно обязательно, поскольку несвоевременный переход на ОРН грозит пени и штрафами.

Есть еще один вид УСН-это АУСН (автоматизированная упрощенная система налогообложения). Работает эта система в виде эксперимента в г. Москве, Московской и Калужской областях и Республике Татарстан. Суть ее в том, что не придется возиться с отчетностью-ее нет. Счет открывается в банке из перечня ФНС. Ежемесячно налог рассчитывает и перечисляет в бюджет банк. В ИП или организации при этом должно быть не более 5 работников, а размер дохода – не более 60 млн руб. Размер основных средств прежний – не более 150 млн руб. Ставки налога как при повышенной «упрощенке»: «доходы» – 8 %, а «доходы минус расходы» – 20 %.

Несмотря на то, что налоговая ставка выше, при АУСН не нужно платить соц. взносы в фонды (нулевой тариф) и взносы на травматизм фиксированные-всего 2040 руб. в год.

Минимальный налог в этой системе составляет 3 % от доходов, а учет доходов и расходов ведется автоматически в личном кабинете АУСН.

3. Налог на профессиональный доход (НПД). Этот налоговый режим могут применять не только самозанятые, но и ИП. Если нет наемных работников, а объем годовой выручки не более 2,4 млн. рублей, этот вариант подходит. Налоговые ставки невысокие: 4 % – при работе с физлицами и 6 % – для доходов, полученных от ИП и организаций.

Необходимый учет, общение с налоговой, уплата налога, налоговый вычет - через программу «Мой налог». Этот налоговый режим предполагает налоговый вычет на старте в размере 10 тысяч рублей. Вычет уменьшает начисленный налог и расходуется постепенно. В период, когда налоговый вычет ещё не израсходован, ставка налога в 4% уменьшается до 3%, а ставка в 6% — до 4%.

Несмотря на то, что соц. взносы на этом налоговом режиме не платятся, можно вступить в добровольные правоотношения с Социальным фондом России (ПФР и ФСС)-это позволит зарабатывать пенсионные баллы и иметь оплату больничных (в т.ч. больничного листа по беременности и родам).

К недостаткам этого налогового режима можно отнести ограничение по видам возможной деятельности. Подходит НПД прежде всего тем, кто изготавливает «хенд-мейд», оказывает бытовые услуги, сдает свою жилую недвижимость. Это няни, репетиторы, массажисты и парикмахеры частные консультанты и бухгалтеры, фотографы и многие другие. Не получится заниматься перепродажей товара, сдавать коммерческую недвижимость (более подробно в п. 2 ст.6 422-ФЗ).

4. Еще один льготный налоговый режим-это патент. Патент-это когда предприниматель покупает право заниматься определенным видом деятельности на срок от 1 до 12 месяцев. Сумма за патент-фиксированная и не зависит от фактического дохода, поскольку рассчитывается исходя из сферы деятельности и предполагаемого дохода. Патент подходит прежде всего тем, кто оказывает услуги для населения: прачечные и химчистки, ремонт бытовой техники, пошив и ремонт одежды, экскурсионные бюро и многие другие. Также это удобно тем, у кого работа носит сезонный характер.

Требования, которым нужно соответствовать: не более 15 работников, доход до 60 млн. рублей. На региональном уровне могут быть свои ограничения. Например, в виде потолка по величине площади торгового места.

Декларацию по патенту сдавать не нужно. Максимальная налоговая ставка по патенту 6 %, но стартует от 0% (в зависимости от региона и вида деятельности). Как и на УСН за счет соц. взносов можно уменьшить стоимость патента.

5. Следующий налоговый режим подойдет тем, кто занимается сельским хозяйством/фермерством. Это ЕСХН-единый сельскохозяйственный налог. Он «избавляет» от налога на прибыль и налога на имущество (которое используется в сельхоз. деятельности). Все остальные налоги и взносы - в общем порядке. Налоговая ставка 6 % (с разницы между доходами и расходами). НДС платится, но в первый год применения ЕСХН предприниматель освобожден от уплаты НДС как и в случае, если в дальнейшем его доход меньше 60 млн. руб. в год.

Чтобы иметь право на этот налоговый режим, необходимо иметь долю дохода от сельхозпродукции/животноводства/растениеводства минимум в 70 %.

 Как выбрать налоговый режим?

 Для того, чтобы подобрать оптимальный налоговый режим, нужно учитывать не только размер предполагаемого дохода и количество сотрудников, но и сферу деятельности, организационно-правовую форму своего бизнеса (будет это ИП, организация или самозянятость). Если выбор налогового режима сложно сделать самостоятельно, можно воспользоваться электронным сервисом ФНС (https://www.nalog.gov.ru/rn77/service/mp/). При выборе система сделает отбор по заданным параметрам с учетом особенностей предполагаемой деятельности. Это позволит сузить круг альтернативных вариантов, более детально изучить особенности и правила налогообложения и отчетности, узнать возможные льготы и выбрать наиболее удобный и выгодный вариант. Нередко предприниматели не хотят изучать «ненужные бухгалтерские подробности»-это ошибочная позиция, поскольку вникать в налоговые процессы так же важно, как и в процессы производственные. Успех бизнеса не только в хорошем товаре или услуге, но и в законных способах налоговой оптимизации. В настоящее время налоговая система дает достаточно возможностей по выбору оптимальных условий. Но нельзя забывать, что цифровизация налоговой системы, внутриведомственное электронное взаимодействие не только облегчает предпринимателям жизнь, но и позволяет налоговым органам обладать широкими возможностями мониторинга и контроля.

О мерах поддержки малого бизнеса

Существуют разные программы поддержки малого бизнеса как на федеральном, так и на региональном уровнях. Как видим, налоговые послабления уже включены в суть специальных налоговых режимов, на региональном уровне местные власти также могут еще более облегчить налоговое бремя понижением ставки налога. В первую очередь это касается социально значимых или приоритетных для региона видов деятельности предпринимателя.

В целом же меры поддержки разделены по видам:

·  финансовая и имущественная (субсидии и гранты, льготный лизинг и аренда, льготное кредитование);

·  консультационная и образовательная (это курсы обучения и повышение квалификации, мастер-классы, консультирование по бизнес-вопросам и организации стартапа).

Чтобы выяснить возможные привилегии будущего бизнеса, можно и нужно использовать платформы «Мой бизнес» (https://xn--90aifddrld7a.xn--p1ai/anticrisis) и сервис поддержки предпринимательства МСП.РФ (https://xn--l1agf.xn--p1ai/services/support/ или https://corpmsp.ru/).

Вся учебная жизнь ребенка отмечена выпускными: окончание детского сада, начальной школы, средней и, наконец, последний звонок. А кроме того, выпускные бывают в детских и спортивных секциях, в музыкальных школах. Как устроить праздник своему ребенку и не выйти за рамки семейного бюджета? Мама двух подростков и эксперт по моифинансы.рф Зинаида Лобанова дала рекомендации и рассказала о своем опыте.

Основы финансовой грамотности учат нас (и совершенно правильно!), что к выпускному весной лучше всего начинать готовиться осенью. Но правда жизни в том, что осенью еще совершенно неизвестно, что будет в школах весной. Например, у моей старшей дочери выпускной пришелся на ковидный год и все наши приготовления пропали, потому что выпускные запретили. А в постковидный год ситуация была такой, что положение по выпускным вышло только в мае и что-то планировать заранее было просто невозможно.

