Архив новостей

Владельцам свободных сумм денег (и дело даже не в количестве - инвестировать можно и тысячу рублей, и миллиард рублей) сейчас непросто: возможности для вложения средств уменьшаются, а скорость обесценивания денег увеличивается. В такой ситуации важно руководствоваться старым проверенным правилом "главное - не потерять".

О том, как в нынешних условиях работают традиционные способы вложений, рассказала в интервью "Российской газете" эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Надежда Грошева.

Что стоит учитывать

Банк России на данный момент ожидает, что в 2022 году инфляция составит 12-13%, в 2023 году она снизится до 5-7%, а в 2024 году выйдет к целевым 4%. Это только прогноз, но прогноз базовый - то есть такое или подобное такому развитие событий с ценами представляется ЦБ наиболее вероятным.

 При этом менее вероятный пессимистичный сценарий Банка России говорит о более существенном уровне инфляции: 13-16% в 2023 году и 8-9% в 2024 году. Такую, пусть и небольшую, но все же вероятность тоже стоит учитывать при размещении свободных средств. Плюс, думая о доходе, который могут принести свободные деньги, нужно помнить о разнице между общей (официальной) инфляцией и личной инфляцией.

 Та инфляция, которую имеет в виду ЦБ, ежемесячно рассчитывается Росстатом на основе стоимости потребительской корзины, куда входят примерно 500 товаров и услуг. Набор этих товаров и услуг определяет сам Росстат, но обычно это самые востребованные товары и услуги. Но есть нюанс: чем больше вы покупаете импортные товары, чем чаще совершаете крупные покупки в целом, наконец, чем больше любите не гречку, а киноа или полбу, тем больше ваша личная инфляция будет отличаться от общей, усредненной. А если вы копите на что-то определенное: машину, квартиру, стройматериалы для частного дома, то ваша личная инфляция (за исключением текущего потребления, речь только о сбережениях) де-факто становится инфляцией на эти товары. Ну или дефляцией, если повезет.

 Банковский вклад

В среднем ставки по рублевым вкладам колеблются сейчас от 7,7 до 9,1% годовых. А значит, при воплощении в жизнь пессимистичного сценария ЦБ такие ставки не покроют инфляцию, говорит Грошева. При этом если инфляция будет ощутимо снижаться, то ЦБ снизит и ключевую ставку, что собьет ставки по депозитам еще больше. Впрочем, в зависимости от развития событий с потребительскими ценами не исключается и рост ключевой ставки.

"Да, с ростом ключевой ставки будут повышены и проценты по вкладам. Но тем, кто открыл депозиты по более низким ставкам, придется закрывать их с потерей доходности для открытия по более высоким ставкам. Другими словами, тем, кто верит в пессимистичный сценарий, не стоит открывать депозит на длительный срок", - полагает эксперт.

Акции

Покупка акций - это на самом деле всегда риск (фондовый рынок - не банковский вклад, никто ничего не гарантирует, потерять можно все деньги), а во времена кризиса особенно. Российские компании в целом сильно коррелируют друг с другом. Отсутствие иностранных бумаг не дает возможности составить хорошо диверсифицированный портфель, констатирует Грошева.

Облигации

Доходность облигаций ряда компаний, которые платят повышенный купон, может превысить инфляцию. Но при пессимистичном сценарии сильно растет риск банкротства таких компаний. А значит, держатели облигаций рискуют полностью потерять вложенные средства, считает Грошева.

С госдолгом (облигациями федерального займа, ОФЗ) все проще - это самые безопасные облигации, доход по которым фактически гарантирован (его не будет только в случае объявления дефолта), но он не сильно выше процентов по банковскому вкладу.

Недвижимость

По некоторым объектам недвижимости появились скидки, и в случае пессимистичного сценария ЦБ цены могут еще снизиться. "С одной стороны, появляется возможность покупки по более выгодным ценам. С другой стороны, есть риск, что при ухудшении экономической ситуации будет затруднено получение пассивного дохода в виде рентных платежей", - говорит Грошева.

Вечные ценности

В сложной экономической ситуации тем, кто думает вложить свободные деньги, стоит руководствоваться личными нуждами в первую очередь. Оцените личные цели на 5-10 лет вперед. "Образование детей, недвижимость для них, собственное здоровье - решения, которые, может, и не принесут заметных дивидендов, но помогут построить фундамент на будущее", - подчеркивает эксперт.

