Архив новостей


Даже самый добросовестный кредитор может столкнуться с отказом при подаче заявки на новый кредит. Причина, как правило, кроется в испорченной кредитной истории. Эксперты регионального центра финансовой грамотности Калининградской области разобрались что может подпортить вашу репутацию перед банком.
Даже самый добросовестный кредитор может столкнуться с отказом при подаче заявки на новый кредит. Причина, как правило, кроется в испорченной кредитной истории. Эксперты регионального центра финансовой грамотности Калининградской области разобрались что может подпортить вашу репутацию перед банком.
Кредитная история — это данные обо всех прошлых (за последние 7 лет), а также действующих обязательствах перед кредитными организациями. Эта информация хранится в специализированных базах, доступ к которым имеют все кредитные учреждения. На основании запрашиваемых данных они решают, выдавать займ или отказать. Кредитная история — один из главных факторов, влияющих на рассмотрение заявки по выдаче заёмных средств. Поэтому для того, чтобы не остаться без возможности занять средства в банке, необходимо знать, что может негативно повлиять на кредитную историю.
Допущение просрочек
Самая банальная причина порчи кредитной истории – наличие «огрехов» в графиках платежей. Наличие просрочки еще не говорит о том, что вы злостный неплательщик, но если вы не вносили платежи более 2-3 месяцев, это уже будет говорить о вашей недисциплинированности или неплатежеспособности.
Высокая кредитная нагрузка
Объем текущих кредитов – один из ключевых факторов, влияющих на решение банка выдавать ли вам кредит. Если у вас есть несколько непогашенных долгов, включая кредитную карту, это будет свидетельствовать о большой кредитной нагрузке. В таких случаях есть риск неплатежа.
Уровень кредитной нагрузки принято считать чрезмерным, если на выплаты по всем займам уходит более 50% и выше дохода.
Получение ряда отказов из различных банков
Если вы беспорядочно подаете заявки на кредиты, велик риск получить отказ, так как банки могут воспринять эту ситуацию как наличие у вас финансовых трудностей. При этом все отказы отражаются в кредитной истории и чем их больше, тем ниже будет ваш рейтинг в глазах кредиторов.
После получения трех отказов за последние 30 дней стоит остановиться и не подавать заявки, а сесть и разобраться с их причинами. Не нужно оставлять заявки во всех кредитных организациях подряд. Для начала стоит ознакомиться с кредитными предложениями на рынке, для этого можно воспользоваться, например, бесплатным сервисом Банки.ру. Здесь вам необходимо будет указать информацию о себе и параметры кредита. Сервис проанализирует предложения банков и выбирает для вас те, которые с высокой вероятностью одобрят, исходя из указанных вами параметров с учетом этих данных.
Отказ от кредита
Если вы подали заявку на кредит, а потом решили от нее отказаться, то отметка об этом также появится в вашей кредитной истории. При этом важно на каком этапе рассмотрения заявки вы передумали. Если отказ произошел уже после одобрения, то в кредитной истории появится запись «заявка одобрена», но не будет информации о самом долге. А если отказаться еще до одобрения, то в кредитной истории будет прямо указано, что «клиент отказался от кредита».
Такие отметки сами не могут испортить кредитную историю, так как разные банки трактуют их по-разному. Одни считают их малозначимыми и не обращают внимания, а другие могут посчитать их показателем ненадежности клиента и из-за этого отказать в выдаче нового займа.
Долги за коммунальные платежи
В отчете, который получает банк из бюро кредитных историй, может быть отражена информация о задолженностях по коммунальным платежам и мобильную связь. Наличие долгов говорит о вас как о недобросовестном плательщике, если вы не можете вовремя платить за коммуналку и мобильную связь, значит не сможете добросовестно исполнять условия кредитного договора.
Долги по алиментам и штрафам
Банку всё равно, платите вы алименты или нет, — при рассмотрении заявки он смотрит на платежеспособность и доход заемщика за вычетом финансовых обязательств. Но наличие долгов по алиментам и штрафам ГИБДД банк характеризует «неблагонадежностью заемщика».
Частые заемы в МФО
Постоянные клиенты микрофинансовых организаций выглядят неблагонадежными для банков. Особенно если допускают просрочки. Также банк может не одобрить кредит, если у вас слишком много микрозаймов, — это большая финансовая нагрузка, которая может стать причиной просрочек по кредиту.
Частые изменения персональных данных
Банки недоверчиво относятся к потенциальным заёмщикам, которые часто меняют свои данные. Смена персональной информации каждые три месяца — это подозрительно.
