Региональный центр финансовой грамотности Архангельской области

Приглашаем педагогов, прошедших обучение в области преподавания основ финансовой грамотности в период с 2018 по 2020 год, к участию в анкетировании Банком России с 01.04.2021 по 30.06.2021.

Опрос проводится анонимно, все ответы будут использованы только в обобщенном виде после статистической обработки. Анкета заполняется в электронном виде по ссылке: https://clck.ru/TvEbn

В последнее время часто встречаю людей, которые не позволяют себе быть благополучным в финансах – берут невыгодные кредиты, не создают резерва, оправдывая свои действия полным неверием в страну, в хорошую жизнь и пр.

Что ими движет? Убеждения, страхи… Помогать такому человеку нет смысла до тех пор, пока у него не появится желание…Жизнь дарит нам много возможностей! Надо их увидеть и воспользоваться! Одна из них – прямо сейчас в ваших руках… 

Если вы хотите достигнуть финансового благополучия или пока только задумывались об этом, самое время - получить ключи к этому состоянию. И только ваше решение - воспользуетесь ими или нет …

Разберемся, о чем пойдет разговор. Начнем с основы нашей темы. Заглянем, что пишет интернет:

КЛЮЧ –

1)металлический стержень особой формы для открытия и закрытия замка

2) основа, которая служит для разгадки

3) знак в начале нотной строки, определяющий значение нот

4) верхний камень, замыкающий свод сооружения

5) бьющий из-под земли источник

6) секретная информация, используемая при шифровании и расшифровке сообщений

7) в электрической цепи –аппарат для размыкания/размыкания ее 

Вывод: КЛЮЧ — это верная подсказка, крепкий стержень, которые откроют замок истины любой темы

А со следующим понятием, воспользуемся подсказкой из Древней Руси – «ЗРИ В КОРЕНЬ»: Благ-о-получие –получать БЛАГА

Финансовое благополучие — это способность эффективно управлять материальной стороной своей жизни

Есть 2 простых пути, как обрести эту способность:

1) Заработал и накопил: это долго.... Если и получится достойно накопить, то разве что к 80 годам. Когда уже и жить некогда

2) Заработал. Инвестировал. Получил еще больше

Какую идеальную жизнь для себя вы бы не рисовали, без инвестиций она практически невозможна.

Инвестирование для многих из вас – новая, неизведанная территория. Перед вами непростой выбор?

Когда-то все бывает впервые - осваивать новые земли всегда непросто.

Задумайтесь: спасаясь от наводнения, думает ли человек о том, умеет ли он грести? Нет! Человек сосредоточен на том, как собрать все силы воедино и спастись!

Направьте же свои усилия на то, чтобы научиться управлять деньгами, формировать и взращивать капитал.

И только тогда вы заживете той жизнью, о которой столько лет мечтаете.

Очень неочевидная причина, которая побудит вас навести порядок в финансах -

мотивация на деньги.

Казалось бы, какая мотивация может быть сильнее, чем: желание жить еще лучше,

закрыть проблемы с деньгами, получать каждый месяц пассивный доход

Задайте себе следующие вопросы:

Хватает ли вам денег?

Живете в достатке или нет?

Ведете ли учет ежедневных расходов?

Если есть хотя бы один ответ «нет» — значит, отсутствуют верные действия по данной теме. Вы готовы их делать?

И еще один немаловажный вопрос: есть ли у вас несовершеннолетние дети?

Ваш этот ответ призывает к ответственности каждого - насколько грамотны будем мы в теме финансового благополучия, столько мы сможем дать нашим детям, обеспечить их финансовую сторону жизни.

1 ключ на «связке» нашей темы - ОТВЕТСТВЕННОСТЬ

Возьмите ответственность за свои мысли и убеждения. Помните, что наша реальность создана нашими мыслями. Все, что вы сейчас имеете, является результатом предшествующих действий. Если окружает «дубовая роща» проблем, значит, вы сами посадили желуди и создали благоприятные условия для их роста.

