Не все россияне знают, что за просмотр кредитной истории без согласия заёмщика можно подать в суд. Дело в том, что не все могут получать доступной к кредитной истории (КИ) человека без его согласия, руководитель проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Михаил Сергейчик в интервью интернет-журналу о бизнесе «Секрет фирмы», рассказал о правах на кредитную историю граждан.

В законе круг тех, кто вправе осуществлять запрос кредитной истории, четко определен.

В первую очередь запрашивать свою кредитную историю может ее владелец (субъект кредитной истории). На это не нужно специальные основания. Запрашивать можно как угодно часто, но бесплатно -2 раза в год. «Посторонним» в большинстве случаев без согласия субъекта кредитной истории запрос сделать не получится. Согласие не требуется, если запрос в БКИ направляется Банком России, опекуном субъекта, следственными органами (в рамках расследования, а не «ради интереса»), нотариусом (в рамках открытого наследственного дела), судебным приставом (в рамках исполнительских действий), судебные органы (в рамках рассмотрения дела), финансовым управляющим, назначенным судом в деле о банкротстве.

Все, кому на запрос кредитной истории требуется согласие от ее владельца, объединены в общую группу- пользователи кредитной истории. Это могут быть банки, МФО или нефинансовые организации и ИП (кроме физических лиц). Для возможности осуществления таких запросов, между пользователем (организацией или ИП) и бюро кредитных историй должен быть заключен специальный договор об оказании информационных услуг.

Каждый запрос составляется по форме, установленной Банком России. В числе данных, ключаемых в запрос, включаются не только персональные данные (паспортные, СНИЛС, ИНН), но и информация о смене фамилии, об основании запроса, подтверждении согласия субъекта кредитной истории на предоставление сведений. Если в запросе нет всех необходимых данных и/или согласия от владельца КИ, в предоставлении отчета откажут.

Сведения о пользователях, осуществивших запрос кредитной истории, отражаются в дополнительной (закрытой) части кредитной истории. Всегда есть возможность проверить, кто именно смотрел вашу кредитную «биографию» и были ли на это основания. Чаще всего свое согласие на запрос кредитной истории мы даем банкам. При этом предложение о подписании такого согласия может поступить не только при оформлении кредитного договора, но и при открытии счета/вклада/дебетовой карты. Если для получения кредитных средств без анализа кредитной истории денег не получить, то при открытии банковского счета от выдачи такого согласия можно отказаться.

Нередко такие согласия подписываются «не глядя» в составе документов на банковское обслуживание. Поэтому не нужно спешить и важно внимательно читать все документы перед подписанием (в том числе-в электронном формате). Также нужно обращать внимание на срок выдачи своего согласия. При оформлении кредитных продуктов согласие (как правило) дается не менее, чем срок кредитования. В остальных случаях сроки должны соответствовать целям, для которых согласие предоставляется.

Любое согласие можно отозвать. Заявление об отзыве направляется в организацию, получившую согласие. В заявлении нужно указать не только об отзыве согласия на запрос кредитной истории, но и на прекращение обработки персональных данных.

Если обнаружены запросы от организации, которой вы не давали согласие на запрос своей КИ, нужно обратиться в БКИ. Бюро запросит у пользователя документы, подтверждающие наличие согласия (на все отводится 30 дней). Если выяснится, что запросы были осуществлены незаконно, необходимо подать жалобу в Банк России (через электронную приемную). Регулятор проведет проверку по жалобе и при выявлении нарушений привлекает пользователя/БКИ к административной ответственности (ст. 14.29 КоАП РФ).

Моральный вред субъекту возмещается в судебном порядке.

Требования ЦБ к форме и содержанию запросов: https://base.garant.ru/400926987/

Остается последний день для записи на  курс всех желающих педагогов! Завтра начинается обучение по программе повышения квалификации «Формирование основ финансовой грамотности у дошкольников» (ФГ-23) в Институте открытого образования (АО ИОО)

Программа курсов направлена на совершенствование профессиональных компетенций педагогов в области формирования основ финансовой грамотности у детей дошкольного возраста.

На обучение приглашаются воспитатели, педагоги (музыкальные руководители, инструкторы (воспитатели) по физической культуре) организаций, осуществляющих образовательную деятельность по программам дошкольного образования и другие заинтересованные категории.

Дата проведения курса: 11 – 13 декабря 2024г.

Форма проведения  - очная

Трудоемкость  - 24ч.

Обучение бесплатное. 