Каждый раз после подачи заявки на заём, информация в базе кредитных историй будет обновляться. Если вы поменяли место жительства, работы, фамилию — все эти данные непременно перейдут в бюро. Однако прежние персональные сведения не исчезают, а также сохраняются в вашей истории.
Досрочное погашение
На первый взгляд может казаться, что досрочное погашение кредита будет положительно сказываться на кредитной истории, так как говорит о хорошем вашем материальном положении заемщика. Но по мнению некоторых банков, если человек погашает заем досрочно, то банк теряет часть ожидаемой прибыли, поскольку он недополучает проценты за оставшийся срок. Получается, что клиенты, выплачивающие долг раньше времени, оказываются менее выгодными для кредитных организаций. Поэтому само по себе досрочное погашение не будет считаться однозначным минусом, но оно может заставить банки насторожиться.
Источник: сайт fingram39.ru.


За многолетнюю историю страхования вокруг него складывалось множество мифов и заблуждений. Совместно с экспертами СберСтрахование жизни развенчиваем основные из них.
За многолетнюю историю страхования вокруг него складывалось множество мифов и заблуждений. Совместно с экспертами СберСтрахование жизни развенчиваем основные из них.
Миф №1: «Я максимально осторожен, а значит мне не нужна страховка».
Факт: мы не всесильны и объективно не можем на 100% предугадать наступление тех или иных событий, что происходят вокруг нас. Дополнительная защита не помешает, при этом важно понимать, что страховка предназначена для того, чтобы компенсировать ущерб от событий, которые мы никак не можем предсказать.
Миф №2: «Страховка — это дорого. Лучше сэкономить…»
Факт: в долгосрочной перспективе, экономят как раз те, кто позаботился о страховании. Почему так получается? Как правило, стоимость полиса гораздо ниже цены ущерба, которую он способен компенсировать. Без страховки, ущерб от страхового случая придётся компенсировать самому. Конечно, страховой случай может не наступить, и хорошо, если так, но тогда смотрим Миф №1. В конце концов душевное спокойствие и уверенность — бесценны.
Миф №3: «Все страховые полисы одинаковые…»
Факт: страховщики стараются учитывать разные потребности своих клиентов, поэтому выпускают продукты с разным набором страховых рисков, вариантами возмещения, уровнем сервиса и территории обслуживания. Вариативность продуктов и программ позволяет подобрать программу страхования под любой бюджет. Перед тем как застраховаться, имеет смысл сравнить несколько предложений, выбрав то, что подходит именно вам.
Миф №4: «Достаточно минимального покрытия, не нужно переплачивать»
Факт: и да, и нет. В первую очередь отталкивайтесь не от стоимости, а от ваших потребностей. От каких рисков вы бы хотели застраховаться, кого будете страховать, на какой уровень сервиса вы рассчитываете, какой размер страховой суммы требуется, как вам удобнее оплачивать взносы и многое другое. Определившись с этим, можно подобрать варианты продуктов, которые подходят именно вам. Так, вы не только обеспечите себя оптимальной страховой защитой, но и не переплатите.
Миф №5: «Страховые компании не надежны»
Факт: Деятельность страховых компаний обеспечивается сформированным для осуществления деятельности страховым резервом, а также строго регулируется федеральным законами и требованиями Центрального банка.
Миф №6: «Страховка покроет всё на свете»
Факт: встречается и противоположное мнение, что «страховка ничего не покроет». Но в обоих случаях ответ один. В каждой программе страхования предусмотрены страховые риски, которые будут покрываться, а также исключения из страхового покрытия. Кроме этого, страховка ограничивается страховой суммой или лимитами. В пределах этих сумм и условий клиент получает страховую выплату. Страхователь может договориться со страховщиком о расширении покрытия, но такое расширение пропорционально увеличивает стоимость страхового полиса. Чтобы быть уверенным в покрытии рисков, от которых вы хотите застраховаться, внимательно читайте условия продукта перед заключением договора.
Миф №7: «Страховать нужно только кормильца семьи»
Факт: непредвиденные события (страховой случай) может наступить с любым членом семьи, что влечет за собой непредвиденные расходы. Именно поэтому имеет смысл страховать всех членов семьи, вне зависимости от возраста.
Миф №8: «Страховку можно купить после наступившего события и она покроет все затраты»
Факт: нет, так как это утверждение противоречит самой сути страхования. Полис не покрывает события, которые произошли до его покупки, либо после его окончания, равно как и события, которые хоть и произошли в период страхования, но причины наступления которых появились до приобретения полиса.
