Как купить облигации федерального займа для населения

Как купить облигации федерального займа для населения

Снижение процентных ставок по банковским депозитам заставляет население искать новые инструменты сбережений. Благоприятная конъюнктура, создание банками удобных онлайн-инструментов для работы с ценными бумагами, подталкивает людей к «миграции» на фондовый рынок. В 2019 году почти 2 миллиона россиян открыли индивидуальные инвестиционные счета. За один год на биржу пришло столько же частных инвесторов, как за предыдущие 20 лет с даты запуска интернет-трейдинга в России.

Как подготовить себя к работе на рынке ценных бумаг? С чего начать? Портал вашифинансы.рф проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования» обращает внимание на специальный инструмент, разработанный для начинающих инвесторов.

Речь идет об облигации федерального займа для населения (ОФЗ-н) нового формата. Характеристики этих ценных бумаг — порог входа, прозрачность условий приобретения и получения дохода — особенно подходят для семейной аудитории. Параметры очередного выпуска ОФЗ-н можно узнать на сайте Минфина России. Надежность ОФЗ-н гарантирована бюджетом Российской Федерации, профицит которого по итогам года достиг почти двух триллионов рублей (1,8 % ВВП).

По состоянию на январь 2020 года доходность по ОФЗ-н составляет почти 6% годовых к погашению, что гораздо выше, чем по расчетным вкладам (вкладам, предусматривающим возможность частичного снятия и пополнения средств) со сроками от одного до трех лет. 

Однако начинающие частные инвесторы не до конца используют возможности вложений в ОФЗ-н. Возможно, люди до сих пор считают, что покупка облигаций — это затратный по времени процесс, требующий специальных знаний. Предлагаем пошагово разобрать механику покупки ОФЗ-н и развеять эти опасения.

Ликбез. Что такое ОФЗ-н

Напомним, что 9 января этого года министерство финансов России начало реализацию нового выпуска ОФЗ-н № 53005RMFS. Минфин России гарантирует выплату купонного дохода каждые шесть месяцев. Ставки зафиксированы на три года вперед. Для примера: в конце июля 2020 года владельцы нового выпуска ОФЗ-н получат купонный доход в размере 5% годовых, а в январе 2023 года – в размере 5,41% годовых.

Наиболее выгодно покупать народные облигации на старте размещения. По состоянию на 23 января 2020 года ОФЗ-н продавались по цене ниже номинала, а их доходность при этом составляла 5,85 % годовых.

Порог входа на рынок ОФЗ-н достаточно низок и составляет всего 10 тысяч рублей — на эту сумму можно приобрести 10 облигаций номиналом 1000 рублей каждая. Максимальный пакет ОФЗ-н — 15 миллионов рублей. Не нужно оплачивать никаких комиссий при покупке и продаже облигаций. Их банкам-агентам компенсирует Минфин России.

Что нужно сделать для покупки ОФЗ-н?

Первый шаг — выбор банка-агента, который реализует ОФЗ-н. Их четыре — Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк и Почта Банк. Если у вас уже есть банковская карта (счет) в одном из этих банков, то в дополнение к нему необходимо открыть еще и брокерский счет. После этого можно совершать сделки с облигациями.

Эта процедура на сайте банка занимает 5–10 минут. Затем на него нужно перекинуть со своего счета (карты) сумму, необходимую для покупки облигаций. Новый выпуск ОФЗ-н по состоянию на январь 2020 года продавался по цене 98,46% от номинала. Это означает, что облигацию стоимостью 1000 руб. можно купить за 984,6 руб. В дальнейшем Минфин начинет их реализовывать по цене, которую сам же и устанавливает, причем она постепенно растет и может превысить номинал. Текущая стоимость облигаций публикуется на сайте Минфина России.

Для начала сделок, в офисе своего банка необходимо получить специальный логин и пароль. Не лишним будет позвонить в банк уточнить, какие из его отделений оказывают эти услуги. Из документов вам понадобится только паспорт. После того как будет заполнена анкета, вы получите карточку, на которой будут указаны логин, пароль и секретные коды для взаимодействия с брокером, в случае совершения сделок по телефону. Впрочем, если вы сами будете покупать облигации на сайте, то они не потребуются.

Обратите внимание на один важный нюанс. Приобрести ОФЗ-н через индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) нельзя. Поэтому, даже если ИИС у вас есть, брокерский счет открыть все равно придется.

Следующий этап — привязка личной брокерской операционной системы (кабинета) к вашим персональным данным. Как правило, это занимает не более одного дня. Как только синхронизация завершится, можно переходить в раздел сайта для работы с ОФЗ-н, где можно приобрести ценные бумаги. На это вам потребуется всего несколько кликов. Факт завершения сделки подтверждают сообщением по электронной почте и СМС. Все, процесс закончен, теперь вы владелец ОФЗ-н и можете рассчитывать на купонный доход.