Регистрация осуществляется на сайте АО ИОО www.onedu.ru  (раздел «Обучение» - «Регистрация на курсовые мероприятия»).

Записывайтесь на курс и приходите учиться!

За дополнительной информацией обращаться к Хаперской Елене Михайловне, методисту кабинета финансовой грамотности кафедры управления и экономики образования,  tutor@onedu.ru, тел. +7(8182) 68-37-91

Ежегодная мечта – спокойно подготовиться к празднику и потратить столько, сколько планировалось, а еще не довести себя до нервного срыва в предновогодней суете. Наш колумнист Зинаида Лобанова подготовила план действий по правилам ФинЗОЖа, чтобы это удалось. Приступаем!

Самое время для подготовки!

С середины ноября в больших магазинах уже появились новогодние украшения, Деды Морозы, праздничная посуда, разнообразные свечки и новогодние гирлянды. А кроме того, специальные новогодние коробки конфет, чая, печенья. Предновогодний шоппинг – один из самых «хлебных» периодов для продавцов и один из самых разорительных для нас, покупателей. Маркетологи давно разработали различные ловушки, в которые мы и попадаем. Здесь и всеми любимая новогодняя музыка, запах ели, образы любимых с детства героев – Деда Мороза и Снегурочки. Все это вместе дает ощущение праздника и счастья, человек расслабляется, отпускает тормоза, перестает себя контролировать и совершает эмоциональные покупки.

Это чуть ли не единственный случай, когда предпраздничный маркетинг не мешает нам, а помогает! 

Предлагаю посмотреть на эту новогоднюю вакханалию под другим углом. Настойчиво напоминая нам про Новый год, маркетологи дают нам возможность подготовиться к празднику. И морально, и финансово, и даже физически (ведь все покупки надо еще принести домой). А значит, мы избежим спонтанных трат. Как говорилось в одном советском фильме: «Кто нам мешает, тот нам поможет!»

Огласите весь список, пожалуйста! 

Наверняка вы были в такой ситуации, когда за три дня до праздника вдруг понимаете, что забыли купить подарок кому-то из друзей. И вот в последний момент вы вынуждены что-то искать – не всегда дешевое, не всегда удачное. Но деваться некуда, подарок нужен. Поэтому именно сейчас начинаем готовиться и составляем список всех, кого надо поздравить. Цель – сократить нерациональные траты. Очень желательно еще и составить список подарков. Чем конкретнее, тем лучше – все это поможет вам контролировать траты и не поддаваться эмоциям. Запишите все цены или примерную стоимость, чтобы рассчитать бюджет. 

Планирование может показаться довольно скучным, но оно экономит не только деньги, но и время. Если все приготовить заранее, то не придется ходить по переполненным торговым центрам и стоять в очередях перед кассой, да и для здоровья такое не полезно. 

Мой личный опыт показывает, что с Новым годом – это как с ремонтом. К планируемой цене надо прибавить еще 10-15%. 

Теперь у нас есть дорожная карта: список и цены.

Три способа купить подарок заранее

Ученые и финансовые эксперты не могут ответить на вопрос, почему из года в год так сложно купить подарки заранее. Это вроде теоремы Ферма – все знают, но потребовалось больше 350 лет, чтобы математики смогли ее доказать. Так и здесь, наверное, когда-нибудь найдут закономерность, которая мешает покупать подарки заранее, а возможно, это будет какой-то ген. А пока этого не случилось, надо приложить усилия и сделать это! Купить. Подарки. Заранее. Как можно облегчить себе задачу?

1 способ: покупать частями. Примерно так же мы формируем финансовую подушку безопасности. Например, каждый день вы выделяете по 30 минут своего времени на поиск и заказ подарков онлайн. А если вы покупаете в магазинах, делаете то же самое – то есть не все в один день. Таким образом вы постепенно закупите все подарки. 
2 способ: пусть у вас будет бадди (наставник, куратор). Организуйтесь с друзьями. Вы тоже можете стать для кого-то бадди. Смысл в том, что вы напоминаете друг другу о покупках, спрашиваете, контролируете. В общем – словно это ваш начальник, которому надо отчитаться, как вы подготовились к Новому году. Такой способ должен не дать вам «съехать» и забросить тему покупок до конца декабря.
3 способ: посчитайте, сколько вы можете сэкономить. Возможно, вы относитесь к типу людей, для которых важны цифры и графики. Так вот, в конце декабря стоимость подарков возрастает на 5-10%, прибавьте к этому выросшую стоимость доставки и сроки этой доставки, которые тоже увеличились. Прикиньте, сколько вы переплачиваете. А ведь эту сумму можно отложить. В последнее время все большей популярностью пользуются альтернативные подарки. Например, абонемент на уроки музыки или танцев, сессия у психолога, фотосессия. Цены на такие подарки меньше колеблются. А к новому году могут быть еще и бонусы (например, одно занятие в подарок). Рассмотрите их. За ними не надо никуда ехать: их можно оплатить онлайн.

