Прежде всего потому, что по «кредитке» доступный лимит средств можно расходовать по мере необходимости, а не сразу и есть возможность воспользоваться деньгами банка бесплатно в рамках грейс-периода. Однако не всегда легко разобраться с условиями пользования деньгами без процентов. Как владельцу кредитки разобраться, в условиях грейс-периода в интервью Банки.ру рассказала эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Ольга Дайнеко.

Сейчас грейс-период есть практически у всех кредитных карт, но его сроки и условия в разных банках отличаются. Чаще всего воспользоваться деньгами бесплатно можно при безналичной оплате. Не всегда грейс-период распространяется на снятие наличных с кредитной карты, переводы на счет другим людям или себе. Поэтому первое, что необходимо изучить перед оформлением и использованием кредитных средств, это список трат и платежей, которые включены в покрытие льготного периода без процентов. Все исключения из грейс-периода содержатся в тарифах обслуживания, которые прилагаются к кредитному договору. В большинстве случаев вне льготного периода операции по пополнению электронных кошельков, погашению других кредитов со счета «кредитки», переводы частным лицам и ряд других.

Перед оформлением кредитного продукта нужно внимательно изучать договорные условия. Предоставление грейс-периода и его срок-право, а не обязанность банка. При небрежном изучении условий и тарифов беспроцентного периода в кредитном договоре, можно пропустить важные условия. Например, удлиненный грейс-период может действовать только для новых клиентов и только ограниченный период времени (как промо-акция), вместо даты покупки срок «грейс» отсчитывается с даты активации карты, возможность снятия наличных с сохранением льготного периода может действовать ограниченный период времени и иметь месячный лимит по сумме и ряд других условий, на которые клиент не рассчитывал.

Обычно срок грейс-периода составляет от 55 до 180 дней (в некоторых случаях до 360 дней), а условия беспроцентного периода бывает двух видов:

- Когда грейс-период «привязан» к расчётному периоду. Под началом расчетного периода подразумевают дату выдачи или дату активации кредитной карты. Допустим, беспроцентный период по карте всего 55 дней. Длина расчетного периода-один месяц (30 дней). В конце расчетного периода банк формирует для своего клиента выписку, в которой указаны все операции по счету. Из выписки можно получить информацию о размере потраченных средств, сроке их беспроцентного возврата и размере минимального платежа для сохранения грейс-периода. При таком варианте расчетов нужно учитывать, что срок возврата по расходам в самом начале расчетного периода максимальный (55 дней), а при тратах в конце периода время на возврат израсходованных средств уменьшается. Например, при начале расчетного периода 1 января, вернуть деньги за январские траты потребуется до 24 февраля (30 дней расчетного периода + еще 25 дней на возврат). Расходы в феврале (в новом расчетном периоде) должны быть погашены в конце марта. Такой вариант может быть удобен при регулярных некрупных тратах в рамках своего бюджета;

-Когда грейс-период «привязан» к дате расходной операции. Здесь отсчет пользования без процентов начинается с даты расходной операции. Для примера возьмем более долгий «грейс» в 120 дней. Допустим, 5 января был приобретен мобильный телефон. Вернуть потраченные с кредитки деньги необходимо до 4 мая. Образовавшуюся задолженность можно вернуть как целиком, так и частями. Главное-успеть до окончания беспроцентного периода. По каждой покупке/расходованию средств свой отсчет срока возврата. Этот вариант удобен при разовых крупных приобретениях.

Наличие действующего беспроцентного периода не означает, что можно весь льготный период не платить вовсе: ежемесячно заемщик должен вносить минимальный платеж. Минимальный платеж – это часть задолженности (2-10 % от долга). Если это условие нарушается, грейс-период прекращается и начисляются договорные проценты на задолженность. Пока долг с процентами не будет погашен, грейс-период не возобновится.

При расчете беспроцентного периода не нужно полагаться на собственные расчеты-можно ошибиться. Отслеживать порядок и срок погашения долга нужно по выписке из банка (в мобильном приложении или через ЛК онлайн-банка).