Если есть проблема и генерирующая ее причина, то убрав причину, вы избавитесь и от проблемы.

Итак, начинаем путь получения остальных ключей финансового благополучия!

2 ключ – МЫШЛЕНИЕ

Используйте позитивное мышление. В любой ситуации ищите позитивный аспект. Читайте аффирмации.

Каждому из нас даны такие испытания, задачи, с которыми вы можете справиться.

Извлекайте как можно больше уроков из любой ситуации, особенно неприятной.

Освобождайте себя от подавляющих сил прошлого: Убеждения, заложенные в нас с детстве, в семье - сидят в нас очень глубоко. Как говорили о деньгах у вас в семье? Вспомните! – если вас это устраивает и открывает путь к финансовому благополучию –повезло! А если нет - замените, исправьте убеждения на те, что помогут вам

Помните, что ситуация внутри создает ситуацию снаружи.

Поверьте: денег в пространстве много, и вы можете получить столько, сколько способны притянуть и удержать.

Когда вы все это осознаете, то словно получите энергию и благословение.

Наведите порядок в своих представлениях о деньгах. 

3 ключ-МЕЧТА

Есть ли у вас мечта, ради которой хочется жить?

Задумывались ли Вы когда-нибудь об этом? Это очень глубокие размышления, на которые нам всегда не хватает времени 

4 ключ - ГРАМОТНЫЕ ЦЕЛИ И ПУТЬ ИХ РЕАЛИЗАЦИИ

Сформулирована ли ваши цели правильно? К чему стремитесь? На что потратите желаемые деньги?

Чего именно вы хотите? Позитивна ли ваша цель? Конкретна?

Реальна ли эта цель для вас в данный момент, с вашими способностями и навыками, уместна ли она в контексте происходящего в стране, мире?

В каких показателях ее можно измерить? (рубли, тонны, сантиметры, цвет, запах и т.п.)

Выражена ли она во времени? Имеет ли конечный срок выполнения (достижения)?

Каковы последствия достижения данной денежной цели?

Составьте хороший план по реализации задуманного

Как можно достичь желаемого без денег?

Какие есть мыслимые и немыслимые способы достижения желаемого? (Придумайте десять способов за 30 минут.)

Просите о помощи друзей, родственников, незнакомых людей. План хорош, если каждый шаг дает возможность легко перейти к следующему пункту без промежуточного шага. И еще хороший план — это когда их три:

что будет, если будет так, как я хочу?

А если будет значительно лучше, чем я хочу и ожидаю?

И что будет в случае срыва/провала/промаха?

Имейте запасные, альтернативные планы. 

5 ключ - ВРЕМЯ

Определите приоритеты, поставьте даты выполнения каждого шага.

Всегда определяйте свои действия во времени, ставьте срок. Время - самое ценное, что у нас есть. Потраченные минуты впустую не вернуть… Вы - хозяин своей жизни

Есть еще одна ценность

6 ключ – ВАШИ РЕСУРСЫ 

Ваше здоровье, таланты, способности, умения, навыки, мышление – важные составляющие Вас самих.

Реализация всего, что вы можете, способность обучаться новому дают больше возможностей для интересной жизни.

Человек, у которого постоянно что-то болит, тратит много сил на выздоровление – мечты, радость, обучение в такой момент не для него.

Умение вовремя восстанавливаться, планировать отпуск, который наполнит на новые свершения

Учитесь отмежевываться от чужих проблем, умейте разделять.

"Твои проблемы — это твои проблемы, мои проблемы — это мои проблемы". Деньги - интимная энергия. Считать чужие деньги, если вас об этом не просят, ни к чему

Умейте сказать «нет» "Heт" — это всего лишь "Heт".

7 ключ – ЗАКОНЫ ДЕНЕГ

Постоянно используйте 4 закона денег - это усилит вас и увеличит количество средств магическим образом

Первый закон денег - закон получения.

Закон получения состоит в том, что все человеческое богатство создается человеческим умом. Только вы - творец своей жизни.

