Сегодня дети рано знакомятся с ролью денег в жизни человека. Они ежедневно видят, что родители оплачивают покупки, слышат разговоры взрослых о деньгах и дома, и по телевизору, и на улице, и в интернете. Они рано понимают, что деньги позволяют получить желаемое, и начинают стремиться к самостоятельному использованию денег. В этой связи важно, чтобы родители смогли воспитать разумное отношение к финансам и личному бюджету.

Американский психолог Алан Фромм считает, что «искусство пользования деньгами отражает наше умение контролировать свои желания», и начинать учиться этому искусству стоит с юных лет. Учить ребенка бережно и рационально распоряжаться деньгами можно начинать, как только он стал проявлять к ним интерес. Карманные деньги, копилки, приобщение ребенка к повседневным покупкам и, конечно же, родительский пример — базовые способы научить ребенка экономии и рачительности.

Российский детский психолог Ирина Пеньковская придерживается похожей позиции. Она утверждает, что экономическое воспитание — это просто необходимость в современном мире, в первую очередь чтобы ребенок знал цену деньгам и понимал, зачем, почему и откуда они появляются. Ребенок не должен думать, что дед Мороз, Русалочка, зубная Фея и так далее что-то купили, принесли, подарили. Сказочный момент, конечно, может быть, но экономическое воспитание ребенка — это важно.

Современные психологи в унисон утверждают, что детям нужны карманные деньги, но родители должны хорошо понимать, для чего и почему. При этом важно учитывать возраст ребенка и понимать, что он усваивает любые правила постепенно и только в том случае, если эти идеи разделяют его родители. Здоровый пример со стороны взрослых не будет требовать специальных «воспитательных» мер в отношении ребенка.

Когда можно давать ребенку деньги?

Деньги – это очень щепетильный вопрос для каждой семьи, но если говорить о деньгах с ребенком можно начинать с самого юного возраста, то давать карманные деньги стоит только в тот момент, когда ребенок может самостоятельно их потратить.

Дошкольника необходимо проконтролировать. Например, дать 100-200 руб., чтобы он самостоятельно рассчитался на кассе под присмотром взрослого. В этом возрасте важно разговаривать больше с ребенком о деньгах – нежели давать их физически. Можно показать, где работают родители, чтобы заработать на покупки, объяснить, что деньги – это ограниченный ресурс, а желания всех членов семьи очень широки. В процессе стоит спросить ребенка, что он думает, понаблюдать за ним. Задача этого этапа — дать ребенку реальный опыт и сформировать причинно-следственные связи в отношении денег.

Школьнику, можно давать деньги, чтобы он понимал – у него есть карманные деньги, например на неделю. И вот, придя в столовую, например, или домой после школы, он может потратить их.

Стоит ли давать детям деньги за заслуги – за уборку или пятерку?

Психологи сходятся во мнении, что можно поощрять ребёнка деньгами можно, но, как правило, это не совсем верно. Поэтому деньги детям давать стоит, но не за то, что он получил пятерки или помог по дому. Поощрить можно другим образом, например совместным походом в кино, или в парк аттракционов. Дети не должны учиться за деньги. Во время учебы должна быть жаждать знаний, а не жажда денег.

И именно в игровой форме лучше всего начинать экономическое воспитание ребенка. У него должно быть детство, и не надо заставлять его зарабатывать деньги помытой посудой или выученными уроками.

Сами по себе деньги не имеют какого-либо отрицательного или положительного влияния на ребенка. Но именно они (а точнее — неправильное к ним отношение) могут стать причиной весьма неприятных ситуаций.

