Дропы, или дропперы, — банковские клиенты, которые оформляют карты не для личного использования, а для их передачи мошенникам. Злоумышленники выводят на них похищенные у банковских клиентов денежные средства. Дроппером можно стать по собственному желанию или по незнанию. Например, в Сети размещаются «вакансии», где предлагается легкий ежемесячный заработок всего лишь за предоставление номера банковской карты.
Как банки борются с дропами
Как рассказал руководитель Центра экосистемной защиты «Тинькофф» Олег Замиралов, система банка позволяет выявлять дропов среди клиентов еще до того, как им поступят на счет деньги, полученные преступным путем. С апреля 2023-го по апрель 2024 года в результате тестирования системы количество дропов в банке удалось снизить в два раза, всего было заблокировано около 130 тыс. счетов-дропов, при этом половина из них (66 тыс.) приходится на подростков до 18 лет.«Все чаще мошенники вербуют молодых людей в дропы — это легкий и быстрый заработок, и молодежь не всегда понимает последствия таких действий, как продажа карт, которые после используются для совершения преступлений», — объяснил Замиралов.
Система дроп-мониторинга «Тинькофф» была создана на основе анализа миллионов операций клиентов, включая тех, кто пользовался картой исключительно в недобросовестных целях. Банк составил «портрет дропа» — это признаки, которые указывают на высокую вероятность того, что клиент оформил карту, чтобы продать или передать ее мошенникам. Банк проверяет совпадения с этими признаками, в случае необходимости проводит дополнительное расследование или сразу ограничивает дистанционное обслуживание. Это затрудняет получение и вывод средств мошенниками с помощью переводов или банкоматов. Например, система может среагировать на то, что карта переоформляется на другой номер, а после этого по ней проходит несколько мелких операций (оплата в магазине и т.п.). Это означает, что карта продана мошеннику, а дальше злоумышленники совершают несколько покупок по карте, чтобы это выглядело так, как будто ею пользуется обычный клиент.
ВТБ с помощью системы дроп-мониторинга за 2023 год задержал на счетах дропперов более миллиарда рублей, похищенных у клиентов ВТБ и других кредитных организаций. «Из этой суммы более 170 млн руб. было возвращено потерпевшим, еще более 150 млн руб. арестовано по уголовным делам, по остальным средствам информация была передана в правоохранительные органы и Росфинмониторинг для принятия мер в пределах их полномочий», — рассказал представитель ВТБ.
Сбербанк два года назад объявил программу борьбы с дропперами и самостоятельно вычисляет их среди своих клиентов, говорил в феврале 2024 года заместитель председателя правления Сбербанка Станислав Кузнецов. По его словам, за этот период количество дропперов среди клиентов Сбербанка уменьшилось не менее чем в 10−12 раз. «Однажды в качестве эксперимента заблокировали несколько тысяч карточек дропперов. Ожидали, что будет большое количество жалоб, но не получили ни одной. Значит, попали на 100% — модель работает правильно», — рассказал Кузнецов.
Газпромбанк не блокирует счета и операции клиентов со статусом «потенциальный (неподтвержденный) дроп», рассказал заместитель начальника департамента защиты информации Газпромбанка Алексей Плешков. «При выявлении нового дропа мы проводим ретроанализ каждого счета дроппера и операций по нему с целью определения возможных признаков, наличие которых применительно к иному счету/клиенту в будущем будет свидетельствовать о его дропперском характере. Таким образом, происходит превентивный скоринг и разметка счетов потенциальных дропов. При этом счета и операции клиентов со статусом «потенциальный (неподтвержденный) дроп» не блокируются», — объяснил Плешков. Он добавил, что процедура превентивного выявления и подтверждения наличия счетов дропов в Газпромбанке реализована совместно с обязательными проверками всех поступающих платежей и мониторинга клиентов в рамках «антиотмывочного» 115-ФЗ.
Помогут ли системы дроп-мониторинга
«Одна из важных проблем сегодня — борьба с дропперами. Необходимо усилить профилактику, работу по созданию негативного образа дроппера как сообщника преступника. Потому что сегодня ты предоставляешь свою банковскую карту за тысячу рублей, а завтра твоего родственника обворовывают на гораздо большую сумму», — говорила в феврале 2024 года глава ЦБ Эльвира Набиуллина.