 Лайфхаки для родителей выпускников читайте в материале на портале моифинансы.рф https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/article/vypusknoj-u-rebenka-kak-podgotovitsya-i-ne-potratit-slishkom-mnogo/

 Автор: Зинаида Лобанова

Источник: Редакция МоиФинансы

Перечень запретов знаком практически каждому: не передавать карту третьим лицам, не сообщать пароли и коды, не хранить пароли вместе с картой, не хранить/не оставлять карту в общедоступном месте, при оплате использовать только проверенные платежные платформы, а при утере карты сообщать об этом банк и осуществлять ее блокировку.

При нарушении правил – она считается скомпрометированной. Что такое компрометация, как избежать этих проблем в интервью Banki.ru рассказа эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко.

Под компрометацией подразумевается утечка ключевой информации по карте (или риск такой утечки). Данные карты, пин-коды/пароли (в том числе-от интернет-банка или приложения)-важные данные, при утечке которых, если карту не заблокировать, пользоваться ей нельзя, поскольку после компрометации это может нанести владельцу карточного счета материальный ущерб.

Несмотря на то, что базовые правила безопасного пользования банковской картой известны если не всем, то большинству, мы все порой нарушаем правила, даже не замечая этого. Например, даем свою карту своему ребенку, супругу/супруге или близкому родственнику, забываем ее в «безопасном» месте-на столе на работе и многое другое. Совершая такие безобидные отступления, карта уже попадает под риск компрометации. Не потому, что родственник похитит данные карты, а потому что как только банковская карта перестает находиться у ее держателя, у него прекращается возможность контролировать ее безопасное использование. А ответственность за сохранность банковских данных всегда на ее владельце.

Формально деньги находятся в банке, а карта- это ключ клиента для возможности распоряжения ими. Если деньги с карты похищены, банк может нести за это ответственность только при одновременном соблюдении двух условий:

-клиент в течение суток после списания средств сообщил об этом в банк, написал заявление на возврат перечисленных со счета средств и заблокировал карту;

-списание средств с карты произошло без участия и без ведома владельца счета и он не нарушал правила безопасного использования карты (не сообщал пароли и коды, не передавал данные карты третьим лицам).

Если сообщить об операции, которую не совершал-дело техники, то доказать, что списание средств произошло без ведома владельца проблематично. Нередко доказывать этот факт приходится в судебном порядке.

Гарантированный возврат от банка похищенных средств можно получить лишь если банк:

-не уведомил клиента о списании денег;

- не обеспечил безопасность переводов и счетов;

- знал, что данные/карта похищены, но все равно осуществил трансакцию;

- имелись признаки, что операции совершаются без ведома клиента (несколько списаний подряд, нетипичные для клиента операции, операции с устройства/ на счет лицу, включенному в базу данных Банка России о попытках и случаях осуществления перевода денежных средств без согласия клиента), но не приостановил их исполнение;

- допустил техническую/иную ошибку, которая привела к потере средств клиента.

Случается, что банки сами блокируют карту (накладывают временные ограничения на операции) по признакам компрометации. Антифрод-системы банков помогают предотвратить мошеннические операции, в том числе те, которые совершаются без ведома владельца счета. Как правило это происходит по следующим признакам:

- если за коротки промежуток времени (подряд) происходит большое количество быстрых переводов, иная нетипичная для клиента активность по счету;

- подозрительный получатель перевода (например, номер телефона получателя или устройство, с которого производится перевод в «черном списке»;

- производится оплата через небезопасный сайт или платежную платформу (когда протоколы домена не соответствуют защите и данные карты могут быть похищены).

Чтобы не огорчаться внезапным списаниям со своего карточного счета, нужно соблюдать базовые правила и проявлять аккуратность по использованию этого средства платежа:

1.  Не передавать карту не только постороннему, но и родственнику (будь то расчет в кафе или оплата проезда в транспорте). Банковская карта должна быть как зубная щетка, потому что финансовая гигиена не менее важна, чем личная.

2.  Никогда и ни под какие правдоподобные объяснения просящего не сообщать банковские смс/push-уведомления, пароли/коды, СVV/CVC третьим лицам, как и не совершать под чьим-то «руководством» действия в банковском приложении или личном кабинете клиента банка;

3.  Не держать карту вместе с пин-кодом, написанным на листке бумаги (например, в одной сумке или кошельке), не хранить на телефоне фото всех данных карты;

4.  Не вводить данные от личного кабинета, мобильного приложения или пин-код на клавиатуре банкомата в присутствии постороннего, а при вводе прикрывать клавиатуру рукой;

5.  Не совершать платежи на подозрительных сайтах и незнакомых платежных платформах;

6.  Не входить в онлайн-банк/банковское мобильное приложение при использовании общедоступного (открытого) Wi-Fi или с общедоступного устройства (компьютера, планшета);

7.  Не забирать карту, «съеденную» банкоматом, если ее достали не в вашем отсутствии-лучше перевыпустить;

8.  При утере или краже карты, а также при обнаружении операции, которую не совершали, нужно незамедлительно связаться с банком и заблокировать карту (через мобильное приложение, интернет-банк или позвонив на горячую линию). При подозрительном списании также нужно подать заявление не только о блокировке счёта, но и об отзыве перевода. Нелишним будет и обращение в полицию с заявлением о мошеннических действиях.

Всероссийский онлайн-марафон по финансовой грамотности для детей и молодежи «ФинЗОЖ Фест» собрал более 4 млн просмотров в сети. Просветительский фестиваль стал ключевым событием в рамках традиционных Недель финансовой грамотности.

На протяжении недели гости марафона смотрели полезные видео с финансовыми лайфхаками и советами, решали тематические ребусы, слушали подкасты. Практически во всех регионах страны прошли открытые уроки финансовой грамотности.

Мероприятия «ФинЗОЖ Феста» были разработаны с учетом разных возрастов зрителей марафона. Так, родители смогли получить полезную информацию о том, как разговаривать с детьми о деньгах, как вовлечь их в планирование семейного бюджета и привить ответственное отношение к финансам.

Самые юные финзожники познакомились с новыми выпусками детского подкаста «Крош и Грош» и приняли участие в специальной викторине. Старшие школьники и подростки узнали, как найти подработку, подготовиться к первому собеседованию, заработать карманные деньги и не стать жертвами финансовых мошенников.

Также в рамках онлайн-фестиваля прошёл детский конкурс бизнес-идей. Ребята записывали двухминутное видео, в котором рассказывали о своем проекте и о том, откуда планируют брать средства на его развитие и продвижение. По итогам жюри определило 5 проектов-победителей, среди них IT-проект по разработке чат-ботов, кофейня, агропроект по производству клубники и другие.

Напомним, в рамках Недель финансовой грамотности для детей и молодежи «ФинЗОЖ Фест» прошел уже в третий раз.  Организаторы – Министерство финансов РФ и Банк России при поддержке НИФИ Минфина России. Спикерами фестиваля выступили представители власти, финансовые блогеры, практикующие инвесторы, а также эксперты поведенческой психологии.

Как правило, жилищный кредит оформляется на длительный период, а потому стоит серьезно подойти к этому вопросу. Правильный выбор банка, ипотечной программы, страховой компании, а также использование государственных программ поддержки могут сберечь значительную часть семейного бюджета. Как это сделать разобрали эксперты портала моифинансы.рф.

Воспользуйтесь льготной программой

По последним данным ДОМ.РФ, средняя ставка на новостройки в России составляет 11,08% годовых, на вторичном рынке – 11,19%. Однако, прежде чем оформлять жилищный кредит на общих условиях, стоит рассмотреть льготные ипотечные программы:

Семейная ипотека. 

