Такое понятие, как инфляция, отлично знакомо практически каждому россиянину. Среди причин роста цен и увеличение затрат животноводов, и удорожание импорта из-за ослабления рубля. Подорожание импортных кормовых добавок и ветпрепаратов отразилось на конечной цене продукции на нашем столе. А из-за нехватки рабочей силы выросли расходы на оплату труда. В результате дороже чем год назад стали стоить: молоко, рыба, мясопродукты и яйца.

При этом расширение предложения некоторых продуктов повлияло на снижение цены на некоторые товары. Современные технологии выращивания спасли от засухи и позволили аграриям собрать много картофеля – в итоге картошка стала дешевле.

Очевидно, что инфляция обесценивает сбережения. Буквально 4-5 лет назад 1 000 рублей хватало, чтобы купить приличную корзину продуктов, а теперь этой суммы хватит на гораздо меньшее количество товаров.

Что такое инфляция?

Инфляция начинается с увеличения количества денежных средств, доступных людям, и падения их фактической стоимости. Это монетарная инфляция. В нашей стране денежную массу контролирует Банк России, он же ответственен за происходящие с ней изменения. В силу определенных причин Центральной банк может принять решение напечатать больше денег, чтобы «залатать» дыры в государственном бюджете и стабилизировать рынки. Это приводит к ценовой инфляции.

Как не потерять сбережения из-за инфляции

Финансисты предлагают несколько способов защиты сбережений от инфляции:

Депозит – самый удобный и популярный у россиян способ сохранения и приумножения накоплений. Его выбирают, несмотря на экономические кризисы, банкротство многих финансовых организаций и не самые высокие проценты (в сопоставлении с инфляцией). Чем хорош депозит: до 1,4 млн руб. защищены государством, чтобы открыть вклад, не нужно иметь глубоких познаний в области финансов, открыть депозит можно не выходя из дома.

Недвижимость – также очень популярный в нашей стране способ защиты сбережений. Рабочий вариант для тех, кто рассматривает долгосрочные вложения, в том числе с возможностью получать дополнительный пассивный доход от сдачи помещения или квартиры в аренду. Самым существенным минусом данного способа – высокий порог вложений и низкая ликвидность. При этом для сохранения сбережений при покупке недвижимости важно не прибегать к ипотечным кредитам. Ипотечные ставки значительно выросли после повышения ключевой ставки ЦБ, соответственно, дополнительная финансовая нагрузка не способствует защите от инфляции, особенно при длительном сроке кредита. 

Ценные бумаги. Для защиты накоплений можно купить облигации. За счёт процентных выплат они помогут избежать обесценивания сбережений, но на фоне санкций могут привести и к финансовым потерям. Можно вложиться и в акции, но помимо высоких рисков данного финансового инструмента, при покупке акций важно обладать хотя бы базовыми знаниями в области инвестирования.

К сожалению, не существует универсального инструмента защиты накоплений. На выбор влияет множество факторов. Поэтому важно выбирать самые понятные способы вложения средств с минимальными рисками и возможностью предугадать доходность.

Источник: сайт fingram39.ru.

Пенсия самая распространенная в мире форма социального обеспечения престарелых и нетрудоспособных граждан. В нашей стране работает пенсионная модель, основанная на принципе страхования. При такой модели пенсионные права людей зависят не только от стажа работы, но и от размера зарплаты и пенсионных взносов. 

В нашей стране существуют пенсии по обязательному пенсионному страхованию — это страховые пенсии по старости, по инвалидности, по потере кормильца и по государственному пенсионному обеспечению — это государственные и социальные пенсии по старости, инвалидности и по потере кормильца.

Также при наличии средств пенсионных накоплений и при соблюдении определенных условий гражданину может быть установлена накопительная пенсия.

Что необходимо для назначения пенсии?

Для назначения пенсии необходимо одновременное наличие трех факторов: это наступление определенного возраста (в 2024 году будут назначать пенсию мужчинам 1961 года рождения, а женщинам – 1966 года рождения), наличие выработанного страхового стажа – не менее 15 лет и требуемой величины индивидуального пенсионного коэффициента – не менее 28,2.

С января 2019 года в пенсионном законодательстве появилось такое понятие как длительный стаж и досрочные пенсии, которые назначаются мужчинам при наличии 42 лет стажа, а женщинам достаточно 37 лет. Им страховая пенсия по старости может быть назначена на 24 месяца ранее достижения общеустановленного пенсионного возраста, но не ранее достижения возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины).

