Правило 1: научить планировать траты
Каждый родитель однажды сталкивается с просьбой детей о деньгах. Когда траты обязательные, вроде оплаты проезда или школьного обеда, вопросов не возникает. Затруднения появляются в ситуации, когда сын или дочь пришли с запросом: «Дай ХХХ рублей! Ну, пожалуйста!»
Узнайте, зачем ребенку нужны деньги. Если цель понятная и приемлемая, можете дать наличные или перечислить на карту. Поясните при этом ребенку, что важно использовать деньги на те цели, о которых вы договаривались. Когда нужно купить билеты на экскурсию, тратить на кино неправильно.
Договоритесь с детьми о сумме неприкосновенного запаса, который тратить на хотелки нельзя. Он понадобится на непредвиденные расходы. Например, это будут запасные деньги на проезд, когда приходится добираться не привычным транспортом, а с дополнительными пересадками.
Научите ребенка разрабатывать финансовый план. Допустим, ребенок захотел модный гаджет. Не обязательно покупать его мгновенно, даже если есть возможность. Пусть сначала проверит цены в разных магазинах и сравнит характеристики. Определите вместе с ребенком сроки и рассчитайте: сколько и как часто нужно откладывать денег, чтобы в итоге набралась нужная сумма.
Правило 2: за что платить ребенку
Нельзя платить ребенку за хорошее поведение, уборку в своей комнате или за оценки в школе. Это обязанности, которые нужно выполнять при любых условиях. В то же время вы не должны ограничивать права ребенка. Если он хочет общаться с друзьями или заняться своим хобби, позвольте ему это, а не заставляйте присматривать за младшими детьми. Зато вы можете предложить это в качестве подработки, если договоритесь компенсировать труд и потраченное время. В идеале покажите ребенку, сколько вы смогли заработать за то время, которое освободили благодаря своим ответственным помощникам. Частью этой суммы смело можно делиться с детьми.
За что еще можно заплатить детям? За любую работу, которую вы сделали бы сами, но перепоручили детям. Достаточно учесть возраст и навыки детей. Пусть ребенок приготовит ужин на всю семью или вымоет автомобиль. Многие дети в состоянии разобрать чеки и внести в приложение учета расходов и доходов.
Правило 3: контролировать расходы и мотивировать к сбережениям
Проговорите с детьми, какую сумму на какие цели вы даете. Многие родители сталкивались с тем, что выделяли деньги на недельные траты ребенка, а он их спускал за один день. Если дети пока не в состоянии удержаться от соблазна и не могут соблюдать лимиты самостоятельно, вам на помощь придут банковские приложения.
Вы можете настроить ежедневное автопополнение карты ребенка. Замотивируйте соблюдать лимиты через вознаграждение. Например, предложите символический «кешбэк» за дисциплину. Если ребенок всю неделю соблюдал цели расходов, переведите еще раз дневную сумму карманных денег на счет-копилку. Договоритесь, что вместе потратите эти накопления на семейный досуг во время каникул.
Устройте с детьми-подростками совет по распределению части расходов семьи. Например, спланируйте меню и развлечения на день рождения ребенка. В результате он научится планировать и выбирать в условиях ограниченного бюджета.
Правило 4: дать право выбора детям в отношении заработка или денежных подарков
Если ребенку подарили деньги или он сам их заработал, дайте ему право решать самостоятельно. Возможно, вам кажется, что вы лучше знаете, как распорядиться деньгами. Однако не отбирайте у ребенка право выбора. Крупную сумму можно положить на именной счет и рассказать о том, как работают проценты.
Потратить мелкую сумму позвольте ребенку самому. Разумно установить конкретный лимит в рублях на день или неделю – карманные деньги. Для подростков можно определить процент в чеке из магазина, откуда ребенок заодно будет приносить продукты по вашему списку. Например, на 5% от чека покупать то, что хочется – даже шоколадки или газировки.
Чем раньше дети начнут выбирать и отвечать за последствия, тем быстрее научатся принимать взрослые самостоятельные решения.
Правило 5: честно говорить детям о финансовых проблемах
Порой родители впадают в одну из двух крайностей. Первая: скрывать от ребенка финансовые трудности, изображать изобилие, которого нет. Вторая: на любые запросы ребенка отвечать, что денег нет и не будет, запугивать или даже винить детей в тяжелой финансовой ситуации. Правильным будет обсуждать с ребенком реальное положение дел и объяснять приоритет в тратах.