Борьба с дропами может быть эффективна, если участники финансового сектора проактивно реагируют на изменения теневого рынка, считает аналитик департамента Fraud Protection компании F.A.C.C.T. Татьяна Никулина. «В тематических телеграм-каналах чаще стали появляться сообщения, что карта, оформленная на подставное лицо, стала «жить» меньше, — значит, антифрод работает», — поделилась она. Проблема дропов возникла вместе с самим явлением мошенничества с банковскими счетами, поэтому она тем острее, чем выше частота и количество таких преступлений — сейчас количество и частота таких случаев исключительно высоки, говорит партнер фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов.
Но при борьбе с дропами невозможно исключить риски ошибочной блокировки счетов добросовестных клиентов, предупреждает Горбунов: «Однако сам факт того, что счета блокируются, а банки уделяют больше внимания внедрению и совершенствованию автоматических, то есть исключающих человеческий фактор, систем контроля, является индикатором того, что борьба с мошенниками ведется, ну, а ошибки и злоупотребления — это, увы, неотъемлемая часть такой борьбы».
По словам Горбунова, обмануть автоматизированные системы дроп-мониторинга довольно сложно, для этого необходимо понимать, какие именно индикаторы лежат в основе их работы. «Если счет специально открыт с целью использования его в качестве дропа, это крайне сложно скрыть с помощью нескольких операций в течение короткого промежутка времени», — считает юрист.
Владелец счета-дропа де-юре может быть признан участником мошенничества, совершенного организованной группой по предварительному сговору, за что может грозить лишение свободы до десяти лет в случае, если размер ущерба признается особо крупным, то есть свыше 1 млн руб., рассказывает Горбунов. «Вряд ли лицо, осознающее всю степень рисков уголовного преследования, добровольно передаст доступ к своему банковскому счету в руки мошенников, находясь при этом в России и отдавая себе отчет в том, для чего его счет может быть использован. Предположу, что если доступ к таким счетам и продается, то продавцом может выступать лицо, которое находится за пределами страны, не имеет российского гражданства (что делает затруднительной передачу его в руки российского правосудия) и не планирует в обозримом будущем въезжать в Россию», — рассуждает Горбунов.
По данным ЦБ, в 2023 году мошенники украли у банковских клиентов 15,8 млрд руб., совершив 1,17 млн операций без их согласия. По сравнению с 2022 годом объем операций вырос на 11,5%, а число транзакций — на треть. При этом банки смогли предотвратить хищения на 5,8 трлн руб. — мошенникам не удалось провести 34,8 млн денежных переводов.
Источник: РБК
Потенциальной жертве присылают фишинговую ссылку и устанавливают на смартфон вредоносное программное обеспечение. Для того чтобы «продлить» срок действия карты, от клиентов требуют озвучить код, который поступит в СМС. После этого мошенники получают доступ к личному кабинету в онлайн-банке и могут выводить деньги или оформлять кредиты от чужого имени.
«Похожие схемы мошенники уже использовались ранее, но предлагали заменить сим-карту и договор сотового оператора. Мы просим всех людей быть бдительнее, использовать защиту», — отметил старший вице-президент ВТБ, руководитель департамента цифрового бизнеса Никита Чугунов.
Он уточнил, что сейчас кредитная организация выдает клиентам карты на семь лет, но работают они бессрочно, и их не надо продлевать или заменять, если только это не связано с физическим износом.
В апреле ВТБ предупреждал, что мошенники стали чаще связываться с потенциальными жертвами через мессенджеры, представляясь сотрудниками туристических компаний, сервисов по поиску и покупке авиабилетов и онлайн-бронированию отелей.
В телефонных разговорах злоумышленники просят собеседника присоединиться к онлайн-встрече, например, чтобы якобы пройти собеседование, и при этом включить демонстрацию экрана своего мобильного устройства. Так мошенники узнают, какие приложения установлены у клиента, и стараются получить к ним доступ.
Источник: РБК
Департамент финансов города Москвы совместно с Департаментом образования и науки города Москвы объявляют о проведении ежегодного конкурса проектов «Бюджет для граждан».
В этом году для участников подготовлено рекордное число номинаций: 13 для физических лиц и 7 для юридических.
