Если есть навык экономии и разумного расходования денег, то мы увереннее смотрим в будущее, и нас не испугают внезапные финансовые кризисы, вызванные потерей работы, падением уровня доходов, болезнями родственников и другими нештатными ситуациями. Эксперты отмечают, что среднестатистической семье вполне достаточно расходовать на питание 20–25% от обязательных трат. К примеру, если семейный бюджет составляет 60 тысяч рублей в месяц, а обязательных трат, к примеру, на 55 тысяч, то расходы на питание не должны превышать 11–12, 5 тысяч рублей. Много это или мало? Те, кто ведёт хотя бы приблизительные подсчёты, наверно, обратили внимание на то, что статья расходов «на питание» часто «съедает» гораздо больше. У кого-то эти цифры доходят до 50% обязательных расходов в бюджете.

Тем не менее, организовать домашний рацион таким образом, чтобы экономить деньги и при этом питание было здоровым и качественным, можно.

На чём экономить нельзя?

На качестве продуктов. Тщательно изучаем сроки годности и внешний вид продуктов.

На качестве питания. В рационе всех членов семьи обязательно должны быть свежие овощи, фрукты, продукты, богатые белком. Тотальная жареная картошка и дешёвые макароны, безусловно, уменьшат ваши расходы на питание, но увеличат со временем расходы на лекарства.

На мелких и редких удовольствиях. Ключевое здесь — «редких».

На чём экономить можно?

На полуфабрикатах. Точнее, на замене магазинных — домашними. Сокращение до минимума употребления промышленного «недомяса» – сосисок, колбас, рыбных палочек и наггетсов, готовых салатов, блинчиков и печенья. Вместо этого придётся больше времени расходовать на изготовление домашних полуфабрикатов, но при известной сноровке это делается практически походя. Ну, и постоять у плиты также придётся. Тут, конечно, имеет смысл произвести ревизию своего свободного времени, возможно, пересмотреть время сёрфинга в соцсетях. При желании время на готовку можно выкроить.

На рациональном использовании продуктов питания. Телевизионные повара лихо чистят овощи, выкидывая половину, и эффектно отбрасывают половину отбивной, придавая ей красивую форму, но раз мы решили экономить — постараемся обойтись без внешних эффектов. Не надо ничего выбрасывать. Те продукты, которые испортились в холодильнике — это прямой упрёк хозяйке в нерациональном ведении хозяйства: вы не умеете либо планировать, либо покупать, либо готовить.

На общепите. Если вы всерьёз настроены экономить, учтите, что еда в кафе и столовых больше не для вас. Домашняя еда полезнее, сделана с любовью и дешевле. Если позволяет ваша работа, обзаведитесь контейнерами и термосами.

Инструменты экономии

Первый и самый важный инструмент любой экономии — планирование. И если мы говорим о питании, то придётся собраться семейным советом для разработки стратегии семейной еды. Первый шаг — составление недельного меню. Если сложно с недельным, начните с малого, планируйте на три дня вперёд. Таким образом, у вас появится совершенно чёткий список продуктов питания, которые вам понадобятся. И если его придерживаться, то месячная экономия при разработке меню может составить 20-30% ваших текущих расходов на питание.

Мониторинг цен на аналогичные продукты в разных магазинах. Если закупка происходит раз в неделю, то лучше всего выбирать большие продовольственные магазины с более доступными ценами. Даже если такой магазин находится далеко от вашего дома, расходы на бензин окупятся за счёт большого объёма покупок.

Отслеживание акций. Тут надо быть внимательными: вас должны интересовать не только цены акционных продуктов, но и их сроки годности.

Оцените товар

Развесные продукты дешевле фасованных. У фасованных продуктов изучаем соотношение реального веса продукта в упаковке и его стоимость. Упаковка сахара может быть дешевле, чем другая. Но в другой будет не 800 грамм продукта, а 900.

Если вы ещё не записываете расходы на питание — срочно начинайте. Это чрезвычайно увлекательно, и, анализируя расходы за первый месяц, вы поразитесь насколько часто вы тратите деньги зря.

Источник: сайт fingram39.ru.

