Принцип работы

Если нужно оплатить покупку онлайн, пополнить баланс телефона либо перевести деньги другу на день рождения, то электронный кошелек подходит для этих целей. Перевод ждать не придется, транзакции происходят мгновенно.

Электронные кошельки – или, как они называются в законе, «электронное средство платежа» – похожи на банковский счет, но деньги хранит не банк, а компьютерная программа.

Открытием и обслуживанием электронных кошельков занимаются операторы электронных денежных средств (ЭДС), а за их работой следит Банк России. В настоящее время в реестре ЦБ 58 операторов ЭДС. Среди них АО «Яндекс Банк», ООО НКО «ЮМани», АО КБ «ЮНИСТРИМ», АО «Тинькофф Банк», ООО «ОЗОН Банк». Самые популярные и известные в России сейчас кошельки под названиями WebMoney и ЮMoney.

Чтобы завести электронный кошелек, нужно определиться с оператором электронных денежных средств и заключить с ним договор. Предварительно стоит обратить внимание на условия:

• тарифы на переводы,
• комиссии за пополнение и снятие средств,
• срок хранения денег в кошельке.

Условия договора часто размещаются на сайте оператора ЭДС. Если информацию найти не удалось, то можно ее запросить у оператора, позвонив по телефону горячей линии.

Виды электронных кошельков

Электронные кошельки бывают разных видов в зависимости от объема информации, которой клиент готов поделиться с оператором электронных денежных средств:

Анонимный. Чтобы завести такой кошелек, достаточно указать на сайте оператора ЭДС номер телефона и придумать логин к аккаунту. В таком кошельке допустимо держать сумму до 15 тыс. рублей, а общий объем переводов ограничивается 40 тыс. рублей в месяц. Такой кошелек можно использовать для оплаты покупок в интернет-магазинах, а вот переводить деньги и получать переводы не получится. Опция вывода средств с такого кошелька на банковскую карту также закрыта.  

Именной. Регистрация такого кошелька также происходит через сайт оператора ЭДС, но требует больше персональных данных. Это имя и фамилия держателя, а также данные российского паспорта. Единовременно в кошельке может находиться до 60 тыс. рублей, переводить в месяц разрешено 200 тыс. рублей. Помимо оплаты товаров и услуг в интернете, такой кошелек позволяет переводить деньги на другие кошельки или банковские карты. Можно также в дополнение к кошельку выпустить специальную карту: расплачиваться с ее помощью в офлайн-магазинах, ресторанах, а также снимать наличные в пределах лимита, который составляет 5 тыс. рублей в день или 40 тыс. рублей в месяц.

Персонифицированный. Чтобы завести такой кошелек, требуется с паспортом посетить офис оператора ЭДС либо одного из партнеров (чаще всего это компании сотовой связи). Держать на таком кошельке можно как рубли, так и валюту. Главное, чтобы общая сумма не превышала лимит в 600 тыс. рублей. При этом общий объем переводов в месяц не ограничивается. Для держателей таких кошельков становятся доступны не только переводы на другие электронные кошельки и банковские карты, но и на любые банковские счета – в т.ч. иностранные. К такому кошельку также в дополнение можно выпустить карту для расчетов офлайн и снятия средств.

Принцип работы анонимного, именного и персонифицированного кошельков один, однако условия и тарифы могут отличаться в зависимости от оператора ЭДС. Анонимный кошелек можно сделать именным и персонифицированным. Для этого нужно предоставить оператору ЭДС дополнительные данные.

Преимущества

Безопасность расчетов - вот главное, за что ценят электронные кошельки. Мгновенно пополнив кошелек с банковской карты, можно расплатиться в интернете за покупки и сохранить в тайне персональные данные. Особенно это важно при оплате на малоизвестных сайтах и интернет-площадках: не нужно указывать почту, имя, номер банковской карты (включая самую важную для безопасности информацию – CVC-код, который расположен на обратной стороне). И даже если электронный кошелек окажется скомпрометированным, то злоумышленники не смогут через него получить доступ к банковскому счету и завладеть деньгами.

И кстати, физическую карту от электронного кошелька тоже можно завести и расплачиваться ею в обычных магазинах и на рынках. Таким образом также обезопасить свою банковскую карту от скимминга: это когда с помощью специальных устройств мошенники считывают данные карты, а затем, используя их, крадут деньги с банковского счета.

Другой плюс электронного кошелька – простота и быстрота: не надо тратить время и усилия на заполнение данных карты, а транзакция проходит мгновенно вне зависимости от времени суток, выходных или праздничных дней.