Следствия из закона:

1) люди становятся богатыми, потому что решают стать богатыми;

2) люди бедны, потому что еще не решили стать богатыми.

Второй закон денег - закон траты, обмена, отдачи. 

Выбирайте нишу для инвестирования, руководствуясь личными критериями. Задайте себе вопросы:

Чтобы инвестиции приносили доход, а не сливались в «трубу», обратитесь к специалисту

Ценность денег определяется покупателем и продавцом при каждой торговой операции.

Знание этого закона освобождает вас от чувства вины по поводу денег, от страха обмануть других и страха быть обманутым. Вы можете стремиться отдать больше из-за чувства вины или не отдать из-за боязни нищеты.

Мы имеем в жизни только то, что нам удалось отдать.

Третий закон денег - закон сохранения (сбережения).

Аккумулируйте часть вашего дохода в виде сбережений. Если вы развиваете привычку сберегать 10% вашего дохода, вы обеспечиваете себе свое будущее финансовое благополучие.

Четвертый закон денег - закон инвестирования.

Позвольте себе быть инвестором, делайте ставку на новые источники дохода. Если вы движетесь из сознания благоденствия, то работа идет из энтузиазма (не из нужды), и вы богатеете.

На первых порах, возможно, лишь 20% всех вложенных вами в работу, дело, предприятие, карьеру или проект времени и денег принесут вам успех и доход. Остальные же 80% вы доберете впоследствии, продолжая уделять внимание делу, которым выбрали заниматься.

8 ключ – СЕМЕЙНЫЙ БЮДЖЕТ

Поймите, что означают деньги для вас и вашей семьи.

Ведите учет финансов по принципу семи счетов и обеспечьте грамотное управление ими. Составьте бюджет семьи.

Обязательные семь счетов:

1) ежемесячный бюджет;

2) инвестиции;

3) подарки и благотворительность (выделять 10% дохода);

4) отдых и праздники (тратить 50% суммы);

5) сбережения (5-10% от личного дохода или дохода семьи, сохранять понемногу и постоянно);

6) особый случай (рождение ребенка, свадьба близких и т.п.);

7) ___________________(впишите свое, важное для вас).

Хотя бы раз в месяц обсуждайте финансовую ситуацию в семье.

Делайте регулярно анализ доходов и расходов.

9 ключ – ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ

Не стоит бояться ненадежных капиталовложений, нужно научиться прогнозировать риски и оценивать возможную прибыль. А чтобы научиться, необходимо, прежде всего, инвестировать в себя!

К сожалению, ни в школе, ни в университете инвестированию не учат.

Специальные знания человек должен добывать сам. Читать книги, изучать видео, посещать семинары.

Чтобы сократить время на самообучении, вам лучше найти специалиста, который:

Если вы начнете правильно распоряжаться своими временем и навыками, сможете в кратчайшие сроки зарабатывать в разы больше и параллельно получать пассивный доход.

10 ключ – ПОДУШКА БЕЗОПАСНОСТИ 

ЭТО ЛИКВИДНЫЙ РЕЗЕРВ - его важно иметь каждой семье, воспользоваться в случае непредвиденной ситуации –например, уволили с работы. Имея подушку безопасности, у вас есть возможность спокойно подыскать другую должность, зная, что существует денежный запас.

Как рассчитать, сколько средств составляет ваша подушка безопасности?

Сумма расходов вашей семьи умножить на 6 месяцев (можно начать с 3-4 месяцев) 

11 ключ - ФИНАНСОВАЯ ЗАЩИТА 

Это финальный ключ - самый большой и важный на связке ключей финансового благополучия. Согласитесь:

1) иметь гарантии, что все накопленное вами никогда не исчезнет, не обесценится

2) вы будете вечно молоды и полны сил — это здорово.

Существуют финансовые инструменты с функцией «защита» — это страховая компания.