В России работает система страхования вкладов. Она защищает деньги клиентов при отзыве у банка лицензии. При этом важно знать нюансы программы: в одних случаях страховка не действует, в других – можно рассчитывать на повышенную страховую выплату.

Как работает система страхования вкладов

Все банки в России обязаны соблюдать требования законодательства, которые касаются финансовой стабильности, защиты интересов клиентов, противодействия отмыванию средств и др. Контроль за этим осуществляет Банк России. Он выдает финансовым организациям лицензии, разрешающие ведение деятельности, а также имеет полномочия по их отзыву за нарушения. Банки без лицензии работать не могут – в таком случае их деятельность является незаконной.

Все банки, у которых есть лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц являются участниками системы страхования вкладов (ССВ). Их вкладчики защищены и в случае отзыва лицензии могут рассчитывать на страховое возмещение со стороны Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Проверить наличие лицензии у своего банка можно на официальных сайтах Банка России и АСВ.

Когда и как получить страховую выплату? 

Страховой случай наступает, когда регулятор банковской системы, Банк России, отзывает у банка лицензию или запрещает банку выдавать деньги, объявляя мораторий на удовлетворение требований кредиторов. В этих случаях АСВ определяет банк-агент, через который будут производиться страховые выплаты. От вкладчика «лопнувшего» банка потребуется:

• обратиться в уполномоченный банк-агент или офис АСВ,
• подать заявление на получение страховки,
• предоставить необходимые документы (паспорт и реквизиты банковского счета).

Страховая выплата производится не позднее 14 дней после предоставления всех необходимых документов. Выплату можно получить наличными либо переводом в любой другой банк.   

С 19 марта 2024 года за получением страхового возмещения можно обращаться онлайн: через сайт АСВ или портал «Госуслуги».

Страховые лимиты

Государством установлены лимиты страховых выплат вкладчикам. В общем порядке это 1,4 млн рублей для одного банка. При наступлении страхового случая АСВ выплачивает страховое возмещение в пределах этой суммы.

Если есть необходимость разместить на вкладах бОльшую сумму, например 2 млн рублей, то следует разложить деньги по разным банкам: например, 1,4 млн рублей – в один банк и еще 600 тыс. рублей – в другой банк. В этом случае страховка покроет оба вклада.

Кстати!

В послании Федеральному собранию 29 февраля 2024 года Президент России Владимир Путин предложил запустить новый финансовый инструмент – безотзывные сберегательные сертификаты. Разместить деньги можно будет на срок свыше трех лет. Доходность по таким сертификатам будет выше, чем по краткосрочным депозитам. Новый инструмент будет защищен системой страхования на сумму до 2,8 млн рублей.

В отдельных случаях государством предусмотрен повышенный лимит страховой выплаты –10 млн рублей:

• деньги лежат в банке на эскроу-счете (специальный счет, на котором хранятся деньги дольщика до введения дома в эксплуатацию, после чего передаются застройщику),
• деньги достались в наследство,
• средства получены с продажи жилья или садового участка,
• на счет зачислено возмещение ущерба жизни, здоровью или личному имуществу,
• на счет поступили социальные выплаты, пособия, субсидии (включая гранты),
• деньги на счету оказались вследствие исполнения решения суда.

Важно!

Если крупная сумма оказалась на счету из-за особых обстоятельств (наследство, продажа жилья, субсидии, судебное решение и др.), то лимит в 10 млн рублей действует лишь при условии, что деньги поступили не раньше, чем за три месяца до того, как у банка отозвали лицензию. Если клиент банка продал квартиру год назад за 15 млн рублей, то при отзыве лицензии у банка по страховке он получит только 1,4 млн рублей.

Если лимит все же был превышен, то можно попробовать получить остаток суммы в ходе конкурсного производства, когда активы банка реализуются на рынке, а средства распределяются между кредиторами. Однако в данном случае средств для того, чтобы рассчитаться со всеми кредиторами, может не хватить.

На что не распространяется страховка?