❇️Новинка сезона:
Номинация - Лучший сценарий внеклассного занятия «Бюджетная грамотность для школьников»!
✅Заявки на конкурс принимаются до 29 мая 2024 года.
Победители будут награждены почетными грамотами и памятными подарками.
❗Принять участие в конкурсе могут жители всех регионов России.
Подробная информация об участии в конкурсе: https://budget.mos.ru/open/competition.
Заявки на участие в конкурсе с приложением проектов в электронном формате необходимо направить на электронную почту: mybudget@finance.mos.ru.
РЕСУРСНАЯ ПОДДЕРЖКА ПРОЕКТОВ ПО ФИНГРАМОТНОСТИ ОТ АРФГ
До 19 мая продолжается прием заявок на получение поддержки проектов по финграмотности от Ассоциации Развития Финансовой Грамотности.
Проекты, прошедшие отбор могут получить:
Гранты на реализацию своих проектов
Комплексную информационную поддержку
Публикации в СМИ и социальных сетях
Помощь в продвижении проекта.
Содействие в преодолении административных барьеров.
Возможность проведения мероприятий с широким охватом аудитории
Станьте частью этого важного дела!
✅Подать заявку на участие можно до 19 мая 2024 года.
Подробную информацию об отборе, условиях участия и требованиях к проектам читайте в группе АРФГ ВКонтакте: https://vk.cc/cwIpJp
Регистрация заявок на сайте АРФГ: https://fincubator.ru/projects/my/
Ведите бюджет ежедневно
Тезис: Записывайте свои расходы каждый день, это снизит их на 10-30%. Составляйте бюджет, планируйте расходы, и не только по оптимистичному сценарию.Комментарий: Этот совет особенно актуален для молодых людей, доходы которых не слишком велики — они только начинают расти. На этом этапе важно мониторить доходы и расходы. Учитывать не только основную зарплату, но и любые денежные поступления - от подработок до платежей от арендаторов бабушкиной квартиры. И следить, чтобы расходы не превышали доходы, по возможности не уходить в минус. Кредиты на этом этапе лучше не брать, особенно без анализа стабильности своих доходов.
Мониторинг расходов, финансовое планирование, контроль за кредитами — эти инструменты актуальны не только для молодежи. Они подойдут всем, у кого нет сверхдоходов, но есть еще невыполненные финансовые цели.
Сберегайте часть доходов сразу при их получении
Тезис: Регулярно откладывайте около 10-30% средств, как только поступают крупные суммы, например зарплата или премия. Деньги стоит откладывать еще до оплаты всех счетов и покупок. Не нужно экономить и откладывать то, что остается в конце месяца.
Комментарий: Как только доходы достигают такого уровня, что начинают покрывать все текущие расходы, часть из них нужно стремиться откладывать. Правда, я сомневаюсь насчет 30% — скорее, речь стоит вести все-таки о 5-10%.
А вот совет перевести часть средств в накопления еще до того, как начнешь их тратить, очень верный. Обычно россияне (в отличии от жителей Юго-Восточной Азии, например) поступают прямо противоположно, сначала тратят зарплату, а потом откладывают, если что-то остается. Но вокруг слишком много потребительских соблазнов, поэтому сбережения пополняются далеко не каждый месяц. Так что лучше сразу заставить себя отложить 5% дохода, а уже потом как-то разумно потратить остальное.
Формируйте неприкосновенный запас
Тезис: Создайте неприкосновенный запас, подушку безопасности в размере примерно трех-шести ежемесячных зарплат. Это резерв на случай непредвиденных ситуаций, поэтому его нельзя тратить даже на крупные покупки или размещать в финансовых инструментах. На подушку безопасности нужно откладывать минимум 10% от своего основного дохода и 40-60% от любого дополнительного.
Комментарий: Подушка безопасности должна быть, но ее размер зависит от того, на какой стадии жизненного цикла находится человек. Пока ты молодой, в случае форс-мажора еще можешь рассчитывать на помощь родителей, и подушка может быть минимальной. А вот в 45-50 лет неприкосновенный запас в размере полугодовой зарплаты — это уже очень мало. К пенсионному возрасту подушка безопасности в идеале должна вырасти как минимум до размера пяти годовых зарплат, а желательно и больше. Поэтому о пенсионных накоплениях тоже лучше начинать заботиться смолоду, чтобы потом не пришлось отправлять в сбережения слишком большие суммы или резко снижать свой уровень жизни после окончания карьеры.