Например, чтобы не допустить просрочку кредитного платежа, вы можете перенести покупку для ребенка с сегодняшнего дня на то время, когда получите следующую зарплату. Начните вместе вести учет доходов и расходов семьи, чтобы понять, от каких трат можно отказаться. Определите долю средств, которые можно выделить на спонтанные покупки. Вместе с подростком рассмотрите возможности заработать и пополнить семейный бюджет.
Когда приходит понимание, что деньги не даются совсем уж просто, то дети начинают ответственнее относиться к расходам и уважительнее к старшим. Ребенок с 14 лет может официально трудоустроиться или стать самозанятым. Пусть попробует найти дело по душе в свободное от обучения время. Присмотритесь к хобби детей: возможно, из этого занятия выйдет маленький бизнес.
Правило 6: доносить финансовую грамотность в игровой форме
В игровой форме даже дети 5 лет легко воспринимают идеи финансовой грамотности. Вы можете вместе посмотреть мультфильмы от Банка России.
Младшие школьники могут раскрашивать веселые картинки с любимыми героями и разгадывать ребусы.
Ребенка с 9 лет увлекайте совместными играми в «Монополию» или «Денежный поток». Многие авторы создали книги, в которых финансовая грамотность преподносится доступно и нескучно. «Мои финансы» подготовили для вас подборку книг для детей о деньгах.
Подростки с 14 лет могут играть с друзьями в настольную игру «Путь ФинЗОЖника». Скачать игру бесплатно вы можете на сайте «Мои финансы».
Никогда не поздно начинать изучать вопросы личных денег и становиться финансово грамотными.
Автор: Татьяна Зубрилина
Годовой доход свыше 10 млн рублей в 2023 году получали 167 тысяч граждан – это 0,3% от всех плательщиков подоходного налога. Эта самая малочисленная категория работников заплатила в бюджет совокупно 1,2 трлн рублей – одну пятую всех поступлений от НДФЛ.
Граждане с доходами от 5 до 10 млн рублей в год внесли 38% поступлений. В этой группе насчитывается 11,2 млн человек, или 17,1% от всех плательщиков НДФЛ. Доходы свыше 5 млн рублей облагались в 2023 году по ставке 15%.
Граждан с доходами от 1 до 5 млн рублей также в 2023 году было 11,2 млн человек (17,1%).
Самая многочисленная группа плательщиков НДФЛ – 82,1% – имели годовой доход до 1 млн рублей. Таких в прошлом году было 53,6 млн человек. Они обеспечили 38% всех поступлений НДФЛ, что равняется 2,5 трлн рублей.
Согласно предлагаемым налоговым изменениям, с 2025 года доходы будут облагаться по прогрессивной шкале:
13% – для доходов до 2,4 млн рублей,
15% – от 2,4 до 5 млн рублей,
18% – от 5 до 20 млн рублей,
22% – свыше 50 млн рублей.
Дополнительные доходы бюджета от прогрессии составят 533 млрд рублей.
Автор: Мои Финансы
Участие в аукционе
Каждый человек может купить недвижимость, которая находится в залоге у банка. Например, это может быть ипотечная квартира либо дом, который человек заложил в качестве обеспечения по потребительскому или ипотечному кредиту. Если вовремя не платить по долгам и не пытаться договориться с банком о кредитных каникулах или реструктуризации, то залоговый объект могут изъять и продать, например, с аукциона.
Ознакомиться с такими объектами можно на специализированной площадке для размещения информации о проведении торгов torgi.gov. Там можно найти информацию о недвижимости во всех регионах.
Принцип аукциона заключается в повышении стоимости объекта. Изначально квартира или дом выставляются по цене ниже рынка. В процессе торгов цена повышается. Участник торгов, который предложил бОльшую цену, выигрывает аукцион и получает право на покупку объекта.
Как купить квартиру на аукционе:
- находим подходящий объект на сайте торгов,
- регистрируемся на электронной площадке,
- вносим задаток за лот (обычно 5% от цены),
- подаем заявку на участие в торгах,
- получаем уведомление о допуске к аукциону,
- участвуем в торгах,
- получаем протокол о приоритетном праве на приобретение объекта (в случае победы),
- выкупаем объект,
- снимаем залоговое обременение и регистрируем право собственности в Росреестре.
Вопрос цены
Залоговые квартиры часто вызывают интерес у инвесторов, которые хотят купить объект дешевле, а затем продать его дороже. Однако купить такой лот можно и для последующего проживания.
Принято считать, что такую квартиру можно купить на 10-30% дешевле ее рыночной стоимости. Однако это правило работает не всегда. Поскольку квартира продается с аукциона, конечную цену определяет спрос. Если объект является ликвидным (хороший ремонт, привлекательное местоположение, развитая инфраструктура района), то желающих его купить может оказаться много, а значит и цена низкой не будет.