Если условия по кредитной карте неприятно удивили, нужно обратиться к своему кредитору для выяснения условий и возможных ошибок в расчетах с заявлением об ошибочном начислении задолженности/процентов. При выявлении нарушения договорных условий потребитель вправе подать жалобу на кредитора в Банк России (подать такое обращение можно в онлайн-формате).

Эстафета приходит на смену весенним и осенним Неделям финансовой грамотности и объединит мероприятия Минфина России, регионов и федеральных методических центров под единым брендом. Оператором эстафет выступает НИФИ Минфина России.

Торжественный старт эстафеты дал заместитель министра финансов РФ Павел Кадочников.

«Сегодня 70% наших граждан демонстрируют средний или высокий уровень финансовой грамотности. Это хороший результат. Но нам нельзя останавливаться на достигнутом. Вместе с экспертным сообществом мы постоянно работаем над новыми форматами взаимодействия с аудиторией. Так появилась эстафета «Мои финансы»», – подчеркнул он.

Ключевая задача нового проекта – популяризировать темы финансовой грамотности, сделать их еще доступнее, вне зависимости от того, где живет человек, – в большом городе или отдаленном населенном пункте.

Как отметил Павел Кадочников, одна из задач Минфина России на этот год – усилить интеграцию регионов в реализацию программ повышения финансовой грамотности.

«Масштаб и регулярность мероприятий эстафеты позволят дотянуться до каждого жителя и вовлечь его в процесс формирования финансовой культуры по всей стране», – добавил замминистра.

Первый этап эстафеты называется «Семейный бюджет». Он продлится до конца июня и будет созвучен проходящему в стране «Году семьи». Ключевые темы этого этапа – как вести семейный бюджет, эффективно планировать траты и не ссориться из-за денег.

В первый день эстафеты прошли мероприятия для посетителей лектория Общества «Знание» от экспертов НИФИ Минфина России и портала моифинансы.рф Юлии Стешенко и руководителя сервиса «ФинЗдоровье» Национального центра финансовой грамотности Анны Деньгиной.

Следующие тематические этапы эстафеты пройдут в регионах. Второй этап начнется в июле и будет посвящен финансовому воспитанию и теме первых денег. Третий – пройдет в ноябре и затронет вопросы ответственного кредитования.

Для проведения мероприятий Эстафеты НИФИ Минфина России подготовил и отправил в регионы пакет просветительских материалов для проведений встреч с гражданами, размещения в социальных сетях и наружной социальной рекламы.

Чтобы не потеряться в обилии просветительских мероприятий, на портале моифинасы.рф заработал специальный цифровой сервис, посвященный эстафете. Он подскажет, в каких мероприятиях можно поучаствовать в родном регионе, а к каким тематическим событиям – присоединиться удаленно. Например, к образовательным стримам на странице «Мои финансы» во Вконтакте. Цифровой сервис Эстафет также позволит регионам осветить свои просветительские мероприятия в сфере финансовой грамотности и познакомиться с опытом коллег из других субъектов Российской Федерации.

Мероприятия эстафеты проходят при партнерской поддержке Российского общества «Знание».

Видеозапись лекций экспертов проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» доступна по ссылке

Принцип работы

Если нужно оплатить покупку онлайн, пополнить баланс телефона либо перевести деньги другу на день рождения, то электронный кошелек подходит для этих целей. Перевод ждать не придется, транзакции происходят мгновенно.

Электронные кошельки – или, как они называются в законе, «электронное средство платежа» – похожи на банковский счет, но деньги хранит не банк, а компьютерная программа.

Открытием и обслуживанием электронных кошельков занимаются операторы электронных денежных средств (ЭДС), а за их работой следит Банк России. В настоящее время в реестре ЦБ 58 операторов ЭДС. Среди них АО «Яндекс Банк», ООО НКО «ЮМани», АО КБ «ЮНИСТРИМ», АО «Тинькофф Банк», ООО «ОЗОН Банк». Самые популярные и известные в России сейчас кошельки под названиями WebMoney и ЮMoney.

Чтобы завести электронный кошелек, нужно определиться с оператором электронных денежных средств и заключить с ним договор. Предварительно стоит обратить внимание на условия:

• тарифы на переводы,
• комиссии за пополнение и снятие средств,
• срок хранения денег в кошельке.