Миф №9: «Я могу отказаться от полиса в любой момент и мне вернут деньги»
Факт: на большинство видов добровольного страхования распространяется «период охлаждения» — это срок, в течение которого страхователь может отказаться от договора и вернуть страховую премию или её часть. Минимальный срок «периода охлаждения» — 14 дней. По истечении этого периода возврат страховой премии регулируется условиями договора страхования. Сумма
Источник: сайт fingram39.ru.


Финансовая грамотность играет решающую роль в нашей способности эффективно управлять финансами, планировать будущее и достигать финансовых целей. Однако в современном мире, где существует множество финансовых продуктов и терминов это может вызывать путаницу и сложность в понимании, поэтому необходимо находить новые, эффективные и интересные способы обучения. В этом контексте геймификация становится мощным инструментом для развития финансовой грамотности.
Финансовая грамотность играет решающую роль в нашей способности эффективно управлять финансами, планировать будущее и достигать финансовых целей. Однако в современном мире, где существует множество финансовых продуктов и терминов это может вызывать путаницу и сложность в понимании, поэтому необходимо находить новые, эффективные и интересные способы обучения. В этом контексте геймификация становится мощным инструментом для развития финансовой грамотности.
Что такое геймификация в обучении?
Геймификация представляет собой использование игровых элементов, таких как соревнования, награды, достижения и задачи, в негеймовых сценариях с целью мотивации и вовлечения участников. В контексте финансовой грамотности, геймификация предоставляет уникальную возможность сделать процесс обучения увлекательным и интерактивным.
Почему геймификация эффективна для развития финансовой грамотности?
1. Вовлечение и мотивация: игры и элементы соревнования стимулируют интерес и участие. Ученикам легче погрузиться в материал, когда он представлен в игровой форме.
2. Учебный процесс через опыт: геймификация позволяет учиться на практике. Участники могут принимать решения и видеть, как они влияют на их финансовое положение в симулированной среде.
3. Личная связь и персонализация: геймификация позволяет адаптировать обучение к уровню знаний и потребностям исходя из индивидуальности каждого участника. Это делает процесс более релевантным и интересным.
Примеры геймификации для развития финансовой грамотности
1. Финансовые квесты.
Создание серий заданий и вопросов, которые участники должны выполнить, чтобы продвигаться в игре, позволяет закрепить понимание основных финансовых понятий.
2. Виртуальные инвестиции.
Симуляции инвестиционных решений, где участники могут видеть, как меняются их портфели в зависимости от разных стратегий, помогают освоить основы инвестирования.
3. Финансовый менеджер.
Создание виртуального финансового менеджера, помогающего участникам планировать бюджет, инвестировать защищать финансы и следить за их изменением, делает процесс обучения более практичным. Полученные знания сразу можно применять при планировании своего бюджета.
Геймификация предоставляет возможность изменить подход к обучению финансовой грамотности. Сочетание интерактивности, вовлеченности и практической применимости делает этот метод особенно эффективным. Как следствие расширяя зону распространения финансовой грамотности населения, и помогая клиентам принимать более осознанные и грамотные финансовые решения.
Источник: сайт fingram39.ru.


Такое понятие, как инфляция, отлично знакомо практически каждому россиянину. Среди причин роста цен и увеличение затрат животноводов, и удорожание импорта из-за ослабления рубля. Подорожание импортных кормовых добавок и ветпрепаратов отразилось на конечной цене продукции на нашем столе. А из-за нехватки рабочей силы выросли расходы на оплату труда. В результате дороже чем год назад стали стоить: молоко, рыба, мясопродукты и яйца.
Такое понятие, как инфляция, отлично знакомо практически каждому россиянину. Среди причин роста цен и увеличение затрат животноводов, и удорожание импорта из-за ослабления рубля. Подорожание импортных кормовых добавок и ветпрепаратов отразилось на конечной цене продукции на нашем столе. А из-за нехватки рабочей силы выросли расходы на оплату труда. В результате дороже чем год назад стали стоить: молоко, рыба, мясопродукты и яйца.
При этом расширение предложения некоторых продуктов повлияло на снижение цены на некоторые товары. Современные технологии выращивания спасли от засухи и позволили аграриям собрать много картофеля – в итоге картошка стала дешевле.
Очевидно, что инфляция обесценивает сбережения. Буквально 4-5 лет назад 1 000 рублей хватало, чтобы купить приличную корзину продуктов, а теперь этой суммы хватит на гораздо меньшее количество товаров.
Что такое инфляция?