Участники аукциона могут увлечься торгами, в результате чего квартира уйдет даже дороже рыночной стоимости. Чтобы азарт не взял верх, перед участием в торгах важно изучить предложения на рынке и обозначить для себя предельную сумму покупки такого лота.
Внимательно изучаем документацию
Перед покупкой такой недвижимости важно внимательно изучать документацию и проверять всю информацию до последней запятой.
«Иногда в лотовой документации может встретиться такая фраза: «По заявлению продавца в объекте недвижимости никто не зарегистрирован». В этом случае нужно проверять – попросить предоставить официальный документ – выписку из домовой книги, мало ли что продавец заявил. Впоследствии можно ДКП оспорить, но наша же задача купить, а не заниматься судебными разбирательствами», – рассказывает член Российской гильдии риэлторов, генеральный директор «Релайт-Недвижимость» Константин Барсуков.
Параметры одной и той же квартиры в разных документах могут отличаться. Неприятно будет заплатить за один метраж, а по факту получить меньшую площадь.
«Параметры квартиры иногда могут быть недостоверными, поскольку оценка объектов идет потоком. Проверяем количество указанных в документации помещений, сравниваем их площади с поэтажным планом. Характеристики объекта должны друг с другом биться, например, если заявлено, что площадь квартиры составляет 31 кв. м, то и в отчете должно быть – 31 кв. м и в поэтажном плане тоже – 31 кв. м», - советует Барсуков.
Коммунальные обязательства старого собственника (вода, электричество, отопление, интернет и др.) новому собственнику не переходят. Однако есть исключение – плата за капитальный ремонт.
«Если владелец – банк, то проблем нет. Вы указываете в ДКП, что он обязан оплатить в т.ч. и коммуналку, и капремонт. При передаче объекта проверяете, оплачены ли счета, и если нет, предъявляете банку претензию и он оплачивает. Если же собственник физлицо, то долги по капитальному ремонту переносятся на нового собственника. Коммуналка нет, а капремонт – да. Причем суммы могут быть ого-го», – продолжает Константин Барсуков.
Важно проверить задолженность за капремонт предыдущего владельца. Можно попросить продавца представить справку об отсутствии долгов (берется в Фонде капремонта или в УК).
Риски и подводные камни
В описании лота можно встретить пометку о наличии обременения. Это ограничение прав собственника в распоряжении имуществом. Обременение может наложить банк (практика в отношении ипотечных квартир) либо служба судебных приставов, если на имущество был по решению суда наложен арест.
Первый вид обременения не представляет особых сложностей. Можно выкупить такую квартиру у банка, а затем подать заявление на снятие обременения – на это дается 30 дней, но на практике происходит даже быстрее.
А вот от покупки квартиры, в отношении которой действует обременение судебных приставов, лучше отказаться. В этом случае гарантированы сложности: например, происходит раздел имущества между бывшими супругами либо бывший собственник находится в процессе банкротства.
Также к рискам приобретения залогового имущества можно отнести отсутствие информации о правах третьих лиц (например, об аренде или праве пожизненного пользования). Также у потенциальных покупателей не всегда есть возможность заранее посмотреть объект, при этом в квартире может проживать предыдущий владелец, а также нередки случаи порчи имущества бывшим хозяином.
«Бывают случаи, когда покупатель на торгах приобретает квартиру с описанной в ней, например, сантехникой, полагая, что в таком же виде она перейдет к нему в собственность. Обанкротившийся собственник может сорвать обои, плинтуса, сломать сантехнику и даже (такие случаи известны) – порезать натяжные потолки. И взыскать с такого «собственника» ничего не получится, потому что продается на торгах только помещение. Застраховаться полностью невозможно», – обращает внимание руководитель практики по коммерческой и жилой недвижимости юридической компании «Интерцессия» Михаил Лаврухин.
Бывшие жильцы могут также наотрез отказаться покидать квартиру. Нередки случаи, когда семья купила квартиру, уже вступила в права собственности, однако въехать не может, потому что в их квартире кто-то живет. С точки зрения закона выселение старых жильцов – вопрос решаемый, но на это уйдут время и нервы.
«Схема следующая: мы покупаем объект с людьми, просим их выселиться, они не выселяются. Далее мы обращаемся в суд. На основании постановления суда дело переходит судебным приставам, и уже они занимаются выселением», – рассказывает член Российской Гильдии Риэлторов, генеральный директор «Релайт-Недвижимость» Константин Барсуков.
