Архив новостей

Условно можно выделить три модели бюджета семьи: раздельный, общий и смешанный. Принципиальные различия вытекают из определений. Предлагаем более подробно рассмотреть в чем же есть их различия и в чем плюсы и минусы того или иного варианта. Рассмотрим на примере пары Анны и Сергея.
Раздельный бюджет
Такой вид ведения бюджета предполагает отсутствие общих финансовых взаимоотношений. Каждый зарабатывает и тратит на себя. Ни один из членов семьи не претендует на деньги другого, а на общие покупки оба складываются поровну, либо они воспринимаются как сюрприз или элемент ухаживаний. Обычно таким образом выстраивают финансовые взаимоотношения семьи на начальном этапе, когда нет финансовых обязательств, детей и др.
А вот и наш пример
Анна и Сергей встречаются около трех лет. Они не живут вместе, только иногда остаются друг у друга и вместе проводят выходные. И Сергей, и Анна знают о заработке друг друга. Обычно Сергей оплачивает посиделки в кафе, Анна покупает билеты на концерты, в театр или в кино. Иногда они просят друг друга оплатить их незначительные траты, как-то такси, вода в магазине, шоколадка и пр. На совместный отпуск ребята договорились откладывать поровну. Остальные траты идут пополам.
Плюсы: каждый несет финансовую ответственность только за себя, ни один из членов семьи не зависит в финансовом плане.
Минусы: чем больше семья живет вместе, появляется совместный бытовые траты, тем сложнее становится делить их поровну. Возможны разногласия в вопросах общих трат. Такой тип бюджета едва ли подойдет паре, у которой большая разница в уровне доходов. Следующий этап финансовых отношений, который обычно вытекает из раздельного - смешанный бюджет.
Смешанный бюджет
Смешанный бюджет основывается на договоренности партнеров. В этом случае у пар есть общие финансы и личные. Общие средства каждый может потратить только на оговоренные ранее статьи и никуда больше, а на личные средства друг друга никто не претендует. Чаще всего такой принцип ведения бюджета практикуют пары, у которых есть совместный быт и где оба партнера имеют доход. А семейной бухгалтерией ведает один из членов семьи.
Пример
Анна и Сергей поженились и теперь живут вместе. Сергей получил повышение по карьерной лестнице, Анна — нашла работу продавца в цветочной лавке. Когда они съехались, решили, что нужные им обоим покупки будут оплачивать из общего бюджета, а индивидуальные потребности — обеды на работе, одежду — из личных финансов. Для составления общего бюджета они посчитали сумму своих ежемесячных трат на: продукты, квартплату, развлечения и пр, и разделили сумму. Сергей, как глава семьи, взял на себя 60% расходов, остальное покрывала Анна. Для честности в распределении денег - ребята открыли общий банковский счет с двумя картами, на который каждый переводил оговоренную часть суммы. Этими деньгами они рассчитываются в магазинах за общие покупки, совместные походы в кино и кафе. Остаток идет на другой общий счет — копилку на отпуск. Причем, чтобы не остаться без отпуска Анна и Сергей пропорционально ежемесячно пополняла его на небольшую сумму.
Плюсы: при правильном подходе — предсказуемые и прозрачные общие траты. Нет зависимости у каждого члена семьи, свои деньги он вправе тратить на свое усмотрение. Оба супруга сохраняют финансовую независимость.
Минусы: при этом виде бюджета нудно регулярно проводить ревизию доходов и расходов.
Общий бюджет
Все заработанные деньги общие. Переход на такой бюджет означает, что в паре больше нет разделения доходов и трат на «мои» и «твои». Котел общий и ответственность солидарная. Неважно, кто сколько зарабатывает и кто сколько тратит. Обычно такой бюджет выбирают семьи, которые давно живут вместе, имеют детей или где один из партнеров зарабатывает значительно больше другого.
Пример
Через три года совместной жизни у Анны и Сергея появился ребенок. Анне пришлось уйти в декрет, Сергей стал единственным кормильцем в семье. По привычке Анна ведет семейную бухгалтерию, но уже не вкладывает свои деньги в общий котел.
