2022 год

«Данные, которые мы видим через статистические исследования, дают нам универсальное для всех субъектов представление о достижении целей Стратегии финансовой грамотности. Однако эти данные не учитывают специфику каждого конкретного субъекта, его инфраструктуру и ресурсы, социальную и культурную особенности. Поэтому назрела необходимость ввести новые критерии оценки эффективности работы по повышению финансовой грамотности россиян и перейти к формированию и измерению уровня финансовой культуры», – пояснил Михаил Котюков.

По словам заместителя министра, новый подход разработают на основе анализа российского и международного опыта, методологий, которые используют ведущие рейтинговые агентства, будет учитывать запросы регионов и мнения профессионального сообщества. Это позволит комплексно оценивать ситуацию в субъектах РФ в части знаний, установок и финансового поведения жителей, а также учитывать региональную специфику и работу властей.

«Разработка новой системы начнется в следующем году и будет проходить в несколько этапов, а презентация этого проекта может состояться следующей осенью на Московском финансовом форуме», – подчеркнул замминистра финансов.

Михаил Котюков также отметил, что будут оцениваться не только умения распоряжаться личными финансами, но и уровень налоговой, инвестиционной, пенсионной и бюджетной грамотности населения. «Научить граждан участвовать в бюджетном процессе, показать инструменты взаимодействия с местным управлением – одна из приоритетных задач для Минфина. Очень важно тиражировать знания о том, как работают федеральный и региональный бюджеты, вовлекать граждан в процесс развития механизма инициативного бюджетирования», – добавил он.

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина отметила, что в 2022 году завершилось внедрение финансовой грамотности в стандарты общего образования. «Преподавание финансовой грамотности охватило уже 20 млн учащихся в школах, колледжах и вузах, – сказала она. – И мы видим первые результаты. Так, по данным исследования, которое для нас провел ФОМ, молодые люди демонстрируют самые высокие темпы роста финансовой грамотности, они лучше понимают важность сбережений, диверсификации инвестиций, ответственно относятся к своим вложениям. И это залог их будущего финансового благополучия и расширения класса частных инвесторов, которые так нужны нашей экономике».

Участники МВКК договорились сосредоточить усилия на повышении финансовой грамотности людей с невысокими доходами и пожилых людей, которые наиболее уязвимы к рискам финансового мошенничества. Приоритетом в работе по инвестиционной грамотности станет акцент на коллективных инвестициях как более безопасных для новичков на фондовом рынке.

«Уникальность сегодняшней программы финансового просвещения – в масштабе и разнообразии целевой аудитории, с которой мы работаем. Акцент делается не только на детях и молодежи, но и на старшем поколении, как наиболее подверженному воздействию мошенников. Мы постоянно расширяем образовательные программы, так, в этом году добавили блоки, связанные с инвестиционной грамотностью, бюджетом и общественными финансами. Важно, что программы по развитию финансовой грамотности становятся все масштабнее и разнообразнее, они есть в 85 субъектах РФ. Самыми активными по реализации инициатив в этой сфере стали Воронежская, Кировская, Курганская, Ульяновская области, Краснодарский край», – отметил глава Минфина России Антон Силуанов.

За время реализации Стратегии Банк России, Министерство финансов РФ, Министерство науки и высшего образования РФ, Рособрнадзор и региональные органы власти выстроили эффективный механизм взаимодействия. Накопленные результаты финансового просвещения помогли справиться с паническими настроениями и информационными атаками весной 2022 года.

«Во время перемен и нестабильности очень важно научиться принимать взвешенные финансовые решения. Не только на уровне государства, но и в каждой семье. Финансово грамотные и подкованные люди имеют больше шансов пережить сложные времена без потери привычного уровня жизни и комфорта. Поэтому одна из задач государства – поддерживать образовательную и информационную среду, которая поможет человеку постоянно получать актуальные, нужные для жизни знания и ответы на важные вопросы в сфере финансов», – добавил Антон Силуанов.

«Люди даже после сильного шока довольно быстро вернулись к рациональному финансовому поведению – например, всплеск спроса на наличные был очень существенным, но быстро угас, как только банки предложили ставки по депозитам, обгоняющие инфляцию. Чтобы поддержать людей, мы расширили нашу просветительскую и разъяснительную работу по вопросам кредитных каникул, валютного контроля, работы платежных карт и многому другому. В итоге мы смогли сохранить доверие к финансовой системе. Это большой итог этого года», – подчеркнула Председатель Банка России.

Льготы для семей. Семьи с двумя и более детьми освободили от уплаты налога на доходы физических лиц (НДФЛ) при продаже домов, квартир и комнат. При этом не имеет значения, сколько по времени жилая недвижимость была в собственности.

 Условия:

 ·         двое и более детей (включая усыновлённых) в возрасте до 18 лет, а при их очном обучении – до 24 лет;

·         в год продажи либо не позднее 30 апреля следующего года должна быть приобретена новая недвижимость;

·         общая площадь нового жилья или его кадастровая стоимость больше, чем у проданного;

·         кадастровая стоимость проданного жилья не превышает 50 млн рублей;

·         на момент продажи налогоплательщику и членам его семьи нельзя владеть более 50% другого жилья, площадь которого больше приобретаемого.

 Строительство домов

 Россиянам разрешили строить дома на землях сельхозназначения для ведения фермерского хозяйства. Площадь жилья не должна превышать 500 кв. м, а площадь застройки – не более четверти земельного участка. Закон решил давнюю проблему – фермеры были вынуждены вести хозяйство в одном месте, а жить – на удалении. При желании построенный дом можно продать, но только вместе с участком.

 О изменениях при положении детских пособий, материнском капитале для отцов, защите пособий от списания долга в счет погашения кредита, регистрации самозанятых, льготах, покупках ценных бумаг и других изменениях, касающихся защиты прав потребителей читайте на портале моифинансы.рф https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/article/kak-uluchshit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu/, а также не забывайте делиться новыми знаниями с родными и близкими.

Автор: Мария Иваткина

Источник: Редакция МоиФинансы

Один из лучших примеров – собственный. Детей можно привлекать к планированию семейного бюджета. Например, обсуждать, куда вы хотите поехать и какую сумму на это надо отложить. А какие-то крупные покупки ставить в совместный план по накоплению.

 Можно подключить детей к контролю оплаты света или воды. Таким образом слова «надо экономить свет» будут уже не пустым звуком, а наглядным примером.

Когда мои дети стали подростками, то тут началось: «Мам, купи кроссовки!», а денег в этот момент резко перестало хватать. Тогда я предложила им вести тетрадь учета трат.

Подробнее о том, какие мнения есть у противников и сторонников финансового воспитания, какого мнения придерживается эксперт портала моифинансы.рф читайте на портале моифинансы.рф https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/article/zametki-mamy-zachem-davat-rebenku-karmannye-dengi-dazhe-esli-on-vse-potratit-na-sladosti/, а также не забывайте делиться новыми знаниями с родными и близкими.

Автор: Зинаида Лобанова

О том, что следует знать тем, кто хочет инвестировать свободные деньги в китайскую валюту, рассказала "Российской газете" эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Надежда Грошева.

"Я бы предостерегла вкладчиков и инвесторов с нулевой терпимостью к риску от таких вложений. Как и любые валютные вложения, они подвержены риску курсового колебания, и приносят доход только в случае роста курса", - подчеркнула Грошева.

В связи с этим, не рекомендуется, чтобы доля таких вложений в общем портфеле превышала 20%, говорит она.

Прежде чем вкладывать в юань, стоит разобраться, как формируется его курс и учесть, что он очень сильно зависит от доллара. "При этом, ежедневные колебания могут доходить до 2% как в одну, так и в другую сторону. В этом году он достаточно длительный период по отношению к доллару укреплялся, но затем упал, и теперь стоит дешевле, чем в начале года", - отмечает эксперт.

Получается, что заработать на таких вложениях можно в случае, если рубль будет слабеть по отношению к доллару США.

"Выгоднее всего покупать юань на бирже, он торгуется как за рубли, так и за доллары США. Как правило, курс в банке примерно на 15% выше биржевого курса", - рассказывает Грошева.