Стоит обратить внимание, что в длительный стаж включаются не все периоды деятельности человека – это работа, при чем только на территориях бывшего Советского союза и Российской Федерации, больничные листы, военная служба по призыву и участие в специальной военной операции. А вот такие периоды, как учеба, нахождение в отпуске по уходу за ребенком, получение пособия по безработице, для определения права на пенсию за длительный стаж не учитываются.

Важно, что от основания назначения пенсии (на общих основаниях либо досрочное назначение) размер страховой пенсии по старости не меняется.

Что влияет на размер пенсии?

На размер пенсии влияет достаточно большой перечень факторов:

стаж и заработок до 2002 года;

сумма страховых взносов, начисленных работодателем за период с 2002 года по 2014 год;

количество пенсионных коэффициентов с 2015 года.

Дополнительное влияние оказывает наличие некоторых социально-значимых периодов деятельности, так называемые нестраховые периоды, таких как:

служба в армии по призыву;

уход за детьми до достижения ими возраста 1,5 лет;

уход за 80-летними гражданами, инвалидами 1 группы и детьми-инвалидами, а также престарелыми гражданами, нуждающимися в постоянном постороннем уходе по заключению медицинской организации.

Итак, как мы видим, что, в основном, размер пенсии зависит от заработка, в том или ином его виде (зарплата до 2002 года, страховые взносы, начисляемые на заработок, пенсионные коэффициенты, исчисленные из сумм страховых взносов).

Как объясняет эксперт СФР, в настоящее время неофициально существуют три схемы оплаты труда, так называемые: белая зарплата, серая зарплата, черная зарплата. Работодатель при данных схемах либо уплачивает страховые взносы со всей суммы, выплачиваемой работнику зарплаты, либо уплачивает взносы в минимальном размере, либо уходит от уплаты взносов. Соответственно у работников размер пенсии будет сформирован либо достойный, либо минимальный, либо может вовсе не возникнуть право на пенсию.

Как узнать свою будущую пенсию?

Размер будущей пенсии определяется умножением количества индивидуальных пенсионных коэффициентов на их стоимость, плюс фиксированная выплата.

Стоимость одного пенсионного коэффициента в 2023 году определена в размере 123,77, а фиксированная выплата составляет 7567,33 руб.

Узнать количество своих пенсионных коэффициентов можно в выписке из индивидуального лицевого счета застрахованного лица, которую можно сформировать в личном кабинете на официальном сайте Социального фонда России.

Например, человек в личном кабинете видит на своем лицевом счету в строке «Величина индивидуального пенсионного коэффициента» - 115, 347, что это значит? А это означает, что размер его пенсии на 2023 год составит: умножаем количество коэффициентов на стоимость индивидуального коэффициента в 2023 году – 123,77, прибавляем фиксированную выплату установленную на 2023 год и получаем 21843,83 рубля (115,347*123,77 +7567,33).

Также размер пенсии можно рассчитать при помощи Пенсионного калькулятора на Едином портале государственных услуг.

Что делать, если прав на страховую пенсию нет?

Если по каким-либо причинам человек не приобрел права на назначение страховой пенсии, он может получить государственное пенсионное обеспечение путем назначения социальной пенсии по старости. Право на такую пенсию приобретают россияне, достигшие возраста 70 и 65 лет соответственно мужчины и женщины, постоянно проживающие на территории страны. Иностранные граждане также могут воспользоваться данным видом пенсионного обеспечения при подтверждении своего постоянного проживания на территории России на протяжении не менее чем 15 лет. Назначение социальной пенсии доступно в этом году для мужчин 1953 года рождения, женщин 1958 года рождения.

Что надо сделать перед выходом на пенсию?

Для проведения заблаговременной работы по назначению пенсии, эксперты советуют обращаться в Отделения Социального фонда заранее (например за 5 лет до достижения  возраста, предусмотренного для пенсионного обеспечения). Для этого необходимо подать анкету застрахованного лица с документами, необходимыми для назначения пенсий, в отделение клиентской службы СФР или в многофункциональных центрах.

Записаться на прием по данному вопросу возможно через личный кабинет на официальном сайте СФР. Заявление о корректировке индивидуального лицевого счета также можно подать через Единый портал государственных услуг, приложив к нему сканированные копии документов.

