Ликбез от «РБК Инвестиций»: что такое коммерческий банк и чем занимается, какие есть виды, основные функции коммерческого банка.

Коммерческий банк - это кредитная организация, которая оказывает финансовые услуги юридическим и физическим лицам на основании лицензии, выданной Банком России.

Обычно под услугами понимаются расчетные и платежные операции, предоставление кредитов и привлечение вкладов, посреднические операции, связанные с расчетами, а также операции на рынке ценных бумаг.

Само слово «банк» французское, буквально означает «финансовое учреждение, которое сосредоточивает в себе деньги и накопления, предоставляет кредиты и помогает осуществлять денежные расчеты».

Важно различать Центральный банк (ЦБ, Банк России) и коммерческие банки. Первый — регулятор финансового рынка, который имеет особый, независимый юридический статус. Вторые - кредитные организации с определенными функциями.

Коммерческих банков в России несколько сотен, их количество постоянно меняется: часть закрывается, появляются новые - все как с обычным бизнесом. Актуальный список действующих банков и банков с отозванными лицензиями можно найти на сайте Банка России.

Классификация коммерческих банков

-        по владельцу капитала

-        по важности для государства

-        по типу обслуживания

Как зарабатывает коммерческий банк

У современных банков много разнообразных продуктов для продажи, а соответственно, и статей доходов:

-        процентная прибыль (доход от выдачи ссуд);

-        прибыль от обслуживания операций (комиссионный доход);

-        прибыль от инвестиционных операций;

-        прибыль от особых операций.

Кто регулирует деятельность коммерческих банков

Регулированием работы любых кредитных организаций, в том числе коммерческих банков, занимается Банк России. Однако важно понимать, что регулировать - это не означает иметь право вмешиваться в деятельность.

В ЦБ есть служба текущего банковского надзора - именно ее сотрудники занимаются поддержкой стабильности банковской системы.

Это банковская услуга, которая позволяет обезопасить сбережения. Вы выбираете человека, которому доверяете, и он помогает вам принимать решения о переводах и снятии наличных. Если операции покажутся ему подозрительными, он сможет их остановить.

У помощника нет доступа к вашим счетам и сбережениям, он не может ничего делать с вашими накоплениями. И вы сами выбираете, какие операции он будет проверять вместе с вами. Важно понимать, что «вторая рука» – тоже человек и может ошибиться. Но он подстрахует в случае необдуманных действий — обмануть двух человек мошенникам гораздо сложнее.

За эту услугу может взиматься комиссия.

С помощью сервиса можно проверять два типа операций:

• переводы по номеру телефона, QR-коду, реквизитам карты или счета;

• снятие наличных через банкоматы и отделения банков.

У разных банков свои алгоритмы подключения услуги, как и ее названия. Если не удается самостоятельно найти и настроить этот сервис, уточните, как им воспользоваться, по телефону горячей линии вашего банка, в чате приложения или в отделении.

Если вы хотите стать «второй рукой» близкого человека, расскажите ему об этой услуге и о том, как это обезопасит его. Но принять решение и подать заявление в банк может только сам владелец счета.

Подробнее на сайте fincult.info

Архангельский областной институт открытого образования приглашает педагогов и руководителей образовательных организаций Архангельской области обучиться на курсах по повышению финансовой грамотности и культуры.

Открыта регистрация на курсы повышения квалификации:

ФГ - 3 «Содержание и методика обучения финансовой грамотности в начальной школе на основе функционального подхода», 72 часа

Сроки, форма проведения: 15.09.2025 - 09.10.2025 (15.09-23.09 – заочно, 24.09-09.10 – очно с ДОТ)

Целевая аудитория: учителя начальных классов с высшим или средним профессиональным образованием.

Куратор: Непомилуева Ксения Евгеньевна, методист кафедры начального образования, тел. +7(8182) 65-60-75.

ФГ - 2 «Содержание и методика преподавания курса финансовой грамотности различным категориям обучающихся», 72 часа

Сроки, форма проведения: 29.09.2025 - 24.10.2025 (29.09-15.10 – заочно, 16.10-24.10 – очно с ДОТ)

Целевая аудитория: учителя-предметники, преподаватели СПО с высшим профессиональным образованием.