Памятка для родителей

• Желание иметь собственные деньги неразрывным образом связана со взрослением ребенка и стремлением его к самостоятельности.
• Накопленные или полученные в подарок деньги ребенок имеет право потратить так, как ему хочется.
• Выделяйте ребенку на карманные расходы столько, сколько может позволить ваш семейный бюджет, даже если на эти деньги можно всего лишь раз в неделю что-то приобрести в школьном буфете. Это поможет ребенку понять цену деньгам.
• Приучайте ребенка к тому, что взятые в долг деньги необходимо всегда отдавать, и желательно в срок.
• Отказываясь что-либо купить ребенку, лучше не объяснять это отсутствием денег, особенно если он прекрасно видел у вас в кошельке крупные купюры. Объясните, что на сегодняшний день все покупки у вас распланированы и на желанную для него вещь денег не предусмотрено.
• Учите ребенка планировать траты. Например, собираясь в кино, обсудите с ним, сколько денег и на что вы собираетесь потратить и постарайтесь не выходить за поставленные рамки.

Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Эффективные финансы»  сайт fingram39.ru.

С 26 февраля по 15 апреля 2024 года региональный центр финансовой грамотности ГАУ ДПО «СОИРО» проводит III Межрегиональный конкурс проектов по финансовой грамотности в рамках реализации Стратегии повышения финансовой грамотности и формирования Финансовой культуры до 2030 года.

Цель Конкурса – развитие финансового образования и создание основ финансово грамотного поведения и формирования финансовой культуры обучающихся образовательных организаций.

В Конкурсе могут принять участие обучающиеся образовательных организаций всех типов и видов, независимо от ведомственной принадлежности, включая организации дополнительного образования детей.

Основные номинации Конкурса:

– «Финансовая грамотность в рисунках» – Конкурсный проект в формате рисунка или плаката;

– «Финансовый Оскар» – Конкурсный проект в формате видеоролика;

– «Финансовый эксперт» – Конкурсный проект в формате брошюры;

– «Исследовательский проект» – Конкурсный проект в формате исследовательской работы.

Конкурсные проекты оцениваются экспертами в следующих возрастных категориях:

- обучающиеся дошкольных образовательных организаций, 

- обучающиеся 1-4 классов, 

- обучающиеся 5-9 классов, 

- обучающиеся 10-11 классов,  

- студенты профессиональных образовательных организаций.

Заявки на Конкурс принимаются до 31 марта 2024 года 

Для участия в Конкурсе необходимо подать заявку, прикрепив необходимые документы, заполнив форму Yandex по следующей ссылке: https://forms.yandex.ru/u/65d5c528c417f35d061706e1/.

Подробности на странице  Конкурса, размещенном на официальном сайте ГАУ ДПО «СОИРО» в разделе «Анонсы». URL: https://soiro64.ru/2024/02/28/iii-mezhregionalnyj-konkurs-proektov-po-finansovoj-gramotnosti/

Положение о проведении III Межрегионального конкурса проектов по финансовой грамотности

Дополнительную информацию можно получить по телефону 8 (8452) 28-25-23 (доб.121) или электронной почте fingram@soiro.ru. 

Контактное лицо: Каменчук Ирина Леонтьевна, начальник регионального центра финансовой грамотности

С 1 марта 2025 года в России можно будет добровольно отказаться от возможности заключать договоры кредита или займа в банках и микрофинансовых организациях (МФО). Это должно отсечь приличную часть популярных сейчас видов мошенничеств и киберпреступлений, связанных с тем, когда злоумышленники пытаются взять кредит на ваше имя.

Для "включения" механизма нужно будет зафиксировать специальный запрет в своей кредитной истории через портал "Госуслуги" или в МФЦ. Достаточно заполнить шаблонное заявление, выбрав желаемые условия запрета. Для его снятия также нужно подать заявление.

Эта услуга будет бесплатной и неограниченной по числу обращений.

Запрет может быть разным: по виду кредитора (банк или микрофинансовая организация), по способу обращения за кредитом или займом (в офисе и дистанционно или только дистанционно).

Банки и МФО перед выдачей потребительских кредитов и займов должны будут проверять, есть ли в кредитной истории заемщика сведения о самозапрете. Если запрет установлен, кредитор должен отказать в выдаче кредита. Если, несмотря на установленный запрет, кредитор заключит договор, он не сможет потребовать от заемщика исполнения обязательств по кредиту.