После покупки юаня вложить его достаточно сложно. Однако несколько российских банков предлагают депозиты в китайской валюте. Это выгоднее, чем держать валюту "под подушкой", считает эксперт.

Источник: Российская газета

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) появился в России в 2015 году. С его помощью можно инвестировать деньги в ценные бумаги, например в облигации федерального займа (ОФЗ), которые выпускает Министерство финансов Российской Федерации. С помощью этих ценных бумаг государство занимает деньги у инвесторов, а инвесторы, покупая бумаги, одалживают деньги государству. За это полагается вознаграждение в виде купонного дохода. Про принцип работы ОФЗ их виды и доходности можно прочитать в материале «Мои финансы».

Вычет с ИИС бывает двух типов: А и Б.

Подробнее о том, как работает вычет типа А и Б, как получить налоговый вычет, а не штраф за неправильное использования ИИС читайте на портале моифинансы.рф https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/article/popolnenie-iis-v-dekabre-preimushestva-i-vozmozhnosti/, а также не забывайте делиться новыми знаниями с родными и близкими.

Автор: Мария Иваткина
Источник: Редакция МоиФинансы

Это цифровой аналог собственноручной подписи, поставленной на бумаге. Электронные подписи бывают трех видов. У каждой из них своя степень защиты и возможности применения.

По сути, это комбинация, которая состоит из логина, пароля и кода подтверждения. С помощью такой ЭП можно обратиться в органы власти (ФНС, Банк России, Роспотребнадзор и т. д.), а также оформить заявку на услугу (перевод денег с карты на карту, покупка в интернет-магазине, вызов такси и пр.).

Подробнее о том, где может использоваться ЭЦП, что такое усиленная неквалифицированная электронная подпись и чем она отличается от квалифицированной, как получить электронную подпись и проверить ее подлинность читайте на портале моифинансы.рф https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/article/elektronnaya-podpis-zachem-nuzhna-i-kak-poluchit/, а также не забывайте делиться новыми знаниями с родными и близкими.

 Автор: Мария Иваткина

Источник: Редакция МоиФинансы

О том, как в нынешних условиях работают традиционные способы вложений, рассказала в интервью "Российской газете" эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Надежда Грошева.

Что стоит учитывать

Банк России на данный момент ожидает, что в 2022 году инфляция составит 12-13%, в 2023 году она снизится до 5-7%, а в 2024 году выйдет к целевым 4%. Это только прогноз, но прогноз базовый - то есть такое или подобное такому развитие событий с ценами представляется ЦБ наиболее вероятным.

 При этом менее вероятный пессимистичный сценарий Банка России говорит о более существенном уровне инфляции: 13-16% в 2023 году и 8-9% в 2024 году. Такую, пусть и небольшую, но все же вероятность тоже стоит учитывать при размещении свободных средств. Плюс, думая о доходе, который могут принести свободные деньги, нужно помнить о разнице между общей (официальной) инфляцией и личной инфляцией.

 Та инфляция, которую имеет в виду ЦБ, ежемесячно рассчитывается Росстатом на основе стоимости потребительской корзины, куда входят примерно 500 товаров и услуг. Набор этих товаров и услуг определяет сам Росстат, но обычно это самые востребованные товары и услуги. Но есть нюанс: чем больше вы покупаете импортные товары, чем чаще совершаете крупные покупки в целом, наконец, чем больше любите не гречку, а киноа или полбу, тем больше ваша личная инфляция будет отличаться от общей, усредненной. А если вы копите на что-то определенное: машину, квартиру, стройматериалы для частного дома, то ваша личная инфляция (за исключением текущего потребления, речь только о сбережениях) де-факто становится инфляцией на эти товары. Ну или дефляцией, если повезет.

 Банковский вклад

В среднем ставки по рублевым вкладам колеблются сейчас от 7,7 до 9,1% годовых. А значит, при воплощении в жизнь пессимистичного сценария ЦБ такие ставки не покроют инфляцию, говорит Грошева. При этом если инфляция будет ощутимо снижаться, то ЦБ снизит и ключевую ставку, что собьет ставки по депозитам еще больше. Впрочем, в зависимости от развития событий с потребительскими ценами не исключается и рост ключевой ставки.

"Да, с ростом ключевой ставки будут повышены и проценты по вкладам. Но тем, кто открыл депозиты по более низким ставкам, придется закрывать их с потерей доходности для открытия по более высоким ставкам. Другими словами, тем, кто верит в пессимистичный сценарий, не стоит открывать депозит на длительный срок", - полагает эксперт.

Акции

Покупка акций - это на самом деле всегда риск (фондовый рынок - не банковский вклад, никто ничего не гарантирует, потерять можно все деньги), а во времена кризиса особенно. Российские компании в целом сильно коррелируют друг с другом. Отсутствие иностранных бумаг не дает возможности составить хорошо диверсифицированный портфель, констатирует Грошева.

Облигации

Доходность облигаций ряда компаний, которые платят повышенный купон, может превысить инфляцию. Но при пессимистичном сценарии сильно растет риск банкротства таких компаний. А значит, держатели облигаций рискуют полностью потерять вложенные средства, считает Грошева.

С госдолгом (облигациями федерального займа, ОФЗ) все проще - это самые безопасные облигации, доход по которым фактически гарантирован (его не будет только в случае объявления дефолта), но он не сильно выше процентов по банковскому вкладу.

Недвижимость

По некоторым объектам недвижимости появились скидки, и в случае пессимистичного сценария ЦБ цены могут еще снизиться. "С одной стороны, появляется возможность покупки по более выгодным ценам. С другой стороны, есть риск, что при ухудшении экономической ситуации будет затруднено получение пассивного дохода в виде рентных платежей", - говорит Грошева.

Вечные ценности

В сложной экономической ситуации тем, кто думает вложить свободные деньги, стоит руководствоваться личными нуждами в первую очередь. Оцените личные цели на 5-10 лет вперед. "Образование детей, недвижимость для них, собственное здоровье - решения, которые, может, и не принесут заметных дивидендов, но помогут построить фундамент на будущее", - подчеркивает эксперт.

Какие существуют льготы для людей предпенсионного возраста?

 С наступлением пенсионного возраста полагаются не только пенсионные выплаты, но также различные льготы и социальные услуги. Сейчас пенсионный возраст постепенно повышается, однако возраст получения различных преференций от государства остается прежним. Он называется предпенсионным. Эксперты портала моифинансы.рф разобрались в нюансах и узнали, на какие льготы могут рассчитывать предпенсионеры.

 В большинстве случаев в сфере труда и занятости предпенсионеры — те, кому осталось меньше 5 лет до пенсии. А при оформлении налоговых льгот, по общему правилу, женщины в возрасте от 55 до 60 лет и мужчины от 60 до 65 лет.

 При этом есть категории граждан, которые могут рассчитывать на досрочный выход на пенсию, а соответственно, и на досрочное получение статуса предпенсионера. Это люди, занятые на вредных или опасных работах, жители районов Крайнего севера, инвалиды вследствие военной травмы, водители общественного транспорта и др. С полным списком можно ознакомиться здесь.

 В этих случаях предпенсионный возраст наступает за пять лет до возраста досрочного выхода на пенсию. При этом часто требуется учитывать специальный стаж. Например, для водителей общественного транспорта это 15 лет для женщин и 20 лет для мужчин.

 Подробнее о федеральных, региональных льготах, а также о том как подтвердить статус предпенсинера читайте на портале моифинансы.рф https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/article/kakie-sushestvuyut-lgoty-dlya-lyudej-predpensionnogo-vozrasta/, а также не забывайте делиться новыми знаниями с родными и близкими.

 

Автор: Мария Иваткина

Источник: Редакция МоиФинансы

В июне 2022 году на законодательном уровне были уравнены права самозанятых с малым и средним предпринимательством (МСП), а также самозанятым разрешено регистрировать товарные знаки. С апреля 2022 года Правительство России расширило на самозанятых субсидирование овощеводства. А с октября прошлого года самозанятые начали получать оплату через Систему быстрых платежей. Кроме того, разные регионы России имеют свои собственные меры поддержки для предпринимателей и в том числе для самозанятых. Например, в Благовещенске можно получить субсидии на первоначальный взнос по договору лизинга, а также на покупку оборудования. В Республике Татарстан самозанятые могут получить микрозаймы с процентной ставкой от 0,1 до 5,5% годовых от Фонда поддержки предпринимательства. В Хабаровском крае самозанятым помогают с продвижением на рынке труда.

