Финансовый инструмент для тех, кому сложно откладывать

Финансовый инструмент для тех, кому сложно откладывать

Накопить крупную сумму мешает не низкая зарплата, а отсутствие системы. Если откладывать только то, что остается после всех трат, к концу месяца обычно ничего не остается. Рассказываем, какой финансовый инструмент превращает хаотичные попытки накопить в надежную стратегию с высокой доходностью и налоговыми бонусами.

Три ошибки, которые мешают накопить нужную сумму

Если процесс накопления идет медленно или постоянно прерывается, скорее всего, дело в неверном подходе к бюджету.

Вот три основные причины, по которым сбережения не растут:

1.   Накопление по остаточному принципу. Когда на сбережения направляется только то, что осталось после всех ежемесячных трат. Практика показывает, что к концу месяца свободных средств обычно не остается.

2.   Отсутствие конкретных сроков и целей. Копить без понимания, для чего нужны деньги и к какой дате, сложно. Намного проще откладывать, когда у процесса есть понятный финал — например, оплата обучения или первый взнос по ипотеке.

3.   Постоянный доступ к отложенным средствам. Если деньги лежат на обычном текущем счете, возникает соблазн потратить их на внеплановые покупки. В итоге сумма накоплений не увеличивается месяцами.

Чтобы избежать этих ошибок, эффективнее использовать инструменты, которые фиксируют ваши финансовые планы и помогают придерживаться выбранного графика. Одним из таких решений стало накопительное страхование жизни (НСЖ).

Как работает НСЖ

Накопительное страхование жизни (НСЖ) — это инструмент, который объединяет функции сберегательного счета и страхового полиса. Вы заключаете договор на определенный срок и вносите фиксированную сумму, которая заранее определяется договором. НСЖ позволяет нарастить капитал к нужной дате и одновременно создать финансовый резерв для близких на случай непредвиденных обстоятельств со здоровьем застрахованного.

Процесс накопления через НСЖ прозрачен и понятен на каждом этапе:

1.    Выбор программы. Разные предложения от партнеров включают свои условия по срокам, сумме взноса и уровню доходности. На платформе Финуслуги можно сравнить варианты и выбрать тот, который максимально отвечает вашим целям. Порог входа зависит от конкретного продукта — например, сейчас начать копить можно с суммы от 50 000 руб. Для оформления документов и подтверждения личности будет необходимо один раз посетить офис партнера.

2.    Гарантированный результат. В конце срока вы получаете свои вложения и заранее известный доход. Условия фиксируются в момент подписания договора, поэтому вы точно знаете итоговую сумму.

3.     Страховая защита. Если в период действия полиса наступит страховой случай, выплату получит близкий человек, которого вы указали в договоре (выгодоприобретатель).

Дополнительная выгода: если вы оформляете программу на срок от пяти лет, то получаете право на ежегодный налоговый вычет. Государство возвращает от 13% до 22% от суммы взносов (в зависимости от вашего уровня дохода и уплаченного НДФЛ). Это деньги становятся гарантированной прибавкой к вашим накоплениям.

НСЖ помогает решить главную проблему накоплений — отсутствие системы. Это инструмент, который фиксирует ваши финансовые планы и защищает сбережения от внеплановых трат. Вы заранее точно знаете, какую сумму получите в конце срока, и при этом обеспечиваете страховую защиту себе и своим близким.

Информация в материале носит ознакомительный характер. Представленные в материале данные актуальны на момент публикации.

Валерия Иванова, редактор по инвестициям журнала «Финуслуги»

Подробнее на Финуслуги