Плюсы: такой вид бюджета психологически сближает семью, так как все действия проходят сообща. В семьях, где один из супругов зарабатывает гораздо меньше или не имеет дохода, такой бюджет поможет уравнять их в правах — оба партнера имеют одинаковый доступ к общим деньгам и право их тратить.
Минусы: возможны разногласия при принятии решения о совместных покупках, возможны претензии со стороны одного из супругов о злоупотреблении деньгами. Один из партнеров теряет свою финансовую независимость. Кстати, могут возникать и сложности с подарками и сюрпризами друг для друга.
Какую модель бюджета выбрать?
Совместный бюджет строится на взаимном доверии, договоренностях, удобстве и, очень важно, планировании. Выбирать стоит комфортную для обоих схему. Не нужно торопиться и лучше пройти все этапы становления бюджета семьи, чтобы не пожалеть о своем решении.
Не стоит забывать и о современных финансовых инструментах. Например, общий счет с двумя картами, приложения для совместного учета расходов и доходов и пр. Важно, чтобы каждый из партнеров знал свои ежемесячные обязательные траты, вел учет доходов и расходов и раз в пол год пара пересматривала свой бюджет.
Автор: Матвеева Кристина Александровна
Источник: fingram39.ru. Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Эффективные финансы».

Избегать платить банковскими картами
Финансовые эксперты говорят, что оплачивать товары и услуги банковскими картами легче и так люди теряют бдительность в магазинах, а как следствие растут траты. Считается, что когда человек видит, что в кошельке становится все меньше бумажек, он остановится в тратах. На первый взгляд все разумно и действительно стоит отказаться от банковских карт в пользу экономии. Однако это правило подходит лишь финансово безграмотным людям из 20 века.
Сейчас, для того чтобы сдерживать свои аппетиты можно установить лимиты на картах. Кроме того, есть мобильные приложения банков помогающие учитывать расходы. Самый простой способ справиться со статью покупать, подключить смс-оповещения или поставить приложение банка, которое будет присылать уведомления, — так после каждой покупки можно знать, какая сумма осталась на счете.
Зато расплачиваясь картой можно экономить время и не стоять в очереди к банкомату после получения заработной планы, а также можно быстро оплачивать ЖКХ, телефон или детский сад через интернет. Кроме того, расплачиваясь картой можно получать приятные бонусы от банка в виде кешбека. Еще деньги на карте сложнее потерять, если не забывать про правила безопасного использования банковских карт.
Слепо покупать оптом
Оптовые покупки дешевле – это реальный факт. Но это правило работает только если у вас большая семья и все что вы купили в порыве экономии не пойдет в помойку. Например, если вы купили 10 килограммов помидоров и 5 из них выкинули из-за порчи. Получается, что каждый съеденный килограмм обошелся в двойную цену, возможно в обычном розничном магазине этот же набор продуктов обошелся бы намного дешевле.
Быть консерватором
Очень часто мы привыкаем ко всему старому, обходя стороной новинки и покупая продукты в определенных магазинах. На первый взгляд это помогает экономить: например, если кофе из новой пачки окажется невкусным, придется ее выбросить и купить привычную.
Однако не всегда консерватизм полезен для кошелька. Например, магазины после открытия в надежде переманить посетителей ставят цены ниже, чем у конкурентов или организовывают специальные акции. Так же происходит и у производителей продуктов. Так как современные технологии открывают новые возможности для экономии. Так кнопочный телефон не поможет заказать такси заграницей, организовать семейный бюджет или сэкономить на покупках в интернет-магазине.
Автор: Лукьянова Наталья Анатольевна
Источник: fingram39.ru. Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Эффективные финансы».