Здесь можно сохранить свои деньги и в рисковых случаях получить выплату. Найдите специалиста в этой области и изучите, как работает этот инструмент.

Этот ключ в данном списке последний, но воспользоваться им нужно в первую очередь, обеспечив себе и своей семье безопасность жизни. Это важно.

 

Связка ключей готова! Говорят, 11- магическое число - это как открытые врата…

Откройте ключами свою собственную дверь финансового благополучия!

Но помните!!!

1) Там, где есть деньги, появляются и люди, которые хотят их получить. Будьте бдительны.

2) Планы на будущее — ваша ответственность

3) Ни финансовый консультант, ни родственники не будут заботиться о ваших деньгах больше, чем вы сами. Нет, весь мир не ополчился против вас.

Дело в том, что деньги — глубоко личная вещь. Вы, и только вы способны испытать всю глубину боли и волнения, связанную с вашими средствами. Зарабатываете вы деньги, или теряете их — зависит только от вас и ваших желаний.

Это основа финансовой философии. Она способна защитить и приумножить заработанное. 

Юлия Шулепина, консультант по финансовой грамотности проекта ВАШИФИНАНСЫ.РФ 

2 апреля состоялось закрытие Регионального интернет-форума «Современные формы и методы обучения школьников финансовой грамотности», который проходил в рамках региональной программы «Повышение уровня финансовой грамотности населения и развитие финансового образования в Архангельской области».

На форуме свои работы представили 52 педагога, как в авторстве, так и в соавторстве. Все материалы участников были очень разнообразными и интересными. Опыт богатый и подход к реализации обучения финансовой грамотности у каждого педагога свой.

Больше всего работ было представлено в тематическом направлении «Обучение финансовой грамотности школьников во внеурочной деятельности». Сколько разнообразного материала в виде методических разработок, игр, квестов, навигатора и другого опыта было представлено педагогами на форум! Изучать эти работы было очень интересно. Кладезь информации!

Тематическое направление «Обучение финансовой грамотности школьников через урочную деятельность» было вторым по количеству представленных работ. Педагоги делились своим опытом и методическими разработками через уроки обществознания, математики, как для обучающихся младших классов, так и для старшеклассников и студентов системы СПО. Здесь было представлено много интересного и полезного материала.

Тематическое направление «Финансовая грамотность детей в дошкольных образовательных организациях: как это лучше сделать» также нашла отклик у педагогов. В нем были представлены интереснейшие материалы по обучению дошколят - это и наработки по формированию основ финансовой грамотности, и азы финансовой культуры, и опыт организации семейного клуба. Некоторые проекты рассчитаны не на один учебный год. Очень понравилось, что педагоги активно привлекали родителей к реализации проектов. С ними дошколята ещё с большим интересом осваивали финансовую грамотность.

Познавательный и интересный опыт работы был представлен в тематическом направлении «Финансовая грамотность обучающихся в условиях онлайн обучения». Педагоги делились наработками использования ресурса "ЯКласс" в процессе обучения финансовой грамотности и опытом обучения финансовой грамотности в условиях дистанционного обучения весной 2020 года.

Не менее глубокий, важный и не малый опыт педагогов был представлен в тематическом направлении «Финансовая грамотность воспитанников организаций для детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей». Опираясь на специфические проблемы, педагоги делились своими разработанными материалами и курсами уроков по финансовой грамотности для социализации воспитанников и выпускников детских домов.

Участники щедро делились своими материалами и опытом на нашем форуме. Все представленные доклады были внимательно прочитаны и изучены. Многие наработки взяты на вооружение для дальнейшего использования в обучении финансовой грамотности. Размещение материалов педагогов на сайте интернет-форума являются распространением опыта педагогической науки и практики.

Все педагоги, представившие свои работы на форум, получат электронный Сертификат участника. 

Лихачева Елена Михайловна, Специалист ЦФГиТП, тел. 8 (8182) 654621

С 05 апреля по 25 мая 2021 года Центр финансовой грамотности и тьюторских практик Архангельского областного института открытого образования проводит Конкурс для детей и молодежи – выставка плакатов «Финансовая грамотность в жизнь!».