Финансовая подушка безопасности нужна на случай крупных непредвиденных расходов — например, сгорела квартира или срочно требуется дорогое лечение. Но в подобных случаях помогают не только накопленные деньги. Инструментом для решения проблемы может стать и страховой полис — пока у человека еще нет хронических заболеваний, страховка здоровья обходится довольно дешево, а имущество с ее помощью будет защищено от случаев, которые требуют самых больших затрат (например, от пожара).
Если вы вошли в ритм, когда текущие доходы покрывают расходы и что-то еще остается, то выпадать из него не нужно, даже когда приходят дополнительные крупные суммы — бонусы, наследство, деньги от продажи квартиры и т.д. Постарайтесь не поддаваться искушению и тратить их полностью на удовлетворение сиюминутных желаний. Я знаю примеры, когда люди в возрасте 35 лет, получая солидные бонусы, полностью тратили их на аренду дорогостоящих вилл за границей и уезжали туда всей семьей на лето. Накоплений они не делали. А к 50 годам в бизнесе этих людей начались проблемы, на руках остались кредиты, в уплату которых ушли даже квартиры.
Не стоит отказываться от запланированных трат
Тезис: Если вы копили, например, на путешествие, то надо обязательно в него поехать. Иначе мозг обесценит такие цели, обманется, и в следующий раз будет находить способ, как бы слить деньги, а не накопить.
Комментарий: Тут все зависит от конкретной ситуации. Если какие-то жизненные обстоятельства требуют срочных финансовых вложений, и потратить на них деньги сейчас важнее, то от путешествия можно и отказаться. Если же все спокойно, то не стоит чрезмерно зажиматься и «чахнуть» над накоплениями, как Кощей над златом. Копили на конкретную цель — осуществите ее и двигайтесь дальше.
Старайтесь и заработать больше, и потратить меньше
Тезис: Если зарабатывать больше и тратить меньше, будут оставаться свободные средства. Их можно положить на счет или инвестировать. Подумайте, как вы могли бы зарабатывать больше: взять дополнительные обязанности на текущей работе, найти подработку, заняться фрилансом. Потом подумайте, как тратить меньше. Например, готовьте дома и реже ходите в кафе. Меньше тратьте на одежду. Продайте машину и пользуйтесь общественным транспортом или каршерингом.
Комментарий: Кто из нас не хочет зарабатывать больше? Конечно, к этому нужно стремиться, но по факту мы зарабатываем столько, сколько можем. Сокращать расходы тоже необходимо, но здесь не стоит доходить до фанатизма. Траты просто должны быть разумными и соответствующими именно вашим жизненным обстоятельствам. И не забывайте, что общемировой тренд развития шеринговой экономики возник далеко не случайно.
Например, вряд ли стоит покупать квартиру, когда у человека еще нет семьи, а посильного ипотечного кредита хватает только на однокомнатную хрущевку на окраине Москвы. Через несколько лет это жилье может оказаться слишком маленьким или неудобным, и придется влезать в новые долги, чтобы его поменять. В таком случае выгоднее арендовать квартиру. Любимый многими аргумент «в ипотеку я плачу деньги за свою квартиру, а в аренду — просто отдаю их чужому дяде», является безграмотным. Очень часто процент, выплачиваемый банку, может быть выше арендной платы. То же самое и с автомобилями — если вы не проезжаете несколько десятков километров в день, то, возможно, выгоднее пользоваться каршерингом или такси, а не покупать собственную машину.
Предложения инвестировать деньги в различные финансовые продукты сейчас в большой моде, но подходить к ним нужно с осторожностью. На достаточно длинном жизненном этапе, когда человек только формирует свой капитал, доходность вложений имеет гораздо меньшее значение, чем их регулярность. Допустим, у вас есть 200 тыс. руб. сбережений и 50 тыс. руб. регулярного дохода. Лишний процент, который вы можете заработать на более рискованных инвестициях, — это всего 2 тыс. руб., игра просто не стоит свеч. Гораздо важнее просто регулярно откладывать 5 тыс. руб, а это 10% от зарплаты, приучая себя делать сбережения на постоянной основе.
