Программа долгосрочных сбережений граждан: кому доступна, особенности накопления

Программа долгосрочных сбережений граждан: кому доступна, особенности накопления

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) в России заработала с 1 января 2024 года. На «РБК Инвестиции» опубликована памятка о нововведениях в программе долгосрочных сбережений россиян, особенностях накопления, плюсах и минусах программы, с примерами доходности такого способа накопления.

Создание ПДС было инициировано правительством, основными авторами законопроекта выступили Минфин и Банк России. Программа долгосрочных сбережений стала итогом работы по реформированию системы пенсионных накоплений граждан, которая велась с 2016 года. Целью новой программы стало не только формирование дополнительного дохода россиян на пенсии, но и создание финансовой подушки безопасности в случае наступления особых жизненных ситуаций.

Основное преимущество программы — это софинансирование от государства в течение десяти лет.

Условия программы долгосрочных сбережений граждан

Государство гарантирует различные стимулы для участников программы долгосрочных сбережений:

-        софинансирование до 36 тыс. рублей в год в течение десяти лет после вступления в программу. На господдержку смогут рассчитывать те, кто будет делать ежегодные взносы по договору долгосрочных сбережений в сумме не менее 2 тыс. рублей;

-        ежегодный налоговый вычет на сумму взносов до 400 тыс. рублей в год, возврат на руки от 52 тыс. рублей до 88 тыс. рублей в зависимости от доходов участника программы;

-        личные взносы и доход от их инвестиций застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ) на сумму до 2,8 млн. рублей. Кроме того, государство также защищает все переведенные средства накопительной пенсии и начисленное софинансирование, а также доход от их размещения;

-        участие в программе возможно с 18 лет, а также договор долгосрочных сбережений можно заключить в пользу своего ребенка или любого другого лица независимо от его возраста;

-        деньги аккумулируются в негосударственных пенсионных фондах (НПФ), которые могут их инвестировать в инструменты с низким риском под регуляторным присмотром Банка России;

-        минимальный срок участия в программе — 15 лет. Раньше, до истечения 15-летнего срока, участники программы смогут начать получать выплаты в случае достижения 55 лет женщинами и 60 лет мужчинами (старые границы пенсионного возраста) вне зависимости от наличия оснований для досрочного назначения страховой пенсии;

-        забрать часть накоплений или всю сумму целиком досрочно без потери процентного дохода будет можно при наступлении особых жизненных ситуаций — на оплату дорогостоящего лечения участнику программы (перечень видов дорогостоящего лечения утвержден распоряжением Правительства России от 29.11.2023 № 3392-р), а также при потере кормильца.

Как будут выплачиваться средства из ПДС

Банк России подробно разъяснил, на какие выплаты может рассчитывать участник программы:

-        пожизненная ежемесячная выплата;

-        срочная периодическая выплата — на срок не менее десяти лет;

-        единовременная выплата. Она назначается в том случае, если денег на счете недостаточно для начисления пожизненной периодической выплаты в размере 10% и более от прожиточного минимума пенсионера в целом по России.

Налоговый вычет по ПДС

Налоговый вычет (400 тыс. рублей), который предусмотрен по программе долгосрочных сбережений, будет складываться из совокупных взносов по трем продуктам:

-        индивидуальному инвестиционному счету третьего типа (ИИС III);

-        программе долгосрочных сбережений;

-        взносам по договору негосударственного пенсионного обеспечения (НПО), который действует с 1 января 2025 года.

Как принять участие в программе долгосрочных сбережений

Участником ПДС может стать гражданин России, достигший возраста 18 лет.

Договор долгосрочных сбережений можно заключить в пользу своего ребенка или любого другого лица независимо от его возраста. Но налоговый вычет можно будет получать только при открытии договоров в пользу себя и родственников. Для получения вычета договоров ПДС должно быть открыто не более трех в совокупности.

Подробнее на РБК: какие нужны документы, сколько вносить денег, сколько доплатит государство, доходность и примеры расчета доходности по ПДС, плюсы и минусы ПДС, как выбрать НПФ для ПДС.