Страховка от государства действует для денег на счетах, банковских картах (личных, зарплатных, студенческих, пенсионных), вкладов (включая срочные, до востребования и в валюте). При этом есть исключения, на которые не распространяется государственная страховка:

• средства на электронных кошельках (ЮMoney, WebMoney ),
• вклады в зарубежных филиалах российских банков,
• средства, находящиеся в доверительном управлении банков,
• средства, размещенные на обезличенных металлических счетах (ОМС),
• инвестиции, размещенные в ценных бумагах (акции, облигации, БПИФы),
• вклады на предъявителя (снять деньги может кто угодно при предъявлении сертификата или сберкнижки, подтверждающих владение).

Эти деньги не застрахованы АСВ. Можно рассчитывать на их возврат только в результате конкурсного производства, однако гарантий нет – все зависит от финансового состояния банка, у которого отозвали лицензию.  

21 февраля 2024 года Банк России отозвал лицензию у QIWI Банка. Регулятор сообщил, что банк является участником системы страхования вкладов, поэтому суммы вкладов будут возвращены вкладчикам в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн. «Деньги на электронных кошельках не застрахованы государством, но их могут компенсировать во время процедуры конкурсного производства или принудительной ликвидации банка за счет взыскания и реализации активов и иного имущества банка», - сообщил Банк России в ответ на вопрос одного из владельцев электронного кошелька.

На что обратить внимание при размещении денег в банке?

1. Наличие лицензии Банка России.
2. Охват банковского инструмента страховкой от АСВ (есть исключения – электронные кошельки, доверительное управление, ОМС).
3. Лимиты страхового покрытия (1,4 млн рублей в общем порядке и 10 млн рублей для отдельных случаев), при превышении суммы раскладываем средства по разным банкам.

Также важно хранить документы о размещении средств (вкладов, счетов, банковских карт и др.) и контролировать корректность указанных в банковских документах личных данных. Это защитит от возможных проблем при наступлении страхового случая. 

Источник: Редакция «Мои финансы»
Автор: Мария Иваткина

Финансовые организации, платежные системы, торговые сети и другие сервисы активно внедряют биометрические технологии для финуслуг. Эксперты регионального центра финансовой грамотности разобрались, что такое биометрия и как она работает.

Биометрические персональные данные – сведения, характеризующие физиологические и биологические особенности человека, на основании которых можно идентифицировать личность.

Существуют два вида биометрических данных:

• Статические – это уникальные признаки, полученных человеком при рождении: отпечатки пальцев, радужная оболочка глаза, геометрия лица и рисунок вен на ладонях;
• Динамические – характеристики человека, приобретаемые со временем (которые могут меняться с возрастом): голос, подчерк или подпись.

Финансовые организации применяют биометрические персональные данные для идентификации клиентов, это должно помочь предотвратить мошеннические действия. Персональные характеристики позволяют осуществлять безналичные операции и переводы, оплату покупок, дистанционное открытие счетов, вкладов, оформление кредитов.

Единая биометрическая система

ЕБС – это государственная цифровая платформа, которая позволяет установить и подтвердить личность человека по его физиологическим и биологическим характеристикам. С помощью ЕБС можно получать государственные и другие услуги дистанционно или очно. Система разработана «Ростелекомом» по инициативе Минцифры России и Банка России. В ЕБС для идентификации используются одновременно два параметра — голос и лицо (фотоизображение лица человека).

В единой биометрической системе хранятся три типа данных:

• Упрощённая биометрия, для оформления которой потребуется приложение «Госуслуги Биометрия» и подтвержденная учетная запись на портале «Госуслуги». Такой тип применяется для оплаты проезда в общественном транспорте и в качестве пропуска при проходе на территорию организаций.
• Стандартная биометрия, регистрация которой происходит в приложении «Госуслуги Биометрия». При этом необходимо иметь загранпаспорт нового образца и телефон с NFC-модулем. Этот тип предоставляет доступ к большему числу услуг, например, позволяет оформить карту болельщика, безопасно авторизоваться на Госуслугах, оплатить товары и услуги на сумму до 5 000 рублей и получить ряд других услуг, полный перечень которых указан на сайте ЕБС.
• Подтверждённая биометрия. Оформление этого типа возможно только в отделениях банка с использованием паспортных данных и СНИЛС, он позволяет дистанционно получать банковские услуги, а также оформить усиленную квалифицированную электронную подпись.

