В министерстве финансов предупредили об участившихся случаях мошенничества. Злоумышленники под видом брокерских компаний выманивают деньги у неопытных инвесторов. Как отличить добропорядочную компанию от мошенников?

Каждый день десятки и сотни наших граждан теряют свои деньги, добровольно отдавая их в руки мошенников. Многие специально для этого занимают деньги у знакомых, берут кредиты и микрозаймы, - говорит директор Департамента финансовой политики Иван Чебесков.

Как миллиарды рублей утекают к мошенникам, как распознать мошенников, что предпринять, если перевел деньги мошенникам, а также не забывайте применять советы на практике и делитесь знаниями с родными и близкими.

В министерстве финансов предупредили об участившихся случаях мошенничества. Злоумышленники под видом брокерских компаний выманивают деньги у неопытных инвесторов. Как отличить добропорядочную компанию от мошенников?

Электромонтер перевел мошенникам больше миллиона

43-летний электромонтер из Липецка очень хотел научиться играть на бирже и разбогатеть. Мужчина нашел объявление в интернете с предложением высокого заработка, оставил заявку и дождался звонка финансового консультанта. Долго уговаривать клиента не пришлось: он сфотографировал свой паспорт, СНИЛС, водительские права, сообщил «брокеру» свой адрес и другую личную информацию.

После того, как «формальности» были улажены, началось самое интересное – игра на бирже. Финансовый консультант охотно учил новоиспеченного инвестора основам торговли. Но для того, чтобы что-то покупать, конечно, нужны деньги. Пытаясь добиться успеха в инвестировании, мужчина занял у родственников 800 тысяч рублей, еще 400 тысяч рублей оформил в кредит в двух банках.

Критическое мышление взяло верх над азартом только спустя две недели после начала общения с мошенниками. Это совпало с проигрышем на бирже. Мужчина принял решение обратиться в полицию, но, даже находясь в отделении, инвестор попытался перевести мошенникам очередную сумму денег – так хотелось отыграться.

Миллиарды рублей утекают к мошенникам

Чаще всего мошенники предлагают совершить выгодные инвестиции на рынке Foreх или вложиться в криптовалюты. Схемы обмана похожи: говорят, что на первоначальном этапе нужны вложения, очень скоро они окупятся и принесут солидный доход. Пока прибыль есть, «брокер» всегда на связи и подначивает вложить еще деньги. Но как только инвестор начинает уходить в минус, «брокер» перестает выходить на связь.

Каждый день десятки и сотни наших граждан теряют свои деньги, добровольно отдавая их в руки мошенников. Многие специально для этого занимают деньги у знакомых, берут кредиты и микрозаймы.

Директор Департамента финансовой политики Иван Чебесков:

Статистика говорит о том, что жители России переводят мошенникам примерно 33 миллиона рублей в день, что складывается в 12 миллиардов по итогам года. На деле цифра еще больше, поскольку не все пострадавшие обращаются в полицию. Найти псевдоброкера, как правило сложно, поскольку регистрируют такие мошеннические компании за рубежом. "Но часто каких-либо юридических лиц эти проекты не имеют. По факту люди отправляют деньги на какие-то подставные карты или криптокошельки. Найти концы практически нереально, чем и пользуются мошенники", - говорит генеральный директор агентства разведывательных технологий «Р-Техно» Роман Ромачев.

Как распознать мошенников

В министерстве финансов России не советуют доверять приятному голосу по телефону, который предлагает высокий доход с инвестиций. С такими предложениями чаще всего звонят мошенники. Есть и другие базовые правила, которые помогут отличить добропорядочную брокерскую компанию от мошенников:

Официальное название брокера не может быть написано латинскими буквами. У такой компании точно нет лицензии Банка России.

У всех официальных брокерских компаний есть лицензия Банка России. Информация о разрешенных организациях размещена на сайте регулятора в разделе «реестры».

Лучше не переходить на сайты инвестиционных компаний по всплывающим ссылкам. Этим приемом мошенники часто заманивают клиентов.