Конкурс направлен на привлечение детей, подростков и молодёжи к познавательной активности, содействию их творческому самовыражению и личностному развитию, а также популяризации финансовой грамотности в Архангельской области.

В конкурсе могут принять участие дети и молодёжь в возрасте от 7 до 18 лет: учащиеся общеобразовательных организаций, профессиональных образовательных организаций системы среднего профессионального образования, воспитанники детских домов и школ-интернатов Архангельской области. 

На конкурс плакатов свою работу может предоставить как один участник, так и творческая группа соавторов (не больше 2-3 человек из одной возрастной категории).

Все участники, предоставившие свои работы, получают электронный сертификат участника Конкурса. Победители и призеры в каждой возрастной категории получат подарки. 

Более подробная и информация о проведении Конкурса размещена на сайте АО ИОО http://www.onedu.ru/ в разделе «Мероприятия – События – Конкурсы - Конкурс для детей и молодежи – выставка плакатов «Финансовая грамотность в жизнь!» и на сайте регионального центра по финансовой грамотности http://fingramota.onedu.ru в разделе "Мероприятия". 

Наши контакты: Специалист ЦФГиТП - Лихачева Елена Михайловна, likhachevaem@onedu.ru тел. 8 (8182) 65-46-21

Помимо обязанности платить налоги, у каждого гражданина в нашей стране, есть право получить налоговый вычет в виде возврата ранее уплаченного налога. Сложно ли оформить документы и как понять, сколько можно вернуть, разберемся. Могу ли я оформить налоговый вычет?

Получить налоговый вычет могут не все граждане. Необходимо соответствовать ряду условий, во-первых, являться налоговым резидентом РФ, то есть пребывать в стране не менее 183 календарных дней, во-вторых, платить подоходный налог по ставке 13%, а также иметь соответствующие расходы. Кроме того, необходимо соблюдать определенные условия для конкретного вычета, но об этом ниже.

Индивидуальные предприниматели не при всех условиях могут получить финансовый «бонус» от государства. Налоговый вычет дадут, только если ИП работает на общей системе налогообложения и не применяет спецрежимы. Неработающие пенсионеры и безработные студенты зарплаты не получают и подоходного налога не платят, поэтому вычет им не полагается. Также вычет не предусматривается при оплате учебы или недвижимости за счет средств материнского капитала.

За что можно получить налоговый вычет?

Налоговым кодексом предусмотрено семь групп таких вычетов: стандартные; социальные; инвестиционный; имущественные; профессиональные; налоговые вычеты при переносе на будущие периоды убытков от операций с ценными бумагами и операций с финансовыми инструментами, обращающимися на организованном рынке; налоговые вычеты при переносе на будущие периоды убытков от участия в инвестиционном товариществе.

О самых популярных видах вычетов

Стандартные вычеты

Как правило, их можно получить у работодателя. Для этого необходимо передать в бухгалтерию заявление и копии документов, подтверждающие право на вычет. Существуют два вида стандартных вычетов: на налогоплательщика (для определенных категорий граждан) и на детей. Так инвалиды, герои Советского союза, “чернобыльцы” и пр. могут уменьшить свой налог на сумму от 500 до 3000 рублей. Размер “детского” вычета – от 1400 до 3000 рублей в зависимости от числа и очерёдности появления детей. Единственный родитель получает вычет в двойном размере.
В 2020 году Правительство планирует ввести поправки в статью 218 НК. Будет увеличен размер налогового вычета на детей и повышен порог дохода, до достижения которого предоставляется данная льгота.

Социальные вычеты

Вычеты предоставляются по расходам гражданина на:

• обучение
• лечение и покупку лекарств
• добровольное пенсионное страхование
• добровольное страхование жизни (по договорам сроком более 5 лет)
• дополнительные страховые взносы на накопительную часть пенсии
• прохождение независимой оценки квалификации (с 1 января 2017 г.)
• благотворительность.