К существенным рискам можно отнести также возможные нарушения прав предыдущего владельца недвижимости. Например, прежний собственник может оспорить через суд принудительное взыскания у него квартиры по исполнительному производству. Если это произойдет, то новому владельцу придется покинуть квартиру. Деньги за покупку вернутся, но ценой времени и нервов.
Покупка залогового имущества у банка может быть выгодной. Однако важно понимать, что экономия может быть сопряжена с большим количеством нюансов. Принимая решение об участии или неучастии в такой сделке, важно внимательно изучить документацию, просчитать возможные риски, оценить выгоду и ответить на вопрос: действительно ли потенциальная экономия стоит затраченных усилий, сил и нервов.
Прямая покупка у банка
Случается так, что покупатели не проявляют интереса к объекту, выставленному на аукцион. В этом случае банк может выкупить недвижимость с торгов и продавать ее самостоятельно по фиксированной цене. В этом случае рисков меньше, но и цена выше. Работает принцип: ниже риски → выше цена
У крупных банков, на балансе которых числится большое количество подобных объектов недвижимости, есть собственные площадки для их реализации: например, у ВТБ это komission.vtb.ru, у Газпромбанка – gazpromnoncoreassets.ru, у Россельхозбанка – rshb.ru. Квартиры по этой схеме у банков можно купить в ипотеку. Также объявления о продаже такой недвижимости можно найти на популярных площадках – таких, как ЦИАН или «Авито».
Проще всего оформить жилищный кредит в том банке, который реализует объект. Сторонняя финансовая организация может отказать в одобрении жилищного кредита. Льготную ипотеку (с господдержкой, семейную, IT и др.) также на такое жилье взять не получится.
Резюме
Есть два способа приобрести заложенную квартиру у банка:
- через аукцион (цена ниже рынка, но есть риски – например, обременения или проживание предыдущих собственников, которых, возможно, придется выселять по суду),
- напрямую (выше цена, но ниже риски, поскольку квартира уже не будет находиться в залоге).
Покупка залоговой квартиры через аукцион – это чаще всего кот в мешке. Такой способ может быть выгоден тому, кто знаком с объектом, либо профессионалу рынка недвижимости, который может верно оценить ликвидность объекта, а также возможные риски и владеет навыками решения проблем, например, по снятию с регистрационного учета жильцов.
Покупка квартиры напрямую у банка проще и безопаснее в сравнении с первым вариантом, однако такое предложение будет сопоставимо с актуальными рыночными предложениями. В такой покупке есть смысл, если заинтересовал конкретный объект недвижимости.
Источник: Редакция «Мои финансы»Автор: Мария Иваткина
С 1 июня меняются правила учета трех типов дохода семей, которые претендуют на единое пособие: алименты, деньги на счетах у подростков до 18 лет и выплаты за родительские звания.
1. Алименты будут учитываться при расчете среднедушевого дохода следующим образом:
- Если есть решение суда, то в расчет берется фактическая сумма, которая поступила на счет.
- Если выплаты на детей назначены по соглашению сторон, то в расчет также берется фактическая сумма, но не меньше 5% от минимального размера оплаты труда (МРОТ) на одного ребенка, 33% – на двух детей, 50% – на трех и более детей. При расчете будет учитываться региональный МРОТ.
Это правило будет действовать для тех родителей, которые при заполнении заявления на пособия указали, что находятся в разводе. Для родителей-одиночек или опекунов такое правило применяться не будет.
2. Не будет учитываться при расчете среднедушевого дохода семьи денежная сумма, которую государство выплачивает, когда награждает званиями «Мать-героиня», орденом или медалью «Родительская слава».
3. Также не будут учитываться деньги на номинальных счетах у подростков до 18 лет, которые очно учатся в школе, вузе или ссузе.
Льготы и выплаты для пенсионеров
- Изменится размер компенсации стоимости проезда на городском транспорте. Размер индексации будет зависеть от того, в каком регионе проживает получатель.
- Пожилые люди, которые к июню достигли 80-летнего возраста, получат доплату к страховой пенсии в размере 8134 рубля 88 копеек. Аналогичная выплата положена тем, кто получил I группу инвалидности.
Важно: выплату можно получить только по одному из этих оснований
Новый порядок информирования о назначении пенсий
Социальный фонд России (СФР) обновил порядок информирования о назначении и перерасчете страховых и социальных пенсий. Граждане будут получать письма с подробной информацией о выплатах: их размере, условиях и сроках начисления. Сведения будут отправлены обычной или электронной почтой, а также через портал «Госуслуги».