Для граждан, с которыми проведена заблаговременная работа и на их индивидуальном лицевом счету в полной мере отражены все пенсионные права, возможно автоматическое назначение страховой пенсии по старости. Заявления о назначении пенсии поступает в информационную систему СФР, где осуществляется обработка данных и пенсия назначается без участия специалистов.

При оформлении заявления в разделе «Согласие» будет отражен предполагаемый размер страховой пенсии.

Решение о назначении пенсии формируется в автоматическом режиме в срок не более трех часов с момента регистрации заявления о назначении пенсии. Нет также необходимости подавать второе заявление о доставке пенсии, так как выбор способа указывается в заявлении.

Сведения об установлении пенсии будут направлены в личный кабинет гражданина на ЕПГУ автоматически, не позднее 15 минут с момента вынесения решения.

Важно, чтобы ваша пенсия была установлена в автоматическом режиме, необходимо при подаче заявления, которое подается обязательно через Единый портал государственных услуг, дать согласие на данный вид назначения, которое появляется одновременно с заполнением формы заявления. Услуга, к сожалению, не доступна для граждан, которые оформляют досрочные пенсии или имеют стаж работы за пределами Российской Федерации, также автоматическое назначение пенсий не доступно для пенсионеров силовых ведомств, которые назначают страховую часть пенсии.

Планируется ли в этом году повышение пенсий?

С 1 января 2023 года страховые пенсии для неработающих пенсионеров уже были проиндексированы на 4,8%, а с апреля текущего года на 3,3% проиндексированы государственные и социальные пенсии. Дополнительной индексации пенсии в 2023 году не запланировано.

Организаторы конкурса «ФинЗОЖ эксперт – лучшие образовательно-просветительские инициативы в сфере повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры» сформировали шорт-лист проектов, которые примут участие в финальном этапе голосования экспертного совета.

Конкурс, организованный проектом «моифинансы.рф» НИФИ Минфина России при поддержке Минфина России, поощряет инициативы, направленные на развитие финансовой культуры граждан и формирование финансово грамотных поведенческих установок в обществе.

В этом году на конкурс было подано около 300 заявок из 30 российских регионов – от Калининградской области до Приморского края. Самой популярной стала номинация «Лучший образовательный проект для школьников и студентов».  Шорт-лист претендентов на победу формировался по итогам оценки заявок и результатам мониторинга образовательно-просветительских проектов, инициированных финансовыми и общественными организациями.

 В номинации «Лучшая комплексная информационная кампания» на победу претендуют: 

1.   Информационная кампания Департамента финансов правительства Москвы.

2. «Много форматов» – комплексная информационная кампания правительства Приморского края и Министерства финансов Приморья.

3.   Информационная кампания Финцентра Республики Башкортостан.

4.   Информационная кампания банка «Центр-Инвест», Краснодарский Край.

В номинации «Лучший образовательный проект для школьников или студентов» в шорт-лист вошли следующие проекты:

1.   Ежегодный молодежный сельский фестиваль по финансовой грамотности «Руби капусту!» Министерства финансов Ставропольского края и РАНХиГС.

2.   Первый чемпионат по финансовым играм от международной сети образовательных центров «ФинГрам».

3.   Компьютеризированное обучение школьников основам налоговой грамоты от Управления налоговой службы по Ростовской области.

4.   Рубрика «Финансовая Азбука от банка ВТБ» в программе «Спокойной ночи, малыши!»

5.   Финансовый познавательно-развлекательный журнал для детей и родителей «Фин.FUN» от администрации Муниципального образования Беляевского района Оренбургской области.

6.   Проект «Школа гнома-эконома» от группы учителей начальных классов МОУ СОШ № 2 г. Надыма ЯНАО.

В номинации «Лучший просветительский проект для взрослой аудитории» претендентами на победу являются:

1.   Онлайн-игра по финансовой грамотности «Мы считаем» от дом.рф

2.   Программа по финансовой грамотности для сотрудников ОПК от Новикомбанка.

3.   Проект «Финансовый попутчик» от Центра финансовой грамотности Курской области.

4.   Платформа развития финансовой грамотности «СберСова».

5.   Игра «Время денег» и комплексная программа финансового просвещения от банка ПСБ.