Чтобы заработать хороший процент на маленьких суммах, нужно разбираться в фондовом рынке и финансовых инструментах, иметь специальные знания, время и опыт. Поэтому на начальном этапе лучше воспользоваться консервативными сберегательными инструментами — пополняемым депозитом, накопительным страхованием жизни, индивидуальным пенсионным планом, — для использования которых не нужно самому проявлять инвестиционную активность. Например, мы в прошлом году начислили 9% по нашим индивидуальным пенсионным планам. Где-то на акциях можно было бы заработать больше, но для этого нужно хорошо разбираться в этой теме.
Начинать именно инвестировать, а не сберегать, нужно тогда, когда у человека уже сформированы достаточно большие активы. В этом случае деньги можно отдать в управление доверенным профессионалам, и инвестиционный доход по ним может быть соизмерим с регулярным заработком или даже превысить его.
Стоит ли инвестировать в недвижимость и золото?
Тезис: Недвижимость — это очень надежный инструмент, хотя и требующий длительного инвестиционного горизонта. Также обратите внимание на драгоценные металлы и камни — это один из самых безопасных активов в кризис.
Комментарий: Время, когда недвижимость была основным средством размещения капитала, прошло. Это в 1990-е годы она постоянно росла в цене, опережая не только инфляцию, но и многие другие активы. Сейчас такого устойчивого роста нет уже нигде в мире. Недвижимость была своего рода пирамидой, сейчас она обесценилась и уже вряд ли восстановится до тех значений, которые были на пике. Люди, скупившие тогда много недвижимости, немало потеряли.
Чтобы не столкнуться с такой проблемой, нужно диверсифицировать активы, в которые инвестируешь. Весь капитал нельзя вкладывать ни в доллар, ни в недвижимость, ни в драгоценные металлы. В последний год золото сильно росло в цене, потому что все боялись перегрева фондовых рынков. Для диверсификации сбережений отложить сейчас часть активов в драгметаллы — это разумная стратегия, но заниматься этим слишком сложно, если держишь на этом рынке меньше, чем несколько десятков миллионов рублей.
Не покупайте акций без разбора
Тезис: Не инвестируйте в акции. На них не разбогатеешь. Профессиональные трейдеры часто действуют наугад.
Комментарий: Есть золотое правило инвестирования, сформулированное Уорреном Баффетом — не вкладывайтесь туда, чего вы не понимаете. Чтобы покупать конкретные акции, нужно хорошо в них разбираться, следить за новостями, за фундаментальным анализом, доверять профессионалам, которые работают на фондовом рынке. Гораздо проще покупать коллективные инвестиции и вкладывать в фонды, привязанные к определенным индустриям.
При инвестировании именно в акции очень важно не паниковать в кризисных ситуациях и не кидаться сразу все продавать. Например, в марте этого года все рынки упали из-за коронавируса, многие инвесторы потеряли около 25% от того, что держали на фондовом рынке. Но через три месяца все снова выросло, вернулось к прежним уровням. Люди, оказавшиеся достаточно терпеливыми и не подверженными панике, в итоге оказались в плюсе.
Стандартный подход к инвестированию заключается в том, чтобы не продавать, а, наоборот, покупать то, что падает. Это относится и к валюте: если рубль сильно девальвируется, не нужно спасаться, покупая доллары, нужно продать доллары и купить на них много обесцененных рублей.
Важно помнить, что держать деньги на бирже нужно в среднем от двух до пяти лет. Если вы к этому не готовы, если деньги могут вам понадобиться в ближайшие два-три года, то в акции лучше не инвестировать. В течение двух лет рынок может сильно упасть, и тогда, чтобы вытащить накопления, вам придется продавать активы на минимуме, сильно при этом теряя.
Занимайтесь благотворительностью с умом
Тезис: Заниматься благотворительностью. Привычка помогать тем, кто в нашей помощи нуждается — прекрасный способ благодарить жизнь за все хорошее, что она нам дает. Делиться добром с теми, кому его не хватает, — значит, запустить круговорот положительных изменений.
Комментарий: Конечно, помогать нужно, если есть такая возможность, и благотворительность очень важна для многих людей. Но вряд ли кто-то делает это потому, что ждет запуска «круговорота положительных изменений». Человек просто хочет помогать, хочет активно участвовать в жизни общества, понимая, что у него есть для этого возможности.