Прежде чем инвестировать через брокерскую компанию, с ней необходимо заключить договор.

Если представитель брокера звонит, то лучше не передавать ему никакой личной информации. Безопаснее перезвонить самостоятельно по телефону, указанному на официальном сайте.

Ни одна легальная российская инвестиционная компания не предложит перевести деньги на карту физического лица. Для этих целей закон требует использовать только банковские счета юрлиц.

Что делать, если перевел деньги мошенникам

Первое, что нужно предпринять, обнаружив потерю денег, – это обратиться в банк и заблокировать счет. Это важно, поскольку мошенники могут продолжить опустошать карту. Если перевод был совершен недавно, то финансовая организация может попробовать его остановить и вернуть деньги. Один из наиболее эффективных способов возврата средств, украденных мошенниками, – чарджбэк или диспут в случае платежной системы «МИР».

Если деньги вернуть не получается, то остается обратиться в полицию. Необходимо написать заявление о совершении противоправных мошеннических действий путем введения в заблуждение. Если удается найти злоумышленников, то шансы на возврат денежных средств есть – суды в таких случаях встают на сторону пострадавших.

Однако часто мошенников поймать не получается, поскольку многие из них даже не находятся в России. Важно помнить, что обман легче предупредить, чем затем разбираться с его последствиями. Также не рекомендуется инвестировать деньги, не имея для этого серьезных знаний.

 

 

Автор: Мария Иваткина

Источник: Моифинансы.рф

C 1 сентября 2022 года элементы финансовой грамотности войдут в обязательные школьные предметы. Это закреплено в новых федеральных образовательных стандартах (ФГОС) для начальной и основной школы. В начальной школе знания о финансах будут преподавать на уроках математики и окружающего мира, а ученикам 5–9 классов — на обществознании, математике и географии.

Интеграция элементов финансовой грамотности не только в школьную программу, но и вообще во все сферы современной системы образования – детские сады, средние специальные образовательные организации, вузы – глобальная задача. О том как она будет реализовываться читайте в дайджесте ответов заместителя министра финансов Российской Федерации Михаила Котюкова в интервью информационном агентству ТАСС и порталу mel.fm

 

Елена Кудрявцева, Анастасия Шаренкова, ТАСС

- Мы говорим о взрослых людях, а основы финансового поведения, как мы понимаем, закладываются еще в детстве в семье, в школе. Что государство может сделать для того, чтобы научить детей?

- Михаил Котюков: Ведущие экономические школы наших университетов подготовили учебно-методические материалы: есть учебники, различные учебные пособия как в бумажном, так уже и в оцифрованном виде. Они представлены на портале "Моифинансы.рф".

Кроме того, мы ежегодно проводим просветительские мероприятия для детей и молодежи. Одним из ключевых в прошлом году стал онлайн-фестиваль My Money Fest. Наши эфиры с экспертами и популярными блогерами пользовались большой популярностью. В общей сложности образовательный контент фестиваля получил 17 млн просмотров — со стороны самых юных зрителей, старшеклассников, студентов, родителей и учителей. Под Новый год мы запустили новый просветительский проект "Крош и грош" со Смешариками в популярном формате подкаста.

Мы стараемся донести информацию всеми доступными способами. Понятно, что наибольшая степень организации и настроя на усвоение материала — в школе. Именно поэтому в Федеральный государственный образовательный школьный стандарт включено направление по финансовой грамотности.

- А это в рамках какого предмета?

- М.К.: Это курсы, которые в разных школах будут интегрированы в разные предметы: математику, обществознание, информатику, окружающий мир и даже географию. Важно донести интересным, доступным языком нужную информацию.

Для этого разработана единая рамка компетенций по финансовой грамотности. Над проектом финансовой грамотности работают наши ведущие экономические университеты: Московский государственный университет (МГУ им. М.В. Ломоносова — прим. ТАСС), Финансовый университет, РАНХиГС, Высшая школа экономики, в этом году подключился еще Плехановский университет, НИФИ Минфина. Это наш учебно-методологический фундамент. Сейчас учебники и пособия адаптируем с учетом новых вызовов, а регионы как раз через школьные программы делают это частью образовательного процесса. Уверен, что интерес школьников к этим предметам будет расти.