6.   Проект «История о кредитах» Национального бюро кредитных историй.

В номинации «Лучший проект, направленный на противодействие финансовым мошенникам» в шорт-лист вошли:

1.   Ролики для кредитных организаций «Как вести себя с клиентами» от Регионального центра финансовой грамотности и ГУ МВД России по Кемеровской области.

2.   Проект Федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров «СтопПирамида» – видеоматериалы о действующих финансовых пирамидах.

3.   Конкурс слоганов «Нет мошенникам», Забайкальский край.

4.   Аудиокниги по мотивам цикла иронических детективов Ю.В. Бреховой «Магия финансовых мошенников и их разоблачение», Волгоградская область.

В номинации «Лучший студенческий проект по финансовой культуре» в финальную часть голосования вышли:

1.   Проект «ФинЗож46» – спортивно-интеллектуальная квест-игра для студентов.

2.   Волонтерский проект студентов Воронежского юридического техникума по финансовому просвещению граждан.

3.   Студенческое научное общество «Экономическая культура и финансовая грамотность» Южного федерального университета.

В номинации «Лучший школьный проект по финансовой культуре» в шорт-листе конкурса представлены:

1.   Телеграмм-канал «Финансовый маяк» от учащихся предпринимательского класса московской школы «Кузьминки».

2.   Проект «Финансовая безопасность для пенсионеров и лиц с ОВЗ» от учащихся школы №52 г. Ярославль.

3.   Проект «Территория финансового самоуправления» от МАОУ «СОШ №16» г. Сыктывкар.

В номинации «Лучший проект по популяризации инициативного бюджетирования» претендентами на победу стали:

1.      «Марафон ШкИБ», г. Новороссийск.

2.      «Поезд поддержки местных инициатив» от Администрации муниципального образования Тюльганский района Оренбургской области.

3.      Информационная кампания «Поезд ППМИ» Проектного центра инициативного бюджетирования Красноярского края.

4.      Мультимедийный образовательный курс «Инициативное бюджетирование» от Департамента молодежной политики, гражданских инициатив и внешних связей Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.

Итоги голосования экспертного совета будут объявлены до конца 2023 года. О деталях церемонии награждения будет объявлено дополнительно.

Как рассчитывается минимальный размер оплаты труда, от чего зависит его размер, на что влияет, чем отличается от прожиточного минимума трудоспособного населения, почему меняется каждый год? Эксперты портала моифинансы.рф отвечают на эти и другие вопросы, связанные с понятием МРОТ.

МРОТ – что это?

Из самого названия понятно, что это та сумма, ниже которой работодатель не может установить зарплату своему сотруднику за отработанный полный месяц. Больше платить – можно, меньше – нельзя.

Так государство регулирует трудовые отношения, стимулируя работодателей повышать зарплату сотрудникам вслед за ростом инфляции (общее повышение уровня цен). Это гарантирует защиту прав работника и его жизненных интересов, а также предотвращает разрушительную конкуренцию между работодателями за снижение зарплат, обеспечивает социальное равенство и стабильность.

В 2023 году МРОТ равен 16 242 руб. в месяц, в 2024 году он вырастет до 19 242 руб. У регионов есть право устанавливать свой МРОТ. Региональный МРОТ не может быть ниже федерального, но может быть выше. К примеру, в Алтайском крае в 2023 году он составляет 17 786 руб., в Ставропольском крае – 20 024 руб., в Саратовской области – 17 000 руб., в Московской области – 19 000 руб.

 Подробнее о том на что влияет МРОТ, почему заработная плата может быть ниже МРОТ читайте на портале моифинансы.рф

 

Автор: Мария Иваткина

Источник: Редакция МоиФинансы          

У кредитной карты есть ряд преимуществ, которые не могут дать ни дебетовая карта, ни кредит. О плюсах «кредитки» в интервью Банки.ру рассказала эксперт портала моифинансы.рф Мария Соловиченко.

