Существует стереотип, что молодым проще инвестировать и достигать финансовых целей. Неправильное планирование, выбор инвестиций и недостаток опыта могут привести к значительным потерям. Статья поможет разобраться в тонкостях планирования и инвестирования тем, кому еще нет 35 лет, чтобы избежать распространенных ошибок, достичь своих финансовых целей и стать успешным инвестором
Существует стереотип, что молодым проще инвестировать и достигать финансовых целей. Неправильное планирование, выбор инвестиций и недостаток опыта могут привести к значительным потерям. Статья поможет разобраться в тонкостях планирования и инвестирования тем, кому еще нет 35 лет, чтобы избежать распространенных ошибок, достичь своих финансовых целей и стать успешным инвестором
Молодость открывает двери к обучению, росту дохода, экспериментам и рискам, но эта вера в легкий успех зачастую оказывается обманчивой. Важно понимать, что успех в инвестициях — это не только про возраст, время и риски, но и про стратегию, знания и осознанный подход.
Несмотря на все преимущества, молодые инвесторы сталкиваются с уникальными вызовами. Портфельная теория, сформулированная Гарри Марковицом, гласит: чем моложе инвестор — тем больше рисков он может брать в обмен на потенциально более высокую доходность. Ведь у молодого инвестора более долгий горизонт инвестирования, есть время, чтобы «пережить» рыночные спады.
Что делать, когда целей много
1. Научитесь планированию и искусству накопления денег
Планировать расходы не только на один месяц, но и на несколько месяцев вперед.
2. Разделите покупки и цели по приоритетам и срокам
Что важно и срочно? У каких целей есть оправданный конкретный срок исполнения? Какие могут подождать? Какие цели имеют неопределенный срок, но хочется к ним подготовиться?
3. Ставьте сроки достижения целей
Исходите не из внутренних ожиданий и интуиции, а из математических расчетов.
4. Увеличивайте доход
Лучше, если доход будет расти каждый год на размер инфляции. Закладывайте повышение дохода и увеличение размера ежемесячных накоплений в своем плане. Проверьте, есть ли у вас право на получение льгот, пособий, стипендий, налоговых вычетов.
5. Не складывайте все деньги в одну кучу
Не держите все деньги в одном активе. Рекомендуется создать систему фондов, под каждую цель выделить отдельный накопительный счет или вклад, пополнять их исходя из графика. Создайте отдельный фонд для путешествий и расходы, которые будут вас «зажигать» и позволять чувствовать жизнь «здесь и сейчас». Так проще направлять остальные деньги в накопления на крупные цели, отдельные фонды.
6. Оптимизируйте расходы и стоимость ваших целей при сохранении их качества
Можно использовать сезонность для выгодных покупок. Есть ли льготы от государства или от работы, то почему бы ими и не воспользоваться?
Рекомендации по планированию целей и по способу инвестиций
1. Поставьте цель — создание минимальной финансовой подушки безопасности, потом уже можно будет начать копить на другие крупные цели. Минимальная подушка безопасности равна трем месяцам ваших ежемесячных расходов.
2. Если срок вашей цели до года, то здесь не нужно что-то придумывать и искать быстрые доходные инвестиции (даже в криптовалютах или на ставках). Оптимальный вариант — накопления на банковском счете или в наличных деньгах. В некоторых случаях могут подойти еще фонды ликвидности или надёжные короткие облигации на брокерском счете, если у вас достаточно знаний и опыта.
3. Если срок вашей цели от года до 3 лет, то можно смело добавлять инвестиционные активы, но без повышенного риска и неопределенного срока дохода.
4. Если срок вашей цели более 3 лет, то можно увеличивать риск и доходность.
5. Если срок вашей цели сложно сейчас определить, то постарайтесь определить минимальный срок, когда эта цель точно не выполнима.
6. Для целей более 5 лет, рассмотрите индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) для получения дополнительного дохода в виде ежегодного инвестиционного налогового вычета и освобождении от налога с прибыли.
7. Для целей создания пассивного дохода и пенсии может быть выгодна программа долгосрочных сбережений (ПДС), но необходимо рассчитать оптимальный размер пополнения.
Молодые люди имеют уникальные преимущества в инвестициях, за счет длительного горизонта инвестирования есть возможность получить больше новых денег на вложенный рубль, если использовать свои ресурсы с умом.
Учитывайте и планируйте краткосрочные цели, они неизбежно возникнут на вашем пути, как и вопросы о пенсии.
Начните копить заранее. Чем больше у вас будет времени для накоплений, тем больше вы сможете заработать.
Сбалансированный подход к финансовому планированию поможет вам реализовать ваши желания и в то же время обеспечить устойчивое финансовое будущее.
Александра Загородская, международный финансовый советник
Подробнее на Финуслуги