Доступна семьям с родными или приемными детьми, рожденными после 1 января 2018 года, с детьми-инвалидами, двумя детьми не старше 18 лет. Ставка: 6% годовых. Первоначальный взнос: от 15%.

Сельская ипотека. 

Доступна всем совершеннолетним гражданам России, которые проживают в сельской местности или планируют туда переезд. Ставка: 3% годовых. Первоначальный взнос: от 10%.

Дальневосточная ипотека. 

Участниками программы «Дальневосточный гектар» могут стать молодые родители (до 35 лет) и молодые семьи (до 35 лет для обоих супругов). Также эта программа доступна для граждан со стажем работы не менее пяти лет в образовательной или медицинской организации на территории ДФО, вынужденных переселенцев с территорий Украины, ЛНР и ДНР, которые проживают в одном из регионов ДФО и др. Ставка: 2% годовых. Первоначальный взнос: от 15%.

Льготная ипотека для IT-специалистов. 

Доступна сотрудникам аккредитованных IT-компаний в возрасте от 18 до 50 лет. Ставка: 5% годовых. Первоначальный взнос: от 15%.

Какие еще меры помогут сэкономить семейный бюджет читайте на портале моифинансы.рф.

Автор: Мария Иваткина

Источник: Редакция МоиФинансы

В чем заключаются принципы долгосрочного финансового планирования: как управлять рисками в интервью "Российской газете" рассказал финансовый советник, эксперт моифинансы.рф Алексей Родин.

Чем раньше человек начинает планировать финансы и накапливать капитал для достижения своих целей, тем приятнее его жизненный путь.

Капитал создается регулярными и посильными затратами с течением времени. Скорость его создания зависит от выбранной инвестиционной стратегии и от личной эффективности человека. Начиная свой путь инвестора, нужно помнить следующие постулаты:

●       Чем выше доходность инвестиций, тем выше риск. И важнее не потерять деньги, сохранить уже имеющийся капитал, чем сорвать куш.

●       В инвестициях нет никаких гарантий. Если кто-то вам что-то гарантирует ‒ это обман.

●       Волшебных таблеток и стопроцентно рабочих фишек тоже нет. Избежать рисков невозможно.

 Два базовых понятия в инвестировании ‒ доходность и риск.

Доходностью называют изменение стоимости актива. Прошлая доходность не гарантирует того, что дальше она будет точно такая же. Это относительный показатель эффективности ваших вложений, он позволяет сравнивать между собой активы. Доходность может быть положительной и отрицательной. Если говорят, что потенциальная доходность актива 20%, это значит, что планируется заработать 20%.

Вероятная величина отклонения стоимости актива называется риском. На языке математики можно сказать, что риск ‒ это наиболее вероятное отклонение цены актива от прогнозного значения. Если риск актива 35%, это значит, что с большой вероятностью стоимость актива может измениться до 35% в обе стороны. Она может и упасть, и подняться. То есть риск ‒ это всего лишь та величина, на которую может измениться цена актива, а не возможность потери всех ваших денег.

Для активов обычно величина потенциальной доходности чуть меньше величины риска. Доходность и риск взаимосвязаны, их соотношение ‒ важнейший показатель для инвестора.

Психологическое отношение к риску у каждого инвестора свое.

●       Кто-то готов и способен рисковать, готов выдерживать сильные просадки своего портфеля по стоимости.

●       Кто-то вообще не готов терпеть падение стоимости своих активов, это самые консервативные инвесторы.

●       Есть инвесторы с умеренной терпимостью к риску, посередине между первыми двумя группами.

И в соответствии со своим отношением к рискам, со своим комфортом, своими предпочтениями и целями, инвестор выбирает для себя стратегию.

 В стратегии необходимо учитывать возможные риски и максимально защититься от их последствий.

То есть, рисками можно и нужно управлять.

Диверсификация – это защита от рыночных рисков, рисков падения стоимости портфеля в целом.

Разные классы активов решают в портфеле разные задачи. Акции обеспечивают долгосрочный прирост стоимости, облигации создают регулярный процентный доход и позволяют заработать в кризис. Остальные инструменты также работают в качестве диверсификаторов, защищая портфель от рисков. К примеру, золото защищает портфель от инфляции, так как в период обесценивания денег, золото дорожает. Подбирая различное соотношение классов активов, инвестор добивается приемлемого для себя соотношения между доходностью и риском.

Инвестор должен спать спокойно. Он не должен просыпаться в холодном поту, когда в кризис стоимость активов снижается.

Падение стоимости активов – это не единственный риск, о котором стоит помнить, и которым надо управлять.

Риск банкротства финансового посредника.

Защитой от данного риска будет выбор надёжного брокера или банка. А для крупных капиталов – это инвестиции через сегрегированные или трастовые счета.

Для собственника крупного капитала актуален риск защиты от третьих лиц.

Тут поможет использование в качестве посредника не брокера, а трастовых структур и надстроек.

 Риск отклонения от выбранной стратегии и нарушения дисциплины.

Признаюсь честно, за 20 лет инвестирования я не встречал ни одного человека, который планомерно, регулярно и без сбоев инвестировал по своей стратегии.

Защитой от такого риска будет поддержка близких, сообщество единомышленников или инвестиционные программы с обязательными платежами, которые я называю финансовой ипотекой.

 Риск невозможности инвестирования из-за потери или снижения дохода.

Защитой от такого риска будет наличие финансовой подушки, постоянная работа над увеличением дохода, работа над собой, личностный рост.

Простой пример необходимости увеличения дохода – из-за инфляции деньги дешевеют. Этот процесс естественный и непрерываемый. Если ваш доход не будет регулярно увеличиваться, вы будете постоянно беднеть, так как с каждым годом на одну и ту же сумму сможете приобрести всё меньше товаров.

Каждый может подобрать себе подходящую стратегию инвестирования. И даже небольшие, но регулярные инвестиции позволят вам создать капитал.

Самое главное – помнить о рисках и управлять ими.

 Как формировать долгосрочные сбережения

Все вокруг говорят о необходимости делать долгосрочные сбережения, но почти никто не рассказывает, что это такое, и как правильно их формировать. Максимум, зовут отдать ваши денежки в какой-нибудь очередной пенсионный или инвестиционный фонд.

 Долгосрочные сбережения ‒ это деньги, которые копятся для достижения крупной цели, отсроченной во времени. Это может быть покупка дома у моря, образование ребёнка или обеспечение достойной старости. Срок таких сбережений свыше десяти лет.

 Деньги ‒ это ресурс, необходимый для достижения ваших финансовых целей. Вы поставили долгосрочную цель, и определили, за какой срок вам нужно ее достичь. Что дальше? Просто складывать сэкономленную с каждой зарплаты сумму под матрас крайне неэффективно. Инфляция съест львиную долю таких сбережений. Чтобы быстрее достичь цели, деньги нужно не просто откладывать, их нужно инвестировать, используя инструменты, доходность которых выше инфляции.

 Давайте проведем простой расчет. Предположим, нам нужен 1.000.000 рублей через 15 лет. Если мы просто будем копить, то нам понадобится откладывать каждый месяц 5.556 рублей. Если мы все 15 лет будем инвестировать под 10% годовых, то понадобится 2.510 рублей ежемесячно, или всего 30.120 рублей в год (для расчетов использовалась формула сложных процентов). Затраты получились в два раза меньше, чем при накоплениях под подушкой.

 Инвестиции ‒ это процесс, когда вы заставляете заработанные вами деньги работать на вас, а не лежать где-то там под матрасом. Они должны работать, постоянно и без вашего непосредственного участия.

