Региональный методический центр

О денежно-кредитной политике. Как она устроена, какова связь между устойчивым экономическим ростом, инфляцией и ключевой ставкой.

О законах работы финансовых рынков, о том, как не ошибиться с выбором финансового продукта.

О том, от чего зависит курс валют, как он определяется и почему так сложно дать точный прогноз.

Об архитектуре банковской системы и несколько советов всем клиентам банков.

О том, откуда берется высокая инфляция, каковы ее последствия и почему опасны инфляционные ожидания.

Ежегодно Московская биржа проводит всероссийский конкурс для новичков «Инвест Триал». Вы получите возможность попробовать свои силы и начать торговать на Московской бирже без риска для собственных средств, потому что торговля ведётся на виртуальные деньги.

В рамках конкурса каждый участник получит 30 000 виртуальных рублей для совершения сделок по акциям, облигациям и паям. Такие же суммы можно использовать валютном рынке (для совершения сделок с валютой и драгоценными металлами) и на срочном рынке (для совершения сделок с нефтью, пшеницей и др.). Игровые торги максимально приближены к реальным «боевым» условиям. Сделки на игровых торгах совершаются через торговый терминал, который предоставленный брокером после регистрации. Логин и пароль для входа в терминал, а также дистрибутив торгового терминала предоставляется брокером.

По положению о конкурсе победителем конкурса считается любой участник, выполнивший все условия конкурса и получивший в игровой торговой системе суммарный виртуальный доход более 3 000 рублей.

Общий призовой фонд – 8 000 000 руб., максимально выплачиваемая сумма выигрыша – 45 000 руб., минимально выплачиваемая сумма выигрыша – 1 000 руб. В случае превышения суммы выигрышей размера призового фонда, все выигрыши выплачиваются в пропорции. Выплата производится на банковский счет победителя по заявлению.

Чтобы стать участником конкурса необходимо заполнить регистрационную форму на сайте брокера – одного из партнёров конкурса. Вы можете выбрать любого брокера. ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент, например, предлагает за регистрацию подарок – книгу «Фондовый рынок для начинающих», ключи доступа к торговому терминалу и подробную видео-инструкцию по установке и настройке терминала.

Регистрация на конкурс: до 19:00 24 мая 2017 года

Время проведения конкурса: до 19:00 31 мая 2017 года

Посмотрите здесь, как торгуют другие участники конкурса

Если у Вас возникли вопросы, то Вы можете задать их
по телефону (8182) 63-76-90.

Для работы Вы можете использовать видеоурок, конспект урока и презентацию для обучающихся.

Обратите внимание, что видеофайл содержит дополнительный методический материал – подробный разбор более сложной задачи по теме урока «Расчёт аннуитентных платежей по кредиту», разработанный Иваном Ростиславовичем Высоцким, заведующим лабораторией теории вероятности и математической статистики НОУ «Московский центр непрерывного математического образования».

На вопросы по проведению Всероссийской недели финансовой грамотности для детей и подростков может ответить представитель министерства финансов Архангельской области Валентина Ивановна Даниловская по телефонам (8182) 288-266, 8-960-011-06-07 или по адресу электронной почты grammatica29@yandex.ru.

Сбережения россиян в 2016 году составили 6768 млрд. руб. Структура сбережений состояла в большей степени из сбережений в недвижимости (2091 млрд. руб., 31% от общего объёма сбережений), рублёвых депозитов (2078 млрд. руб., 31%) и наличной валюты (1015 млрд. руб., 15%).

По мнению АКРА, сберегательное поведение людей и их предпочтения к структуре своих сбережений определяют мотивы и причины (факторы). Первым мотивом является ликвидность сбережений как необходимость иметь на руках наличные деньги. Второй мотив сберегательных предпочтений – сохранение стоимости сбережений и желание сохранить свое реальное благосостояние, спасти покупательную способность заработанных денег от инфляции. И, наконец, третий мотив сберегательного поведения – увеличение стоимости сбережений как возможность использования сложившихся условий для получения краткосрочной выгоды от купли-продажи активов или принятие повышенного риска в надежде получить более высокую доходность по финансовому инструменту.