При этом у электронных кошельков, как правило, есть такие же преимущества, как у банковских карт в виде кешбэков, скидок, спецусловий по партнерским программам и других бонусов. Их можно узнать на сайте оператора электронного держателя средств.

Недостатки

Главное отличие электронных кошельков от банковских счетов и вкладов – отсутствие государственной страховки. Если с оператором ЭДС что-то случится, например Банк России отзовет у него лицензию, то агентство по страхованию вкладов (АСВ) не будет возмещать потери средств, которые находились на электронных кошельках.

Так произошло с электронными кошельками от QIWI Банка, у которого 21 февраля 2024 года Банк России отозвал лицензию. Регулятор тогда сообщил, что деньги на электронных кошельках не застрахованы, клиенты смогут рассчитывать на компенсацию только во время процедуры конкурсного производства, когда активы банка распродаются, а вырученные средства распределяются среди кредиторов.

К недостаткам электронных кошельков можно также отнести то, что на сумму баланса не начисляются проценты. То есть, заработать на размещении средств не получится. Лучше выбирать для этого другие более подходящие инструменты – например, банковские вклады или накопительные счета. 

Таким образом, электронные кошельки могут быть удобным и главное - безопасным инструментом для оплаты товаров или услуг в интернет-магазинах, а также для перевода средств другим лицам (исключение: анонимные кошельки). Однако больших преимуществ в сравнении с обычным счетом или банковской картой вы не получите. 

Иностранные кошельки

Помимо российских операторов электронных денежных средств (ЭДС), реестр которых ведет ЦБ, также существуют аналогичные иностранные сервисы – например, Skrill и Alipay. Однако с 1 июля 2022 года использование иностранных электронных кошельков в России значительно ограничено. Российским организациям, индивидуальным предпринимателям, самозанятым, а также всем физическим лицам нельзя: 

• принимать оплату на зарубежные кошельки, 
• использовать для внешнеторговой деятельности,
• отправлять деньги через электронные кошельки кому-то в долг по договору займа, 
• получать займы. 

Все пользователи иностранных электронных кошельков обязаны отчитываться о движении средств в том случае, если объем переводов превысил 600 тыс. рублей в год. Это правило касается физических лиц, индивидуальных предпринимателей (ИП) и компаний. 

За несданный вовремя отчет или перевод денег в неразрешенных законом случаях нарушителям грозит административная, а в исключительных случаях и уголовная ответственность. Например, размер штрафа зависит от вида совершенного правонарушения и исчисляется в процентах от суммы незаконного перевода.

Фактически иностранными электронными кошельками можно пользоваться гражданам только для того, чтобы купить что-то через интернет в иностранных магазинах и чтобы получить или отправить перевод родственникам или друзьям. Однако и это в настоящее время невозможно в связи с антироссийскими санкциями. 

Социальные пенсии проиндексируют

Благодаря ежегодной индексации социальные пенсии вырастут на 7,5%. Такую выплату получают, например, дети, потерявшие родителей, люди с инвалидностью, а также те, кто не заработал стаж для страховой пенсии.

В магазинах в жилых домах могут запретить продавать алкоголь

Региональные власти получат возможность запрещать магазинам, барам, кафе и буфетам, которые находятся в жилом доме или рядом с ним, продавать алкоголь, а также ограничивать его продажу в точках общепита, расположенных в многоквартирных домах. 

Изменится порядок сдачи экзамена на водительские права

Максимально возможное количество штрафных баллов увеличится с 5 до 7 – так экзаменуемые получат право на две дополнительные ошибки. Однако если будущий водитель не сдаст вождение три раза подряд, то следующую попытку можно сделать не раньше чем через 6 месяцев и не позже чем через 9. До сих пор действовало правило, что пересдавать можно через месяц. 

Процедура согласования перепланировки изменится 

Определен перечень работ, которые входят в перепланировку: например, изменение перегородок, появление новых дверных проемов, увеличение площади квартиры за счет вспомогательных помещений, устройство и расширение окон. Новый закон также определяет момент, когда жилое помещение переходит в нежилое и наоборот: это происходит, когда сведения вносят в ЕГРН. Раньше изменения нужно было фиксировать и в техпаспорте – сейчас этого делать не нужно.

Кроме того, изменятся и сроки согласования перепланировки и перевода помещения из нежилого в жилое – если раньше они доходили до 45 дней, то теперь максимум – 30 суток на утверждение и еще 5 рабочих дней на передачу документов в орган регистрации прав. 

Ремонтировать памятники Великой Отечественной войны станет проще

Местные власти смогут в упрощенном порядке проводить ремонт на объектах, которые увековечивают память о Великой Отечественной войне. Также внутри общего реестра объектов культурного наследия создадут отдельный, посвященный именно таким памятникам. 