Основные принципы инвестирования таковы:

●       Инвестиционные инструменты подбираются индивидуально, с учетом финансовых целей, степени терпимости к риску и предпочтений. У каждого инвестора свой подход к процессу. Кто-то готов активно торговать на бирже, а кто-то не готов тратить на это время, и выбирает пассивную стратегию. Кто-то спокойно отнесётся, если в кризис его портфель из акций в два раза просядет в стоимости, а кто-то не готов к таким американским горкам, и выберет облигации, которые сильно в цене не теряют даже в кризис.

●       Инвестиционный портфель нужно диверсифицировать, включить в него активы разного плана. Если в кризис один актив будет падать, другой не даст портфелю обнулиться. Диверсификация также станет защитой вашего портфеля при банкротстве отдельных компаний.

●       Время, регулярность, дисциплина и сложный процент – именно такое сочетание позволит со временем создать капитал.

●       Любому человеку доступно пассивное портфельное инвестирование. По моей практике, такому подходу обучиться несложно даже новичку за несколько часов. Эта стратегия позволит не тратить время и ресурсы на процесс, не нужно будет разбираться в анализе компаний, постоянно следить за рынком и реагировать в режиме реального времени. Достаточно один раз составить подходящий именно вам по составу активов портфель, и уделять пару часов в год на его корректировку.

●       Инвестору нужно создать себе резервный фонд. Когда случается форс-мажор и срочно требуются деньги, резервный фонд позволяет не залезать в инвестиционный портфель.

●       Заёмные средства инвестировать нельзя. Гарантированного дохода от инвестиций не существует, а проценты по кредиту банк начисляет без пропусков.

●       Инвестирование без цели – деньги на ветер. Только зная конечную точку и маршрут, можно добраться до цели.

 Начинающему инвестору стоит начать с самых консервативных инструментов. Это банковские вклады и облигации, выпущенные надёжными эмитентами. Самый надёжный эмитент в России - государство. Поэтому облигации федерального займа имеют самый высокий рейтинг надёжности.

Купив облигации, инвестор будет получать купонный доход – это деньги, которые эмитент регулярно выплачивает держателю облигаций.

 Держите свой основной портфель в пассивных инвестициях, это станет надежным фундаментом для будущего капитала. Пассивные индексные стратегии не требуют больших ресурсов. Главное – не делать пропусков, даже в момент кризиса. Наоборот, регулярные инвестиции в кризис позволят вам купить дешево больше ценных бумаг, чем в обычное время.

Большие капиталы можно и нужно создавать небольшими регулярными инвестициями, комфортными для вашего бюджета. Инвестиции не должны стать для вас ярмом, они должны естественно вписаться в вашу жизнь. Занимайтесь работой, бизнесом, семьей, хобби – и инвестируйте по той стратегии, которая подходит конкретно вам.

Главное для инвестора – спокойный сон. Именно грамотно подобранная стратегия позволяет в кризис не переживать за состояние инвестиционного портфеля.

с 17 апреля в Архангельском областном институте открытого образования начинаются заочные курсы повышения квалификации «Деятельность педагога дополнительного образования по формированию финансовой грамотности обучающихся».

Курсы реализуются в рамках региональной программы «Повышение уровня финансовой грамотности населения и развитие финансового образования в Архангельской области» и проводятся один раз в два года.

В процессе обучения слушатели рассмотрят нормативные правовые акты в сфере дополнительного образования детей и финансовой грамотности; методические подходы к обучению финансовой грамотности обучающихся; разработают замысел дополнительной общеразвивающей программы (учебное занятие) по формированию финансовой грамотности обучающихся. Курсы рассчитаны на 32 часа.

Регистрация осуществляется на сайте АО ИОО http://www.onedu.ru (раздел «Обучение» - «Регистрация на курсовые мероприятия»).

За дополнительной информацией можно обратиться к Лихачевой Елене Михайловне, методисту кабинета финансовой грамотности кафедры управления и экономики образования, 8 (8182) 68-37-91, likhachevaem@onedu.ru

Приглашаем педагогов на наши курсы! Успевайте регистрироваться на оставшиеся места!

Стартовала интерактивная обучающая игра «МыСчитаем», которая поможет получить уникальные знания в области личных финансов. Участникам нужно выполнять практические задания и зарабатывать баллы, которые можно обменять на реальные призы.

Цель игры — сформировать навык накопления, который поможет достичь поставленные финансовые цели. В том числе улучшить жилищные условия.

 #МыСчитаем от ДОМ.РФ, Минфина России и платформы «Другое Дело» – это:

 ·         7 этапов и более 100 заданий по финансовой грамотности.

·         Специальные баллы, которые можно обменять на ценные призы от партнеров.

·         Обучающие материалы, полезные советы и эфиры с экспертами.

«Финансовая грамотность должна стать ближе к каждому человеку, ее изучение должно идти непрерывно и не занимать относительно много времени, при этом приносить осязаемую выгоду для семейного бюджета», — рассказал в рамках пресс-конференции о презентации игры замдиректора Департамента финансовой политики Алексей Яковлев.

Переходите по ссылке и присоединяйтесь к онлайн-игре.

Проект реализуется при поддержке Минфина России, ДОМ.РФ и АНО «Россия — страна возможностей».

Некоторые крупные российские банки начали предлагать своим клиентам услугу – инвесткопилка. В отличие от обычной копилки, доступной в банковских приложениях уже несколько лет, средства на счету не просто лежат, а инвестируются. Эксперты портала моифинансы.рф выяснили, насколько этот инструмент безопасен, кому и для каких целей он подойдет.   

«Инвесткопилка»– инструмент, который объединяет возможности накопительного и брокерского счетов:

 ·  Накопительный счет, как следует из названия, позволяет копить деньги на какие-либо цели: от покупки модного фена до образования или пенсии. Многие российские банки предлагают услугу «копилка» – для неё можно настроить автопополнение. К примеру, в копилку с основного счета автоматически каждый день будет списываться по 100 рублей. Ещё один вариант пополнения – округление сумм покупок. К примеру, человек купил газировку с помощью банковской карты за 47 рублей. Приложение округлит сумму до 50 рублей и отправит три рубля в копилку.

·  На брокерский счёт, в отличие от накопительного, банковские проценты не начисляются. Доходность достигается с помощью инвестиций. К примеру, человек купил облигации федерального займа (ОФЗ) и каждые полгода получает купонные выплаты. Также на брокерский счет можно купить акции, но риски выше, а доходность не гарантирована.

О плюсах и минусах этого финансового инструмента читайте на портале  моифинансы.рф , а также не забывайте делиться новыми знаниями с родными и близкими.

Автор: Мария Иваткина

Источник: Редакция МоиФинансы

Ничто так не радует, как уведомление о зачислении денег на карту. Но что делать, если деньги пришли от незнакомца в интервью Банки.ру рассказала эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко.

Прежде чем радоваться «свалившемуся счастью», нужно проверить, действительно ли деньги поступили на счет. Поэтому для начала необходимо зайти в банковское приложение/интернет-банк и удостовериться, что на счете действительно пополнение. Единственное, что необходимо сделать, обнаружив на счете чужие деньги - это связаться с банком и сообщить о неожиданном поступлении средств. Никаких других действий совершать не нужно, в том числе не нужно самостоятельно отправлять поступившие деньги отправителю (тем более по указанным им реквизитам).В сложившейся ситуации разберется банк: оформит заявку на возврат средств отправителю и, произведя проверку, спишет поступившую сумму в пользу отправителя. 