Доминирующим мотивом является сохранение стоимости сбережений: люди склонны осуществлять свои сбережения пусть и не в столь доходных, но менее рисковых инструментах.

Норма сбережений в 2016 году составила 13%, а к 2021 году, по прогнозам АКРА, может приблизится к 15%. Сравните: в среднем в 2004–2014 годах этот показатель составлял 10%. Однако, как отмечает агентство, сейчас это значение высокое не потому, что население видит выгоду в сбережениях, а потому, что опасается за будущие доходы.

Что же позволит в России к 2021 году достичь высокого показателя нормы сбережений? Ответить на этот вопрос позволит анализ причин, влияющих на сберегательное поведение россиян.

Первой причиной, влияющей на склонность к сбережению, является изменение уровня доходов населения и неравенство. Очевидно, что более обеспеченные слои населения имеют больше возможностей сберегать, поскольку во-первых, удовлетворение базовых потребностей происходит за счет меньшей доли текущего дохода, а, во-вторых, лица, имеющие больше накоплений, получают более высокий текущий процентный доход. Однако, склонность к сбережению может расти и в результате увеличения средних реальных доходов населения. По прогнозу АКРА с 2017 по 2021 год средний прирост реальных доходов населения может составить 0,8% годовых.

Но рост реального уровня доходов не всегда приводит к увеличению сбережений. Текущее потребление и остаток текущих доходов, которые можно сберечь зависят от стандартов уровня жизни. Реальные доходы населения в 2014-2015 годах снизились на 11%, что изменило качество потребительской корзины относительно корзины прошлых лет. Поэтому в ближайшие годы рост реальных доходов может целиком уходить на достижение ранее привычных стандартов потребления, не способствуя склонности к сбережению. Надо полагать, что в долгосрочном периоде стандарты потребления будут незначительно снижаться, и это будет способствовать росту мотивации сбережения. Отметим, что стандарты потребления и уровня жизни населения являются, по мнению АКРА, второй причиной, влияющей на склонность к сбережению.

Третья причина – текущая стоимость сформированных ранее накоплений, которая формирует восприятие защищенности от возможных форсмажорных событий и колебаний дохода, но также может и снизить предосторожность в формировании сбережений и в итоге снизить их величину.

Следующей, четвёртой причиной, влияющей на сберегательное поведение, АКРА называет уровень процентных ставок. Очевидно, что население выбирает сбережения с более высокими ставками, что в итоге изменяет структуру сбережений, приводит к росту средней доходности вложений, увеличивает стимулы к сбережению и ослабляет кредитную активность. Жёсткая денежно-кредитная политика Банка России на ближайшие два-три года, направленная на снижение уровня инфляции, замедление темпов роста кредитования и денежной массы, увеличение процентных ставок, недопущение «перегрева» экономики, вероятно, приведут к превышению ставками рублевых депозитов как инфляции, так и ставок по большинству валютных депозитов. Это должно создавать стимулы к перетоку сбережений из валютных депозитов в рублёвые. По прогнозам АКРА, за этот период до 2021 года доля вложений в рублевые депозиты в располагаемых доходах населения увеличится с 4,3 до 5,6%.

Пятой причиной является восприятие риска потери накоплений (или ликвидности сбережений) и изменение на его основе структуры сбережений (рост риска по отдельному финансовому инструменту снижает его долю в структуре сбережений). На восприятие риска потери накоплений и выбор типа сбережений сильно влияет опыт пережитых кризисных явлений. За последние 25 лет аналитики выделяют пять кризисов: гиперинфляция (1993 год), всплеск безработицы (1994 год и 2009 год), дефолт по гособлигациям (1998 год), банковская паника (2004 год), резкое ослабление российского рубля по отношению к иностранной валюте (1998 год и 2014 год). В эти годы происходили основные изменения в структуре сбережений россиян, вызванные внешними шоками.