Социальный налоговый вычет предоставляется в размере фактических расходов, но в общей сумме не более 120 тыс. руб. в год. Есть ряд и исключений – вычеты на благотворительность, обучение детей, дорогостоящее лечение.

Нововведение 2020 года: Получить налоговый вычет по расходам на лекарства стало проще. Вернуть часть уплаченного подоходного налога можно при покупке любого препарата, назначенного врачом. Теперь не требуется, чтобы медикаменты входили в специальный перечень, утвержденный Правительством РФ. Чтобы получить вычет, врач должен выписать рецепт по форме № 107-1/у в двух экземплярах. Один бланк — для аптеки, второй — для вычета. На бланке для вычета ставят штамп «Для налоговых органов Российской Федерации, ИНН налогоплательщика». Бланк для вычета заверяют подписью врача, его личной печатью и печатью медицинской организации. А после покупки лекарства необходимо сохранить платёжные документы, подтверждающие фактические расходы на покупку медикаментов (чеки контрольно-кассовой техники, приходно-кассовые ордера, платёжные поручения и т.п.)

Имущественные вычеты

Предоставляются при покупке недвижимости и фактически это возврат ранее уплаченного НДФЛ. Налоговый кодекс позволяет вернуть 13% от суммы при покупке квартиры, дома, земли, строительстве жилья. Правда, вычет можно оформить с суммы не более 2 млн рублей, то есть максимум 260 тыс. рублей. При покупке в ипотеку дополнительный вычет предоставляется по процентам в пределах суммы 3 млн. рублей (к возврату 390 тыс. рублей). Важная особенность, что налоговый вычет от покупки недвижимости можно получить только один раз в жизни.

Инвестиционный налоговый вычет

Если в прошлом году вы заключили договор с брокером, открыли индивидуальный инвестиционный счет и положили на него деньги, вы уже можете получать прибыль в виде инвестиционного налогового вычета (по типу А). Для получения налогового вычета вам понадобятся: справка о доходах по форме 2-НДФЛ, скан договора об открытии брокерского счета, подтверждение средств на инвестиционном счете и заявление о возврате налога с указанием банковских реквизитов налогоплательщика.

Пример для расчет налогового вычета

Предположим, Сергей получает 30 000 Р в месяц. За год он заработал 360 000 рублей. Из этой суммы на руки он получил 313 200 Р. 13% подоходного налога за него заплатил работодатель — 46 800 рублей.

Сергей потратил на лечение за год 30 тыс. рублей. Получается вернуть он сможет 13% из 30 тысяч, потраченных на лечение, а именно 3 900 рублей. Сергей получит вычет со всей суммы, потраченной на лечение, так как
- она меньше максимально установленной в 120 тысяч на социальные налоговые вычеты;
- за год его заработок превысил 30 тыс. рублей, он заплатил даже больше налогов, чем может вернуть.

Как получить налоговый вычет?

Получить деньги налоговый кодекс позволяет двумя способами – на работе, тогда бухгалтер не будет взимать с вас НДФЛ до тех пор, пока вы не исчерпаете сумму вычета. Для этого необходимо предоставить в бухгалтерию по месту работу уведомление из налоговой о праве на вычет, остальное в бухгалтерии сделают за вас (п. 2 ст. 219 НК РФ).

Либо вычет можно получить при подаче декларации по форме 3-НДФЛ в налоговую инспекцию, по окончании налогового периода или, иными словами, календарного года. В этом случае легче всего подать документы через личный кабинет на сайте налоговой службы. Получить доступ к кабинету можно при обращении в налоговую инспекцию. Также подойдут логин и пароль от портала Госуслуг.

В обоих случаях в налоговую инспекцию придется предоставить документы, подтверждающие факт оплаты услуги, и иные дополнительные документы. Для каждого вида налогового вычета необходимо предоставить свой пакет документов, с полным перечнем можно ознакомиться на сайте ФНС.