Сотрудники Минфина России, представители региональных министерств и ведомств, а также консультанты-методисты провели в 2022 году более 700 уроков по финансовой грамотности. В них приняли участие почти 50 000 школьников.  Об этом рассказал заместитель Министра финансов Михаил Котюков на конференции «Бюджет для граждан и финансовая грамотность: лучшие проекты и практики», которая прошла в Финансовом университете при Правительстве РФ.

По словам замминистра, образовательно-просветительские мероприятия были приурочены к 220-летию Министерства финансов, а ключевыми темами уроков стали вопросы общественных финансов, бюджетной и налоговой грамотности. «Текущий год стал поворотным для финансового просвещения. Мы активно добавляем в наши образовательные программы блоки, связанные с бюджетом и общественными финансами. Разъясняем, зачем мы платим налоги, как можно участвовать в бюджетном процессе, что означает открытый бюджет и многое другое», – сказал Михаил Котюков.

Полученные знания в будущем позволят активнее участвовать в бюджетном процессе и использовать инструменты взаимодействия с местным управлением.

Ключевую роль в повышении финансовой грамотности играют регионы, уверена Руководитель Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Анна Харнас. «Результат работы на местах отражен в федеральном каталоге лучших практик финансового просвещения, собравший 116 креативных и талантливых проектов из 70 регионов нашей страны. Важно, что свою эффективность эти проекты доказали на местах и благодаря региональным органами исполнительной власти, отделениями Банка России, другим нашим партнерам впоследствии будут масштабированы на всю страну», – отметила она.

В рамках конференции состоялось награждение победителей ежегодного всероссийского конкурса «Бюджет для граждан», организованного Финансовым университетом совместно с Минфином России. Цель конкурса – поддержать проекты, которые рассказывают гражданам простыми словами, что такое бюджет и как он устроен. Методическую и организационную поддержку проведению уроков оказал НИФИ Минфина России.

С 1 по 15 декабря пройдет пятый ежегодный Всероссийский онлайн-зачет по финансовой грамотности, который организует Банк России совместно с Агентством стратегических инициатив.

Любой желающий, начиная со школьников младших классов, сможет принять участие в зачете и проверить насколько хорошо он ориентируется в финансовых вопросах. Финансовая грамотность с этого года стала обязательной частью школьной программы, и прохождение зачета может стать полезным элементом для повышения интереса детей к этой теме, т.к. проводится в игровом формате.

Для самых маленьких школьников разработаны интересные задания, которые помогут понять, откуда берутся деньги в семье, как разумно делать покупки и защитить себя от мошенников. Все младшие школьники, принявшие участие в зачете, получат сертификаты. Старшим школьникам участие в зачете позволит понять, достаточно ли у них знаний и навыков, чтобы принимать правильные финансовые решения, защитить себя от мошенников, обезопасить личную финансовую информацию в интернете. Для получения сертификата об успешном прохождении зачета старшим школьникам и взрослым участникам понадобится дать правильные ответы на две трети предложенных вопросов.

Помимо личного зачета, в этом году впервые есть возможность пройти семейный зачет, вопросы для которого подготовлены с учетом разницы в возрасте членов семьи. Вы можете пригласить мам и пап, братьев и сестер, бабушек и дедушек, и проверить финансовую грамотность всей семьи, вместе отвечая на интересные вопросы по финансовой грамотности. Все участники зачета получат анализ вопросов, по которым дали неправильные ответы, с рекомендацией дополнительных обучающих материалов, которые помогут устранить пробелы в знаниях.

Пройти зачет можно несколько раз – количество попыток не ограничено.

Подробности и регистрация доступны на сайте проекта https://finzachet.ru/

Онлайн фестиваль, организованный Минфином России при поддержке НИФИ Минфина России, за 7 дней собрал более 2,7 млн просмотров.

Также более 7 000 зрителей марафона попробовали свои силы в «ФинЗОЖ квесте» - финансовом квизе.