Условия договора часто размещаются на сайте оператора ЭДС. Если информацию найти не удалось, то можно ее запросить у оператора, позвонив по телефону горячей линии.

Виды электронных кошельков

Электронные кошельки бывают разных видов в зависимости от объема информации, которой клиент готов поделиться с оператором электронных денежных средств:

Анонимный. Чтобы завести такой кошелек, достаточно указать на сайте оператора ЭДС номер телефона и придумать логин к аккаунту. В таком кошельке допустимо держать сумму до 15 тыс. рублей, а общий объем переводов ограничивается 40 тыс. рублей в месяц. Такой кошелек можно использовать для оплаты покупок в интернет-магазинах, а вот переводить деньги и получать переводы не получится. Опция вывода средств с такого кошелька на банковскую карту также закрыта.  

Именной. Регистрация такого кошелька также происходит через сайт оператора ЭДС, но требует больше персональных данных. Это имя и фамилия держателя, а также данные российского паспорта. Единовременно в кошельке может находиться до 60 тыс. рублей, переводить в месяц разрешено 200 тыс. рублей. Помимо оплаты товаров и услуг в интернете, такой кошелек позволяет переводить деньги на другие кошельки или банковские карты. Можно также в дополнение к кошельку выпустить специальную карту: расплачиваться с ее помощью в офлайн-магазинах, ресторанах, а также снимать наличные в пределах лимита, который составляет 5 тыс. рублей в день или 40 тыс. рублей в месяц.

Персонифицированный. Чтобы завести такой кошелек, требуется с паспортом посетить офис оператора ЭДС либо одного из партнеров (чаще всего это компании сотовой связи). Держать на таком кошельке можно как рубли, так и валюту. Главное, чтобы общая сумма не превышала лимит в 600 тыс. рублей. При этом общий объем переводов в месяц не ограничивается. Для держателей таких кошельков становятся доступны не только переводы на другие электронные кошельки и банковские карты, но и на любые банковские счета – в т.ч. иностранные. К такому кошельку также в дополнение можно выпустить карту для расчетов офлайн и снятия средств.

Принцип работы анонимного, именного и персонифицированного кошельков один, однако условия и тарифы могут отличаться в зависимости от оператора ЭДС. Анонимный кошелек можно сделать именным и персонифицированным. Для этого нужно предоставить оператору ЭДС дополнительные данные.

Преимущества

Безопасность расчетов - вот главное, за что ценят электронные кошельки. Мгновенно пополнив кошелек с банковской карты, можно расплатиться в интернете за покупки и сохранить в тайне персональные данные. Особенно это важно при оплате на малоизвестных сайтах и интернет-площадках: не нужно указывать почту, имя, номер банковской карты (включая самую важную для безопасности информацию – CVC-код, который расположен на обратной стороне). И даже если электронный кошелек окажется скомпрометированным, то злоумышленники не смогут через него получить доступ к банковскому счету и завладеть деньгами.

И кстати, физическую карту от электронного кошелька тоже можно завести и расплачиваться ею в обычных магазинах и на рынках. Таким образом также обезопасить свою банковскую карту от скимминга: это когда с помощью специальных устройств мошенники считывают данные карты, а затем, используя их, крадут деньги с банковского счета.

Другой плюс электронного кошелька – простота и быстрота: не надо тратить время и усилия на заполнение данных карты, а транзакция проходит мгновенно вне зависимости от времени суток, выходных или праздничных дней.

При этом у электронных кошельков, как правило, есть такие же преимущества, как у банковских карт в виде кешбэков, скидок, спецусловий по партнерским программам и других бонусов. Их можно узнать на сайте оператора электронного держателя средств.

Недостатки

Главное отличие электронных кошельков от банковских счетов и вкладов – отсутствие государственной страховки. Если с оператором ЭДС что-то случится, например Банк России отзовет у него лицензию, то агентство по страхованию вкладов (АСВ) не будет возмещать потери средств, которые находились на электронных кошельках.