Подробнее о помощи самозанятым на портале моифинансы.рф https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/article/ot-registracii-brenda-do-pomesheniya-v-arendu-chto-izmenilos-dlya-samozanyatyh-v-2022-godu/. Читайте сами и не забывайте делиться с родными, близкими и друзьями, чтобы финансы всегда были в балансе!

 

 Автор: Мария Иваткина

Источник: Редакция МоиФинансы

Может, но только при условии, что он не передавал злоумышленнику данные карты, пин-коды и CVV|CVC, не вводился (самим владельцем или мошенником-не важно) код из СМС/push и не совершались иные действия по предоставлению доступа к счету. Либо возврат средств возможен в случае вины банка (не заблокировали карту/счет после сообщения об утере, не уведомил о совершении операции по счету, перечислил средства после сообщения клиента о хищении/утери карты, допустил уменьшение средств клиента по остатку на счете с признаками совершения операции без согласия клиента/зачислил на счет из базы ФинЦЕРТ). 

Нередко банки предлагают обезопасить себя от непредвиденных ситуаций и приобрести страховку банковских карт. Чаще всего страхование оформляется в виде подписки: застрахован, пока платишь ежемесячный платеж по выбранному страховому пакету, прекращение выплат позволяет прекратить и страхование. Есть страховые полисы с оплатой страхового вознаграждения сразу за обозначенный период (например, на год). Подписка часто обходится дороже годового полиса (при равном страховом покрытии), но позволяет самостоятельно выбирать срок страхования и при необходимости-прекращать его. Перечень рисков по данным страховым продуктам примерно одинаков. Традиционно это:

- кража/потеря банковской карты (когда карта физически у злоумышленника, и он ей воспользовался);

- похищение средств при помощи технических устройств (например, скиммера- накладки на клавиатуру банкомата, считывающей пин-код во время снятия наличных).

- потеря денег в результате оплаты на фишинговом сайте, а также в случае деятельности вредоносного/вирусного программного обеспечения, взлома и в случае несанкционированного доступа к средствам по незащищенному Wi-Fi;

-в случае грабежа или разбойного нападения (когда отобрали деньги после получения их в банкомате в течение 12 (иногда-48) часов после снятия со счета).

Выбирая страховку, важно внимательно читать условия страхования, изучить договор/условия пакета страхования: изучить перечень рисков и способы подтверждения страхового события для выплаты страхового возмещения, а также размер выплаты по разным обстоятельствам страхового события (например, может оказаться, что снятие денег в банкомате в ночное (а не дневное) время уменьшит размер страховой выплаты).

Сам факт наличия страхования не должен расслаблять застрахованного: безответственное хранение пин-кодов карты, передача ее в чужие руки, несвоевременное сообщение о страховом событии, самостоятельное перечисление денег мошенникам часто находятся в перечне, относящемся к нарушению договора страхования и будет причиной отказа в страховом возмещении. Поэтому наличие страховки-не повод терять здравомыслие и пренебрегать базовыми правилами финансовой безопасности

Нужно ли приобретать такую страховую защиту-вопрос спорный: при хищении средств с помощью социальной инженерии (когда владелец карты сознательно проводит операцию и подтверждает ее необходимыми действиями) получить страховое возмещение не всегда возможно (нередко сложно документально подтвердить факт мошенничества). Кроме того, если часть страховых рисков/покрытий по ним пересекаются с обязанностью возмещения ущерба самим банком-стоит ли оплачивать такой страховой риск.

Впрочем, нельзя однозначно утверждать, что страхование банковских карт – продукт бесполезный. Мошенничество со списанием средств без ведома и помощи владельца имеют место, как есть и риск ограблений у банкоматов. Словом, все то, что «не покрыто» законом о национальной платежной системе, когда иными способами часто вернуть похищенное невозможно, страхование может покрыть нанесенный ущерб хотя бы в части.

Еще в апреле этого года Банк России опубликовал обращение, в котором рекомендует банкам при выявлении нетипичных операций по картам и счетам временно приостанавливать дистанционный доступ к управлению счетом для усложнения вывода этих денег мошенниками и повышения возможности их возврата владельцу счета. Клиент при этом должен уведомляться о причине приостановки, а возобновление операций происходит после личного обращения клиента в банк.

Кроме того, с конца сентября 2018 г. операторы по переводу денежных средств в случае наличия признаков перевода денег без согласия клиента обязаны приостанавливать выполнение такой операции.

Банк России формирует базу (ФинЦЕРТ), куда вносятся подозрительные счета и устройства, «замеченные» и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Перевод на счет, значащийся в этой базе, предварительно блокируется для возможности возврата средств потенциальному потерпевшему. Кроме того, к признакам переводов без согласия клиента относятся случаи, когда параметры устройства, с использованием которого производится перевод, совпадают с параметрами устройства, внесенного в указанную базу данных.

С 20 октября 2022 г. МВД получило доступ к базе ФинЦЕРТ для возможности пополнения базы по результатам правоохранительной деятельности и оперативного обмена сведениями о подозрительных операциях в онлайн-режиме без дополнительных запросов.

Договор ренты – это соглашение, по которому получатель ренты передает плательщику ренты в собственность имущество. Это может быть квартира, земельный участок, дачный дом, машина, драгоценности и т. д.

При этом получатель имущества берет на себя обязательства выплачивать ренту, которая может представлять собой ежемесячное содержание, обеспечение продуктами питания, помощь по хозяйству, покупку лекарств, уход и т. д. Все условия, о которых договариваются стороны, прописываются в соглашении.

Когда речь заходит об имуществе в обмен на ренту, такие соглашения принято называть «договорами ренты». Однако законодательство выделяет три подвида такого соглашения.

Подробнее о договоре пожизненной ренты, пожизненного содержания с иждивением, постоянной ренты, о том как оформить договор и какие есть подводные камни читайте на портале моифинансы.рф https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/article/dogovor-renty-v-kakih-sluchayah-stoit-oformlyat-i-kakie-est-nyuansy/, а также не забывайте делиться новыми знаниями с родными и близкими.

 

Автор: Мария Иваткина

Источник: Редакция МоиФинансы

Эти учебно-методические комплекты подойдут и для углубленного изучения финансовой грамотности как отдельного школьного предмета по выбору. Учебно-методические комплекты по финансовой грамотности созданы для 2–11 классов.

Что в комплекте?

Ознакомиться и скачать УМК можно на сайте моифинансы.рф по ссылке.

В российском законодательстве такого термина, как «генеральная доверенность» нет. Правильнее говорить о нотариально заверенной доверенности с широкими полномочиями. Однако в обиходе используется именно название «генеральная доверенность». И нотариусы и юристы понимают, о чем идет речь.

 

Это официальный документ, который дает довольно широкие полномочия представителю (доверенному лицу).

 

Что можно и нельзя сделать по доверенности, а также что обязательно должно содержаться в генеральной доверенности и как ее отозвать - читайте на портале моифинансы.рф https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/article/chto-takoe-generalnaya-doverennosti-i-kak-ee-oformit/, а также делитесь полученными знаниями с родными и близкими.

 

Автор: Мария Иваткина

Источник: Редакция МоиФинансы

Что такое целевое обучение?

Прием вузами на целевое обучение проводится в рамках квот, которые для каждого региона определяет Правительство России. Подготовку к поступлению лучше начать за несколько месяцев. Как правило, организации начинают подбирать кандидатов с февраля по апрель. Однако можно успеть найти компанию-заказчика целевого обучения и после того, как приемная кампания в вузах началась.

Между студентом и будущим работодателем заключается договор о целевом обучении. В нем указываются основные условия: на каком факультете и специальности обучается студент, кем он будет трудоустроен после окончания вуза, сколько лет должен будет отработать и т. д.

Будущий работодатель и студент сами договариваются о том, сколько лет будет длиться обязательная отработка после завершения обучения в вузе. Однако законом оговаривается, что срок трудовой деятельности должен составлять не менее 3 лет. Соглашение также предусматривает штрафные санкции. Например, если студент откажется от обязательной отработки, то он должен будет вернуть работодателю деньги, потраченные на обучение.