- А учителя готовы, кадры готовы к этому?

- М.К.: Это ключевой вопрос. Поэтому первая часть работы наших методцентров — это разработка материалов, а вторая — как раз работа по повышению квалификации педагогов. В этом году уже 24 450 учителей прошли наши курсы.

- По России?

- М.К.: Да. Конечно, цифра звучит впечатляюще, но она не покрывает всю потребность, поэтому мы продолжим работу в этом направлении. Думаю, что в ближайшей перспективе учить будем не только самих школьных учителей, а тех педагогов, которые занимаются переподготовкой учителей. В каждом регионе ведь есть центры повышения квалификации работников образования: место, где каждый учитель регулярно проходит переподготовку. Это позволит существенно увеличить охват.

Очень рассчитываем на активную поддержку педагогов. У школьников, студентов и их родителей есть масса вопросов о личных финансах, и их становится только больше. Надеемся, что система образования будет давать адекватные ответы. Мы будем помогать повышать компетенцию педагогического сообщества. Ключевой инструмент для этого — единая рамка компетенций, точка консенсуса для всех программ и продуктов по финансовой грамотности, от учебников до мультфильмов и сериалов.

Полный текст интервью читайте на: https://tass.ru/interviews/13640041

 

Лейла Алиева, mel.fm

- Что такое финансовая грамотность?

- Михаил Котюков: Есть миф о финансовой грамотности: люди думают, что это про то, как заработать и потратить. В нашей работе, конечно, блок, связанный с личными финансами, играет одну из главных ролей. Но есть и другие, не менее важные модули: о налогообложении, различных форматах финансовой поддержки, которые человек может получить из государственного бюджета, о финансовой безопасности, цифровых сервисах, возможностях граждан участвовать в управлении местными бюджетами. Дети должны понимать, почему мы платим налоги, куда уходят эти деньги, что такое пенсия и как она формируется. Они должны знать, какую финансовую помощь могут получить от государства. Важно объяснить детям, что при устройстве на работу нужно выяснить, как эта работа будет оплачиваться. Ведь речь здесь не только о сумме заработка. Например, зарплата в конверте — это плохо, ведь при этом люди теряют пенсионные накопления, возможность формирования кредитной истории и многое другое. Это азы разумного финансового поведения, не просто грамотность, а культура.

Мы с коллегами из Банка России считаем работу с детьми и молодежью одной из приоритетных для развития всей российской финансовой системы и системы образования на ближайшие десять лет. При этом мы не планируем вводить отдельный предмет «Финансовая грамотность» в школах.

- Как будет внедрятся финансовая грамотность в школьную программу?

- М.К.: Новые ФГОС вводят модули финансовой грамотности в школьные предметы — математику, обществознание, окружающий мир, географию. Мы разработали специальные пособия для детей, родителей, педагогов 2–11-х классов. Также появились различные цифровые ресурсы, мобильные приложения, игры, сняты серии тематических мультфильмов «Смешарики», набравшие уже более 200 миллионов просмотров, сериалы для детей постарше. Мы понимаем, что конкурируем за внимание детей, и поэтому активно используем интерактивные образовательные инструменты. Ряд пилотных регионов уже внедрили финансовую грамотность во все школы, и они отмечают, что это повышает мотивацию детей к изучению обязательных предметов. Образовательную методологию обеспечивают наши федеральные методические центры: Высшая школа экономики и РАНХиГС.

- Какие каналы коммуникаций, на ваш взгляд, наиболее эффективны в работе по повышению уровня финансовой грамотности детей и молодежи.

- М.К.: Нужно говорить о финансовой грамотности везде: чем больше каналов и форматов, тем больше шансов дойти до аудитории, быть услышанным.