Так произошло с электронными кошельками от QIWI Банка, у которого 21 февраля 2024 года Банк России отозвал лицензию. Регулятор тогда сообщил, что деньги на электронных кошельках не застрахованы, клиенты смогут рассчитывать на компенсацию только во время процедуры конкурсного производства, когда активы банка распродаются, а вырученные средства распределяются среди кредиторов.

К недостаткам электронных кошельков можно также отнести то, что на сумму баланса не начисляются проценты. То есть, заработать на размещении средств не получится. Лучше выбирать для этого другие более подходящие инструменты – например, банковские вклады или накопительные счета. 

Таким образом, электронные кошельки могут быть удобным и главное - безопасным инструментом для оплаты товаров или услуг в интернет-магазинах, а также для перевода средств другим лицам (исключение: анонимные кошельки). Однако больших преимуществ в сравнении с обычным счетом или банковской картой вы не получите. 

Иностранные кошельки

Помимо российских операторов электронных денежных средств (ЭДС), реестр которых ведет ЦБ, также существуют аналогичные иностранные сервисы – например, Skrill и Alipay. Однако с 1 июля 2022 года использование иностранных электронных кошельков в России значительно ограничено. Российским организациям, индивидуальным предпринимателям, самозанятым, а также всем физическим лицам нельзя: 

• принимать оплату на зарубежные кошельки, 
• использовать для внешнеторговой деятельности,
• отправлять деньги через электронные кошельки кому-то в долг по договору займа, 
• получать займы. 

Все пользователи иностранных электронных кошельков обязаны отчитываться о движении средств в том случае, если объем переводов превысил 600 тыс. рублей в год. Это правило касается физических лиц, индивидуальных предпринимателей (ИП) и компаний. 

За несданный вовремя отчет или перевод денег в неразрешенных законом случаях нарушителям грозит административная, а в исключительных случаях и уголовная ответственность. Например, размер штрафа зависит от вида совершенного правонарушения и исчисляется в процентах от суммы незаконного перевода.

Фактически иностранными электронными кошельками можно пользоваться гражданам только для того, чтобы купить что-то через интернет в иностранных магазинах и чтобы получить или отправить перевод родственникам или друзьям. Однако и это в настоящее время невозможно в связи с антироссийскими санкциями. 

Социальные пенсии получают граждане, у которых нет достаточного подтвержденного стажа для начисления страховой пенсии (не менее 15 лет в 2024 году). Кроме того, эти выплаты положены людям с инвалидностью и тем, кто потерял кормильца, – сообщает правительство.

Кроме того, с 1 апреля на 7,5 % увеличится размер государственного пенсионного обеспечения для: 

• военнослужащих и добровольцев, ставших инвалидами из‑за военной травмы,
• участников Великой Отечественной войны,
• граждан, пострадавших в результате радиационных или техногенных катастроф.

Индексация социальных пенсий проводится ежегодно 1 апреля. Ее размер рассчитывается с учетом темпов роста прожиточного минимума пенсионеров за прошедший год.

По данным Минтруда РФ, выплаты увеличатся для 4,1 млн человек. Это более 3,4 млн получателей социальных пенсий, а также почти 700 тыс. получателей государственного пенсионного обеспечения.

Всего на участие в курсе было подано 30 заявок, полностью освоили программу и успешно закончили обучение 27 педагогов.

Курс был разработан в рамках реализации региональной программы Архангельской области «Повышение уровня финансовой грамотности населения и развитие финансового образования в Архангельской области».

В ходе обучения педагоги совершенствовали профессиональные компетенции в области формирования функциональной финансовой грамотности у обучающихся с ОВЗ, в том числе с инвалидностью, через инновационные формы образовательной деятельности, изучали нормативные, организационные, содержательные и методические основы реализации финансовой грамотности в образовательных организациях, а также особенности организации различных видов урочной и внеурочной деятельности по финансовой грамотности для обучающихся с ОВЗ, в том числе с инвалидностью, в образовательной организации. 

Итогом успешного освоения курса явилось получение педагогами удостоверения о повышении квалификации.

Поздравляем с успешным завершением обучения, благодарим за продуктивную работу и желаем успехов в профессиональной деятельности!