Как попасть в целевой набор, о плюсах и минусах целевого обучения читайте на портале моифинансы.рф https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/article/besplatnoe-obuchenie-v-vuze-i-garantirovannoe-trudoustrojstvo-vsyo-o-celevom-nabore/, а также не забывайте делиться полученными знаниями с родными и близкими.

Автор: Мария Иваткина

Источник: Редакция МоиФинансы

Почему не стоит носить банковские карты в чехле из-под телефона

Мобильный телефон сегодня – это не только средство коммуникации, но и ежедневник, средство быстрого получения информации, медиаплеер и многое другое, а до недавнего времени активное средство платежа. Несмотря на то, что бесконтактные платежи мобильным устройством стали менее доступны, у многих уже сформировалась привычка иметь «все в одном месте». Поэтому нередко банковская карта размещается в чехле рядом с мобильным телефоном. Почему это лучше не делать и чем это грозит рассказывает эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко.

«Этого лучше не делать и прежде всего из соображений финансовой безопасности, поскольку при утере/похищении телефона злоумышленник получает доступ сразу к двум важным предметам, имеющим доступ к банковскому счету. Шанс потерять средства в таком случае увеличивается», - предупреждает Дайнеко.

Сам по себе «пластик» дает доступ только к счету, а без пин-кода оплатить можно только небольшие покупки. Однако, если объединить карту с мобильным телефоном, к номеру которого привязана банковская карта, то можно легко получить доступ к интернет-банку и возможности совершать онлайн-оплату на внушительные суммы.  

При этом защита мобильного устройства в виде биометрических данных не поможет, так как похититель может просто достать сим-карту и использовать ее на другом смартфоне. Например, для получения смс от банка для подтверждения платежа или восстановления доступа к интернет-банку, а также для перевода денежных средств посредством смс. Также ничто не мешает воспользоваться сим-картой совместно с номером банковской карты для того, чтобы установить на другой телефон банковское мобильное приложение, авторизоваться в нем, поменять пароли и без проблем распоряжаться деньгами. Минимизировать риск в этом случае может установка ПИН-кода на сим-карту, хотя этот шаг сегодня большинство пользователей опускает.

Что же делать, если телефон и банковская карта пропали?

Во-первых, необходимо как можно быстрее заблокировать и сим-карту, и банковскую карту. СИМ-карту можно заблокировать через личный кабинет на сайте оператора, а также при очном обращении в офис или по телефону технической поддержки оператора мобильной связи – будьте готовы в этом случае продиктовать ваши паспортные данные. Для блокировки банковской карты в отсутствие смартфона придется идти в банк или блокировать через интернет-банк.

Для правоохранительных органов не составит труда даже при заблокированной сим-карте удаленно отследить устройство (через учетную запись), чтобы установить его местонахождение. Но если даже окажется, что телефон с картой не были похищены (найдутся впоследствии), лучше предпринять меры предосторожности во избежание крупных финансовых потерь.

Немаловажным будет предупредить родных о потере. Это необходимо на случай, если с пропавшего телефона будут поступать сообщения или вызовы от посторонних лиц с просьбами выслать денег или иными «историями» - их следует игнорировать.

«Утрата и телефона, и карты — это серьезный стресс, однако если действовать быстро, можно обойтись «малой кровью».  Лучше заранее иметь резервную копию данных с телефона, иметь разные и сложные пароли и никогда не хранить записанные пароли в памяти телефона. И помнить, что главное – это ваша личная безопасность, а финансовых угроз можно избежать осмотрительностью и знанием базовых правил финансовой безопасности», - резюмирует Ольга Дайнеко. 

Под видом специалистов банка нам могут позвонить мошенники и сообщить о подозрительных операциях по карте, а уже через несколько минут настоящие сотрудники реального банка свяжутся с нами, чтобы предложить оформить кредит и страховку на него. В обоих случаях наше решение зависит от уровня финансовой грамотности, которым мы обладаем.

О том, почему финансовая грамотность нужна каждому смотрите в интервью блогера и журналиста Ксении Падериной в студии «Мои финансы» на VI Московском финансовом форуме:https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/article/zachem-nuzhna-finansovaya-gramotnost/, а также делитесь полученными знаниями с родными и близкими.

 Источник: Редакция МоиФинансы

BNPL (buy now pay later) переводится с английского так: покупай сейчас, плати потом. Покупка через BNPL-сервисы происходит по следующему принципу:

1.Человек заходит на сайт или в приложение интернет-магазина, выбирает товар и отправляет его в корзину.
2.В качестве способа оплаты следует указать BNPL-сервис или «платить частями». Такая возможность покупки доступна не на всех торговых площадках.
3.В случае одобрения сделки провайдером с карты списывается часть денег.
4.Покупатель получает товар.
5.Затем в течение оговоренного срока с карты списываются оставшиеся платежи.

Сумма может быть разбита как на одинаковые, так и на разные платежи. Например, четыре платежа по 25% либо 60% сразу и по 20% – в последующие два платежа. Условия определяет компания-провайдер, которая внедрила концепцию BNPL. Такие сервисы есть, например, у Сбера, Тинькофф Банка и Яндекса.

В чём отличие от рассрочки? Какие минусы есть у BNPL-сервисов - читайте на портале моифинансы.рф https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/article/ne-kredit-i-ne-rassrochka-chto-takoe-bnpl/ , а также делитесь полученными знаниями с родными и близкими.


Автор: Мария Иваткина
Источник: Редакция МоиФинансы

Социологические исследования показывают, что с финансовыми вопросами россияне все чаще обращаются к социальным сетям, причем прослеживается явный запрос на визуализацию информации.

«Задача наших совместных просветительских проектов – работать по принципу «360 градусов», – учитывать пожелания нашей аудитории, использовать новые каналы коммуникации», – отметил Михаил Котюков.

Одним из проектов на стыке культуры и финансовой грамотности стал новый эпизод популярного мультсериала «Простоквашино» под названием «Золотая карта». Это совместный проект НИФИ Минфина России с киностудией «Союзмультфильм». Серия рассказывает зрителям о том, что такое кредитная карта и почему ей нужно пользоваться с умом.

«Совсем скоро серию можно будет увидеть в онлайн-кинотеатре Okko, где с 1 сентября стартовал 4 сезон популярного проекта. В наших планах создание еще 5 тематических серий, которые в игровой форме представят различные бытовые ситуации, связанные с грамотным и безопасным обращением с финансами», – рассказала генеральный директор киностудии имени М. Горького и председатель Совета директоров киностудии «Союзмультфильм» Юлиана Слащева, добавив, что работа над специальными сериями вдохновила киностудию задуматься о создании отдельного мини-сериала о финансовой грамотности.

Еще одним совместным проектом Минфина России на этот раз с Киностудией им. М. Горького станут специальные серии познавательного сериала «Хочу все знать», рассчитанного на подростковую аудиторию (12+).

«Этот легендарный цикл советских лет мы возродили в прошлом году, и сегодня уже выходит второй сезон проекта, который заслужил в онлайн-кинотеатре «Кинопоиск» высокую зрительскую оценку 8,9», – поделилась Юлиана Слащева.

Для более взрослой аудитории, старшеклассников и студентов, НИФИ Минфина России совместно с «Почта Банком» запускают видеоподкасты «Пушкин знает!». Их герой – видеоблогер-миллионник Андрей Борисов, который предстанет в роли Александра Сергеевича Пушкина. Видео будут посвящены первому самостоятельному заработку, накоплениям и финансовым рискам. Первые выпуски можно будет посмотреть в сентябре в группе «Мои финансы» ВКонтакте.

«Проект «Пушкин знает!» – это не просто теория финансовой грамотности, а кейсы из реальной жизни. Ребята в игровой форме погрузятся в тему управления деньгами, в историю и творчество русских классиков, анализируя ситуации и сюжеты из прошлого, будут учиться не на своих, а на чужих ошибках», – сказал руководитель дирекции коммерческого развития «Почта Банка» Денис Лопатин.