Оливье долгого хранения 

Подготовить новогодний стол – проблема не меньшая, чем купить подарки. Сейчас, конечно, дефицита продуктов нет, но и переплачивать за подорожавший зеленый горошек не хочется. Так что здесь действует тот же принцип: планирование и контроль. 

Следует составить примерное меню и начать заранее покупать продукты длительного срока хранения. Тот же горошек, кукурузу, крабовые палочки, оливки, красную икру, а также – алкоголь, соки, газировку. Можно купить курицу или рыбу и заморозить. Скорее всего, в следующем месяце цена на них поднимется. 

Все продукты невозможно купить заранее, поэтому лучше отложить на них деньги. Посмотрите на ваш список, посчитайте и зарезервируйте на эти расходы сумму, чтобы они не стали внезапными и чувствительными для вашего бюджета. 

Впереди январские выходные: как сохранить деньги? 

Одна из важных задач этого периода – сохранить деньги с учетом последующих январских выходных. В январе после долгих выходных сделать это может быть финансово сложнее. Да еще и пени могут прибавиться. 

Закройте еще в декабре обязательные платежи: ЖКУ, штрафы и налоги. Кстати, здесь мы писали о том, какие налоги нужно заплатить до 1 декабря. 

Некоторые работодатели делают январские выплаты в декабре. Не торопитесь тратить эти деньги, отложите определенную сумму на январь. Поверьте, эти деньги вам понадобятся! 

Разберитесь с долгами. Психологи утверждают, что долги тянут нас назад, не дают полноценно радоваться жизни. Новый год – хорошая возможность, чтобы если и не закрыть все кредиты (это не всегда возможно), то хотя бы сделать шаг в эту сторону. Кстати, под долгами еще подразумеваются не только финансовые обязательства, но и не сданные вовремя зачеты и экзамены, библиотечные книги, позаимствованные вещи. Все это лучше доделать или вернуть в уходящем году. 

Главное – в подготовке к Новому году не забудьте про себя. Забота о здоровье и внимание к себе могут быть важнее любых подарков.

Источник: Редакция «Мои финансы»

Автор: Зинаида Лобанова

Более половины сотрудников российских компаний хотели бы получать знания по финансовой грамотности без отрыва от производства.

Об этом рассказал заместитель министра финансов РФ Павел Кадочников в рамках международного форума-выставки «Российский промышленник» в Санкт-Петербурге. 

По словам замминистра, основные финансовые решения в семьях принимают работающие взрослые, поэтому важно вовлекать людей в финансовое просвещение с помощью работодателей. 

Минфин России вместе с Банком России и РСПП ведет диалог с крупными работодателями о том, какие темы финансового просвещения актуальны для их сотрудников, какие форматы подачи информации наиболее востребованы. 

«По результатам исследований НИФИ, 53% опрошенных сотрудников хотели бы получать тематические информационные рассылки, 26% – готовы не только к рассылкам, но и хотели бы пройти самостоятельно онлайн-курсы, а 21% – были бы не против получать обучение по финансовой грамотности на рабочем месте в очном формате», – рассказал Павел Кадочников. 

Он также добавил, что сотрудники компаний больше всего интересуются такими темами, как: кредитование, противодействие мошенничеству и ведение личного бюджета. 

«Важно не отпугнуть людей, – дополнил руководитель проекта НИФИ Минфина России Михаил Сергейчик. –  Поэтому просветительский контент, с одной стороны, должен быть максимально нативным, а с другой – помогать сотруднику решать его реальные проблемы».  

В июне 2024 года НИФИ Минфина России совместно с Национальным центром финансовой грамотности и «Российской газетой» провели опрос среди работодателей. Тогда 76% из них заявили, что планируют развивать программы финансового просвещения для сотрудников. 

Павел Кадочников добавил, что сейчас Минфин России и НИФИ завершают актуализацию образовательной программы повышения финансовой грамотности на рабочем месте. В ближайшее время она станет доступна для компаний, которые готовы заниматься финансовым просвещением своих сотрудников.

Источник: Редакция «Мои финансы»
Автор: Константин Михайловский