Граждане смогут заключать с банками договор жилищных сбережений. Он позволит копить деньги на вкладе, а потом использовать их для улучшения жилищных условий, в том числе в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Закон вступит в силу с 1 января 2027 года.

Вклад по договору жилищных накоплений будет открываться не менее чем на 3 года с возможностью пополнения в любое время. Длительный срок сбережений позволит кредитным организациям лучше оценить платежеспособность заемщиков.

Банк обязуется принимать средства и выплачивать проценты на них (ставка определяется договором). Накопленные средства с учетом процентов по распоряжению вкладчика будут направлены на оплату приобретаемого жилья, финансирование участия в долевом или индивидуальном жилищном строительстве.

После того как истечет срок накопления средств, вкладчик, который на тот момент будет соответствовать критериям банка, сможет получить кредит на улучшение жилищных условий – на недостающую для приобретения недвижимости сумму.

Также можно будет направить накопленные средства в другой банк – в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту или для погашения/обслуживания имеющегося кредита.

Договор можно расторгнуть досрочно без потери процентов, но не ранее чем через полтора года после его заключения. Также средства со всеми накопленными процентами можно будет получить, если вкладчик расторгает договор досрочно, но не ранее чем через год с даты его заключения, и направляет накопленные средства на улучшение жилищных условий, а также если банк отказывается выдать кредит по договору по истечении срока накопления. В остальных случаях, если при прекращении договора средства не будут направлены на улучшение жилищных условий, проценты по вкладу выплачиваются по ставке, которая действует для вкладов «до востребования» (если более высокий процент не предусмотрен в договоре).

Средства на таких счетах будут защищены системой страхования вкладов в размере до 10 млн. рублей в каждом банке.

Источник: Банк России

Учебно-методический комплект по финансовой грамотности для вузов теперь доступен в цифровом формате.

Все главы актуализированы и представлены в виде интерактивных лонгридов, а на всех этапах читателей сопровождают виртуальные герои, которые помогают разобраться в сложных финансовых вопросах.

«Финансовая грамотность сегодня – обязательная часть подготовки специалистов любого профиля. И здесь важно не только содержание, но и форма: современным студентам необходимо, чтобы учебные материалы были доступны онлайн, легко читались с любого устройства и вовлекали в обучение. Именно поэтому мы сделали акцент на интерактивном цифровом формате», – отметил Михаил Мамута, заместитель Председателя Банка России.

Пособие охватывает все ключевые темы: кредитование, сбережения, инвестиции, страхование и кибербезопасность. В каждой главе есть специальные блоки по поведенческой экономике – встроенные уведомления, где на простых примерах показано, как когнитивные искажения влияют на финансовые решения. Там же можно получить советы, как не попасться в эти ловушки.

Обновленный учебник сопряжен с онлайн-проектом «Финтрек», где студенты дополнительно могут послушать подкасты по разным интересующим их темам.

Над электронной версией учебника работал авторский коллектив преподавателей экономического факультета МГУ имени М.В. Ломоносова, а также эксперты Банка России. Материалы размещены на сайте «Финансовая культура» в разделе «Преподавательская».

Источник: Банк России

Приглашаем педагогов принять участие в мероприятиях Федерального методического центра по финансовой грамотности системы общего и среднего профессионального образования НИУ ВШЭ и партнеров.

Вебинар

16 сентября 15:00 (мск) - Профилактика ответственного отношения к кредитам и взаимодействию с банками

Спикер: Мочоная Татьяна Владимировна, руководитель проектов Дивизиона «Розничное взыскание и урегулирование», Департамент по работе с проблемными активами, ПАО Сбербанк.

На вебинаре разберем, как говорить с учениками о кредитах и задолженности, распознавать опасные микрозаймы и формировать ответственное финансовое поведение.

Регистрация на вебинар

Участники вебинара, прошедшие регистрацию, получат электронные сертификаты.

Банк России выпустил в обращение инвестиционные монеты «Георгий Победоносец».

Монеты:

– серебряную номиналом 100 рублей (каталожный № 5117-0070);

– золотую номиналом 100 рублей (каталожный № 5217-0048);

– золотую номиналом 200 рублей (каталожный № 5219-0033);

– золотую номиналом 10 000 рублей (каталожный № 5221-0036).