Вторая часть проекта «Пушкин знает!» будет включать конкурс. Участниками смогут стать обладатели «Пушкинской карты», молодые люди в возрасте от 14 до 22 лет. Им предложат создать короткое видео о любом герое русской литературы с тем, чтобы они оценили финансовые ошибки героя и смогли дать свои рекомендации, как исправить ситуацию.

Самым масштабным по охватам проектом по финансовой грамотности на текущий момент остается «Азбука финансовой грамотности со Смешариками». Серии этого мультсериала уже набрали более 150 млн просмотров. В этом году ГК «Рики» в партнерстве с НИФИ Минфина России выпустили продолжение серии образовательных подкастов «Крош и Грош» для детей до 7 лет. В роли ведущих: кролик Крош и Надежда Грошева, главный редактор медиаресурсов «Мои финансы».

Главная цель проекта – привлечение внимания детей младшего школьного возраста к базовым вопросам финансовой грамотности. В новых выпусках юные слушатели узнают: что такое кредит, для чего нужны карманные деньги, как купить дом и контролировать расходы. Современные дети сегодня слышат обилие финансовых терминов. Они звучат из радиоприемников и с ТВ-экранов. Подкасты помогают ребятам получить базовые финансовые знания очень аккуратно и без перегрузок, чтобы они могли легче адаптироваться в столь быстро меняющемся мире.

Что такое комплексная оценка нуждаемости и как она рассчитывается рассказывает Ольга Дайнеко, эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России.

Общие условия получения помощи:

Пособие назначается в размере 50%, 75% или 100% прожиточного минимума на ребенка. Если детей несколько, пособие назначается на каждого.

Как рассчитывается. Если назначение базового пособия в 50% прожиточного минимума на ребенка не позволит среднедушевому доходу семьи достигнуть МРОТ, назначат 75% , если и этого недостаточно до прожиточного минимума, тогда назначат 100%.

Правило «нулевого» дохода

Выплата назначается при наличии у взрослых членов семьи заработка. Отсутствие доходов нужно объяснить. Уважительной причиной для отсутствия доходов считается:

Как оформить пособие

Можно подать заявление через Госуслуги, МФЦ или напрямую обратиться в Пенсионный фонд России. Заявление рассматривается в течение 10 дней. Несмотря на то, что заявления принимаются с 1 мая, расчет пособия будет с апреля, т.е. заплатят за два месяца сразу. Ежемесячная выплата назначается на один год и затем продлевается по заявлению.

Доходы учитываются за 12 месяцев, предшествующих 4 месяцам до месяца подачи заявления. Т.е. у тех, кто подается в мае, доходы смотрят за период январь-декабрь 2021 года.

Согласно Закону N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002, банкротство физического лица – это официально признанная неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.

Такими обязательствами могут быть любые кредиты, услуги ЖКХ, налоги и иные долги, включая штрафы и пени по просроченным платежам. Речь идет именно о невозможности выплачивать долги, а не об отказе. Такие ситуации могут произойти из-за потери работы, кормильца, в результате несчастных случаев или стихийных бедствий.

Переходите по ссылке https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/article/spisat-dolgi-kak-rabotaet-bankrotstvo-fizicheskih-lic/, читайте и не забывайте применять советы на практике, а также делитесь знаниями с родными и близкими.

Автор: Ульяна Власенко

Источник: Редакция МоиФинансы

Оплата услуг ЖКХ – важная часть ежемесячных расходов. При сложностях с оплатой услуг ЖКХ поможет оформление субсидии, то есть компенсации части расходов на коммунальные платежи. Если семья тратить на ЖКУ больше 22% от общего дохода (некоторые регионы устанавливают свои, более низкие, нормативы) она имеет право получить субсидию от государства — денежное пособие, с помощью которого можно частично оплатить «коммуналку».

Эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко о том, как получить субсидию на оплату ЖКУ. 

Основные условия для получения субсидии 

Важные изменения! При наличии долга не откажут 

До 1 января 2022 года получить субсидию при наличии долгов или без документа, подтверждающего соглашение ресурсоснабжающей организации предоставить рассрочку по оплате долга, было невозможно. С этого года даже при наличии долга получить субсидию можно.

Но если дошло до суда и в отношении человека есть судебное решение о взыскании долга по услугам ЖКХ, то в субсидии откажут. Нельзя не платить за услуги ЖКХ долгое время! При возникновении затруднений с оплатой необходимо обратиться в управляющую компанию (или ТСЖ) и объяснить ситуацию. УК может предложить оформить рассрочку. 

Где оформить?

Проще всего подать заявление через Многофункциональный центр «Мои документы». В ряде регионов возможно подать документы онлайн через портал «Госуслуг». 

Вот какие документы нужны:

Документы по оплате услуг ЖКХ предоставлять не нужно, данные запрашиваются у поставщиков коммунальных услуг через ГИС ЖХК.

В случае если у одного члена семьи нет дохода, подтвердить уважительную причину его отсутствия предоставив:

Как предоставляется субсидия

После подачи заявления и необходимых документов решение о предоставлении или отказе в субсидии принимается в течение 10 рабочих дней. Субсидия предоставляется на полгода. После 6 месяцев, если финансовая ситуация не улучшилась, можно обратиться за субсидией вновь.

Важное условие, если не платить за коммунальные услуги в течение двух месяцев, получая субсидию – выплаты будут остановлены. Возобновить их могут только после погашения долга. Однако если долг возник по уважительной причине: болезнь, смерть близкого и пр., выплату могут возобновить, если предоставить доказательства. 

Льготники 

Есть категории граждан, которым субсидия положена вне зависимости от площади и других условий. Это пенсионеры (не только по старости), которые:

Кроме того, региональные власти вправе самостоятельно расширять категории льготников.

Совет

Подать заявление на предоставление субсидии человек имеет право в любое время. Однако лучше это делать в зимний период, когда платежи за коммунальные услуги выше из-за услуг отопления. Как раз в это время доля расходов выше и шанс получить выплату соответственно тоже возрастает.

✅ Оцените степень вашей закредитованности

Проверьте, какую часть вашего дохода сейчас составляют выплаты по кредитам, ипотеке и другим обязательствам.

Оцениваем ответ:

Лайфхак: Сейчас можно отложить или реструктуризировать выплаты по кредитам на специальных условиях. Читайте об этом здесь.

✅ Проанализируйте ситуацию в сфере своей занятости. Есть ли риски уменьшения дохода

Отрасли, которым сейчас сложнее всего:

Лайфхак: В случае ликвидации, сокращения штата компания обязана выплатить работникам выходное пособие. Обо всех деталях можно прочитать здесь.

✅ Проверьте, какие задолженности у вас есть сейчас

Где можно получить эту информацию:

Лайфхак: Проверять задолженности лучше регулярно через личный кабинет на портале «Госуслуги». Например, автомобильные штрафы можно обжаловать в течение 10 дней или заплатить с дисконтом 50% в первые 20 дней. Стоит также обратить внимание, что пени на задолженность по оплате услуг ЖКХ выросли из-за изменения ключевой ставки, к которой привязан их размер.

❓ Какие действия стоит предпринять, если вы понимаете, что долговая нагрузка высока?

Есть несколько актуальных способов снижения долговой нагрузки:

Источник: Редакция МоиФинансы

Автор: Ия Кузьменко

Так, одобрен ряд новаций в налоговой сфере, среди которых снижение налоговой нагрузки для граждан в части налогообложения процентных доходов по вкладам, транспортного налога, а также стимулирования отдельных отраслей экономики, в частности гостиничного бизнеса и IT-отрасли и др.

В сфере таможенного регулирования предусматривается упрощение ввоза товаров в Россию и на таможенную территорию Евразийского экономического союза для поддержки участников внешнеэкономической деятельности.

Также одобрен законопроект о совершенствовании налогового режима в специальных административных районах (САР), что позволит повысить привлекательность этих районов и упростить перевод бизнеса в такие районы, что особенно важно в текущей ситуации. Предложенные новации предусматривают смягчение критериев для организаций в части получения статуса МХК, а также улучшение налоговых условий для МХК.

Новации в сфере налогового регулирования:

• Граждане будут освобождены от уплаты налога с процентных доходов по вкладам в банках за 2021 и 2022 годы, который подлежал бы уплате в 2022 и 2023 годах соответственно.