Приняв решение открыть свое дело и стать индивидуальным предпринимателем человек должен понимать, что помимо расходов на ведение бизнеса появятся обязанности по уплате налогов и страховых взносов. Разберемся, какие обязательные платежи есть у ИП.

В нашей стране предприниматель (ИП) имеет право выбрать одну из пяти систем налогообложения: один общий режим налогообложения (ОРН) и четыре специальных — УСН, ЕСХН, ПСН и НПД. Выбирая важно понимать особенности ведения вашего бизнеса, чтобы налоговые платежи не перекрыли прибыль. Причем от системы налогообложения зависит размер не только налога, но и страховых и пенсионных взносов. 

Общий режим налогообложения

Такой налоговый режим действует «по умолчанию» при регистрации ИП. Для изменения человек должен сообщить в ФНС о желании перейти на один из специальных режимов.

Как отмечают специалисты, общий режим налогообложения (ОРН) подходит для всех видов бизнеса. ОРН подойдет тем, кому нужно платить НДС. Например, хороший вариант для тех, кто возит товары из-за границы или работаете с бизнес-партнерами, которые тоже платят НДС. 

Какие платежи есть на ОРН: 

• НДФЛ за сотрудников и за себя (13% от дохода, если он меньше 5 млн рублей за год, и 15% — с суммы дохода, которая превышает этот лимит);

• НДС (до 20%);

• налоги на собственность – транспортный, земельный, водный и налог на имущество;

• страховые взносы за себя и за сотрудников.

Страховые взносы за себя — в 2024 год установлена общая сумма платежей 49 500 рублей в год, в том числе, это взнос на ОПС и обязательное медицинское страхование (ОМС). С суммы годового дохода, превышающего 300 тысяч рублей платится 1% от суммы превышения в качестве взноса на ОПС (но не более 277 571 рублей). 

ОПС и ОМС нужно оплатить до 31 декабря текущего года, любыми взносами и в любое время. Доплата с превышения перечисляется до 1 июля следующего года.

Страховые взносы за работников ИП-шник должен оплатить до 15 числа следующего месяца. ОПС составляет - 22% от фонда оплаты труда (ФОТ), ОМС - 5,1% от ФОТ, обязательное социальное страхование (ОСС): от болезней, травм, на материнство – 2,9% и от несчастных случаев и профзаболеваний - от 0,2% до 8,5% от ФОТ (определяются ФСС и зависят от вида деятельности ИП).

Упрощенная система налогообложения (УСН) 

УСН или просто «упрощенка» самый распространенная система налогообложения среди ИП. В соответствии с наименованием вести учет и отчетность по ней проще, чем по остальным системам.

Однако не каждый бизнес может пользоваться данным режимом. На «упрощенке» доход ИП не может быть выше 150 млн рублей в год, а число сотрудников — превышать 100. Для производства подакцизных товаров данный режим также не подойдет.

При этом налогооблагаемая база на УСН может рассчитываться двумя способами СН бывает двух видов: налогообложение доходов; налогообложение разницы между доходом и расходом.

Какие налоги платит ИП на УСН:

• НДФЛ за сотрудников (13% от дохода, если он меньше 5 млн рублей за год, и 15% — с суммы дохода, которая превышает этот лимит). Для отчета нужно сдавать до 30 апреля годовую декларацию и платить авансы по налогу по УСН каждый квартал;

• налог (от 6% на доход и 5–15% на разницу между доходом и расходом, либо 1% от дохода в случае убытка — ставка зависит от региона, в котором вы зарегистрировали ИП);

• фиксированные страховые взносы за себя (31,1% от минимального размера оплаты труда при доходе до 300 тысяч рублей и 1% от доходов сверх этой суммы);

• страховые взносы за сотрудников в пределах суммы, установленной налоговым кодексом (от 15 до 30% — зависит от зарплаты сотрудника).

