Кто-то называет это «подушка безопасности», кто-то копит на черный день. И тогда, что бы ни произошло, можно переждать кризис или хотя бы получить чуть больше времени для раздумий, как перекрасить этот «черный день».

9 лайфхаков, как копить деньги, которые помогут делать сбережения быстрее и эффективнее:

1. Грамотно распоряжаться деньгами можно с помощью специальных приложений. А если хотите еще и немного инвестировать в себя, заведите табличку в Exсel. Так вы и финансы будете держать под контролем, и научитесь пользоваться редактором электронных таблиц - это может пригодиться в будущем.

Составьте списки расходов, определите, куда уходит больше всего денег, каких трат можно было бы избежать, а какую сумму можно безболезненно отправлять в копилку.

2. Логичное и важное условие любых накоплений: доход должен быть больше расходов. Для этого можно:

• увеличить доход;
• уменьшить расходы;
• сделать и то и другое.

Если решите сократить расходы, начните с чего-то простого. Например, можно иногда пройтись пешком вместо поездки на автобусе или взять перекус из дома, чтобы не тратиться на обед.

3. Деньги и эмоции плохо уживаются вместе. Импульсивные траты могут сильно ударить по карману. Поэтому перед очередной покупкой «самой нужной вещи» лучше немного поразмышлять, действительно ли вам нужна эта вещь или на вас так подействовала красивая реклама, музыка в магазине, сила убеждения консультанта или ретроградный Меркурий.

4. Подумайте о себе - копить стоит не только деньги, но и знания. Узнавайте новое, займитесь спортом или ведите блог о жизни домашнего крота или обучении трюкам на скейте - так, чтобы было и приятно, и полезно. За это не всегда нужно отдавать большие деньги, есть много бесплатных возможностей, главное - задаться целью. И скорее наоборот, ваше хобби может принести вам доход.

5. Ставьте конкретные цели. И не поддавайтесь соблазну раньше времени потратить сбережения. Неприкосновенный запас, как понятно из названия, лучше не трогать.

6. В любой непонятной ситуации копите. Делать это можно, даже если ваши доходы невелики.

7. Попробуйте отказаться от вредных привычек.

8. Придумайте схему для накопления. Можно, например, использовать такой психологический прием, как округление. Если у вас в кошельке к концу недели лежит 242 рубля, оставьте в нем круглую сумму - 200 рублей, а 42 отложите в копилку.

9. Расширяйте свои интересы. Представьте: перед вами два человека, один из них умеет кататься на велосипеде, а другой - нет. Если устроить велопробег, то кто из них быстрее доберется до финиша? Знание экономики - это тот же велосипед, инструмент. И если правильно его использовать, то шансов финишировать победителем у вас будет намного больше.

Существенные различия между разными по возрасту сотрудниками усложняют интеграцию миллениалов и зумеров в текущие процессы, из-за чего далеко не все компании хорошо справляются с их наймом и удержанием.

Исходя из «теории поколений», миллениалы - поколение Y (1981-1996 г.р.,  технологически подкованные, ценят самовыражение и стараются продлить свою молодость, не хотят рано заводить семью и много внимания уделяют карьере), а зумеры - поколение Z (1997-2010 г.р., почти не представляют свою жизнь без интернета, креативные и толерантные, внимательны к своему психологическому состоянию).

«У поколения зумеров и миллениалов совершенно другие ценности, эти люди росли под влиянием другой среды, - рассказывает руководитель студии консалтинга и обучения «Коннектикум» Наталья Шонина. - Они другие, и это аксиома. И чем быстрее руководители компаний это понимают, тем лучше для бизнеса. Либо компания учится работать с молодыми соискателями, либо остается со старым кадровым фондом и постепенно стагнирует».

«Миллениалы импонируют большинству работодателей, поскольку главная мотивация таких людей - вовсе не деньги, а возможность развития, - объясняет HR-директор мебельной группы «Дятьково» Алена Шунулина. - Они амбициозны и готовы браться за новые и сложные задачи. Зачастую миллениалы творчески подходят к рабочему процессу, непрерывно генерируют идеи и хороши в коммуникациях, легче относятся к контролю и KPI, особенно если в рабочие процессы внедрены игровые механики. Для этого поколения не менее важна здоровая атмосфера в команде - обратная связь от коллег, взаимная поддержка и желание развиваться вместе ради общего результата».

Буквально родившиеся с гаджетами в руках зуммеры - поколение удаленки и высоких технологий, которое привыкло получать здесь и сейчас все, чего им только захочется.  Они с детства усвоили, как быстро обрабатывать информацию и генерировать новые решения. Поэтому сравниться с ними в многозадачности попросту невозможно. Но в отличие от тех же миллениалов самые юные сотрудники предпочитают командной работе индивидуальные проекты и хотят чувствовать собственную значимость.