Первое, что мы сделали, — это портал «Моифинансы.рф». Пишем и короткие сюжеты, и большие материалы для тех, кто готов погружаться глубже, что-то изучать. Если аудитория смотрит YouTube, мы должны быть там, если это TikTok или Telegram-канал, значит, мы будем работать на этих платформах. У каждого ресурса своя аудитория, но наша задача — быть везде с интересной информацией и правильной подачей, чтобы передать ее тем, кому она нужна, в той форме, в которой человек готов ее воспринимать.

Школа — это тоже один из каналов, причем очень быстрый. Например, если ребенок в школе узнает что-то интересное о финансах и поделится этим дома, то это уже может уберечь семью от досадных финансовых ошибок.

Полный текст интервью читайте на «Меле»: https://mel.fm/ucheba/shkola/197825-finansovaya-gramotnost-v-shkole-kogda-i-kak-eye-nachnut-prepodavat-i-vvedut-li-dlya-etogo-novy-predm

Центр финансовой грамотности НИФИ Минфина России совместно с диджитал сервисом Start-YOU! запускает проект – цикл интервью с популярными российскими актерами, которые выступают послами финЗОЖ, рассказывают о своем опыте рациональных и эмоциональных трат, финансовых успехах и ошибках, делятся планами по сохранению и приумножению личного бюджета и обсуждают многие другие аспекты взаимоотношений с деньгами.

«Отдавай, чтобы получать»! В дебютном интервью проекта о своем жизненном и финансовом кредо рассказывает актер Павел Деревянко. Но есть и другие правила финЗОЖ: фиксировать свои доходы и расходы, зарабатывать больше, чем тратить, стараться не брать кредиты, копить и инвестировать. Самое сложное – это применять их на практике. Путь ФинЗОЖ не прост.

Исследования уровня финансовой грамотности показывают, что уровень «знания» в оценке финансовой грамотности в России сопоставим с европейским, а вот по показателям «поведение» и «установки» мы заметно отстаем. Мы знаем теорию, но не спешим применять ее на практике, находим причины начать все «с понедельника».

Откровенный разговор с популярными актерами на жизненные темы сможет стать тем самым щелчком, запускающим критическое мышление, помогающим оценить, насколько тот или иной финансовый продукт или решение отвечает жизненным потребностям, считает руководитель Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Анна Харнас.

«Формирование финансовой культуры невозможно без активистов, послов финансовой грамотности, как мы их называем. Они рассказывают о том, как приняли принципы финансового ЗОЖ, изменили отношение к деньгам, сделали свою жизнь благополучнее и стабильнее. В этом ключе особенно интересен и полезен мотивирующий опыт людей творческих, завоевавших популярность у миллионов зрителей. Наш совместный проект с онлайн-кинотеатром Start как раз из этой серии», – добавила Анна Харнас. 

О сложном и легком в отношениях с деньгами, собственных инвестпроектах, нерациональных покупках и важности осознанной помощи другим людям смотрите в видеоинтервью Павла Деревянко в аккаунтах «Мои финансы» в Instagram и ВКонтакте.

Следующие встречи при поддержке Start YOU! запланированы с Владимиром Курцебой, Наташей Швец и Марией Мироновой. 

Присоединяйтесь!

https://www.instagram.com/tv/CZg6lQiFQKV/?utm_medium=copy_link 

https://www.facebook.com/moifinanci/videos/468949301507576/

https://vk.com/moifinancy?w=wall-98475195_14044 

https://ok.ru/moifinancy/topic/154046329189349

Желание иметь собственное жилье вполне объяснимо. Аргументы в пользу ипотеки могут быть разные: стоимость аренды больше или равна ипотечному платежу, семье уже некомфортно переезжать из одного арендного жилья в другое, ну или просто хочется иметь свою "берлогу", в которой не нужно спрашивать, можно ли вбить в стену гвоздь и повесить картину.

Но перед выбором всегда нужно не только оценить свои финансовые возможности, но и продумать, как долго вы сможете исполнять свои обязательства. Всего, конечно, не предусмотреть и не спланировать, но в некоторых случаях ипотеку оформлять особенно рискованно. В каких - рассказала "Российской газете" эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко.