Патентная система налогообложения или патент

Очень простой вид налогообложения. Покупая патент предпринимателю, не нужно заполнять налоговые декларации, меньше приходится взаимодействовать с ФНС.  Иными словами, легче документооборот и меньше бюрократии. Покупка патента по одной из видов деятельности дает право предпринимателю на конкретный вид деятельности. При этом патент может быть приобретен от 1 до 12 месяцев в рамках одного календарного года.  

Получается, покупая патент предприниматель платит налог. Сумма налога зависит не от конкретного дохода, а от потенциально возможного годового дохода бизнеса. Цена патента за год (то есть размер годового налога) — 6% от этой суммы. При этом можно уменьшить сумму налога на фиксированные страховые взносы ее не уменьшают (как в случае с ОРН и УСН). Рассчитать налог для предпринимателей Калининградской области поможет налоговый калькулятор здесь.

Для подсчёта необходимо выбрать место ведения бизнеса, вид деятельности, срок ведения и отметить наличие или отсутствие наемных сотрудников.

Покупая патент ИП платит: 

• 6% от потенциально возможного дохода (стоимость патента);

• фиксированные страховые взносы за себя (31,1% от минимального размера оплаты труда при доходе до 300 тысяч рублей и 1% от доходов сверх этой суммы);

• страховые взносы в ПФ за работников — 20% от их зарплаты (в исключительных случаях, например, небольшие магазины и кафе — 30%);

• НДФЛ за сотрудников (13% от дохода, если он меньше 5 млн рублей за год, и 15% — с суммы дохода, которая превышает этот лимит).

Регистрация как самозанятый

Также ИП имеет право платить налог на профессиональный доход или проще говоря зарегистрироваться как самозанятый. Ставка налога при этом режиме одна из самых выгодных. Но выбрать эту систему налогообложения могут только предприниматели, у которых нет наемных сотрудников, а профессиональный доход за год не превышает 2,4 млн рублей.

Подробнее о режиме для самозанятых граждан и ИП можно почитать здесь. 

Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности",  сайт fingram39.ru.

«Гарантированное избавление от всех долгов» - нередко можно натолкнуться на такую рекламу юридических услуг. Звучит обнадеживающе, но мало кто понимает тонкости процедуры и ее последствия. Существует 2 способа банкротства: через суд и по упрощенной процедуре.

До 1 сентября 2020 г. обанкротиться можно было только через суд. Сейчас процедура прощенного (внесудебного) банкротства позволяет освободиться от долгов через МФЦ, а не суд. Процедура действительно подходит тем, у кого нет имущества (за исключением единственного жилья), но есть долги. С 3 ноября 2023 г. внесудебное банкротство стало еще доступнее – раздвинулись границы размера общего долга (не менее 25 тыс. руб. и не более 1 млн руб.).

Эксперт проекта НИФИ Минфина России и портала «Моифинансы.рф» Николай Дмитриев в интервью «Газете.Ru» рассказал, что кроется за процедурой банкротства.

Плюсы процедуры очевидны:

- должник освобождается от долгового бремени;

- «преследования» по принудительному взысканию долга прекращается;

- должник снимает с себя психологический гнет и сопутствующие ему негативные последствия.

Если перечислить минусы, то они, скорее, относятся к особенностям самой процедуры (как справедливая цена за финансовую свободу):

- порог доступности процедуры отсечен требованиям к имущественному положению, доходам должника и наличием процедуры взыскания долга;

- списать можно не все долги (нельзя освободиться от долгов, неразрывно связанных с личностью должника): долги по возмещению вреда жизни/здоровью/имуществу, по возмещению морального вреда, по алиментам, по выплате зарплаты/выходного пособия. Также не получится избавиться от долгов, не указанных в списке кредиторов (он прилагается к заявлению о внесудебном банкротстве). Все указанное придется платить даже после завершения процедуры банкротства;

- в течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без ссылки на факт банкротства;

- сведения о банкротстве отражаются в кредитной истории;

- сведения из единого федерального реестра сведений о банкротстве не удаляются (находятся там бессрочно);

-  в течение 3 лет нельзя руководить организацией (в течение 10 лет – кредитной, 5 лет – в страховой/НПФ/микрофинансовой). Если менее чем за год должник был ИП, то в течение 5 лет после банкротства он не сможет регистрироваться в качестве ИП и вести предпринимательскую деятельность. Повторно обратиться за внесудебным банкротством можно будет спустя 5 лет.