Первый пилотный замер индекса стороны планируют провести в первом полугодии 2024 года. Его индикаторами станут умение граждан управлять личными финансами, осознанность в принятии финансовых решений и сопутствующих рисков, уровень закредитованности, участие в приобретении страховых продуктов и формировании долгосрочных сбережений. Ведомства будут оценивать уровень финансовой грамотности людей, ее внедрение в образовательную систему субъектов России, необходимую инфраструктуру в регионах.
Банк России и Минфин России подвели итоги реализации Стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на
Источник: fingram39.ru.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это специальный брокерский счет, доступный для граждан РФ и резидентов-иностранцев, живущих в России. Такие счета появились в нашей стране в 2015 году с целью стимулировать людей самостоятельно копить на крупные финансовые цели. Человек получает налоговые льготы от государства, но при этом ограничен в досрочном выводе денег.
К лету 2023 года в России открыто более 6,5 млн индивидуальных инвестиционных счетов. В среднем владельцы ИИС получают около 40 тыс. рублей вычетов в год от государства.
О налоговых льготах
Есть два типа ИИС, каждый из которых соответствует одному типу льготы:
• тип (А) возвращает владельцу счета 13% той суммы, которую он внес на ИИС.
• тип (Б) освобождает инвестора от налога на весь доход, который будет получен от прироста его инвестиций за период от трех лет.
По типу А действует лимит: можно вернуть не более 13% с 400 тыс. рублей в год, то есть не более 52 тыс. рублей из всех отчислений НДФЛ за год. То есть вычет берется из подоходного налога (так же как и вычет на лечение или обучение). Если положить деньги на ИИС, но не иметь источника дохода, с которого уплачивается НДФЛ, то и вычет получить не получится.
По типу Б важно, чтобы инвестор был резидентом России (проживал на территории страны не менее 183 дней в год). И он имеет право не платить подоходный налог со всей суммы заработка на ИИС. Тут лимит на взнос составляет 1 млн рублей в год.
Какой тип ИИС мне выбрать?
Если у вас нет официального дохода или он мал (налогов платится меньше, чем можно было бы получить обратно в виде вычета), то выбор очевиден — нужно открывать тип Б, где не надо платить налоги с дохода от инвестиций.
Если же вы в год перечисляете государству 52 тыс. рублей и более в виде налогов (сумма заработка равна или превышает 400 тыс. рублей в год, или более 33 тыс. рублей в месяц), то можно открывать ИИС тип А.
Чтобы тип Б стал выгоднее, чем тип А, доходность на счете должна быть гораздо выше 15%. Например, при 50% годовых прибыль за три года составит 1,5 млн против 1,55 млн в пользу второго. Другой способ обогнать тип А, пользуясь типом Б, это не закрывать его как можно дольше. Например, при 16% годовых через 10 лет он принесет 4,05 млн против 4,04 млн на первом типе.
Важно: при открытии ИИС вы можете не сразу решить какой тип выбрать, так как нигде не прописан его тип. Он определяется в момент получения налогового вычета, и потом его поменять нельзя.
Минимальный срок владения ИИС, после которого счет можно закрыть, три года. При этом максимального срока, на который можно открыть счет нельзя. Закрыть ИИС можно в любой день владения, даже до истечения трех лет. Правда в этом случае придется вернуть государству полученные льготы. А закрыть ИИС до получения вычета типа А, тогда право на эту льготу не теряется и ее можно будет использовать позднее.
Важное ограничение: человек может иметь только один ИИС. Поэтому если был открыт второй такой счет у другого брокера – необходимо закрыть первый. Инвестору дается месяц, чтобы он оставил только один из двух имеющихся.
Риски инвестирования на ИИС
Инвестиции всегда связаны с риском, причем чем выше доходность – тем выше риск все потерять.
«ИИС имеют свои привилегии и плюсы. Но с точки зрения закона, такие счета не являются более защищенными, чем другие брокерские счета. В отличие от депозитов – деньги на ИИС не защищены государством. Важно помнить, что инвестор никак не защищен от рыночных рисков, связанных с убытками из-за падения активов», - говорит руководитель РЦФГ Алена Бушмина.