При этом ни те, ни другие не боятся потерять работу, готовы открыто говорить о том, что им не нравится, не терпят строгих, закрытых и грубых начальников и всегда настаивают на соблюдении баланса между профессиональной и личной жизнью.

«Зуммеры и миллениалы стремятся к карьерному росту, но в приоритете лайф-ворк баланс и работа, которая приносит удовольствие, - рассказывает директор по персоналу маркетингового агентства Demis Group Елена Путренкова. - Креативный подход, увлеченность своим делом, поиск новых методов, интерес к технологиям и постоянное саморазвитие - основные моменты, которые отличают их от сотрудников старшего возраста».

Опрошенные «РГ» эксперты отмечают, что финансовая мотивация работает на молодежь так же, как и на старшее поколение, но все же нематериальные стимулы играют ключевую роль для зумеров и миллениалов - особенно когда они обладают уникальной экспертизой и работодатели готовы конкурировать за их внимание.

«На входе, конечно, всем соискателям важен размер финансовой мотивации, - говорит Наталья Шонина. - Но очень быстро этот критерий уступает пьедестал таким параметрам, как гибридный график, комфортные условия труда, классный офис с кофестанциями, комнатами отдыха и так далее. Младшему поколению важно видеть в начальнике старшего товарища, ментора, наставника, открытого к общению и продвинутого в современных гаджетах».

Для работы с такими специалистами руководителю важно выстраивать отношения на взаимном доверии с адекватным уровнем контроля, уверена руководитель отдела поиска и подбора персонала МФК «Лайм-Займ» Екатерина Вислобокова. Еще один важный момент - прозрачные цели и задачи, чтобы каждый сотрудник понимал, к какому результату приведет его работа.

Таким образом, выбор остается за работодателем.

Подробнее на интернет-портале «Российская газета».  

Россиянам стали поступать сомнительные предложения пассивного заработка с помощью цифрового рубля через социальные сети и мессенджеры.

Аферисты убеждают пользователей вложиться в несуществующую инвестиционную программу «Цифровой рубль Банка России», которая якобы принесет всем участникам прибыль.

Чтобы понять, на какой доход можно рассчитывать, человеку предлагают пройти небольшой опрос. Как только жертва оставляет свои данные, с ней выходит на связь некий «персональный менеджер». Он обещает открыть доступ к «инвестплатформе» на особых условиях, нужно лишь внести депозит. Если человек соглашается сделать взнос и переводит свои деньги, он их теряет.

Напоминаем, что Банк России не создает никакие платформы для пассивного заработка, в том числе на цифровом рубле.

Цифровой рубль — это цифровая форма российской национальной валюты, которую Банк России планирует выпускать в дополнение к существующим формам денег. У рубля будут наличная, безналичная и цифровая формы. Они равноценны: один наличный рубль равен одному безналичному, а также одному цифровому рублю.

К июлю 2025 года крупнейшие российские банки должны обеспечить всем своим клиентам возможность проводить операции с цифровыми рублями, заявили в ЦБ. С этого момента в стране планируется начать массовое внедрение новой формы денег, а в течение следующих двух лет к системе планируется подключить все остальные кредитные организации.

Регулятор также обозначил сроки обязательного приёма оплаты в электронной валюте для бизнеса. Компании с годовой выручкой более 30 млн. рублей должны начать это делать с июля 2025-го, а другим организациям дадут на подготовку ещё два года.

Предполагается, что использование цифрового рубля будет добровольным и позволит повысить доступность финансовых услуг в России, а также снизить их стоимость для граждан и предприятий.

Оплата покупок цифровыми рублями будет проходить по универсальному QR-коду на базе Национальной системы платежных карт, что исключит дополнительные издержки для банков и торгово-сервисных предприятий.

О том, какие еще уловки могут использовать мошенники, чтобы обмануть начинающих инвесторов, можно узнать на сайте fincult.info.

Стоит ли вкладывать свои сбережения в инвестиционные и памятные монеты из драгоценных и недрагоценных металлов?

Инвестиционные монеты - это монеты из драгоценных металлов, выпускаемые центральными банками и предназначенные для инвестирования и создания сбережений населением.

Поскольку монеты выпускаются из золота, серебра, платины и палладия, на поверхности, как правило, указывается их масса или масса драгоценного металла, которая в них содержится, а также номинальная стоимость. При этом реальная стоимость монеты обычно не соответствует номиналу. Инвестиционные монеты могут распространяться как в стране эмиссии, так и за рубежом.

Помимо инвестиционных существуют также памятные монеты. Это монеты, выпуск которых приурочен к важным историческим датам, выдающимся событиям или к актуальным вопросам государственной повестки.

В рамках своей эмиссионной деятельности Банк России выпускает в обращение памятные монеты из драгоценных и недрагоценных металлов и инвестиционные монеты из драгоценных металлов, которые распространяются как внутри страны, так и за границей. Этой деятельностью Банк России занимается с момента своего основания - с 1992 года (ранее, в 1965 -1991 годах памятные и инвестиционные монеты выпускались Государственным банком СССР).