Кому-то может показаться, что можно накопить/набрать долгов до миллиона и пойти банкротиться? Однако, не все так просто:

-у должника не должно быть имущества, на которое можно было бы наложить взыскание (т.е. максимум, что допустимо иметь -это единственное жилье (с некоторыми оговорками);

- дохода нет, либо единственный доход исключительно в виде пенсии или ежемесячного пособия на ребенка;

-имеющийся долг уже взыскивался принудительно (было или есть исполнительное производство).

То есть, прежде чем претендовать на банкротство, придется столкнуться с судебными процедурами и принудительным взысканием долга приставами.

Если должник-не получатель пенсии или пособия, для банкротства его исполнительное производство должно быть завершено в связи с невозможностью взыскания долга. По взмаху волшебной палочки такое не происходит: судебные приставы испробуют все доступные меры: от розыска имущества, денег на счетах, имеющихся доходов до ареста имущества и запрета на выезд за границы страны. Даже если эти меры не приведут к результату и должник «гол как сокол», ФССП России не будет торопиться закрывать исполнительное производство из-за банальной загруженности и ожидания, что должник устанет скрывать реальное положение дел и выйдет «из тени» (и с него будет что взыскать). Именно поэтому получить заветный документ о завершении исполнительного производства не слишком легкая задача, которая нередко растягивается на годы из-за ряда процессуальных процедур).

Если должник-получатель пенсии и имущества для взыскания у него нет, это несколько облегчает задачу: нет требования к окончанию исполнительного производства, но оно должно быть и быть не моложе одного года до момента подачи заявления о банкротстве. Это означает, что как минимум год долг будет взыскиваться и удерживаться с пенсионных выплат, а оставление на счете одного МРОТ «на жизнь» придется отстаивать в заявительном порядке.

Если должник –получатель пособия на ребенка, исполнительное производство должно быть еще старше-не менее 7 лет. Фактически-это долгие годы долгового рабства и ограниченности в правах на свой доход, на приобретение имущества и ряд других упущенных за годы возможностей.

Нужно понимать, что процедура упрощенного банкротства-это не лазейка для хитрецов, а спасение для тех, кто загнан в угол и действительно не может справиться со сложившейся ситуацией.

Даже соответствуя всем необходимым требованиям, можно не получить желаемый результат, если после подачи заявления обнаружится:

- наличие сбережений (вкладов, накопительных счетов), дополнительных (кроме пенсии/пособия) доходов, а также «забытого» имущества – все это лишит возможности обанкротиться по упрощенной схеме;

- должник после подачи заявления стал собственником имущества (например, получил его по договору дарения или унаследовал):  в этом случае появляется возможность погасить долги (или в части) не прибегая к процедуре. Это обстоятельство автоматически прекращает процедуру внесудебного банкротства.  Должник обязан сообщать в МФЦ (в течение 5 рабочих дней) о том, что его финансовое/имущественное положение изменилось; 

- в отношение должника возбуждено новое исполнительное производство (выдан «свежий» исполнительный лист). Новый исполнительный лист-вовсе не редкость и это не обязательно взыскание нового долга - взыскатель вправе повторно подать заявление и исполнительный лист к взысканию (например, спустя 6 месяцев после прекращения исполнительного производства в связи с отсутствием у должника имущества);

- в отношение должника инициировано судебное банкротство. Это право есть у кредитора/взыскателя при наличии ряда обстоятельств (например, когда кредитора «забыли» в долговом списке или задолженность занижена, или сделка должника по иску кредитора признана недействительной и ряд других). 

Если человек действительно нуждается в процедуре и соответствует условиям для возможности внесудебного банкротства, то ожидаемый результат, безусловно, перевешивает все минусы, позволит начать все с «нового листа», не совершая прежних ошибок.