Кроме того, появились новые риски- иностранные ценные бумаги, имеющие вышестоящий зарубежный депозитарий, могут быть блокированы из-за ограничений в отношении российских банков, брокеров и биржи. Поэтому вывести деньги до отмены санкций будет невозможно.
Источник: fingram39.ru.Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Эффективные финансы».

Ходим экономно в музеи
Музейные дни. Как и во многих европейских странах в нашей стране музеи имеют специальные дни, когда можно посетить их бесплатно. Единого дня по всей стране нет, поэтому необходимо выяснять это в каждом регионе. Например, в Москве действует «Музейная неделя», когда в каждую третью неделю месяца можно получить бесплатный билет в музей. В Татарстане бесплатный вход во все государственные музеи — во второй вторник каждого месяца, а в Калининграде — в каждую последнюю среду месяца.
Лайфхак действует только в региональных музеях. К сожалению, не получится бесплатно попасть в музеи федерального уровня, например Пушкинский музей в Москве или Эрмитаж в Петербурге, а также в частные галереи.
«Ночь музеев». В это время музеи не только открывают потайные уголки и работают всю ночь, но и бесплатно открывают свои двери. Кроме того, для посетителей готовятся специальные программы — экскурсии, концерты, детские мероприятия. Акция проходит по всей России во второй половине мая.
Льготы. Во всех музеях действуют льготные условия — для пенсионеров, многодетных семей, школьников и молодежи. Опять же каждый музей имеет свои условия, кроме того, важно иметь при себе документ, подтверждающий льготу.
Если собирается большая компания, то можно купить билеты на групповую экскурсию.
Пушкинская карта
С 2021 года в России подростки от 14 до 23 лет могут получить «Пушкинскую карту». Государство планирует пополнять карту в начале каждого года на 5 тысяч рублей. Эту сумму подростки могут потратить на билеты в кино, театры, музеи и концерты. Перед посещением лучше уточнить возможность оплаты «Пушкинской картой».
Экономно посещаем театр
Здесь действуют простые правила. Во-первых, в будние дни билеты в театр дешевле, чем в выходные. Во-вторых, чем дальше от сцены, тем дешевле билет.
Сегодня большинство крупных театров выкладывают информацию о стоимости билетов на официальных сайтах или в социальных сетях. Для привлечения зрителей театры часто делают промокоды со скидками на билеты. Кроме того, покупать билеты на официальном сайте театра будет дешевле, нежели пользоваться сторонними сервисами, где придется платить сервисный сбор.
Экономим на билетах на концерты
Чтобы как можно дешевле сходить на концерт любимого артиста, необходимо заранее купить билет, причем чем раньше его купить, тем дешевле он обойдется. Поэтому не стоит откладывать решение о покупке.
А для любителей концентров можно воспользоваться сервисами, которые предлагают свои системы лояльности. Например, «Яндекс.Афиша» дает кэшбэк для подписчиков «Плюса» (его можно потратить на любые услуги внутри экосистемы), а «Кассир.ру» возвращает стоимость билетов баллами (компенсация при следующей покупке — до 90%) и дарит купоны подписчикам рассылки. Правда эти сервисы выгодны для тех, кто ходит на концерты не раз в год, а на регулярной основе.
Экономим на кино
Проще всего сэкономить на просмотре фильма – посмотреть его дома на телевизоре или компьютере. Но истинным меломанам стоит придерживаться некоторых правил. Первые показы, как правило, самые дорогие. Премьеры показывают в четверг, но до конца недели билеты также недешевые. Поэтому экономнее идти ближе к концу проката. Днем в будние дни в кинотеатрах самые дешевые билеты.
Сегодня в кинотеатрах среди недели действуют специальные предложения — скидки за покупку билета в интернете или бесплатный второй билет для держателей дисконтной карты. Узнать о таких предложениях можно на сайте кинотеатра.
Не обязательно отказывать себе в культурном провождении времени для того, чтобы экономить деньги, необходимо просто с умом подходить к тратам.
Источник: fingram39.ru. Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Эффективные финансы».