Куратор: Сторожева Наталья Николаевна, старший методист кафедры педагогики и психологии, тел. +7(8182) 24-21-68.

ФГ – 4 «Финансовая культура в образовательной организации: современные технологии управления», 36 часов

Сроки, форма проведения: 10.11.2025 - 21.11.2025 (очно, с ДОТ)

Целевая аудитория: руководители, заместители руководителей общеобразовательных организаций, имеющие высшее или среднее профессиональное образование.

Куратор: Брагар Ирина Григорьевна, методист кафедры управления и экономики образования, тел. +7(8182) 68-37-91.

Программы направлены на совершенствование профессиональных компетенций педагогов и управленцев образовательных организаций общего образования в области внедрения финансовой грамотности и повышения финансовой культуры.

Обучение бесплатное.

Регистрация на курсы осуществляется на сайте АО ИОО (www.onedu.ru) в разделе «Обучение», подраздел «Курсовые мероприятия/Регистрация на курсовые мероприятия».

За дополнительной информацией и по организационным вопросам обращаться

тел. +7(8182) 68-37-91 - кафедра управления и экономики образования,

тел. +7(8182) 68-00-43 - отдел организационно-методической и аналитической работы.

Приглашаем педагогов принять участие в мероприятиях Федерального методического центра по финансовой грамотности системы общего и среднего профессионального образования НИУ ВШЭ и партнеров.

10 сентября 14:00 (мск) - Использование нейросетей в педагогической практике в вопросах формирования финансовой грамотности. Спикер: Валеева Венера Винарисовна,  руководитель методологии и контента, Благотворительный фонд «Вклад в будущее»

Разберем, как ИИ может стать вашим помощником:

• Экономим время на подготовке материалов

• Учимся правильно формулировать запросы (промты)

• Обзор бесплатных и безопасных инструментов

Регистрация на вебинар

15 сентября 15:00 (мск) - Моделирование учебных занятий от мотивации до подведения итогов. Спикер: Антонова Светлана Юрьевна, методист ООО «СберОбразование», к.п.н., Почётный работник Просвещения и воспитания РФ, лектор Российского общества «Знание»

Присоединяйтесь к вебинару, где мы разберём:

• Креативные подходы к проектированию урока

• Методические приёмы для эффектного старта

• Работу с целями и учебными материалами

• Техники подведения итогов и рефлексии

• Как использовать ИИ для генерации идей (разберём «системный промпт»)

17 сентября 15:00 (мск) - Информационная безопасность детской литературы и контента. Спикер: Андреева Ольга Сергеевна, к.фил.н., федеральный эксперт АРФГ, главный эксперт Центра финансовой грамотности г. Москвы, Начальник департамента филологии Института гуманитарных наук Московского городского педагогического университета

На вебинаре научимся:

• Разбираться в требованиях к детской литературе

• Выявлять потенциально опасный контент

• Формировать безопасные рекомендации для родителей

• Правильно подбирать книги для просветительской работы

Регистрация на вебинар

Участники вебинаров ФМЦ НИУ ВШЭ, прошедшие регистрацию, смогут получить подтверждение в виде электронного сертификата.

На сайте «Финансовая культура» опубликован топ основных изменений, которые могут коснуться вашего кошелька с 1 сентября 2025 года.

• Банки начнут выявлять признаки мошенничества при снятии наличных в банкоматах.

• Во всех банках заработает сервис «второй руки» для защиты от мошенников.

• Для кредитов и займов от 50 000 рублей появится период охлаждения.

• Микрофинансовые организации (МФО) внедряют новую защиту от мошенников, которые берут долги по чужим документам.

• Установить самозапрет на кредиты и займы получится через МФЦ.

• Дропперы не смогут снять через банкомат больше 100 000 рублей в месяц.

• Деньги за навязанные товары и услуги можно будет вернуть за три дня.

Подробнее на сайте fincult.info