• Кроме того, вносятся системные изменения в правила налогообложения процентных доходов по вкладам в банках, которые распространятся на будущие налоговые периоды после 2022 года. При расчете НДФЛ процентный доход по вкладам будет уменьшаться на сумму процентов, определенную как произведение 1 млн рублей и максимального значения ключевой ставки ЦБ из действовавших в налоговом периоде (а не на ключевую ставку Банка России, установленную на первое число налогового периода). Это позволит учесть при расчете налога на процентный доход увеличение ключевой ставки ЦБ в течение года, тем самым снижая размер налога.

• Физические лица освобождаются от уплаты НДФЛ с материальной выгоды от экономии на процентах за пользование заемными (кредитными) средствами в 2022 и 2023 годах. Это позволит избежать дополнительной налоговой нагрузки на работников организаций в связи с существенным повышением ключевой ставки Банка России. 

• Начиная с 2022 года повышенное налогообложение по транспортному налогу будет применяться только для транспортных средств стоимостью свыше 10 млн рублей.

• Для организаций IT-отрасли на 2022-2024 годы устанавливается ставка налога на прибыль организаций в размере 0%.

• В рамках поддержки туриндустрии и гостиничного бизнеса сроком на 5 лет устанавливается ставка 0% по НДС на услуги по предоставлению мест для временного проживания в гостиницах и иных средствах размещения.

• Также на 20 последовательных налоговых периодов устанавливается нулевая ставка НДС на услуги по предоставлению в аренду и пользованию, объектов туристской индустрии, введенного в эксплуатацию после 1 января 2022 года и включенного в соответствующий реестр.

• Для организаций предусматривается отказ от применения в 2022 и 2023 годах нормы о повышенном размере пени при просрочке исполнения обязанности по уплате налога.

• Фиксируется по состоянию на 1 февраля 2022 года курс иностранной валюты для расчета «тонкой капитализации».

• Предоставляется право перейти на уплату ежемесячных авансов по налогу на прибыль организаций исходя из фактической прибыли;

• Расширяется «безопасный» интервал для учета в расходах процентов по долговым обязательствам.

• По налогу на имущество организаций для расчета налоговых обязательств в 2023 году кадастровая стоимость объектов недвижимости будет зафиксирована на уровне 1 января 2022 года.

Новации в сфере таможенного регулирования и алкогольного рынка:

• на 6 лет предоставляется право ввозить многокомпонентный товар в рамках нескольких внешнеэкономических сделок;

• исключается необходимость предоставлять обеспечение исполнения обязанности по уплате таможенных пошлин и налогов для участников ВЭД, осуществляющих свою деятельность менее года;

• участники ВЭД, внесшие залог при выпуске товаров, освобождаются от уплаты пени при доначислении таможенным органом платежей по результатам экспертизы;

• сокращается процедура выдачи таможенными органами классификационных решений;

• предлагается расширить эксперимент по маркировке импортируемого алкоголя, запущенный в Калининграде, предоставив право Правительству Российской Федерации определять территории, на которых проводится такой эксперимент. Также предусматривается продление срока эксперимента до 31 мая 2024 года;

• с девяти до восемнадцати месяцев увеличивается срок нанесения федеральных специальных марок и ввоза маркированного алкоголя, такие правила будут действовать до 31 мая 2024 года;

• до 31 декабря 2023 года отменяется требование об отсутствии задолженности по налоговым, таможенным и другим обязательным платежам для выдачи федеральных специальных марок.

Также Правительство Российской Федерации наделяется рядом полномочий:

• определять случаи и условия предоставления отсрочек и рассрочек по уплате таможенных платежей;

• устанавливать случаи, когда декларантом товаров, помещаемых под таможенную процедуру свободного склада, может выступать не владелец свободного склада;

• определять инвестиционные проекты, по которым может применяться выпуск до подачи декларации на товары, а также приоритетных видов деятельности для реализации инвестиционных проектов, по которым предоставляется тарифная льгота на ввоз технологического оборудования, комплектующих и запчастей;

• определять особенности обеспечения исполнения обязанности по уплате таможенных пошлин и налогов в виде банковской гарантии или поручительства при предоставлении отсрочки или рассрочки уплаты ввозных таможенных пошлин и налогов.

Законопроектом предусмотрена следующая донастройка налогового режима в САР на островах Русский (Приморский край) и Октябрьский (Калининградская область):

1. Смягчение требований к организациям, планирующим получить статус международных холдинговых компаний (МХК) и осуществить перевод своего бизнеса в САР:

• изменить требования к дате создания таких организаций, позволив приобретать статус МХК более «молодым» организациям, созданным до 01.03.2022 (сейчас это могут сделать только организации, созданные до 01.01.2018);

• смягчить требование к неизменности состава контролирующих лиц таких организаций, разрешив несущественные изменения в его составе не более 25 %.

Это расширит круг лиц, имеющих возможность приобрести статус МХК.

2. Установление по доходам в виде дивидендов, процентов и роялти пониженных ставок по налогу на прибыль организаций: 5 % по полученным и 10 % по выплаченным МХК доходам.

Применение указанных ставок предусмотрено до 1 января 2036 года при соблюдении ряда условий (в том числе к структуре доходов и расходов, к составу штата сотрудников, офисному помещению и инвестициям).

Справочно:

Условия, которые должна выполнить МХК для применения пониженных налоговых ставок:

• осуществление инвестиций в размере не менее 300 млн. рублей в строительство социальной, транспортной, энергетической и инженерной инфраструктуры в регионе регистрации МХК;

• доля доходов от пассивной деятельности должна быть более 90%;

• в штате должны находиться не менее 15 сотрудников, проживающих в САР и осуществляющих функции, относящиеся к основной деятельности МХК;

• площадь офиса, находящегося в САР, составляет не менее 50 квадратных метров;

• доля расходов, понесенных МХК на территории Российской Федерации, составляет более 70 процентов от общей суммы понесенных ею расходов;

• принятие управленческих решений осуществляется в России;

• хотя бы одно контролирующее лицо является налоговым резидентом Российской Федерации;

• при наличии у МХК обособленных подразделений в Российской Федерации они должны располагаться в пределах САР.

3. Освобождение от налогообложения доходов от участия в проекте по добыче полезных ископаемых на основании соглашений о разделе продукции или иных аналогичных соглашений и в виде курсовых разниц, возникающих при дооценке имущества.

4. Введение стабилизационных оговорок, направленных на сохранение для МХК налоговых условий по налогу на прибыль организаций, налогу на имущество и транспортному налогу, действовавших на день получения ими соответствующего статуса.

КОММЕНТАРИЙ ЭКСПЕРТА:

Владимир Саськов, эксперт Института налогового менеджмента и экономики недвижимости НИУ ВШЭ, директор Ассоциации налоговых консультантов:

Пакет мер налоговой поддержки, законодательно принятый в последние дни, фактически представляет собой двухвекторный формат:

• долгосрочная система мер, направленная на развитие экономики, включая донастройку отдельных элементов налогового администрирования;

• краткосрочная, антикризисная адаптивная система мер налоговой поддержки в текущих условиях.

Именно к системным и долгосрочным мерам налогового стимулирования экономической активности можно отнести принятое решение о налоговых льготах на Курильских островах. Напомним, для налогоплательщиков, зарегистрировавшихся на Курильских островах с 1 января 2022 года введено «нулевое» налогообложение по земельному, транспортному, имущественному налогам, а также по налогу на прибыль. Кроме того, они смогут применять пониженные тарифы страховых взносов.

Такой мерой государство намерено простимулировать инвестиционную привлекательность региона.

Думается, что внедряемая система мер налоговой поддержки обеспечит интенсификацию освоения курильских богатств и динамичное развитие региона.

В то же время, приостановку налогообложения НДФЛ доходов граждан по вкладам следует рассматривать как элемент адаптивной антикризисной программы налоговой поддержки. Безусловно, в условиях падения привлекательности размещения средств в банковских вкладах, налог на процентный доход выступает дополнительным дестимулирующим фактором услуг банковского депозита.

Стоит отметить своевременность приостановки этого режима налогообложения до начала декларационной кампании.