Именно обращение в банк и следование банковской процедуре добровольного возврата ошибочно зачисленных средств убережет получателя денег не только от мошенников, но и позволит подтвердить свою добросовестность и порядочность для возможных судебных разбирательств.

При переводе за правильность введенных реквизитов всегда ответственность на отправителе и, если данные по какой-то причине введены неверно и деньги ушли не туда, фактический получатель не несет за это ответственности, поскольку никак не мог повлиять на эту ситуацию. 

Однако полученные деньги ни в коем случае нельзя тратить и считать своими - это не подарок. Оставив деньги себе и не сообщив в банк о таком переводе, можно стать участником судебного разбирательства о неосновательном обогащении (присвоении чужих средств). Деньги придется вернуть, а также оплатить судебные издержки.

Ошибиться в переводе (из-за ошибки в реквизитах, номере телефона получателя или из-за технического сбоя) возможно. В редких случаях из-за спешки/невнимательности отправителя деньги действительно могут уйти не туда, но происходит это не слишком часто. Гораздо чаще под предлогом ошибочного перевода скрываются действия мошенников. 

Наиболее частые ситуации:

1.      СМС из банка о переводе или уведомление о пополнении счета от мобильного оператора может оказаться фейком, рассылаемом мошенниками с подменных номеров. При этом сообщение о зачислении может быть очень похоже на банковское или от оператора сотовой связи (схожий номер, привычный текст сообщения). Отправитель обычно сразу же связывается с «получателем» платежа и просит вернуть ошибочно зачисленные средства. Суммы перевода в этом случае чаще всего небольшие (не более 1-2 тысяч рублей, чаще-меньше 1 тысячи). Получатель «возвращает» перевод, не удостоверившись в действительности их получения.

2.      Деньги действительно поступают на счет и отправитель рассчитывает на порядочность получателя или угрожает (судом, правоохранительными органами и т.п.), требует перечислить полученные деньги на указанный отправителем счет. Следовать таким просьбам и угрозам нельзя. Единственное верное решение-сообщить о случившемся в банк. Вариантов развития событий в противном случае может быть несколько:

- если поддаться на уговоры и перечислить полученную сумму по указанным реквизитам, это не мешает отправителю оспорить свой перевод в банке. В дальнейшем свою правоту придется доказывать в суде. Поскольку часто в таких схемах указывается сторонний счет для возврата, поступившие от незнакомца деньги будут считаться присвоенными, возврат доказать не удастся и получателю придется заплатить дважды.  

- в ряде случаев просьба вернуть деньги на указанный счет - втягивание в противозаконную схему: мошенник через перевод от вас запутывает следы по переводу уже похищенных у кого-то средств или реквизиты для «возврата» с уже «запятнанной» репутацией (использовались в мошеннических схемах). Случается, что номер карты получателя (ввиду утечки данных карты) размещен мошенником на фишинговом сайте. Поступление средств может быть оплатой за товар от обманутого покупателя. Получатель, «возвращая» деньги мошеннику, формально становится его сообщником, помогая выводить ему эти деньги. Обманутый покупатель будет считать мошенником именно получателя платежа и доказывать обратное придется самостоятельно.

Даже если отправитель разрешает оставить на своем счете часть суммы в виде вознаграждения «за неудобство», никогда не нужно на это соглашаться и переводить полученные деньги в неизвестность. Если отправитель (или «представитель банка») просит код из СМС или push-уведомления якобы для отмены трансакции по зачислению-не нужно этому верить и всегда следовать правилу никогда не сообщать пароли и коды третьим лицам, даже если они представляются сотрудниками банка или правоохранительных органов. Главное-не поддаваться на уговоры, не совершать любые операции по счету под давлением и в спешке, а об ошибочном поступлении денег сообщить в свой банк. Все подобные вопросы нужно решать с банком, а не с незнакомцем. Если есть признаки, что банковская карта скомпрометирована (произошла утечка данных карты), ее лучше перевыпустить.

 Дополнительно:

А что делать, если отправитель платежа не указан (платеж не от физического лица). В этом случае также необходимо обратиться в свой банк об ошибочном переводе (подав заявление в отделении банка или онлайн, обратиться в службу поддержки банка). Есть определенный риск, что кто-то оформил на вас микрозайм и подача заявления об ошибочное зачислении- дополнительное подтверждение того, что займ не оформлялся. Банк может предоставить данные об отправителе (МФО) в расширенной выписке со счета. Далее необходимо подать жалобу в МФО (что договор займа не оформлялся и требование об исключении этих данных из кредитной истории), а также следует подать жалобу в Центробанк, Роспотребнадзор, а также в полицию/прокуратуру. Большинство обращений можно подать электронно через интернет-ресурс госорганизации. Важно: если представитель МФО просит сообщить коды/пароли или иные данные-сообщать их не следует, даже если они для «отмены» займа. И, разумеется, не нужно тратить полученные деньги.

В марте кабинетом финансовой грамотности кафедры управления и экономики образования АО ИОО было проведено 2 вебинара в рамках региональной программы «Повышение уровня финансовой грамотности населения и развитие финансового образования в Архангельской области».

Финансовые консультанты в очень доступной и интересной форме рассказали про пенсию и инвестиции в современных реалиях.

Посмотреть вебинары можно пройдя по ссылкам

1.       ПЕНСИЯ XXI века (Корзакова Е.Ю.)

https://webinar.arkh-edu.ru/playback/presentation/2.3/6ef3ca383164c355f339f11229e0b465462a4d9d-1679051773389

2.       КАК ИНВЕСТИРОВАТЬ ПРОСТО И БЕЗОПАСНО (Иванова Н.П.)

https://webinar.arkh-edu.ru/playback/presentation/2.3/05466efe8b8e2eec351183ea4046d1178c0b9011-1679397323617

Следите за другими нашими вебинарами на сайте АО ИОО https://webvideo.onedu.ru/ и регистрируйтесь на них заранее!

Источник: Кабинет финансовой грамотности АО ИОО

В рамках совместной работы с Министерством финансов Российской Федерации Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации проводит ежегодный открытый публичный Всероссийский конкурс проектов по представлению бюджета для граждан.

Конкурс проводится в два тура отдельно среди физических и юридических лиц по номинациям, утверждаемым ежегодно Рабочей группой Минфина России под председательством Заместителя Министра финансов Российской Федерации А.М. Лаврова.

Первый тур направлен на осуществление предварительного отбора и проводится по правилам открытого конкурса. В первом туре конкурсная комиссия оценивает соответствие заявок требованиям конкурса.

Второй тур конкурса проводится среди лиц, прошедших предварительный отбор, по правилам закрытого конкурса, и направлен на определение победителей конкурса путем оценки и сопоставления ​конкурсных проектов по каждой номинации. Во втором туре помимо конкурсных материалов, прошедших предварительный отбор, также рассматриваются конкурсные проекты, представленные органами исполнительной власти субъектов Российской Федерации и органами местного самоуправления по итогам проведения региональных и муниципальных конкурсов проектов по представлению бюджета для граждан.

 Участие в конкурсе

 ·        Первый тур конкурса 2023 года будет проходить в период с 03 апреля по 20 мая 2023 г.

Итоги первого тура конкурса проектов по предоставлению бюджета для граждан в 2023 году

·        Второй тур конкурса 2023 года будет проводиться в период с 13 июня по 13 июля 2023 г.

Итоги конкурса проектов по представлению бюджета для граждан в 2023 году​​​​

​​Среди физических лиц младше 15 лет конкурс проводится по номинациям:

 ·        «Бюджет для граждан в современных формах искусства»;

·        «Лучший видеоролик о бюджете»;

·        «Информационные карточки по бюджету для социальных сетей и мессенджеров».