Инвестиционная серебряная монета номиналом 100 рублей (масса драгоценного металла в чистоте – 1000,0 г, проба – 999) имеет форму круга диаметром 100,0 мм. Инвестиционные золотые монеты номиналом 100 рублей (масса драгоценного металла в чистоте – 15,55 г, проба – 999), 200 рублей (масса драгоценного металла в чистоте – 31,1 г, проба – 999) и 10 000 рублей (масса драгоценного металла в чистоте – 1000,0 г, проба – 999) имеют форму круга диаметром 30,0; 33,0 и 100,0 мм соответственно.

С лицевой и оборотной сторон монет по окружности имеется выступающий кант.

На лицевой стороне монет расположено рельефное изображение Государственного герба Российской Федерации, имеются надписи: «РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ», «БАНК РОССИИ», номинал монет «100 РУБЛЕЙ», «200 РУБЛЕЙ», «10 000 РУБЛЕЙ», год выпуска «2026 г.», обозначение металла по Периодической системе элементов Д.И. Менделеева, проба, товарный знак монетного двора и масса драгоценного металла в чистоте. На лицевой стороне серебряной монеты номиналом 100 рублей и золотой монеты номиналом 10 000 рублей имеется порядковый номер монеты с указанием знака «№».

 

На оборотной стороне монет расположено рельефное изображение Георгия Победоносца на коне, поражающего копьем змея.

 

Боковая поверхность монет рифленая.

Монеты изготовлены качеством «анциркулейтед».

Тираж монет:

– серебряной номиналом 100 рублей – до 0,1 тыс. штук;

– золотой номиналом 100 рублей – до 100,0 тыс. штук;

– золотой номиналом 200 рублей – до 100,0 тыс. штук;

– золотой номиналом 10 000 рублей – до 0,1 тыс. штук.

Выпускаемые монеты являются законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации и обязательны к приему по номиналу во все виды платежей без ограничений.

Источник: Пресс-служба Банка России

Финансовое планирование все чаще начинается задолго до совершеннолетия ребенка: родители открывают специальные вклады, чтобы накопить на образование, жилье или стартовый капитал своим детям.

Разбираемся, как открыть сберегательный счет, вклад в банке на ребенка, со скольких лет и на какие условия важно обратить внимание при выборе продукта.

Можно ли открыть вклад на ребенка

Открыть детский вклад в банке можно — это прямо предусмотрено законодательством и прописано в Гражданского кодекса РФ.

Детский вклад— это обычный банковский депозит, оформленный на имя ребенка, что формирует его ключевое отличие и практическую ценность. Деньги изначально юридически принадлежат ребенку, а родители лишь управляют средствами до его совершеннолетия.

Ключевое значение для оформления такого депозита или накопительного счета имеет возраст ребенка и статус человека, который открывает счет.

Рассмотрим, кто может открыть вклад на ребенка до 18 лет:

• Родители и законные представители открывают вклад на детей до 14 лет.
• Сам ребенок с 14 лет до 18 лет может открыть счет в банке с письменного согласия родителей или законных представителей.
• Доверенное лицо по нотариальной доверенности. Это может быть любой человек. Например, родственник, который действует в интересах несовершеннолетнего.
• Третье лицо также может открыть вклад в пользу ребенка, но распоряжаться средствами.

Деньги в любом случае будут принадлежать ребенку, однако пополнять вклад смогут как сам несовершеннолетний и его родители, так и доверенные лица, например бабушки и дедушки.

Какие преимущества у детского вклада
1. Деньги сразу принадлежат ребенку.
Вклад оформляется на его имя, поэтому средства юридически закреплены за ним и не требуют передачи в будущем. Родители лишь управляют счетом до совершеннолетия. При этом важно учитывать, что такие средства : вклад, открытый на имя ребенка, считается его собственностью и не подлежит разделу при разводе родителей.
2. Ограниченный доступ защищает накопления.
До совершеннолетия ребенка распоряжение деньгами контролируется: для большинства операций требуется участие или согласие родителей. Это снижает риск потратить накопления раньше времени.
3. Ориентация на долгосрочную цель.
Такие вклады открывают с конкретной задачей — накопить на учебу, жилье или стартовый капитал.
4. Проще контролировать средства и не тратить их.
Деньги находятся на отдельном счете и не смешиваются с личными финансами родителей. Это помогает регулярно откладывать и не использовать накопления на повседневные расходы.

Важно: при оформлении социальных выплат, включая единое пособие, наличие вклада у ребенка может быть учтено при оценке финансового положения семьи. В расчет нередко включают процентный доход по вкладам, а также сведения о наличии денежных средств на счетах, особенно в рамках адресных мер поддержки.