Инфляция начинается с увеличения количества денежных средств, доступных людям, и падения их фактической стоимости. Это монетарная инфляция. В нашей стране денежную массу контролирует Банк России, он же ответственен за происходящие с ней изменения. В силу определенных причин Центральной банк может принять решение напечатать больше денег, чтобы «залатать» дыры в государственном бюджете и стабилизировать рынки. Это приводит к ценовой инфляции.
Как не потерять сбережения из-за инфляции
Финансисты предлагают несколько способов защиты сбережений от инфляции:
Депозит – самый удобный и популярный у россиян способ сохранения и приумножения накоплений. Его выбирают, несмотря на экономические кризисы, банкротство многих финансовых организаций и не самые высокие проценты (в сопоставлении с инфляцией). Чем хорош депозит: до 1,4 млн руб. защищены государством, чтобы открыть вклад, не нужно иметь глубоких познаний в области финансов, открыть депозит можно не выходя из дома.
Недвижимость – также очень популярный в нашей стране способ защиты сбережений. Рабочий вариант для тех, кто рассматривает долгосрочные вложения, в том числе с возможностью получать дополнительный пассивный доход от сдачи помещения или квартиры в аренду. Самым существенным минусом данного способа – высокий порог вложений и низкая ликвидность. При этом для сохранения сбережений при покупке недвижимости важно не прибегать к ипотечным кредитам. Ипотечные ставки значительно выросли после повышения ключевой ставки ЦБ, соответственно, дополнительная финансовая нагрузка не способствует защите от инфляции, особенно при длительном сроке кредита.
Ценные бумаги. Для защиты накоплений можно купить облигации. За счёт процентных выплат они помогут избежать обесценивания сбережений, но на фоне санкций могут привести и к финансовым потерям. Можно вложиться и в акции, но помимо высоких рисков данного финансового инструмента, при покупке акций важно обладать хотя бы базовыми знаниями в области инвестирования.
К сожалению, не существует универсального инструмента защиты накоплений. На выбор влияет множество факторов. Поэтому важно выбирать самые понятные способы вложения средств с минимальными рисками и возможностью предугадать доходность.
Источник: сайт fingram39.ru.


В нашей стране существуют пенсии по обязательному пенсионному страхованию — это страховые пенсии по старости, по инвалидности, по потере кормильца и по государственному пенсионному обеспечению — это государственные и социальные пенсии по старости, инвалидности и по потере кормильца.
Также при наличии средств пенсионных накоплений и при соблюдении определенных условий гражданину может быть установлена накопительная пенсия.
Что необходимо для назначения пенсии?
Для назначения пенсии необходимо одновременное наличие трех факторов: это наступление определенного возраста (в 2024 году будут назначать пенсию мужчинам 1961 года рождения, а женщинам – 1966 года рождения), наличие выработанного страхового стажа – не менее 15 лет и требуемой величины индивидуального пенсионного коэффициента – не менее 28,2.
С января 2019 года в пенсионном законодательстве появилось такое понятие как длительный стаж и досрочные пенсии, которые назначаются мужчинам при наличии 42 лет стажа, а женщинам достаточно 37 лет. Им страховая пенсия по старости может быть назначена на 24 месяца ранее достижения общеустановленного пенсионного возраста, но не ранее достижения возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины).
Стоит обратить внимание, что в длительный стаж включаются не все периоды деятельности человека – это работа, при чем только на территориях бывшего Советского союза и Российской Федерации, больничные листы, военная служба по призыву и участие в специальной военной операции. А вот такие периоды, как учеба, нахождение в отпуске по уходу за ребенком, получение пособия по безработице, для определения права на пенсию за длительный стаж не учитываются.
Важно, что от основания назначения пенсии (на общих основаниях либо досрочное назначение) размер страховой пенсии по старости не меняется.
Что влияет на размер пенсии?
На размер пенсии влияет достаточно большой перечень факторов:
стаж и заработок до 2002 года;
сумма страховых взносов, начисленных работодателем за период с 2002 года по 2014 год;
количество пенсионных коэффициентов с 2015 года.
Дополнительное влияние оказывает наличие некоторых социально-значимых периодов деятельности, так называемые нестраховые периоды, таких как:
служба в армии по призыву;
уход за детьми до достижения ими возраста 1,5 лет;
уход за 80-летними гражданами, инвалидами 1 группы и детьми-инвалидами, а также престарелыми гражданами, нуждающимися в постоянном постороннем уходе по заключению медицинской организации.