 Среди физических лиц старше 15 лет конкурс проводится по номинациям:

 ·        «Бюджет для граждан в современных формах искусства»;

·        «Лучший видеоролик о бюджете»;

·        «Информационные карточки по бюджету для социальных сетей и мессенджеров».

·        «Бюджет образования для граждан»;

·        «Бюджет науки для граждан»;

·        «Лучшее предложение по изменению бюджетного законодательства»;

·        «Бюджет для граждан в 2030 году».

 Среди юридических лиц конкурс проводится в номинациях:

 ·        «Современные формы представления проекта регионального бюджета для граждан»»;

·        «Современные формы представления проекта местного бюджета для граждан»;

·        «Бюджет образования для граждан»;

·        «Бюджет науки для граждан»;

·        «Лучшее обучающее мероприятие по бюджетной тематике»;

·        «Лучшая информационная панель (дашборд) по бюджету для граждан»;

·        «Бюджет для граждан в 2030 году»;

·        «Бюджет для граждан от СМИ».

Для участия в конкурсе физические и юридические лица представляют на ящик openbudget@fa.ru в электронном виде одним пакетом следующие документы:

 ·        заявку в форматах word и pdf;

·        конкурсный проект, разработанный в соответствии с требованиями по номинации;

·        отдельный файл, содержащий описание конкретных предложений по реализации конкурсного проекта и практическому применению результатов его реализации.

Отпуска каждый ждет с нетерпением. Не секрет, что хороший отдых требует денег, а порой-немалых. Именно поэтому копить на отпуск и планировать его нужно заранее. Начинать лучше не менее, чем за 6 месяцев до планируемого путешествия. Как это сделать в интервью радио Sputnik дала эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко.

Накопить деньги без финансового планирования не только сложно, но и порой невозможно, поэтому начинать нужно со следующих шагов:

1.  Проанализировать бюджет: определить свои доходы и расходы, чтобы понимать, сколько денег остается после оплаты обязательных ежемесячных расходов и кредитных платежей (если они есть).

2.  Определить, сколько денег нужно накопить на отпуск. Мечты о райском острове-это прекрасно, но стоимость отпуска (в идеале) не должна превышать размер месячного семейного бюджета. Жить и отдыхать нужно по средствам, чтобы отдых не был потом омрачен финансовым кошмаром по выплате накопленных «отпускных» долгов и ухудшением качества жизни из-за дальнейшей жесткой экономии. Это позволит не только не испытывать финансовый шок после отдыха, но и отдыхать с любым бюджетом, не дожидаясь «лучших времен».

3.  Определить срок и размер суммы, которую получится откладывать для накоплений на отпуск.

4.  Выберать способ накоплений: это может быть накопительный счет, карта с процентами на остаток или наличные-любой способ хорош, однако нужно помнить, что деньги «под матрасом» не работают и дешевеют. Кроме того, используя накопительный счет или вклад меньше соблазна потратить накопленное раньше времени из-за возможной потери процентов из-за досрочное снятия средств.

5.  Планирование отпускных накоплений можно разбить на промежуточные цели: внесение предоплаты за пакетный отдых или отель, бронирование и покупку авиабилетов и другие. Например, к определенному месяцу необходимо накопить на билеты/трансфер и аванс за бронирование жилья, а к более поздней дате-сумму на накладные расходы, питание, развлечения, страхование и другое. Достижение промежуточных целей стимулирует к достижению следующих этапов финансового плана накоплений на отпуск.

6.  Если выбранный срок и ежемесячная сумма к накоплению не позволяет собрать нужный отпускной бюджет, нужно искать дополнительные источники дохода, которые можно будет отправить в накопления. Желания и финансовые цели нередко служат хорошим стимулом для поиска способов по улучшению своего финансового положения. Начинать можно с малого: продать ненужные вещи, монетизировать свое хобби, найти подработку. Старайтесь сокращать расходы на ненужные вещи, чтобы иметь больше денег для «отпускной копилки». При планировании дорогостоящих покупок, оцените приоритеты, спросите себя о том, что нужнее/разумнее в текущий момент: новый гаджет или накопления на путешествие.

7.  Но нужно помнить, что при кардинальных переменах (например, при смене места работы) сроки отпуска могут сдвинуться, поскольку по закону право на использование отпуска за первый год работы возникает у работника по истечении шести месяцев его непрерывной работы у работодателя. Новая работа-новый отчет права на отпуск. Однако, по соглашению сторон оплачиваемый отпуск работнику может быть предоставлен и до истечения шести месяцев. Поэтому если дата планируемого отпуска уже определена, об этом с новым работодателем нужно договариваться еще при трудоустройстве.

8.  Копить на отпуск лучше тогда, когда уже сформирована подушка безопасности. Это не значит, что если итоговая цель по подушке в размере шести месячных расходов не достигнута, отдыхать не нужно. Но при планировании личного бюджета с учетом отпуска накопления в подушку безопасности не должны прекращаться.

Когда есть кредит, накопление на отпуск может показаться сложной задачей. Но при заблаговременном планировании, оптимизации своих трат и поиске новых источников дохода справиться можно. Перед отпуском нужно заранее учесть кредитные платежи не только на текущий, но и на следующий месяц и отложить эти деньги заранее. После отпуска зарплата в следующем месяце будет меньше (ведь часть уже получена в виде отпускных)-об этом не нужно забывать. И главное-как бы не хотелось отдохнуть «по-человечески», не нужно брать на отпуск новый кредит. Это не только увеличит ежемесячные выплаты в дальнейшем, но и может не позволить накопить на отпуск в дальнейшем.

Можно годами никуда не ездить, поскольку доходы не велики, а расходов тьма. А можно постараться оптимизировать свой семейный/личный бюджет, исключив даже небольшие, но регулярные и вредные траты, заранее найти способы разумной экономии (изучить все возможности, позволяющие минимизировать отпускной бюджет, сэкономить, не ухудшая качество отдыха и уложиться в предполагаемую сумму). Если озаботиться отдыхом заранее и регулярно следовать своей финансовой цели, возможность отдохнуть даже при скромном бюджете появится обязательно.

с 17 по 28 апреля Архангельский областной институт открытого образования приглашает педагогов на заочные курсы повышения квалификации «Деятельность педагога дополнительного образования по формированию финансовой грамотности обучающихся». Курсы рассчитаны на 32 часа.

В процессе обучения слушатели рассмотрят нормативные правовые акты в сфере дополнительного образования детей и финансовой грамотности; методические подходы к обучению финансовой грамотности обучающихся; разработают замысел дополнительной общеразвивающей программы (учебное занятие) по формированию финансовой грамотности обучающихся.

Курсы реализуются в рамках региональной программы «Повышение уровня финансовой грамотности населения и развитие финансового образования в Архангельской области».

Зарегистрироваться на обучение можно  на сайте АО ИОО http://www.onedu.ru (раздел «Обучение» - «Регистрация на курсовые мероприятия»).

За дополнительной информацией можно обратиться к Лихачевой Елене Михайловне, методисту кабинета финансовой грамотности кафедры управления и экономики образования, 8 (8182) 68-37-91, likhachevaem@onedu.ru

До 5 апреля 2023 года на онлайн-платформе образовательного центра «Сириус» проходит пригласительный этап III Международной Олимпиады по финансовой безопасности. Принять участие в нем могут школьники, студенты и все, кто хочет испытать свои силы. Регистрация уже идет, а сами задания будут доступны с 00:00 1 апреля по мск.