Анализ доходов и расходов

Личный бюджет должен появится сегодня в каждой семье! Оценка своего бюджета поможет понять, где вы переплачиваете и покупаете что-то лишнее, определить, сколько свободных средств остается и будет ли их хватать на реализацию ваших планов. Используйте мобильные приложения, программу для компьютера или просто составьте таблицу в блокноте в любой удобной форме чтобы проанализировать ваши расходы и разделить из на обязательные и необязательные.

Обязательные платежи: 

Сюда же относятся расходы, без которых вы не можете поддерживать свой уровень жизни. Например, работа няни, если без нее кому-то из родителей придется оставить работу, затраты на личный автомобиль, если без него вы не можете попасть на работу или отвезти детей на учебу, и тому подобное.

Не забудьте про обязательные платежи, которые нужно делать не каждый месяц. Например, страховку автомобиля, налоги, оплата учебы ребенка и пр… Составьте помесячный план таких расходов на ближайший год. Вполне вероятно, что какие-то месяцы обойдутся без них, а другие потребуют крупных затрат, и к ним необходимо готовиться сильно заранее.

К необязательным тратам относятся: 

В сложной ситуации старайтесь минимизировать «необязательные» расходы. В то же время такие траты важно себе иногда позволять: они поднимают настроение, создают позитивные эмоции и придают энергии. Главное — стараться соблюдать баланс.

Активы против пассивов 

Еще один важнейший этап составления финансового плана – оптимизация активов и пассивов. Особенно это актуально для тех, у кого среднегодовые расходы по пассивам превышают доходы по активам. Чтобы улучшить своё положение, надо подумать, как уравновесить ситуацию. 

Например, если в собственности есть недвижимость, за содержание которой нужно платить, или автомобиль, который не используется для заработка денег, но дорого обходится в обслуживании, то можно рассмотреть продажу этих пассивов. 

Неприкосновенный финансовый запас: в чем выгода?

В кризисных ситуациях необходимо изыскать возможность для поддержания или формирования стабилизационного семейного фонда, который в непредвиденных ситуациях позволит не впадать в панику, оставаться на плаву и уверенно искать новые источники дохода. 

Для формирования семейного финансового НЗ установите минимально возможный для вас уровень базовых расходов (о них мы упоминали выше). После этого старайтесь откладывать в резервный фонд 5-10% от регулярных поступлений и не менее 50% от дополнительных доходов (премия, параллельный с основной работой доход от выполнения заказов в качестве самозанятого, не потраченные отпускные и т. д.). Если доходы больше, чем базовые расходы – сразу отправляйте разницу в резервный фонд. Помните, что в непредвиденной ситуации финансовый резерв позволяет сосредоточиться на поиске оптимального решения. Без финансовой подушки безопасности мысли будут заняты вопросами выживания, а не поиском новой выгодной работы. 

Принципиально важно хранить средства финансовой подушки безопасности в наличных или на банковском депозите. Не стоит хранить неприкосновенный финансовый запас в драгметаллах или недвижимости – они могут вам понадобятся в любой момент, и неизвестно сможете ли вы вывести их без потерь из ваших инвестиционных проектов. 

Расходы 

В непростые финансовые времена деньги, которые тратите на жизнь, держите в наличных, так как с карты их тратить легче. Вычтите из полученной зарплаты деньги на обязательные расходы. То, что осталось, сложите равными частями в пять конвертов. Один конверт – это ваш недельный бюджет на необязательные траты. Всеми силами старайтесь не распечатывать следующий конверт раньше времени. Проявите выдержку и творческий подход к организации досуга, шопинга и развлечений (те самые необязательные траты) и к следующей зарплате будете награждены нетронутым пятым конвертом, деньги из которого вы сможете положить в стабилизационный фонд вашей уверенности в завтрашнем дне.

Оптимизировать расходы важно в любое время, но сейчас это особенно актуально. В некоторых случаях можно и нужно обращаться за помощью к государству. Кредитные каникулы, выплаты семьям с детьми, поддержка потерявшим работу, субсидии на оплату услуг ЖКХ, льготы по оплате услуг ЖКХ. 

Государство на опыте пандемии разработало пакет эффективных мэр, позволяющих смягчить последствия кризисных явлений. Достоверную информацию обо всех выплатах важно черпать из надежных источников, например на портле Госуслуг или новом ресурсе «Объясняем.рф». Важно понимать, что в сложившейся ситуации незначительных сумм не бывает. Рациональное, грамотное управление семейным бюджетом складывается из каждодневного поступательного движения, укрепляющего ваше благополучие.

Основы финансовой грамотности закладываются в детстве. Игра поможет детям научиться распознавать фальшивки. Она может быть также полезна родителям, уделяющим внимание финансовому воспитанию, и использоваться в качестве дополнительного материала в школе на уроках по финансовой грамотности в младших классах.

Играть можно онлайн на сайте «Финансовая культура» или скачав игру на компьютер.

«В условиях, когда у людей непредсказуемо могут измениться жизненные обстоятельства, а на рынке все больше „длинных“ задолженностей, механизм кредитных каникул нужно распространить на потребительское кредитование на постоянной основе. И сейчас активно участвуем в подготовке законопроекта об этом», — сообщил Мамута.

Ожидается, что кредитные каникулы можно будет получить вне зависимости от того, на какую сумму и на какой срок оформлен заем. Воспользоваться отсрочкой можно будет только один раз. Если же у заемщика несколько кредитов и он не может вносить платежи по ним, он получит каникулы по каждому долгу.

В настоящее время право на кредитные каникулы имеют ипотечники: они могут получить отсрочку платежей на срок до шести месяцев. 

В прошлом году в России 8,6 миллиона человек не платили по долгам, свидетельствуют данные Федеральной службы судебных приставов. Это рекорд за всю историю наблюдений. При этом долги им все равно придется возвращать: их спишут в принудительном порядке по судебному решению. По начатым исполнительным делам ФССП рассчитывает взыскать долги в размере 1,1 триллиона рублей.

«Очень часто причиной попадания в кредитную кабалу становятся форс-мажорные ситуации: потеря работы или неудачи в бизнесе, болезнь, авария, пожар и другие жизненные неурядицы. От долговой ямы застраховаться нельзя. Например, бывший президент США, бизнесмен и политический деятель Дональд Трамп за свою карьеру шесть раз заполнял заявление о банкротстве», — рассказывает эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина Ольга Дайнеко. 

Пока законопроект о кредитных каникулах для потребительских займов не принят, заемщики, попавшие в сложную жизненную ситуацию, могут воспользоваться другими способами снизить долговую нагрузку. Это:

Реструктуризация. То есть изменение действующего договора займа на более выгодных для заемщика условиях. Задача-максимум здесь — добиться снижения процентной ставки при сохранении срока выплаты кредита. Задача-минимум — снизить размер ежемесячного платежа 

«Рассмотрим ситуации, при которых клиент банка или микрофинансовой организации может рассчитывать на реструктуризацию долга — изменение условий кредитного договора.

На сайте банка из топ-5 перечислены следующие обстоятельства, позволяющие рассчитывать на временное смягчение условий займа или его пролонгацию:

• существенное снижение доходов, например, из-за потери работы или резкого снижения зарплаты;
• призыв в армию;
• декрет или отпуск по уходу за ребенком;
• утрата трудоспособности, отсутствие возможности зарабатывать из-за травмы или болезни», — перечисляет Дайнеко.

Банк может предложить пролонгацию. В этом случае уменьшается сумма ежемесячного платежа, но срок кредита увеличивается. Финансовая организация также может пойти навстречу клиенту в вопросах взимания пени и штрафов или предложить новые индивидуальные условия, которые помогут выбраться из личного бюджетного кризиса. А может и не пойти навстречу: реструктуризация — это, по сути, жест доброй воли со стороны кредитного учреждения, оно не обязано предоставлять ее.

Рефинансирование. Это оформление нового кредита с более выгодной ставкой для закрытия других займов с более высокими ставками. С помощью рефинансирования можно снизить размер ежемесячного платежа.

