Ответ: На изменение условий кредитования физических лиц и их защиту от скрытых дополнительных ставок и комиссий направлен Закон «О потребительском кредите (займе)», вступивший в силу 1 июля 2014 года.
Вступивший в силу Закон распространяется на все потребительские кредиты (кроме ипотечных), полученных в банке, а также на займы в микрофинансовых организациях (МФО), ломбардах и кредитных кооперативах.
Потребительский кредит- это заем, предоставленный кредитором заемщику на основании договора на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. Как правило, на срок от 5 до 7 лет, выдаваемый на приобретение товаров, а также услуг ( неотложные нужды).
Законом вводится понятие «полная стоимость кредита» (ПСК), которая рассчитывается по специальной формуле , указанной в законе в расчете на год ( сумма основного долга, проценты за пользованием кредитом, иные обязательные платежи). Банк не сможет при заключении договора предложить заемщику кредит, стоимость которого будет превышать больше чем на треть среднерыночное значение ставки Центрального Банка РФ ( размер ставки взят под контроль государством).
Для более точного и корректного определения полной стоимости кредита , все кредиты будут разделены по категориям в зависимости от назначения, вида кредитора, суммы кредита, срока его возврата, обеспечения, цели кредита, лимита кредитования и использования средств платежа.
Клиент получает полную информацию о том, как будет выдаваться кредит, как использоваться, возвращаться и какая ответственность и штрафные санкции возлагаются на него в случае нарушений условий договора.
Следующее новшество- это стандартные формы договоров с прописанными условиями кредитования, едиными для всех банков, состоящие из общих и индивидуальных условий. Индивидуальные условия располагаются в виде таблицы, напечатанной крупным шрифтом. ПСК – на первой странице кредитного договора в специальной рамке.
В течение 14 календарных дней можно отказаться от нецелевого потребительского кредита, а от целевых кредитов в течение 30 дней от даты его получения.
Программу страхования можно выбрать самостоятельно. По новым правилам банк обязан предоставить кредит заемщику на тех же условиях, что и клиенту, который воспользовался страховыми продуктами банка.
Пункт 5 статьи 21 Закона вводит ограничения по штрафам и пени за просрочку платежей и определяет максимальную неустойку в случае нарушения заемщиком договора.
Согласно принятому Закону все операции по счету заемщика осуществляются бесплатно. Закон позволяет заемщику обдумать кредитное предложение в течение 5 дней, тем самым защитив его от необходимости принятия сиюминутного решению.
Ночные звонки должникам запрещены!