1. Нет денег на первоначальный взнос

Рынок посреднических услуг предлагает немало вариантов "решения" этой проблемы. Некоторые продавцы советуют в этом случае завысить стоимость квартиры и написать расписку, что получили первоначальный взнос, хотя на самом деле ничего не получали. Я бы не рекомендовала связываться с такими схемами. Брать потребительский кредит - тоже не лучшая стратегия. Вкупе с ипотекой такая кредитная нагрузка может оказаться не по силам и привести к банкротству. Лучше подождать и накопить. Кроме того, чем больше ваш первоначальный взнос, тем более выгодные условия по ипотеке обычно удается.

2. Нет подушки безопасности

Если нет резервного фонда (суммы в размере расходов на три-шесть месяцев, включая ипотеку), в случае потери работы, болезни или иных форс-мажоров можно попасть в отчаянное положение и потерять залоговое жилье.

3. Переоценка своих финансовых возможностей

В идеале платеж по ипотеке не должен превышать 40-45% ежемесячных доходов семьи. Остаток в виде 55-60% обеспечит ваши нужды без экстремальной экономии. Ошибкой будет оформление ипотеки на короткий срок с максимальной финансовой нагрузкой: лучше оформить на максимальный срок и при возможности осуществлять досрочное или частично-досрочное погашение. 

4. Оформлять ипотеку на объект недвижимости с занижением стоимости

Речь идет о случаях, когда в документах стоимость недвижимости указывается ниже реально уплаченной покупателем суммы. Так недобросовестные продавцы обычно уходят от налогов. А вот для покупателя эти схемы невыгодны - например, в качестве налогового вычета вы можете получить меньше, чем могли бы.

5. Приобретать жилье в ипотеку "впрок" при отсутствии жилищных проблем

Даже сдача в аренду не гарантирует покрытие ипотечных платежей и накладывает свои трудности и обязательства: налоговые, по содержанию жилья, оплате услуг ЖКХ, проведению косметического ремонта. Дополнительная финансовая нагрузка может подорвать финансовую стабильность, снизить качество жизни, а ипотека будет "чемоданом без ручки", который и бросить нельзя, и нести тяжело. Это нужно учитывать. 

6. Оформлять ипотеку в браке, в котором "назрели проблемы"

Ипотека нередко дольше любви, как и долги, которые потом часто делятся долго и мучительно. Если все равно решились, то при оценке своих финансовых возможностей учитывайте доход только одного из супругов, а также подумайте о заключении брачного контракта.

Текст: Роман Маркелов

Источник: Российская газета

В феврале стартует областной конкурс плакатов для детей и молодежи - «Финансовая грамотность – путь к успеху!».

Цель конкурса - привлечение детей, подростков и молодежи к основам финансовой грамотности, содействие их творческому самовыражению и личностному развитию.

К участию в конкурсе приглашаются обучающиеся школ, техникумов и учреждений для детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, в возрасте от 7 до 18 лет.

Конкурсные работы принимаются в срок с 14 февраля по 11 марта 2022 года на сайте АО ИОО по ссылке: http://events.onedu.ru/competition/detail/?ID=230609. Обращаем внимание, что работы предоставляются исключительно в электронном виде, - это может быть фотография плаката или сканированная версия плаката.

Оценка конкурсных материалов будет осуществляться по следующим критериям:

Итоги конкурса будут подведены в заочном формате в срок до 31 марта 2022 года и размещены на странице конкурсного мероприятия на сайте АО ИОО, а также на сайте http://fingramota.onedu.ru/news/.  Всех участников конкурса ждут сертификаты участника, а победителей и призеров – диплом и ценный подарок.

Более подробная информация представлена в Положении о проведении конкурса. По возникающим вопросам просим обращаться по телефону (8182)68-37-91, Таразанова Ирина Сергеевна, старший методист кабинета финансовой грамотности кафедры управления и экономики образования.