В наличных рублях предпочитают сберегают те, кому приходилось быть безработными или кто терял деньги в банках. В наличной валюте предпочитают сберегают те, что жил при гиперинфляции. Привычка не сберегать или сберегать в драгоценных металлах или в недвижимости приобретают те, кто жил во время валютных ограничений (а в состоянии паники такие люди сберегают «в телевизорах», как, например, в декабре 2014 года). В 2016 году преобладала склонность людей к сбережениям в наличных и, особенно, в наличной валюте. Вклад валюты в общий прирост наличности составил 67%, что значительно выше этого же показателя в некризисные 2004–2007, 2009–2013 и 2015 годы (в среднем 34%).

Если страну не ожидает еще одна трансформация, АКРА прогнозирует очень медленное снижение восприятия риска финансовых инструментов и увеличение стимулов к вложению в более доходные инструменты. Только к 2032 году, при постепенном выходе из трудоспособного возраста, более 50% активного населения с личным опытом «кризисной трансформации» будут оценивать риск потери банковских вложений, дефолта по гособязательствам и разрушения рублевого денежного обращения как низкий.

Наконец, шестой причиной, влияющей на сберегательное поведение, является возраст. Ожидаемый рост продолжительности жизни с одной стороны, стимулирует ныне занятое население сберегать большую долю текущего дохода для обеспечения привычного уровня потребления в пенсионном возрасте, а с другой увеличивает склонность населения, достигшего пенсионного возраста, к потреблению и «проеданию накоплений». Соответственно, одним из результатов действия демографии станет изменение структуры сбережений населения и повышение спроса на рынке инвестиционного страхования и негосударственных пенсионных инструментов. к 2021 году АКРА ожидает рост доли взносов в страховые компании в располагаемых доходах – с 0,3 до 0,5%. Другим результатом роста продолжительности жизни станет существенный рост доли требований к страховым компаниям в финансовых накоплениях населения. Для сравнения: в России в 2016 году требования к страховым компаниям составляли около 1% накоплений населения, в Германии в среднем за 2004–2015 годы – около 35%.

Зайдите в раздел «Неделя финансовой грамотности», а затем в «Личный кабинет». Если ранее Вы не были зарегистрированы на сайте ВАШИФИНАНСЫ.РФ, то в процессе регистрации нужно будет указать некоторые свои контактные данные и получить права доступа к сайту по электронной почте. Всё, теперь, войдя в личный кабинет, Вы можете регистрировать мероприятия.

Если Вы придумали интересное мероприятие и хотите его провести в Вашей организации в рамках Всероссийской недели финансовой грамотности для детей и подростков с 10 по 16 апреля, поторопитесь его зарегистрировать до 2 апреля.

Организаторы Недели и министерство финансов Архангельской области подготовили для всех участников Вашего мероприятия сертификат. Напечатайте его, включите данные Вашей организации (печать и подпись руководителя) перед надписью «министерство финансов Архангельской области» и вручите каждому участнику Вашего мероприятия.

На вопросы по проведению Всероссийской недели финансовой грамотности для детей и подростков может ответить представитель министерства финансов Архангельской области Валентина Ивановна Даниловская по телефонам (8182) 288-266, 8-960-011-06-07 или по адресу электронной почты grammatica29@yandex.ru.

Присоединяйтесь к Акции. Желаем Вам интересной реализации Ваших идей во время Всероссийской недели финансовой грамотности для детей и подростков.

Следите за новостями на сайте fingramota.onedu.ru и вашифинансы.рф

Конечно, банк проводил такое исследование, чтобы лучше понять своих потребителей и предложить актуальные услуги и коммуникацию. Фокус Вашего внимания может быть другим.

Скачайте презентацию-отчёт с сайта банка и обратите внимание, что некоторые выводы исследования можно использовать и в педагогической деятельности. Посмотрите, как это можно использовать при организации информационно-просвещенческих мероприятий по финансовой грамотности, при проведении конкурсов, викторин и финансовых игр с детьми и молодёжью.

Уже скоро в Архангельской области, в России и во всём мире школьники и студенты смогут принять участие во Всероссийской неделе финансовой грамотности для детей и молодежи. Это масштабное мероприятие приурочено к международной акции Global Money Week и пройдёт с 10 по 16 апреля.

Вы тоже можете организовать для учеников вашей организации просветительские мероприятия, увлекательные финансовые игры, конкурсы и викторины.

Следите за новостями на сайте fingramota.onedu.ru и вашифинансы.рф