«Важный нюанс касается своевременности использования рефинансирования. Обычно эта процедура имеет смысл, когда уже прошла как минимум половина срока действия кредитного договора. В ином случаем можно переплатить. Чаще всего выплата кредита происходит по системе аннуитетных платежей, когда размер ежемесячного взноса не меняется весь срок кредита. В первой половине срока большую часть взноса составляет оплата процентов по кредиту, а во второй идет уже погашение основного долга, так называемого тела кредита. Когда закрыта половина кредита, в случае рефинансирования заемщику придется снова выплачивать проценты и только потом — оставшееся тело», — подсказывает Дайнеко.

 

Источники информации: Аргументы и факты

Перечень ссылок на методические материалы по финансовой грамотности, предназначенные для людей с инвалидностью 

1. Особенности обучения финансовой грамотности людей с ограниченными возможностями здоровья    https://fincult.info/teaching/osobennosti- obucheniya-finansovoy-gramotnosti-lyudey-s-ogranichennymi-vozmozhnostyami- zdorovya/;

2. Знание — сила: защити себя и близких от мошенничества на финансовых рынках https://fincult.info/teaching/znanie-sila-zashchiti-sebya-i-blizkikh- ot-moshennichestva-na-finansovykh-rynkakh/;

3. Модули «Основы финансовой грамотности» по направлениям подготовки                   и специальностям высшего образования с использованием дистанционных технологий, в том числе для людей с инвалидностью https://fincult.info/teaching/moduli-osnovy-finansovoy-gramotnosti-po-napravleniyam- podgotovki-i-spetsialnostyam-vysshego-obrazova/;

4. Видеоматериалы о финансовых продуктах и услугах на жестовом языке https://fincult.info/teaching/o-finansovykh-produktakh-i-uslugakh-na-yazyke-zhestov/;

5. https://disk.yandex.ru/d/SP25gq8DClLLwg ссылка на материалы для подготовки книги «Финансовая культура шрифтом Брайля» и контакты типографий.

«В стремительно меняющемся мире так важно с ранних лет готовить детей к современным реалиям жизни. Задача наших подкастов – в простой и понятной форме преподнести юным слушателям азы финансовой грамотности для гармоничной адаптации детей ко взрослой жизни. Всего за 3-4 минуты ведущие расскажут, кто придумал деньги, для чего нужны банки, откуда берется цена, как пользоваться пластиковой картой и многом другом. Эксперт Надежда Грошева удивительно легко и просто говорит на такие, казалось бы, непростые финансовые темы, что даже наш непоседа Крош смог во всем разобраться», – прокомментировала Татьяна Павлова, продюсер анимационного проекта «Смешарики».

«На портале и в социальных сетях «Мои финансы» мы стараемся говорить с аудиторией на понятном языке, просто и доступно о сложном. В этом отношении наш новый проект со Смешариками – стопроцентное попадание в формат. Мне давно хотелось поучаствовать в полезном проекте, ориентированном именно на детей, но чтобы информация была подана легко и весело. И вот, наконец, моя мечта сбылась! Вместе со «Смешариками» мы запустили детский подкаст о деньгах. Очень надеюсь, что юные слушатели узнают много нового и интересного, а педагоги и родители будут использовать этот контент для обучения и воспитания детей», – прокомментировала Надежда Грошева.

Всего в серии подкастов «Крош и Грош» запланировано 20 эпизодов хронометражем 3-4 минуты. В каждом выпуске персонажи Смешарики обсуждают финансовые вопросы, интересующие детей, а Надежда – отвечает на них как эксперт.

Справка:

В 2018 году ГК «Рики» (правообладатель бренда «Смешарики») при поддержке и по инициативе Министерства финансов РФ запустили проект «Азбука финансовой грамотности со Смешариками», а в 2019 году –   «ПинКод. Азбука финансовых технологий». Всего была выпущена 41 серия производства студии «Петербург», в которых популярные герои разбираются, как планировать доходы и расходы, инвестировать, отстаивать свои права как потребителей финансовых услуг. В мультипликационном сериале рассказывают также о криптовалюте, облигациях федерального займа, покупках в интернете, безопасности электронных платежей и защите от финансовых махинаций. Помимо анимационных серий вышло семь «Уроков финансовой грамотности» со Смешариками, предназначенных для детей начальной школы. Контент прошёл апробацию учителей младших классов и рекомендован к использованию в образовательных учреждениях. Также были созданы тематические вкладки о финансах в журнале «Смешарики» с увлекательными и полезными заданиями.

На сегодняшний день «Азбука финансовой грамотности со Смешариками» собрала более 204 млн просмотров на YouTube.

Единая рамка компетенций утверждена Министерством финансов России и Банком России на заседании Межведомственной координационной комиссии по реализации Стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017–2023 годы. Документ является одним из ключевых методологических инструментов Стратегии повышения финансовой грамотности. Он разъясняет, какие конкретные знания, навыки, личностные характеристики и установки приобретает человек, а также позволяет ответить на вопросы: какие темы относятся к финансовой грамотности, а какие – нет; кто такой финансово грамотный гражданин; на что должны быть направлены мероприятия по финансовой грамотности.

Кроме того, рамка помогает тем, кто создает образовательный и просветительский контент, решать задачи вне зависимости от формата мероприятия или типа образовательного продукта – это могут быть и региональные программы, и онлайн-курсы, и мультфильмы, и сериалы, а также ролики, учебники и иные продукты.

В работе над рамкой компетенций участвовали все ведомства – участники Стратегии повышения финансовой грамотности. По сравнению с предыдущей версией документа рамка была адаптирована к существующим реалиям. Например, появились два важных новых раздела: по кибербезопасности и инициативному бюджетированию.

Обновленный документ включает в себя четыре предметных области финансовой грамотности: деньги и операции с ними, планирование и управление финансами, риск и доходность, финансовая среда. Для каждой области выделены основные содержательные темы – несколько вариативных и две неизменных: финансовая безопасность и цифровая среда. Внутри каждой темы описаны конкретные образовательные результаты, формирующие компетенции по финансовой грамотности.

«В 2021 году мы смогли объединить усилия наших методических центров, всего нашего экспертного сообщества и сформировать единую рамку компетенций, – подчеркнул заместитель министра финансов Российской Федерации Михаил Котюков. – В интернете много разных материалов, которые претендуют на статус образовательных в сфере финансовой грамотности. Но сегодня мы четко определили тот стандарт, которому должны следовать, и сейчас под этот стандарт будем адаптировать все наши учебные и методические материалы».

Заместитель министра просвещения Российской Федерации Анастасия Зырянова отметила, что в рамке компетенций вводятся содержательные блоки, которые раскрывают содержание финансовой грамотности, выделяют ее базовый и продвинутый уровни. «Используемый набор содержательных блоков отражает подход, который применяется в международном исследовании PISA. Почему для нас это очень важно? Президентом поставлена задача по вхождению системы образования России в десятку лучших в мире. Она определяется средневзвешенным местом, которое занимает страна в трех международных сравнительных исследованиях. Речь идет о PIRLS – это исследование в начальной школе, здесь мы лидеры в мире; об исследовании TIMSS, которое оценивает знание математики и естествознания в 5-7 классах, здесь мы тоже входим в десятку; а вот согласно PISA, исследованию среди 15-летних школьников, мы, к сожалению, отстаем. Оно показывает, как дети готовы применять на практике знания из разных предметов. Поэтому мы сейчас активно развиваем функциональную грамотность в целом. Мы говорим, что знания, которые получают школьники, – это, в первую очередь, знания для жизни. Поэтому, что касается финансовой грамотности, здесь мы движемся в одном направлении», – добавила заместитель министра просвещения.

«Рамка создана для практического использования: направлять, ориентировать, позволять разным ведомствам работать в едином пространстве и на один очевидный результат, давать четкое определение, каким должен быть итог наших усилий, – говорит один из авторов документа, заместитель декана экономического факультета МГУ имени М.В. Ломоносова Сергей Трухачев. – Реструктуризировали рамку и с учетом мирового опыта, обобщаемого ОЭСР. Доработки значительно улучшили восприятие документа, сделали его проще, при этом современнее и понятнее для практической работы».

Рамка компетенций помогает определить конкретные цели работы по повышению финансовой культуры, формированию принципов финансово здорового образа жизни. Она была высоко оценена экспертами Министерства просвещения России, прошла экспертизу в Институте стратегии развития образования Российской академии образования и полностью готова к практическому применению.