Следить за качеством табака и слабоалкогольных напитков будут тщательнее

Теперь при покупке кегов с пивом и другими слабоалкогольными напитками, а также табачных изделий касса будет считывать код товара и сверять его с системой «Честный знак». Если товар просроченный, контрафактный или не соответствует рекомендованной цене, продажу заблокируют.

Сдавать квартиру посуточно станет сложнее

Теперь посуточная сдача квартиры в аренду возможна только в том случае, если это не мешает соседям. Кроме того, еще одно новое требование к собственникам квартир в аренду – наличие счетчиков.

Уведомлять о старте бизнеса можно будет онлайн

Юрлица и ИП получат возможность уведомлять о начале предпринимательской деятельности и о ее завершении онлайн – через «Госуслуги» или похожие региональные порталы.

Вырастут штрафы перевозчикам за задержку рейсов

Штрафы за задержку рейсов или за просрочку доставки багажа вырастут в четыре раза – до 100 рублей за каждый час, но не более 50% провозной платы. Исключение – обстоятельства, не зависящие от перевозчика.

Всего на участие в курсе было подано 30 заявок, полностью освоили программу и успешно закончили обучение 27 педагогов.

Курс был разработан в рамках реализации региональной программы Архангельской области «Повышение уровня финансовой грамотности населения и развитие финансового образования в Архангельской области».

В ходе обучения педагоги совершенствовали профессиональные компетенции в области формирования функциональной финансовой грамотности у обучающихся с ОВЗ, в том числе с инвалидностью, через инновационные формы образовательной деятельности, изучали нормативные, организационные, содержательные и методические основы реализации финансовой грамотности в образовательных организациях, а также особенности организации различных видов урочной и внеурочной деятельности по финансовой грамотности для обучающихся с ОВЗ, в том числе с инвалидностью, в образовательной организации. 

Итогом успешного освоения курса явилось получение педагогами удостоверения о повышении квалификации.

Поздравляем с успешным завершением обучения, благодарим за продуктивную работу и желаем успехов в профессиональной деятельности!

Базовые параметры программы будут сохранены, для семей с детьми до 6 лет будут действовать текущие условия и ставка 6%, говорится в сообщении Минфина России

«Ипотека является одним из основных инструментов для улучшения жилищных условий граждан. В условиях существенного роста цен наша задача – поддержать граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, обеспечить доступность жилья в первую очередь для многодетных семей и семей с маленькими детьми. При этом важно не допустить дальнейших перекосов на рынке ипотеки. Для этого мы сконцентрируем наши усилия именно на адресной и социальной направленности мер поддержки», –  отметил министр финансов РФ Антон Силуанов. 

Министр заявил также, что продолжатся и выплаты в размере 450 тысяч рублей для многодетных семей. Эту сумму можно использовать для покрытия кредита на покупку жилья или его строительство, а также на приобретение земельного участка для индивидуального строительства. 

Минфин предварительно рассчитал, что в 2024 году дополнительные расходы федерального бюджета на программу «Семейная ипотека» составят 230 млрд рублей. Общая сумма расходов с учетом продления семейной ипотеки может достигнуть 1,5 трлн рублей.

Ранее Владимир Путин в ходе послания Федеральному собранию поручил продлить программу «семейной ипотеки» для семей с детьми до 6 лет до 2030 года. 

Вместе с этим Минфин указывает, что необходимо снизить до 20-25% долю ипотечных займов на первичном рынке. Сейчас объем таких кредитов достигает 90%. «Важно обеспечить поддержку именно граждан, а не застройщиков и банков», – пояснил Антон Силуанов.

Социальные пенсии получают граждане, у которых нет достаточного подтвержденного стажа для начисления страховой пенсии (не менее 15 лет в 2024 году). Кроме того, эти выплаты положены людям с инвалидностью и тем, кто потерял кормильца, – сообщает правительство.

Кроме того, с 1 апреля на 7,5 % увеличится размер государственного пенсионного обеспечения для: 

• военнослужащих и добровольцев, ставших инвалидами из‑за военной травмы,
• участников Великой Отечественной войны,
• граждан, пострадавших в результате радиационных или техногенных катастроф.

Индексация социальных пенсий проводится ежегодно 1 апреля. Ее размер рассчитывается с учетом темпов роста прожиточного минимума пенсионеров за прошедший год.

По данным Минтруда РФ, выплаты увеличатся для 4,1 млн человек. Это более 3,4 млн получателей социальных пенсий, а также почти 700 тыс. получателей государственного пенсионного обеспечения.