Художники смогут стать самозанятыми
С июня мастера и художники, занимающиеся изготовлением изделий народного промысла, смогут работать в качестве самозанятых, то есть применять специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» со ставкой 4-6%. Есть условие: художественно-экспертный совет должен признать их продукцию изделиями народных художественных промыслов. Прежде мастера народных промыслов могли работать только в статусе ИП.
Упрощение условий Дальневосточной и Арктической ипотеки
- С 1 июня педагоги и медики смогут оформить Дальневосточную и Арктическую ипотеку без учета стажа работы. Ранее программой могли воспользоваться специалисты, проработавшие в образовательных и медицинских учреждениях не менее пяти лет.
- Для всех желающих взять жилищный кредит по этой госпрограмме до 9 млн рублей увеличивается максимальный размер займа, если покупаемая квартира расположена в моногороде, ее площадь превышает 60 кв. м и это не новостройка.
- Дальневосточная и Арктическая ипотека станут доступны для участников СВО и членов семей погибших бойцов без учета предусмотренных в программе условий, касающихся возраста и семейного положения граждан.
Новая форма справок для детского летнего лагеря
Минздрав России изменил порядок заполнения и ввел новую форму справки из медицинских учреждений для детских лагерей. Теперь в ней будут указывать больше сведений о состоянии здоровья ребенка: о перенесенных заболеваниях, операциях, травмах, наличии аллергии и другую информацию.
Расширение списка жизненно необходимых лекарств
Перечень жизненно необходимых и важнейших лекарственных препаратов (ЖНВЛП) пополнится новыми наименованиями с 18 июня. В список добавят три комбинированных препарата для лечения больных с различными вирусными и бактериальными инфекциями и инфекционно-воспалительными заболеваниями. Кроме того, в перечень ЖНВЛП включат два новых лекарства, необходимых пациентам с рассеянным склерозом. Цены на препараты из перечня ЖНВЛП регулируются государством, и они используются по программе государственных гарантий бесплатного оказания медицинской помощи.
Ужесточение контроля за прохождением сложных туристических маршрутов
Компании обязаны классифицировать все маршруты по степени сложности, а инструкторы-проводники – пройти аттестацию по новым правилам. Обязанностью также станет информирование МЧС и органов регионального контроля о выходе и возвращении туристической группы на маршруты. До этого уведомительная система имела рекомендательный характер.
Госслужащими могут быть только граждане РФ
До конца июня государственные и муниципальные служащие, а также военнослужащие, проходящие службу по контракту в Вооруженных Силах РФ и воинских формированиях, должны предоставить документы о прекращении иностранного гражданства, если оно было. В случае непредставления сведений трудовые договоры и контракты с ними будут расторгнуты, сами они подлежат увольнению с работы (службы).
Дактилоскопия для иностранцев
С 23 июня иностранцы, приехавшие в Россию для официальной трудовой деятельности или с любыми целями на срок более 90 дней, обязаны будут проходить обязательную процедуру дактилоскопии. Обязанность по проведению этой процедуры возложена на МВД.
Автор: Мои Финансы
Документ дает право гражданину, который купил квартиру в ипотеку в целях, не связанных с предпринимательством, самостоятельно ее продать. Согласие банка на это не требуется. Причем право на такую продажу предоставляется независимо от размера взятого кредита (займа). Нужно будет просто подать соответствующее заявление, и в течение 10 рабочих дней банк-залогодержатель должен согласовать процедуру и определить минимальную цену продажи жилья. Закон запрещает такую продажу ниже этой цены.
Вырученная сумма будет зачисляться на специальный банковский счет. Разница между размером задолженности по кредиту (займу) и ценой продажи возвращается залогодателю за вычетом расходов, понесенных залогодержателем.
На самостоятельную продажу ипотечной квартиры, включая госрегистрацию перехода права собственности и полное погашение обязательств по кредиту (займу), закон дает четыре месяца. Срок по договоренности с банком может быть увеличен.
Закон запрещает самостоятельную продажу, если:
- был подан иск об обращении взыскания на квартиру;
- квартира является предметом предшествующей и последующей ипотек;
- имущество заложено нескольким залогодержателям;
- в отношении залогодателя возбуждена судебная или внесудебная процедура банкротства либо против залогодержателя возбуждено дело о банкротстве;
- залогодатель повторно подал заявление на самостоятельную реализацию имущества, которое ранее не смог продать в срок или от продажи которого отказался, уже подав заявление.
Закон рассмотрит Совет Федерации, затем он поступит на подпись президенту и вступит в силу через 90 дней после официального опубликования.
Источник: Государственная ДумаАвтор: Мои Финансы