Сам по себе детский вклад не является автоматическим основанием для отказа в выплатах — решение зависит от совокупной оценки доходов и имущественного положения семьи. Для точного понимания правил лучше заранее уточнять условия в органах социальной защиты или через МФЦ, поскольку региональные нормы могут отличаться.

С какого возраста можно открыть вклад в банке

До 14 лет вклад открывают родители или законные представители: они подписывают договор и управляют счетом в интересах ребенка.

С 14 и до 18 лет подросток может самостоятельно открыть вклад или накопительный счет, если у него есть письменное согласие родителей.

Обратите внимание: Подросток 14–18 лет может самостоятельно пополнять счет, снимать средства и проценты, однако все операции с деньгами на подобных счетах требуют согласия родителей. Это значит, что снять всю сумму или закрыть вклад без участия взрослых не получится.

После 18 лет все ограничения снимаются. Человек получает полную дееспособность и может свободно управлять вкладом: снимать деньги, проценты, пополнять счет и закрывать депозит без согласований.

Как открыть вклад на ребенка

Открыть накопительный счет или оформить вклад детям можно по стандартной банковской процедуре, но с учетом возраста несовершеннолетнего. Вот несколько шагов, которые потребуется для этого сделать:

Шаг 1. Выбрать продукт. Родители решают, что подходит лучше — вклад с фиксированной ставкой или накопительный счет. Вклад чаще используют для долгосрочных накоплений, накопительный счет — для регулярных пополнений с возможностью снятия без потери процентов.

Шаг 2. Подготовить документы. Если ребенку нет 14 лет, вклад открывает родитель или опекун, для этого потребуется паспорт взрослого и свидетельство о рождении ребенка. С 14 и до 18 лет подросток может открыть счет сам с письменного согласия родителей, тогда он предъявляет свой паспорт и согласие взрослого.

Шаг 3. Подать заявление в банк — это можно сделать в отделении или через онлайн-сервисы, если банк поддерживает дистанционное оформление, либо обратиться в отделение лично. Затем заключается договор, где фиксируются условия по вкладу: ставка, срок, возможность пополнения и порядок снятия средств.

Шаг 4. Внести деньги на счет. Минимальная сумма зависит от конкретного продукта и банка, но чаще всего она невысокая, что позволяет начать копить с небольших сумм.

Если открываете вклад на длительный срок, важно заранее уточнить условия досрочного закрытия. В большинстве случаев при снятии денег раньше срока проценты пересчитываются по сниженной ставке.

С практической точки зрения удобнее выбирать накопительные счета с возможностью пополнения либо открывать краткосрочные вклады и реинвестировать их по истечении срока. Такой формат позволяет регулярно откладывать деньги и постепенно увеличивать сумму.

Можно ли открыть детский вклад на финансовых маркетплейсах

Открыть вклад на ребенка также можно на сайте Банки.ру. Для этого понадобится подтвержденная учетная запись на «Госуслугах» или банковская ID-система. Учетная запись должна принадлежать тому, кто открывает вклад и подписывает договор.

Если ребенку нет 14 лет, вклад открывает родитель или опекун. В этом случае:

• вход выполняется через аккаунт родителя на «Госуслугах»;
• взрослый проходит идентификацию как клиент;
• при оформлении вклада указывает, что депозит открывается на имя ребенка.

Детям от 14 до 18 лет открыть вклад чуть сложнее. Теоретически подросток может сам открыть счет, но:

• у него должна быть подтвержденная учетная запись на «Госуслугах»;
• потребуется согласие родителя;
• на практике банки и финансовые маркетплейсы часто требуют, чтобы оформление проходило с участием взрослого или через его аккаунт.

Со скольких лет можно открыть вклад в банке:

• Вклад на ребенка можно открыть с рождения: до 14 лет это делают родители или опекуны.
• С 14 лет подросток может открыть счет сам с согласия родителей. Деньги сразу принадлежат ребенку, родители лишь управляют ими до совершеннолетия.
• До 18 лет доступ к средствам ограничен: снять всю сумму без участия взрослых не получится.
• После 18 лет ограничения снимаются, и владелец счета вправе свободно распоряжаться деньгами.
• При выборе вклада важно смотреть на срок, ставку, пополнение и условия досрочного снятия.

 Источник: Банки.ру