Монеты Банка России изготавливаются на Московском и Санкт-Петербургском монетных дворах, отличаются высоким уровнем художественного оформления и безукоризненным качеством чеканки, пользуются признанием и устойчивым спросом как в самой России, так и за ее пределами, неоднократно отмечались призами по результатам опросов, проводимых специализированными иностранными нумизматическими изданиями и организациями.

Монеты Банка России, в том числе памятные монеты из недрагоценных металлов, выдаются из касс учреждений Банка России кредитным организациям - клиентам Банка России по номинальной стоимости. Банк России не осуществляет операции с физическими лицами.

Памятные монеты из недрагоценных металлов доставляются во все территориальные учреждения Банка России пропорционально численности проживающего в регионе населения.

В территориальные учреждения Банка России, расположенные на территории субъекта Российской Федерации, которому посвящен выпуск соответствующей памятной монеты, доставка осуществляется с учетом потребностей данного региона. Указанные монеты доставляются вместе с банкнотами и разменной монетой.

Распространение на территории Российской Федерации памятных монет из недрагоценных металлов с цветным изображением в сувенирной упаковке осуществляют кредитные организации, с которыми заключено соглашение о передаче Банком России памятных и инвестиционных монет - валюты Российской Федерации, и АО «Гознак».

Памятные монеты из недрагоценных металлов обычного качества без сувенирной упаковки выпускаются в обращение по их номинальной стоимости через кассы учреждений Банка России в общей массе наличных денег.

По вопросам приобретения памятных и инвестиционных монет из драгоценных металлов, а также монет из недрагоценных металлов в сувенирной упаковке следует обращаться в кредитные организации и АО «Гознак». Со списком организаций, с которыми заключены соглашения о передаче Банком России памятных и инвестиционных монет - валюты Российской Федерации - можно в разделе «Памятные и инвестиционные монеты».

Информация о фактических тиражах, а также технических параметрах памятных монет из драгоценных и недрагоценных металлов, выпущенных в обращение Банком России, размещена в базе данных по памятным и инвестиционным монетам.

Банк России не регламентирует вопросы обратного выкупа кредитными организациями монет у населения. Вместе с тем, необходимо отметить, что ряд кредитных организаций осуществляет выкуп монет у населения.

Хранить монеты можно дома либо в банковской ячейке.

К плюсам инвестиций в монеты можно отнести защиту капитала в длительном периоде от инфляции, девальвации, системных рисков банковской системы, геополитических рисков. При продаже, если вы владеете монетами в течение трех лет и более, отсутствует НДФЛ.

Недостатками приобретения монет, по мнению экспертов, являются затраты на их хранение, длинный горизонт инвестирования, относительно низкая ликвидность.

Выбор остается за вами.

Подробнее на сайте Банка России и Banki.ru

Сфера ипотечного кредитования регулируется федеральным законом от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Ипотека – это целевой заем на покупку недвижимости. По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество. В качестве залога предметом ипотеки могут выступать объекты, указанные в ст.5 ФЗ «Об ипотеке»: земельные участки; предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности; жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат; садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения; воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания; машино-места.

В большинстве случаев закладывается недвижимость, которая приобретается за счет кредита, полученного от банка. Самый распространенный вариант использования ипотеки - это покупка физическим лицом квартиры в кредит.

Прежде  чем  воспользоваться  ипотечным  кредитом  в любой  кредитной организации нужно:

1.      Знать  свои  финансовые  возможности  и  примерно  распланировать  их  на  срок кредита.

2.      Помнить, что приобретенная по ипотеке квартира, до полного погашения кредита будет в залоге у банка, кредитной организации.

3.      Прежде, чем подписывать кредитный договор,  необходимо поинтересоваться о полной стоимости кредита.

Важно! При оформлении ипотечного кредита существенную роль играет кредитная история заемщика.

Покупка недвижимости влечет за собой и финансовые затраты. Например, по  оформлению  документов у нотариуса, приобретению страховок.

Следует внимательно отнестись к выбору кредитора (банка) и кредитной программы.

Ипотечный заем выдается в банках примерно по одному алгоритму:

• Клиент подает заявку.

• Банк изучает документы. Проверяет кредитоспособность заемщика, учитывая доход, наличие задолженности по другим кредитам, изучает трудовой стаж, семейное положение и пр.

• Заемщик ищет подходящее жильё.

• Если банк одобряет объект недвижимости, можно готовиться к сделке.

При получении ипотечного кредита на приобретение жилья банк предлагает целый пакет договорных документов, так как в рамках  ипотечного кредита, осуществляется три отдельные сделки:

• купля-продажа квартиры на кредитные средства;

• залог купленной квартиры;

• получение кредита на покупку квартиры.

Договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации.