С 2024 года в нашей стране появилась новая программа, которая должна помочь накопить деньги на будущее, к примеру, после выхода на пенсию или в тяжелой ситуации – программа долгосрочных накоплений (ПДС). Важная составляющая программы в том, что участники получат от государства прибавку к личным накоплениям. Эксперты регионального центра финансовой грамотности разобрались, как работает программа и каким может быть доход от инвестиций в рамках нее. 

Суть программы ПДС

Программа долгосрочных сбережений граждан — это долгосрочный сберегательный продукт, который поможет сформировать дополнительный финансовый ресурс на долгосрочные цели или финансовую подушку безопасности. Условия программы предусматривают активное участие граждан в накоплении за счет личных средств и за счет средств пенсионных накоплений.

Участник программы делает добровольные взносы, а оператор программы: негосударственный пенсионный фонд, НПФ инвестирует их, чтобы уберечь от инфляции и преумножить. НПФ может инвестировать в разные активы: государственные ценные бумаги — облигации федерального займа (ОФЗ), которые эмитирует Минфин; акции и корпоративные бонды, паи инвестиционных фондов и другие инструменты.

При этом участник может делать добровольные личные взносы или перевести в программу ранее сформированные пенсионные накопления. Узнать, есть ли у вас пенсионные накопления и где они хранятся, вы можете в личном кабинете на портале «Госуслуги», на сайте или в отделении СФР. А государство будет софинансировать накопления в рамках ПДС за счет средств Фонда национального благосостояния (ФНБ) и резервов Социального фонда России (СФР, ранее это был ПФР).

Использование средств программы возможно на дополнительные выплаты через 15 лет действия такого договора или при достижении возраста 55 лет для женщины и 60 лет для мужчин, а также в качестве единовременной выплаты. Забрать все сбережения вместе с инвестиционным доходом разрешается и раньше, если деньги потребуются на лечение тяжелой болезни или семья потеряет кормильца.

Забрать сбережения можно в любой момент, но при этом выкупная сумма, которую выплатит НПФ, может оказаться меньше ваших взносов. Порядок расчета выкупных сумм прописывается в договоре ПДС и правилах фонда. При этом государственное софинансирование и пенсионные накопления снять не получится — они останутся на счете в ПДС.

О софинансировании государства

По закону дополнительная финансовая поддержка предусмотрена в течение трех лет. В дальнейшем этот срок может быть продлен по решению правительства. По текущим условиям софинансирование от государства получат граждане, заключившие до 2026 года договор и оплатившие взносы на сумму не менее 2 000 рублей в год. При этом максимально возможный объем участия государства в софинансировании сбережений граждан составляет 36 000 рублей в год, но его получение зависит от дохода гражданина.

• При среднемесячном доходе не более 80 000 рублей:

объем софинансирования государства составит 1 рубль на каждый вложенный участником программы рубль. Для получения от государства 36 000 рублей, необходимо будет в течение года внести средства на ту же сумму (или 3 000 рублей в месяц).

• При доходе гражданина от 80 000 до 150 000 рублей в месяц:

за каждый вложенный рубль государство внесет на счет еще 50 копеек. Для получения максимальной доплаты от государства понадобится вложить в рамках ПДС в течение года 72 000 рублей, или 6 000 рублей в месяц.

• При доходе гражданина более 150 000 рублей в месяц:

объем софинансирования государства составит 25 копеек на 1 рубль. Получается для получения доплаты в 36 000 рублей нужно вложить в течение года 144 000 рублей (12 000 рублей в месяц).

Гарантии от государства

Государство также предоставляет участникам ПДС ряд иных стимулов:

• страхование внесенных средств до 2,8 млн рублей;
• налоговый вычет в размере до 52 000 рублей ежегодно при уплате взносов на сумму до 400 000 рублей в год (13% от суммы взносов);
• возможность забрать средства досрочно при наступлении «особых жизненных ситуаций».

Как вступить в программу?

Вступить в программу ПДС может любой гражданин России старше 17 лет. Предельный возраст для вступления в программу законом не установлен. Для участия в программе гражданин должен заключить договор долгосрочных сбережений с НПФ. Закон о ПДС также предусматривает возможность заключения договора долгосрочных сбережений юридическими или физическими лицами в пользу третьих лиц.

Участие граждан в программе долгосрочных сбережений предполагается только на добровольной основе, то есть участвовать в ней необязательно.

Для участия в ПДС гражданин должен выбрать одного или нескольких операторов — НПФ, которые будут управлять его средствами и инвестировать их. Реестр лицензий НПФ можно найти на сайте ЦБ.

Рассчитать возможный доход по ПДС поможет: Калькулятор накоплений по Программе долгосрочных сбережений.

Материал подготовлен в рамках проекта Министерства финансов «Финансовая грамотность и инициативные проекты населения».

5 апреля были подведены итоги регионального заочного конкурса видеороликов и презентаций для детей и молодежи «Финансовый калейдоскоп».

Для участия в Конкурсе было зарегистрировано 74 работы (102 обучающихся) из образовательных организаций Архангельской области: в том числе из городских округов Архангельск (13), Новодвинск (1), Северодвинск (19), Коряжма (1), Котлас (4); из муниципальных районов: Вельский (12), Коношский (3), Красноборский (1), Онежский (1), Приморский (3); из муниципальных округов: Виноградовский (1), Каргопольский (3), Няндомский (5), Плесецкий (5), Устьянский (3), Шенкурский (1); в том числе: обучающихся школ возраста 7-10 лет - 13 работ (19 детей), обучающихся школ возраста 11-14 лет - 23 работы (30 детей), обучающихся школ возраста 15-18 лет (46) и студенты СПО (5) – 38 работ (51 человек); в том числе: из 74 работ 17 были представлены творческими коллективами (46 обучающихся).

Из 74 конкурсных материалов в номинации «Видеоролик» составили 28 работ, в номинации «Презентация» - 46.

Победителями и призерами Конкурса стали:

Номинация «ВИДЕОРОЛИК»

№	ФИО	Возраст. категория	Образовательная организация	Конкурсная работа	Итоговый балл	Место
1	Попова Анна	11-14 лет	МБОУ «Павловская средняя школа» Каргопольский р-н	Почему денег всегда не хватает?	132	Победитель
2	Константинов Максим, Трохов Сергей, Изотов Илья	15-18 лет	МБОУ «Средняя школа № 3» г. Няндома	Финансовые мошенничества	124	Призёр
3	Зашихина Ксения, Репин Тимофей, Ипатов Глеб	7-10 лет	МБОУ «Красноборская средняя школа» структурное подразделение «Детский сад «Сказка»	Муха Цокотуха - бизнес Леди	119	Призёр

Номинация «ПРЕЗЕНТАЦИЯ»

№	ФИО	Возраст. категория	Образовательная организация	Конкурсная работа	Итоговый балл	Место
1	Кислицына Екатерина	15-18 лет	МБОУ «Уемская средняя школа» Приморский р-н	Пенсия - это хорошо или плохо?	115	Победитель
2	Белов Иван	11-14 лет	МБОУ «Средняя школа № 28»  г.Архангельск	Путешествие в страну  финансовой грамотности	108	Призёр
3	Молчанов Савелий	7-10 лет	МБОУ «Строевская СОШ» Устьянский р-н	Откуда в семье берутся деньги	104	Призёр

Все победители и призеры награждаются ценными подарками.

Электронные дипломы победителей и призеров, сертификаты участников Конкурса будут размещены в личных кабинетах представителей участников в течение трех дней  со дня оглашения итогов Конкурса.

Также жюри отметило работы, авторы которых получат поощрительные призы от Регионального центра финансовой грамотности  Архангельской области и Отделения по Архангельской области Северо-Западного главного управления Центрального банка РФ

Список участников Конкурса  для награждения поощрительными призами

от  Регионального центра финансовой грамотности  Архангельской области

№	ФИО	Возраст. категория	Образовательная организация	Конкурсная работа
1	Левченко Дмитрий	11-14 лет	МАОУ «Лицей 17» г. Северодвинск	Ключевые навыки для успешного управления личными финансами
2	Порохина Екатерина,  Романов Вячеслав,  Жуков Иван	15-18 лет	МБОУ "Подюжская СШ  им. В.А. Абрамова" Коношский р-н	Лучше  меньше - да лучше
3	Михина Ульяна	7-10 лет	МБОУ «Средняя общеобразовательная школа № 5» г. Котлас	Осторожно! Мошенники!
4	Богданов Михаил, Лебедев Денис, Михеев Артем	15-18 лет	МБОУ «Средняя школа № 2  имени В.Ф. Филиппова» г. Архангельск	Семейный бюджет
5	Фатеева Екатерина	11-14 лет	МАОУ «Лицей №17» г. Северодвинск	Защита прав потребителей
6	Поликин Дамир	7-10 лет	МБОУ СШ № 1 г.Архангельск	Финансовое мошенничество
7	Лымарев Артем	11-14 лет	МБОУ «Средняя школа № 2  имени В.Ф. Филиппова» г. Архангельск	Налоги
8	Бекетова Дарина	15-18 лет	МБОУ «Сельменьгская средняя школа» Виноградовский р-н	Финансовое мошенничество
9	Зуева Мария	7-10 лет	Обособленное структурное подразделение «Основная школа №4» МБОУ «Средняя школа №2»  г. Няндома	Сказка о налогах
10	Прядкина Наталья	15-18 лет	МБОУ «Средняя общеобразовательная школа №76» г. Котлас	Продовольственные товары
11	Сивая Виталина	11-14 лет	МАОУ «Лицей №17» г. Северодвинск	Финансовая безопасность
12	Попова Анастасия	7-10 лет	ГБОУАО «Вельская СКОШИ» г. Вельск	Как безопасно пользоваться банковской картой?

от Отделения по Архангельской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации

№	ФИО	Возраст. категория	Образовательная организация	Конкурсная работа
13	Диер София, Кравченко Есения	11-14 лет	МАОУ «Лицей №17» г. Северодвинск	Инфляция
14	Абрамовский Сергей	15-18 лет	ГБОУАО «Вельская СКОШИ» г. Вельск	"Интернет мошенники"
15	Ляпунова Полина	15-18 лет	ГБОУ АО «Савинская СКОШИ» Плесецкий р-н	Бюджет семьи
16	Сорокин Трофим	7-10 лет	МБОУ «Угреньгская основная школа № 10» Вельский р-н	Финансовое мошенничество
17	Лодыгина Кристина	11-14 лет	ГБОУАО «Вельская СКОШИ» г. Вельск	Личный бюджет и финансовое планирование

Конкурсные работы победителей и призеров будут размещены в разделе «Материалы» - «Материалы конкурсов для обучающихся» на сайте «Финансовая грамотность участникам образовательных отношений» https://fingramota.onedu.ru/materials/ 

Финтех Хаб Банка России и Молодежная программа FINOPOLIS.365 приглашают принять участие в образовательной программе. 

Молодежная программа FINOPOLIS.365 – это цикл мероприятий, направленный на популяризацию финтеха в молодёжной среде и разработку уникальных инновационных финтех-проектов. Мероприятие проводится в рамках Форума инновационных финансовых технологий FINOPOLIS. 

Программа направлена на развитие компетенций в области платежных технологий. При прохождении программы слушатели получат теоретические знания и практические навыки проектирования и построения финансовых сервисов, которые пригодятся не только в платежных, но и в любых иных IT-проектах. Программа обучения включает три направления: платежные системы - история создания платежных систем, их функционирование; финансовые технологии - основных тенденциии и направления развития финансовых технологий; создание платежных сервисов - тонкости изобретения и проектирования платежных сервисов. Участники смогут придумать свой собственный сервис, научатся его описывать и презентовать.

Принять участие в программе могут молодые специалисты и студенты российских вузов и стран ЕАЭС от 18 до 35 лет, заинтересованные в развитии теоретических знаний и практических навыков в сфере финансовых и платежных технологий. Программа проводится в дистанционном формате. Участие в программе бесплатное.

Уже сегодня для всех, кто хочет начать знакомство с финансовыми и платежными технологиями, организаторы подготовили полезные материалы для самостоятельной подготовки.

Официальный портал программы.

С 15 апреля по 30 мая 2024 года на портале «Мои финансы» пройдет прием заявок на участие в VIII Всероссийском конкурсе проектов инициативного бюджетирования.

В конкурсе смогут принять участие проекты, реализованные в 2023 году. Организатором конкурса выступает НИФИ Минфина России. Партнеры конкурса: Министерство финансов РФ, Общественная палата РФ и Благотворительный фонд «Вклад в будущее».

Конкурс будет проходить по следующим номинациям:

1.  «Общественное партнерство»
2. «Самый оригинальный проект»
   
3.  «Проект школьного инициативного бюджетирования»
   
4. «Проект молодежного инициативного бюджетирования»
   
5.  «Экологические проекты школьного инициативного бюджетирования»
   
6. «Вклад проекта школьного инициативного бюджетирования в финансовую культуру граждан»
   

Для участия в конкурсе необходимо представить заявки с проектами, соответствующими критериям номинаций.

С 3 июня по 1 июля 2024 г. проводится этап голосования, по результатам которого формируется перечень 15 проектов в каждой номинации для определения победителей конкурса членами конкурсной комиссии.

Победители конкурса будут объявлены в сентябре текущего года и награждены дипломами и денежными сертификатами на реализацию будущих проектов инициативного бюджетирования:

• 1 место – 150 000 рублей;

• 2 место – 100 000 рублей;

• 3 место – 50 000 рублей.

С положением о конкурсе можно ознакомиться по ссылке

С 1 января 2020 года сведения о нашей трудовой деятельности работодатель обязан подавать в Социальный фонд России в цифровом виде. Все, кто впервые трудоустроился сохранятся в цифровом виде в Социальном фонде России. Подробнее об электронных трудовых книжках в интервью Газета.ру рассказала эксперт проекта НИФИ Минфина моифинансы.рф Ольга Дайнеко.

Сейчас все работодатели обязаны формировать такие сведения на каждого работника (ЭТК есть у каждого). Работники, впервые трудоустроившиеся в 2022 г. и позже уже не имеют трудовых книжек в бумажном варианте. Те работники, которые имеют стаж до 2020 г. вправе оставить бумажную трудовую (у них будет и ЭТК, и «трудовая» на бумаге). 

Если работник решил отказаться от бумажного варианта, трудовая книжка выдается ему на руки с отметкой о сделанном выборе в пользу цифрового варианта. Отказ от ведения бумажного варианта не означает, что сведения в ней уже не имеют значимости. 

Хранить бумажную «трудовую» надо бережно, поскольку она может быть единственным источником информации о трудовой деятельности до 2020 г., а также дополнительной значимых сведений о награждениях/поощрениях, о вахтовом/сезонном характере работы. Особенно это актуально для «досрочников» при назначении пенсии (например, для подтверждения «северного» стажа).

У цифрового варианта свои преимущества:

- быстрый доступ к информации. Всегда можно проверить, передает ли работодатель сведения и какие. При трудоустройстве на дистанционную работу можно быстро получить (в электронном виде через Госуслуги, ЛК СФР, а на бумаге, лично в СФР или МФЦ) или электронно отправить работодателю выписку из ЭТК для подтверждения стажа;

- исключена возможность подлога. Форма, по которой работодатель подает сведения унифицирована: исключается человеческий фактор при подаче сведений (приписать что-то не получится, в том числе, о причинах/основании увольнения, трудовой деятельности);

- при оформлении социальных выплат, не нужно предоставлять копию трудовой книжки (госорган получает сведения по каналам межведомственного взаимодействия);

-при назначении пенсий СФР «берет» сведения исходя из данных индивидуального лицевого счета. Дополнительных документов будущему пенсионеру предоставлять не требуется;

-у цифрового варианта отсутствует риск физической утраты (в пожаре, из-за злого умысла, потопа и других обстоятельствах).

Несмотря на встречающееся недоверие к цифровому варианту (из-за опасений, что данные пропадут из-за сбоя системы хранения цифровых данных), бояться потери данных в цифровом варианте из-за технических проблем не стоит. Данные защищены, а система хранения данных имеет сложные алгоритмы, а данные хранятся в распределенных системах (ничто не пропадет бесследно без возможности восстановления).

К основным недостаткам цифрового варианта можно отнести отсутствие в нем сведений о награждениях и поощрениях, а также необходимость доступа к интернету, пользовательский навык получения информации через электронные сервисы. Однако сведения из ЭТК можно получить и на бумаге, обратившись в клиентскую службу СФР лично (или через МФЦ) без привязки к месту регистрации/проживания.

Электронная трудовая книжка позволяет нам проверить периоды своей работы, правильность отраженных данных, а выписка о состоянии индивидуального лицевого счета-увидеть суммы взносов работодателя и сформированные по каждому месту работы пенсионные баллы.

Если в ЭТК отражены не все сведения о работе (или они указаны неверно), нужно предварительно уточнить причины таких недочетов у своего работодателя. При переводе на другую работу информация отображается не сразу-сведения подаются работодателем до 25 числа следующего месяца. Прием на работу или увольнение отображается быстрее, поскольку сведения об этом подаются на следующий рабочий день. 

Если выяснится, что работодатель не подавал сведения, не платил социальные взносы, нужно направить работодателю письменное требование внести изменения в ЭТК. Если работодатель не отреагирует, потребуется обращение в суд. Игнорирование требования-не редкость среди нерадивых работодателей, поскольку для внесения изменений в ЭТК работника потребуется предоставлять отчеты, платить взносы и штрафы. 

При наличии подтверждающих период трудоустройства документов (бумажная трудовая книжка с записью о трудоустройстве, трудовой договор, приказы и иные документы о трудовой деятельности) работник может обратиться для внесения изменений или уточнений напрямую в СФР (лично или через Госуслуги) с заявлением.

Нужно учитывать, что в стаж после 2002 года включаются только те периоды, за которые работодателем перечислялись страховые взносы. Не будет взносов, не будет и стажа. Именно поэтому проверять свою «биографию» стажа нужно регулярно.

Сведения о более раннем стаже (до 2001 г) пенсионный фонд получал от работодателей в период с 2002 по 2005 гг., когда проводилась кампания по сбору такой информации от работодателей, которые были эти сведения предоставить. Если работодатель этого не сделал, нужно обратиться в СФР с бумажной трудовой книжкой, чтобы документально подтвердить «потерянные» периоды.

Если при обращении в СФР выяснится, что какие-либо данные отражены с ошибкой или отсутствуют из-за временного системного сбоя (крайне редко, но такое тоже случается), в большинстве случаев ничего предпринимать не нужно. Все «встанет на свои места» спустя некоторое время (срок корректировки/восстановления данных сообщат в СФР).

Работа по договорам ГПХ (гражданско-правовым договорам) учитывается при подсчете стажа при условии оплаты страховых взносов. Несмотря на то, что данные отношения не являются трудовыми, с выплат по таким договорам начисляются и уплачиваются страховые взносы. Период такой работы включается в трудовой стаж, формирует баллы ИПК (для страховой пенсии по старости, в частности). Поэтому пенсионные права у работника по договору ГПХ такие же, как и по трудовому договору.

Период работы, включаемый в страховой стаж, определяется сроком договора. Если срок не указан, то в расчет берется период уплаты страховых взносов. Заказчик –работодатель несет обязанность по предоставлению отчетности о работнике по договорам ГПХ и уплате за него страховых взносов в СФР.