Вложите средства в саморазвитие
Тезис: Инвестируйте в себя. Еще Бенджамин Франклин говорил: «Инвестиции в знания платят лучшие дивиденды».
Комментарий: А вот это очень правильно. Прежде чем думать, в какие сложные и доходные инструменты можно инвестировать, вложите достаточно средств в свое здоровье, образование, карьеру. А небольшие регулярные сбережения, привычка к которым формируется смолоду, серьезно вам в этом помогут.
Подробнее на РБК:
https://trends.rbc.ru/trends/social/5fa452449a7947a4f4dd6a5c?from=copy
Приглашаем принять участие в мероприятиях Федерального методического центра по финансовой грамотности системы общего и среднего профессионального образования НИУ ВШЭ.
Участники вебинара, прошедшие регистрацию, смогут получить подтверждение в виде электронного сертификата.
Приглашаем принять участие в мероприятиях Федерального методического центра по финансовой грамотности системы общего и среднего профессионального образования НИУ ВШЭ.
Участники вебинара, прошедшие регистрацию, смогут получить подтверждение в виде электронного сертификата.
|
17 мая в 15.00 (мск) Вебинар: "Поле чудес: как не стать жертвой псевдо-инвестиционных проектов".
Спикер: Арзамаскин Алексей Николаевич, главный юрисконсульт Юридического управления ГУ Банка России по Центральному федеральному округу.
Многие из нас мечтают зарабатывать большие деньги, грамотно формировать свой бюджет и поэтому интересуются инвестициями. Однако «легкость» такого способа получения дохода обманчива. Инвестиции - это всегда риск, и нет универсальных стратегий, на 100% гарантирующих прибыль. Но некоторые люди, используя желание других обогатиться, предлагают «волшебные» способы заработка, которые опасны и не правдивы.
Принять участие в вебинаре можно по ссылке |
29 мая в 14:00 (мск)
Вебинар: "Внедрение элементов финансовой грамотности на уровне начального и основного общего образования".
Спикеры: Силина Светлана Николаевна, Начальник отдела организации обучения педагогов и
Леушина Дарья Сергеевна, Заместитель начальника отдела организации обучения педагогов
Федеральным методическим центром по финансовой грамотности Высшей школы экономики разработаны методические рекомендации, которые помогут педагогам системы общего образования включать элементы финансовой грамотности на уровне начальной и средней школы. В соответствии с письмом Департамента государственной политики и управления в сфере общего образования Министерства просвещения Российской Федерации от 20.02.2024 г. № 03-208 общеобразовательным организациям рекомендовано использовать в работе методические рекомендации по обеспечению общеобразовательными организациями достижения результатов реализации основных образовательных программ по финансовой грамотности на уровне начального общего и основного общего образования.
Методические рекомендации разработаны экспертами ФМЦ НИУ ВШЭ Новожиловой Натальей Васильевной и Силиной Светланой Николаевной, одобрены Межведомственной координационной комиссией по реализации Стратегии повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры до 2030 года.
В ходе вебинара участники могут задать вопросы по содержанию методических рекомендаций, получить экспертную поддержку по внедрению финансовой грамотности в образовательный процесс.
Принять участие в вебинаре можно по ссылке
13 сентября в 11:00 (мск)
Вебинар: "Применение методических рекомендаций по формированию финансовой грамотности в образовательном процессе на уровне СПО".
Спикеры: Солдатова Галина Федоровна, заместитель директора по учебно-методической работе ГБПОУ РС (Якутия) "Финансово-экономический колледж им. И.И. Фадеева" и
Азарова Лена Викторовна, заведующий отделением бухгалтерского учета и коммерции ГБПОУ РС (Якутия) "Финансово-экономический колледж им. И.И. Фадеева"
В ходе вебинара будут рассмотрены вопросы применения методических рекомендаций по формированию компетенции в сфере знаний о финансовой грамотности, планировании предпринимательской деятельности для профессиональных образовательных организаций. Спикеры подробно остановятся на содержательной части документа, механизмах встраивания соответствующих дидактических единиц в образовательные программы среднего профессионального образования.
Принять участие в вебинаре можно по ссылке
Вопросы технического и организационного характера вебинаров можно задать по адресу - dleushina@hse.ru