Творческие задания пригласительного этапа показывают, как знания из школьных предметов (математика, физика, обществознание и право) используются при решении сложных задач в сфере финансового мониторинга. Рекомендованное время решения заданий – два часа, но доступ к тестирующей системе будет открыт в течение суток после начала тестирования. Для школьников и студентов пригласительный этап – своего рода подготовка к предварительному (вузовскому) этапу Международной олимпиады по финансовой безопасности, который стартует 17 апреля 2023 года для школьников 8-10 классов и студентов.

«Пригласительный этап – это отличная возможность проверить свои знания в области финансовой безопасности. Мы как активные пользователи онлайн-сервисов нередко сталкиваемся с различными рисками. Знать, как себя вести в той или иной ситуации, как обезопасить свои персональные данные, свои финансы необходимо всем. Выполняя задания, пользователи смогут выявить свои сильные и слабые стороны в этой непростой области знаний, получить новую информацию», – отмечает статс-секретарь – заместитель директора Росфинмониторинга Герман Негляд.

Финал Олимпиады пройдет 2-6 октября в образовательном центре «Сириус» в Сочи и объединит более 500 участников. Программа будет включать тестовые задания, встречи с приглашенными экспертами, спортивные мероприятия, семинары, практикумы, мастер-классы, встречи с работодателями, круглые столы, дебаты, творческие встречи и панельные дискуссии.

Как сообщал ранее председатель организационного комитета по подготовке и проведению Олимпиады вице-премьер Дмитрий Чернышенко, в этом году Олимпиада охватывает 15 стран-участниц (Россия, Беларусь, Узбекистан, Таджикистан, Туркменистан, Казахстан, Кыргызстан, Армения, Индия, Китай, ЮАР, Бразилия, Иран, Намибия, Пакистан).

Главный приз Олимпиады – льготы при поступлении на профильные направления в вуз, магистратуру или аспирантуру в соответствии с льготами Олимпиады I уровня, а также возможность найти работу своей мечты в престижной сфере финансовой безопасности.

1 место - Абрамова Майя Дмитриевна, Копытова Александра Дмитриевна, Федюшкина Елизавета Олеговна муниципальное автономное общеобразовательное учреждение «Лицей №17» г. Северодвинск;

2 место - Кобелева Виталина Юрьевна, муниципальное бюджетное общеобразовательное учреждение городского округа «Город Архангельск» «Гимназия № 3 имени К.П. Гемп»

3 место - Лымарев Артем Игоревич, муниципальное бюджетное общеобразовательное учреждение городского округа «Город Архангельск» «Средняя школа № 2 имени В.Ф. Филиппова»;

III категория: 15 – 18 лет

1 место - Темерев Андрей Алексеевич, Беляев Руслан Вячеславович, Рогушина Милослава Евгеньевна, муниципальное автономное общеобразовательное учреждение «Средняя общеобразовательная школа № 6 с углубленным изучением иностранных языков», г. Северодвинск;

2 место - Молнар Владислав Валерьевич, государственное автономное профессиональное образовательное учреждение «Няндомский железнодорожный колледж»;

3 место - Галашева Полина Владимировна, Распутина Анастасия Александровна, Карпюк Дарина Андреевна, муниципальное бюджетное общеобразовательное учреждение «Средняя школа № 3 города Няндома».

Не заняли призового места, но были особо отмечены членами жюри работы:

• Потехина Алиса Максимовна, Фалько Алина Денисовна муниципальное автономное общеобразовательное учреждение «Средняя общеобразовательная школа № 6 с углубленным изучением иностранных языков», г. Северодвинск (категория 7 – 10 лет),
• Тищенко Георгий Алексеевич, муниципальное бюджетное общеобразовательное учреждение городского округа «Город Архангельск» «Средняя школа № 8» (категория 7 – 10 лет),
• Потехин Сергей Васильевич, муниципальное бюджетное общеобразовательное учреждение «Уемская средняя школа», Приморский район (категория 11 – 14 лет),
• Фомин Артём Валерьевич, муниципальное общеобразовательное учреждение «Савватиевская средняя общеобразовательная школа», Котласский район (категория 11 – 14 лет),
• Расторгуева Анастасия Евгеньевна, Леонтьева Анастасия Андреевна, Черняева Антонина Алексеевна, муниципальное бюджетное общеобразовательное учреждение «Шенкурская средняя школа» (категория 15 – 18 лет).

Участники, занявшие 1, 2 и 3 места в каждой номинации, будут награждены дипломами и ценными призами. Остальные участники получат сертификаты участника в электронном виде в личном кабинете сайта АО ИОО. Информация о сроках и месте получения подарков будет доведена до участников дополнительно.

Спасибо за участие, творчество, юмор и содержание!

Кабинет финансовой грамотности КУиЭО АО ИОО

Даже самые образованные люди могут попасть на удочку мошенника. Аферисты используют методы социальной инженерии и, порой, застают врасплох, запугивают, умело вводят в заблуждение и заставляют расстаться со своими деньгами на карте. Прозрение наступает не сразу и что хуже-уже после списания денег со счета.

Эксперт Дирекци финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко в интервью ПРАЙМ делится советами, как и когда можно вернуть деньги, украденные мошенниками с банковской карты?

«Мам, купи!» А затем истерики после отказа. Это знакомо многим родителям. Как правильно себя вести в этой ситуации и воспитать в ребенке бережное отношение к деньгам? Эксперты портала моифинансы.рф с финансовым блогером и мамой двоих детей Светланой Игнатович разобрались в тонкостях финансового просвещения детей.

«Мы, взрослые, прекрасно понимаем, что бюджет любого человека (даже самого богатого) ограничен, мы не можем напечатать себе столько денег, сколько хотим. Для детей же, особенно дошкольного и младшего школьного возраста, это не так очевидно. Именно поэтому часто перед родителями встает вопрос: как объяснить ребенку, что мама и папа не могут купить все, что ему хочется», - говорит Светланой Игнатович.

Эксперт представила некоторые идеи, которые помогут в решении этого вопроса.

 Сообщайте ребенку о расходах

Для ребенка деньги вполне осязаемы – они лежат в кошельке, у него пополняется копилка, ему выдают деньги на карманные расходы, их дарят на день рождения.

 А когда родители уходят из магазина с полной корзиной или тележкой еды и на кассе рассчитываются пластиковой картой, то ребенок может предположить, что такие вещи не стоят ни копейки. Поэтому, когда вы платите банковской картой, используйте это как обучающий момент.

 Больше советов о том как избежать истерики ребенка с требованием купить желаемое читайте на портале  моифинансы.ру, а также не забывайте делиться новыми знаниями с родными и близкими.

Автор: Валерия Пименова

Источник: Редакция МоиФинансы

По наследству от умершего родственника человеку могут перейти не только деньги, ценные бумаги, драгоценности и имущество, но и долговые обязательства. Впрочем, это касается не всех задолженностей. Эксперты портала моифинансы.рф разобрали какие долги переходят по наследству, а от каких можно отказаться..

Кредиты и ипотека

Ответственность наследников по долгам наследодателя описана в Гражданском кодексе. В частности, нельзя получить в наследство от умершего родственника квартиру и отказаться выплачивать за нее ипотеку. Те же правила касаются автокредитов, обязательств перед банком за дом, гараж, машиноместо и другое имущество.

 Важно!

 Наследники отвечают по долгам «в пределах стоимости перешедшего имущества». То есть, если, например, долг по потребительским кредитам составляет 2 млн рублей, а стоимость унаследованного автомобиля – 1 млн рублей, то с наследника могут потребовать заплатить долги в пределах 1 млн рублей.