Итак, как мы видим, что, в основном, размер пенсии зависит от заработка, в том или ином его виде (зарплата до 2002 года, страховые взносы, начисляемые на заработок, пенсионные коэффициенты, исчисленные из сумм страховых взносов).
Как объясняет эксперт СФР, в настоящее время неофициально существуют три схемы оплаты труда, так называемые: белая зарплата, серая зарплата, черная зарплата. Работодатель при данных схемах либо уплачивает страховые взносы со всей суммы, выплачиваемой работнику зарплаты, либо уплачивает взносы в минимальном размере, либо уходит от уплаты взносов. Соответственно у работников размер пенсии будет сформирован либо достойный, либо минимальный, либо может вовсе не возникнуть право на пенсию.
Как узнать свою будущую пенсию?
Размер будущей пенсии определяется умножением количества индивидуальных пенсионных коэффициентов на их стоимость, плюс фиксированная выплата.
Стоимость одного пенсионного коэффициента в 2023 году определена в размере 123,77, а фиксированная выплата составляет 7567,33 руб.
Узнать количество своих пенсионных коэффициентов можно в выписке из индивидуального лицевого счета застрахованного лица, которую можно сформировать в личном кабинете на официальном сайте Социального фонда России.
Например, человек в личном кабинете видит на своем лицевом счету в строке «Величина индивидуального пенсионного коэффициента» - 115, 347, что это значит? А это означает, что размер его пенсии на 2023 год составит: умножаем количество коэффициентов на стоимость индивидуального коэффициента в 2023 году – 123,77, прибавляем фиксированную выплату установленную на 2023 год и получаем 21843,83 рубля (115,347*123,77 +7567,33).
Также размер пенсии можно рассчитать при помощи Пенсионного калькулятора на Едином портале государственных услуг.
Что делать, если прав на страховую пенсию нет?
Если по каким-либо причинам человек не приобрел права на назначение страховой пенсии, он может получить государственное пенсионное обеспечение путем назначения социальной пенсии по старости. Право на такую пенсию приобретают россияне, достигшие возраста 70 и 65 лет соответственно мужчины и женщины, постоянно проживающие на территории страны. Иностранные граждане также могут воспользоваться данным видом пенсионного обеспечения при подтверждении своего постоянного проживания на территории России на протяжении не менее чем 15 лет. Назначение социальной пенсии доступно в этом году для мужчин 1953 года рождения, женщин 1958 года рождения.
Что надо сделать перед выходом на пенсию?
Для проведения заблаговременной работы по назначению пенсии, эксперты советуют обращаться в Отделения Социального фонда заранее (например за 5 лет до достижения возраста, предусмотренного для пенсионного обеспечения). Для этого необходимо подать анкету застрахованного лица с документами, необходимыми для назначения пенсий, в отделение клиентской службы СФР или в многофункциональных центрах.
Записаться на прием по данному вопросу возможно через личный кабинет на официальном сайте СФР. Заявление о корректировке индивидуального лицевого счета также можно подать через Единый портал государственных услуг, приложив к нему сканированные копии документов.
Для граждан, с которыми проведена заблаговременная работа и на их индивидуальном лицевом счету в полной мере отражены все пенсионные права, возможно автоматическое назначение страховой пенсии по старости. Заявления о назначении пенсии поступает в информационную систему СФР, где осуществляется обработка данных и пенсия назначается без участия специалистов.
При оформлении заявления в разделе «Согласие» будет отражен предполагаемый размер страховой пенсии.
Решение о назначении пенсии формируется в автоматическом режиме в срок не более трех часов с момента регистрации заявления о назначении пенсии. Нет также необходимости подавать второе заявление о доставке пенсии, так как выбор способа указывается в заявлении.
Сведения об установлении пенсии будут направлены в личный кабинет гражданина на ЕПГУ автоматически, не позднее 15 минут с момента вынесения решения.
Важно, чтобы ваша пенсия была установлена в автоматическом режиме, необходимо при подаче заявления, которое подается обязательно через Единый портал государственных услуг, дать согласие на данный вид назначения, которое появляется одновременно с заполнением формы заявления. Услуга, к сожалению, не доступна для граждан, которые оформляют досрочные пенсии или имеют стаж работы за пределами Российской Федерации, также автоматическое назначение пенсий не доступно для пенсионеров силовых ведомств, которые назначают страховую часть пенсии.
Планируется ли в этом году повышение пенсий?
С 1 января 2023 года страховые пенсии для неработающих пенсионеров уже были проиндексированы на 4,8%, а с апреля текущего года на 3,3% проиндексированы государственные и социальные пенсии. Дополнительной индексации пенсии в 2023 году не запланировано.