Упрощенная или стандартная биометрия требуют обновления раз в 2-3 года, подтвержденная - раз в 5 лет. Если произошла травма, которая повлияла на внешность, биометрию необходимо сохранить в ЕБС повторно. В любой момент человек имеет возможность подать заявление об отказе от сбора, размещения и хранения данных. Сделать это можно в МФЦ или через личный кабинет на портале «Госуслуги».

«Единая биометрическая система позволит расширить число сервисов и повысит доступность услуг для граждан России. Они, в свою очередь, получат высокое качество предоставления услуг, причем в более удобном и оперативном формате. Отмечу, что государственная единая биометрическая система предполагает добровольное участие со стороны каждого россиянина. Это, повторюсь, право гражданина, а не обязанность», — ранее отмечал заместитель председателя правительства РФ Дмитрий Чернышенко.

Источник: сайт fingram39.ru.

Совсем мало времени осталось до окончания декларационной кампании. 2 мая заканчивается срок подачи  налоговой декларации по форме 3-НДФЛ в случае получения доходов в 2023 году от продажи транспортных средств, недвижимого имущества, находившегося в собственности менее минимального срока владения, полученного в  дар имущества, акций, и др. от физических лиц, не являющихся близкими родственниками,  дохода, с которого не был удержан налог налоговыми агентами,  занятий частной практикой либо пояснений об отсутствии факта получения таких доходов.

Также отчитаться за доходы прошлого года должны индивидуальные предприниматели, применяющие общую систему налогообложения, нотариусы, адвокаты, и иные лица, занимающиеся частной практикой.

Самый удобный способ представить декларацию - онлайн-сервис ФНС России «Личный кабинет налогоплательщика для физических лиц»,  или его мобильная версия, приложение «Налоги ФЛ». Направить документы на бумажном носители можно через МФЦ (при предоставлении декларации доверенным лицом, понадобиться нотариально заверенная доверенность).

При этом оплатить исчисленный в декларации налог необходимо будет до 15 июля 2024года.

УФНС России по Калининградской области  напоминает, что в  случае непредставления деклараций, по доходам, полученным в 2023 году  налоговые органы самостоятельно проведут камеральные налоговые проверки на основании сведений, поступивших из регистрирующих органов.

В случае возникновения вопросов по проведению  и результатам камеральных налоговых проверок  деклараций по форме 3-НДФЛ следует обратиться по телефону налоговой службы.

Напомним, что для предоставления декларации только с целью получения налоговых вычетов, сроков не установлено. В этом случае документы направить в течение всего года. Подробную информацию о порядке декларирования доходов можно узнать на сайте УФНС. 

Источник: сайт fingram39.ru.

Если заемщик не может выплатить кредит, обеспечением по которому выступает квартира, то банк может ее изъять и выставить на торги. У нового покупателя появляется возможность приобрести такой объект дешевле рынка, однако важно знать о рисках таких сделок. Эксперты Моифинансы.рф разобрались в этом вопросе.

Участие в аукционе

Каждый человек может купить недвижимость, которая находится в залоге у банка. Например, это может быть ипотечная квартира либо дом, который человек заложил в качестве обеспечения по потребительскому или ипотечному кредиту. Если вовремя не платить по долгам и не пытаться договориться с банком о кредитных каникулах или реструктуризации, то залоговый объект могут изъять и продать, например, с аукциона.

 Ознакомиться с такими объектами можно на специализированной площадке для размещения информации о проведении торгов torgi.gov. Там можно найти информацию о недвижимости во всех регионах.

 Принцип аукциона заключается в повышении стоимости объекта. Изначально квартира или дом выставляются по цене ниже рынка. В процессе торгов цена повышается. Участник торгов, который предложил бОльшую цену, выигрывает аукцион и получает право на покупку объекта.

 О том как принять участие в аукционе, на что обратить внимание при изучении документации, какие существуют риски и как можно купить недвижимость у банка читайте на портале  моифинансы.рф

 

Автор: Мария Иваткина

Источник: Редакция МоиФинансы