Льготный период

Возможность беспроцентно пользоваться деньгами - самый весомый плюс кредитной карты. У всех кредитных карт установлен беспроцентный период, срок, в течение которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно. В среднем он составляет 50-60 дней. Только по истечении этого срока, если заемщик не внесет средства на счет, за деньги придётся платить проценты. Здесь важно обратить внимание на то, что проценты по кредитным картам в среднем выше процентов по обычным потребительским кредитам. Разница может достигать от 5 до 15 процентных пунктов. Так что если погасить долг после окончания льготного периода, возможны большие переплаты по процентам. Но зато, если погашать задолженность вовремя, использовать кредитный лимит можно многократно – до срока окончания действия самой карты. Это также важное отличие кредитной карты от потребительского кредита, деньги которого можно использовать лишь один раз. И после возврата необходимо пройти процедуру оформления займа снова. При таких условиях держатель кредитки экономит время на рассмотрение кредитных заявок и может получить средства в короткий срок. Кредитные карты банки выдают охотнее, чем потребительский кредит.

Резервный кошелек

Кредитная карта – удобный инструмент, чтобы получить деньги, когда не дотянул до зарплаты или появились экстренные расходы. С помощью кредитной карты можно оплачивать любые покупки и услуги. При этом нет необходимости отчитываться перед банком о целях использования займа. Кроме того, кредитка удобнее других платежных инструментов в случаях, когда необходима временная заморозка средств на карте, например, при бронировании гостиниц, аренде автомобилей. Тогда лучше оформить платеж кредитной картой, чтобы не лишать себя возможностью распоряжаться собственными деньгами на дебетовой карте и не отдавать наличные.

Можно заработать

Сейчас все банки предлагают поощрения за пользования их банковскими картами. Эти поощрения можно разделить на три вида:

·        кэшбек – возврат части наличных средств, потраченных на товары или услуги;

·        бонусы, которыми потом можно оплачивать покупки;

·        скидки, которые можно получить от компаний – партнеров банка. Часто скидки могут достигать 30%;

·        начисление процента на остаток;

·        проценты на остаток – некоторые банки предлагают такую опцию, если карта доходная, и на ней хранятся личные средства клиента. Однако нужно учитывать, что при наличии задолженности любое пополнение кредитки пойдет в счет оплаты долга.

 Улучшить кредитную историю

Некоторые банки предлагают специальные программы повышения кредитного рейтинга. Как правило, суть программы заключается в выдаче кредитной карты с небольшими кредитными лимитами. После определенного периода банк будет готов предоставить и обычный кредит. Здесь важно обратить внимание на то, что подобные программы позволяют взять взаймы именно в этом банке. Совершенно необязательно, что после успешного завершения программы восстановления кредитного рейтинга на это обратят внимание какие-либо иные банки, кроме инициатора программы.

Чтобы достоинства не стали недостатками

Многие заемщики оформляют сразу несколько кредитных карт – для разных целей и чтобы получить максимальную выгоду от их использования. Это тем более заманчиво, когда банки активно рекламируют свои карточные продукты и постоянно присылают заманчивые уведомления об одобрении кредитных лимитов по картам. Но прежде, чем оформить кредитку – одну или несколько - сравните предложения нескольких банков по тем параметрам, которые наиболее значимы именно для вас.

Это могут быть:

• размер кредитного лимита;
• стоимость выпуска и обслуживания;
• срок льготного периода;
• размер минимального платежа в льготный период кредитования;
• процентная ставка вне льготного периода;
• наличие кэшбека и программ лояльности по которым клиентам начисляются бонусы и скидки;

Итоговый набор критериев у каждого заемщика будет свой в зависимости от личных потребностей.

При подборе кредитной карты в первую очередь изучите предложения банка, где вы уже получаете заработную плату. Либо подавайте заявку в тот банк, с которым вы уже сотрудничали раньше: оформляли вклад, брали кредит и тд. Чем выше будет ваша благонадежность для банка, тем больше размер кредитного лимита по карте банк вам одобрит. При этом стоит обратить внимание, что часто благонадежным заемщикам банки увеличивают лимиты. И тогда клиент может столкнуться с ситуацией, когда ему при оформлении карты было доступно, например, 100 тыс. рублей, потом лимит был увеличен до 150 тыс. рублей, а клиент не обратил на это внимание, израсходовал все деньги, а потом обнаружил, что сумма долга в полтора-два раза выше, чем балы в первоначальных условиях. Погасить долг оказывается сложнее. Чтобы избежать такой ситуации, своевременно отслеживайте уведомления банка или откажитесь сразу от предложения об увеличении кредитного лимита.

Помните, что все преимущества кредитных карт могут одновременно стать и недостатками, если вы не умеете грамотно распоряжаться деньгами.