 О том должны ли платить наследники за коммунальные платежи, по долгам по алиментам, налоги и штрафы, читайте на портале моифинансы.рф, а также не забывайте делиться новыми знаниями с родными и близкими.

Автор: Мария Иваткина

Источник: Редакция МоиФинансы

С 27 по 31 марта в России пройдет онлайн-марафон по финансовой грамотности «ФинЗОЖ Фест» – ключевое федеральное событие в рамках традиционных Недель финансовой грамотности для детей и молодежи. Организаторы – Министерство финансов РФ и Банк России при поддержке НИФИ Минфина России.

Цель «ФинЗОЖ Фест» – помочь детям и подросткам получить практические навыки управления карманными деньгами и научиться отвечать за личный бюджет по-взрослому, а также обратить внимание родителей и учителей на вопросы финансового воспитания. Поэтому мероприятия «ФинЗОЖ Феста» будут полезны для всех возрастов.

В онлайн марафоне примут участие заместитель Министра финансов РФ Михаил Котюков, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута, финансовые блогеры и консультанты, практикующие инвесторы и даже эксперты поведенческой психологии.

Участников «ФинЗОЖ Фест» ждут полезные видео с финансовыми лайфхаками и советами, серия подкастов с любимыми героями мультсериала «Смешарики», тематические ребусы и тесты, открытые уроки финансовой грамотности, а также специальные призы от партнеров фестиваля.

Присоединиться к «ФинЗОЖ Фест» можно будет на страницах «Мои финансы» во ВКонтакте и в Telegram-канале «ФинЗОЖ эксперт», а также на портале моифинансы.рф

Напомним, в рамках Недель финансовой грамотности для детей и молодежи «ФинЗОЖ Фест» проводится в третий раз. В прошлом году онлайн-марафон собрал более 11,7 млн просмотров в социальных сетях, а онлайн-игра «Знаток ФинЗОЖ» в прямом эфире собрала 6 717 команд из разных регионов России, где участники отвечали на вопросы финансовой викторины.

Следите за анонсами мероприятий «ФинЗОЖ Феста» на портале «Моифинансы.рф», а также страницах Минфина и Банка России в «Вконтакте» и Telegram!

Банковская карта давно заменила кошелек с наличными. На карту мы получаем зарплату и соцвыплаты, картой рассчитываемся в супермаркетах и онлайн. Безналичные перевода позволяют нам порадовать близкого человека подарком к празднику за тысячи километров или экстренно помочь в трудную минуту. Можно получать кэшбек, баллы, участвовать в программах лояльности и получать проценты на остаток средств.

1.  Не хранить все денежные поступления на одном карточном счете, а карту, на которую зачисляется зарплата и другие регулярные выплаты не использовать для оплаты в Интернете. Для этих целей лучше открыть отдельную карту (например, виртуальную), которую и использовать при оплате товаров и услуг онлайн, а пополнять ее непосредственно перед оплатой. Большинство мошеннических действий направлены на карточные счета. Фейковые ссылки, поддельные сайты финансовых организаций, фишинговые окна, социальная инженерия-это лишь малая часть мошеннических уловок и даже самые умные люди могут попасть на удочку мошенников. Чем меньше денег на карточном счете, тем ниже риск потерять «серьезные деньги». Кроме того, ограниченное количество средств на карте избавит от ошибок -лишний ноль при переводе доставит немало огорчений и потребует времени и нервов для возврата излишне перечисленных средств. При меньшем количестве денег ошибка в лишней цифре ничем не грозит (ведь средств будет недостаточно для крупного платежа).

2.  Оптимальное количество средств на карте –это плановые расходы на неделю. На внеплановые траты лучше добавлять средства отдельно в день совершения платежа. Это убережет от эмоциональных покупок и позволит научиться разумной экономии, позволит отслеживать расходы и не даст потратить заработанное за короткий срок.

3.  Не секрет, что деньги на карте не растут (не считая процентов на остаток в ряде случаев). Перемещение части средств на накопительный счет позволят получить пассивный доход и сформировать накопления. Нередко нахождение денег на накопительном счете/вкладе останавливает от спонтанных трат-жалко терять процент, а принятие решения «подождать» спустя время делает когда-то желанную покупку менее привлекательной. Кроме того, за деньги на карте в большинстве случаев несет ответственность владелец карты, а за те, что на вкладе-исключительно банк. В случае хищения средств, банк обязан компенсировать утерянные сбережения. 

4. Имея все деньги на одном карточном счете сложнее рассчитать бюджет на месяц и сложнее копить. Видя наличие остатка средств, можно не рассчитать траты, забыть о запланированных расходах. Распределение средств позволит не бороться с соблазном потратить их все.

 Если же стать финансовым занудой (в хорошем смысле), то финансовая «паранойя» выглядит примерно так:

1. При хранении денег только на банковских картах лучше, если карты «привязаны» к разным телефонным номерам (на разные сим-карты). Одну из карт (на которой большая сумма) не носить с собой и не иметь к ней мобильного доступа онлайн, а хранить в надежном месте. 

2. Для оплаты в магазинах использовать карту с хорошим кэшбеком/программой лояльности и возможностью выбора категорий трат;

3. Для снятия наличных- карту с бОльшим суточным лимитом;

4. Установить лимит суммы суточных платежей и переводов (по мере необходимости можно корректировать сумму в банковском приложении).

5. По карте, которая не используется для оплаты покупок онлайн отключить возможность оплаты в интернете, а по карте, с которой не снимаются наличные-отключить такую возможность в настройках карты в банковском приложении.

Как распределять средства, каждый решает индивидуально: на разные дебетовые карты (в т.ч. с начислением процентов), накопительный счет, вклад, наличные. Сумма на карте должна зависеть от личного финансового плана и целей ее использования. Главное помнить, что если финансовым параноиком становиться не обязательно, то планировать свой бюджет и соблюдать правила базовой финансовой безопасности необходимо.

Приглашаются представители и методисты РМЦ и ММЦ принять участие в данной конференции.

Целью Конференции является обсуждение актуальных проблем развития человеческого капитала как основного фактора конкурентоспособности экономики через формирование финансовой грамотности детей и молодежи.

На конференции будут решаться следующие задачи: комплексное внедрение финансовой грамотности в образовательный процесс, современные образовательные технологии обучения учащихся финансовой грамотности, развитие сетевого педагогического сообщества в области формирования финансовой культуры, совершенствование профессионального мастерства педагогов, обмен опытом между педагогами и распространение лучших педагогических практик, создание единой дискуссионной площадки для обеспечения диалога между всеми заинтересованными сторонами – учащиеся, родители, педагоги, представители органов власти, ведущие предприятия, финансовые институты, фонды и ассоциации. 

Для участия в конференции просим Вас пройти предварительную регистрацию по ссылке https://forms.yandex.ru/cloud/63f4efaaf47e7318ae8c802a/

Приложение: проект программы конференции.

№1. 30-дневный челлендж накоплений

№2. Чек-лист для отслеживания накоплений на 31 день

№3. Интенсив для ежедневного развития финансовой культуры

№4. ФинЗОЖ бинго: цели без привязки ко времени

№5. Наводим порядок в финансах и делах

№6. Список финансовых целей

Переходите на портал моифинансы.рф, скачивайте, распечатайте понравившийся вам чек-лист, повесьте на видное место дома или на работе и следуйте к своей цели в игровой форме.

Источник: Редакция МоиФинансы