С чего начать финансовое воспитание ребенка? Что такое финансовая привычка и как её выработать? Как правильно брать в кредит, чтобы не увязнуть в долгах? На эти и многие другие вопросы в ходе «ФинЗОЖ Феста» ответили профессионалы – представители Минфина и Банка России, популярные финансовые блогеры, консультанты, психологи и предприниматели.

Одним из участников марафона стал Министр финансов РФ Антон Силуанов, студенты ведущих финансовых вузов страны провели интервью с главой Минфина по самым актуальным темам из сферы финансов. Больше всего ребята интересовались вопросами о частных инвестициях, в том числе в новые инструменты, такие как криптовалюта.

«Надо понимать, а что будет с той отраслью, с предприятиями, куда ты вкладываешься, предполагать, что будет происходить на мировых рынках, как будет складываться политическая ситуация. Все надо учитывать. Часть оставить где-то на депозите в банках, часть - вложить в облигации. Можно, кстати, в облигации федерального займа, государственные облигации. Это надежно», - подчеркнул он. Полное видео встречи Антона Силуанова со студентами доступно по ссылке.

«ФинЗОЖ Фест» стал ключевым онлайн событием традиционных Всероссийских недель сбережений. С 14 ноября в регионах России проходили уроки, мастер-классы, лекции, семинары, викторины и квесты, посвященные финансовой грамотности.

Видео-трансляции, советы экспертов и другие полезные материалы по финансовой грамотности доступны на страницах «Мои финансы» в ВКонтакте и Telegram.

 Источник: Минфин России

Окружные конференции, посвященные повышению уровня финансовой грамотности, прошли в Северо-Западном и Дальневосточном федеральных округах. Организаторами мероприятий выступили Минфин России, Банк России и региональные органы власти, операторами – Научно-исследовательский финансовый институт Минфина России и Ассоциация развития финансовой грамотности.

Основные темы конференций – обсуждение приоритетных направлений финансового просвещения, в том числе жителей отдаленных и труднодоступных территорий, обзор и тиражирование лучшего опыта и образовательных продуктов.

«При обучении детей и молодежи необходимо активно сочетать теорию с практикой. Это позволяет быстрее усваивать материал и превращать знания в навыки. Несмотря на относительно высокий уровень цифровой грамотности, молодежь – явная группа риска с точки зрения финансового и кибермошенничества, как активный пользователь информационных ресурсов. Поэтому нам надо искать новые каналы и форматы коммуникаций», – отметил заместитель министра финансов Михаил Котюков.

В качестве примеров он привел Калининградскую область, где создан просветительский проект онлайн-лекций в социальных сетях по самым актуальным вопросам финграмотности, а также проект Мурманской области – комедийный сериал «ЭконоМы» из 12 эпизодов, каждый из которых посвящен разным финансовым аспектам.

Программы по финансовой грамотности сегодня развиваются во всех регионах, сообщил руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута. «Они помогают решать важные, в том числе с социальной точки зрения, проблемы – люди узнают, как избежать уловок мошенников, грамотно распоряжаться деньгами. При этом мы стараемся сделать так, чтобы лучшие, самые яркие и интересные идеи, можно было тиражировать по всей стране», – подчеркнул он.

Михаил Мамута добавил, что окружные конференции, которые Банк России проводит совместно с Минфином, помогают знакомиться с самыми интересными инициативами. Например, среди проектов финансового просвещения в Дальневосточном федеральном округе он выделил радиопрограмму «Финграм для мам» из Сахалинской области, а также постановку кукольного театра из Еврейской АО.

         По данным совместного исследования НИФИ Минфина России и АНО «Диалог», более половины россиян заинтересованы в повышении своего уровня финансовой грамотности. При этом интерес к теме в последние годы только растет. По мнению руководителя Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Анны Харнас, во многом это стало результатом эффективного взаимодействия федерального центра и регионов, слаженной информационной и просветительской работе на местах. «Один из главных результатов нашей работы – заинтересованность граждан, потребность в финансово здоровом образе жизни. При этом важно оставаться актуальными, топ самых популярных запросов постоянно меняется. Если в прошлом году граждане в первую очередь интересовались инвестициями, то в этом их внимание больше привлекают вопросы социальной поддержки и индексации пенсий», – рассказала она.

В окружных конференциях приняли участие представители Минфина России, Банка России, Минпросвещения, региональных органов власти, педагогического и профессионального сообществ.